Időhorizont meghatározása
Az időhorizont egy módja annak, hogy felmérje az Ön kockázattűrő képességét vagy kockázatvállalási képességét befektetőként. Az időhorizont lényegében egy kritikus kérdésre ad választ: Mikor van szüksége erre a pénzre?
Időhorizont példa
Az egyik befektetési cél, amely mindenkinek közös, a kényelmes nyugdíjas évek. A szokásos nyugdíjkorhatár 67 év, de tegyük fel, hogy Ön egy kicsit korábban, 65 évesen szeretne nyugdíjba menni. Ha 2021-ben 30 éves leszel, akkor az időhorizontod a most és 2056 közötti 35 évet öleli fel. A pályafutásod korábbi szakaszában nagyobb kockázatokat kell vállalnod a befektetéseiddel, hogy felgyorsítsd a növekedést, és elég kényelmesnek érezd magad ahhoz, hogy 2056-ban kilépj a munkaerőpiacról.
Amikor azonban a nyugdíjba vonulásról gondolkodik, fontos felismerni, hogy egy másik időhorizontra is gondolnia kell. Nem kell az összes pénzre a nyugdíjba vonulás napján. Az egészségi állapotától és a családi élettartamától függően a pénzének még körülbelül 30 évig kell kitartania.
Az Ön számára javasolt: Hogyan határozzuk meg befektetési céljainkat
A közös időhorizontok listája
Mivel többféle célja van a pénzével, egyszerre többféle befektetési időhorizonton fog gondolkodni. Az új autóvásárlásra való törekvéstől kezdve a nyaralóvásárlás tervezéséig minden egyes célját a naptár szem előtt tartásával kell értékelnie. Íme három gyakori időhorizont.
Rövid távú időhorizont
A rövid távú időhorizont olyan pénzre vonatkozik, amelyhez hamarosan hozzá kell férnie. A szuper rövid távú időhorizontra példa a vészhelyzeti alap, amelyet magas hozamú megtakarítási számlán vagy pénzpiaci számlán parkoltathat. Ha holnap bekövetkezik egy váratlan, legrosszabb forgatókönyv, akkor azonnal szükséged lesz a pénzedre, hogy fedezni tudj bizonyos kiadásokat. Más pénzügyi szükségletek is a rövid távú kategóriába illeszkednek, bár valamivel távolabbi horizonton. Ha egy ház előlegére gyűjt, lehet, hogy a célját még azelőtt el szeretné érni, hogy 11 hónap múlva lejárna a bérlakás bérleti szerződése. Nem engedheti meg magának, hogy értéket veszítsen, de egy kis extra növekedés biztosan segítene. Talán rövid távú betéti jegybe helyezi a pénzt, hogy kihasználja a kamatjövedelmek megugrását.
Középtávú időhorizont
Az, hogy mi fér bele a középtávú időhorizontba, attól függően változhat, hogy Ön hogyan tekint a céljaira, de ezek általában öt és tíz év közötti távlatban vannak. Ha például a 10 éves gyermeke főiskolájára gyűjt, akkor a következő nyolc évben kell elkezdenie pénzt kivenni a tandíjra. Hosszabb átfutási idővel némi kockázati teret is elfogadhat, de valószínűleg olyan befektetési mixet fogsz összeállítani, amely nem teszi túlságosan kitetté a nagyobb veszteségeknek. Például diverzifikálhatja a befektetéseket részvények és alacsonyabb kockázatú kötvények között.
Hosszú távú időhorizont
Ha a jelentől távolabb eső nagyobb célokra gondol, akkor hosszú távú időhorizonton dolgozik. Fiatalabb befektetőként a nyugdíjba vonulás a legnyilvánvalóbb példa a hosszú távú horizontra. Ha Ön a 20-as vagy 30-as éveiben jár, évtizedek állnak Ön előtt. Minél hosszabb idő áll rendelkezésére, annál inkább megengedheti magának, hogy a befektetési portfóliója veszteségének kockázataival foglalkozzon.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek
Miért olyan fontos az időhorizont megértése
Az Ön időhorizontjának ismerete alapvető fontosságú a céljainak megfelelő befektetési stratégia felvázolásához. Az időhorizont egy nagyon fontos különbséget fog meghatározni: a befektetés hozamát a befektetés hozamával szemben. Rövidebb időhorizont esetén a hangsúly a megtérülésre helyeződik; meg akar győződni arról, hogy a kezdeti befektetését visszakapja. Ha például tudja, hogy jövőre szüksége van a pénzre, nincs sok ideje arra, hogy növelje azt - és nincs sok tere annak, hogy kockáztassa annak elvesztését.
Ha azonban az Ön időhorizontja hosszabb, akkor a ROI általános definíciójára gondol: a pénzének megtérülésére. Az extra idő luxusa lehetővé teszi, hogy nagyobb volatilitást viseljen el a magasabb hozamok hajszolása érdekében.
Hogyan határozzuk meg befektetési időhorizontunkat
A befektetési időhorizont megértése azzal kezdődik, hogy meghatározzuk, mikor lesz szükségünk erre a pénzre.
Ne feledje, hogy ahogyan változik az időhorizontja, úgy változik a befektetési allokációja is. Ha a naptárban közelebb van az a dátum, amikor szüksége lesz a pénzére, akkor konzervatívabb megközelítést kell alkalmaznia. Például 25 évesen a nyugdíjba vonulásod hosszú távú horizontja van. 60 évesen a nyugdíjba vonulás első néhány évében szükséges pénznek rövid távú horizontja lesz. Kevésbé fog a növekedésre koncentrálni, és inkább a veszteségek elkerülése miatt fog aggódni.
Az Ön számára javasolt: A befektetés átlagos megtérülése: Milyen a jó megtérülés?
