Dana indeks populer di kalangan investor karena menjanjikan kepemilikan berbagai macam saham, diversifikasi yang lebih besar, dan risiko yang lebih rendah – biasanya semuanya dengan biaya rendah. Itu sebabnya banyak investor, terutama pemula, menganggap reksa dana indeks sebagai investasi unggulan dibandingkan saham individu.
Beberapa indeks yang paling banyak ditonton mengisi berita keuangan setiap malam, apakah itu Standard & Poor's 500 (S&P 500), Nasdaq Composite, atau Dow Jones Industrial Average. Indeks ini sering kali merupakan singkatan untuk kinerja pasar, dan investor melacaknya untuk membaca bagaimana saham secara keseluruhan berjalan.
Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang dana indeks, termasuk sepuluh dana indeks teratas yang perlu dipertimbangkan untuk ditambahkan ke portofolio Anda tahun ini.
Dana indeks terbaik untuk tahun 2022
Daftar di bawah ini mencakup dana indeks dari berbagai perusahaan yang melacak berbagai indeks yang terdiversifikasi secara luas dan mencakup beberapa dana dengan biaya terendah yang diperdagangkan di pasar publik. Dalam hal dana indeks seperti ini, salah satu faktor terpenting dalam pengembalian total Anda adalah biaya. Termasuk tiga reksa dana dan tujuh ETF:
Disarankan untuk Anda: ETF terbaik untuk 2024
- Indeks Cap Besar Fidelity ZERO
- Shelton NASDAQ-100 Indeks Langsung
- Invesco QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- Kepercayaan SPDR S&P 500 ETF
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Dana Indeks Schwab S&P 500
- Vanguard Total Pasar Saham ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)
Reksa dana Fidelity ZERO Large Cap Index adalah bagian dari perusahaan investasi terjun ke reksa dana tanpa rasio biaya, sehingga monikernya NOL. Dana tersebut tidak secara resmi melacak S&P 500 – secara teknis mengikuti Fidelity US Large Cap Index – tetapi perbedaannya bersifat akademis. Perbedaan sebenarnya adalah bahwa Fidelity yang ramah investor tidak perlu mengeluarkan biaya lisensi untuk menggunakan nama S&P, menjaga biaya lebih rendah bagi investor.
Rasio biaya: 0 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $0 per tahun.
2. Shelton NASDAQ-100 Indeks Langsung (NASDX)
Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF melacak kinerja perusahaan non-keuangan terbesar di Nasdaq-100 Index, yang terutama mencakup perusahaan teknologi. Reksa dana ini mulai diperdagangkan pada tahun 2000 dan memiliki catatan yang kuat selama lima dan sepuluh tahun terakhir.
Disarankan untuk Anda: Reksa dana terbaik tahun 2024
Rasio biaya: 0,5 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $50 per tahun.
3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Invesco QQQ Trust ETF adalah dana indeks lain yang melacak kinerja perusahaan non-keuangan terbesar di Indeks Nasdaq-100. ETF ini mulai diperdagangkan pada tahun 1999, dan dikelola oleh Invesco, sebuah raksasa dana. Reksa dana ini merupakan reksa dana berkapitalisasi besar dengan kinerja terbaik dalam hal pengembalian total selama 15 tahun hingga September 2021, menurut Lipper.
Rasio biaya: 0,2 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $20 per tahun.
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Seperti namanya, Vanguard S&P 500 melacak indeks S&P 500, dan ini adalah salah satu dana terbesar di pasar dengan dana ratusan miliar. ETF ini mulai diperdagangkan pada 2010, dan didukung oleh Vanguard, salah satu pembangkit tenaga listrik industri dana.
Disarankan untuk Anda: Cara membeli dana indeks S&P 500
Rasio biaya: 0,03 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $3 per tahun.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
SPDR S&P 500 ETF adalah nenek moyang dari ETF, yang telah didirikan sejak tahun 1993. Ini membantu memulai gelombang investasi ETF yang telah menjadi sangat populer saat ini. Dengan dana ratusan miliar, ini adalah salah satu ETF paling populer. Dana tersebut disponsori oleh State Street Global Advisors — kelas berat lain di industri — dan melacak S&P 500.
Rasio biaya: 0,09 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $9 per tahun.
Disarankan untuk Anda: Dana indeks vs. reksa dana: Apa bedanya?
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
ETF Vanguard Russell 2000 melacak Indeks Russell 2000, kumpulan sekitar 2.000 perusahaan publik terkecil di AS ETF ini mulai diperdagangkan pada 2010, dan ini adalah dana Vanguard, sehingga berfokus pada menjaga biaya tetap rendah bagi investor.
Rasio biaya: 0,10 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $10 per tahun.
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
iShares Core S&P 500 ETF adalah dana yang disponsori oleh salah satu perusahaan dana terbesar, BlackRock. Dana iShares ini adalah salah satu ETF terbesar dan melacak S&P 500. Dengan tanggal dimulainya tahun 2000, dana ini adalah pemain jangka panjang lainnya yang melacak indeks dengan cermat dari waktu ke waktu.
Rasio biaya: 0,03 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $3 per tahun.
Disarankan untuk Anda: Reksa dana vs. ETF: Apakah ETF merupakan investasi yang lebih baik?
8. Dana Indeks Schwab S&P 500 (SWPPX)
Dengan aset puluhan miliar, Schwab S&P 500 Index Fund berada di sisi yang lebih kecil dari kelas berat dalam daftar ini, tetapi itu tidak terlalu menjadi perhatian investor. Reksa dana ini memiliki catatan yang kuat sejak tahun 1997, dan disponsori oleh Charles Schwab, salah satu nama yang paling dihormati di industri ini. Schwab secara khusus terkenal karena fokusnya dalam membuat produk yang ramah investor, sebagaimana dibuktikan oleh rasio pengeluaran dana yang sangat tipis ini.
Rasio biaya: 0,02 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $2 per tahun.
9. Vanguard Total Pasar Saham ETF (VTI)
Vanguard juga menawarkan dana yang secara efektif mencakup seluruh saham yang diperdagangkan secara publik di AS, yang dikenal sebagai Vanguard Total Stock Market ETF. Ini terdiri dari perusahaan kecil, menengah dan besar di semua sektor. Dana telah ada untuk sementara waktu, mulai diperdagangkan pada tahun 2001. Dan dengan Vanguard sebagai sponsor, Anda tahu biayanya akan rendah.
Rasio biaya: 0,03 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $3 per tahun.
Disarankan untuk Anda: ETF vs dana indeks: Begini perbandingannya
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Anda tidak memiliki banyak pilihan ketika datang ke ETF yang melacak Dow Jones Industrial Average, tetapi State Street Global Advisors datang dengan dana ini yang melacak indeks 30-saham dari saham-saham berkapitalisasi besar. Dana tersebut jelas merupakan salah satu ETF sebelumnya, yang memulai debutnya pada tahun 1998, dan dikelola oleh puluhan miliar.
Rasio biaya: 0,16 persen. Itu berarti setiap $10.000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya $16 per tahun.
Mengapa dana indeks begitu populer?
Dana indeks berdasarkan indeks utama sangat populer karena berbagai alasan. Dana ini menawarkan pengembalian yang baik dari waktu ke waktu, terdiversifikasi dan cara yang relatif berisiko rendah untuk berinvestasi di saham.
- Pengembalian yang menarik – Seperti semua saham, indeks utama akan berfluktuasi. Namun seiring waktu, indeks telah menghasilkan pengembalian yang solid, seperti rekor jangka panjang S&P 500 sekitar 10 persen per tahun. Itu tidak berarti dana indeks menghasilkan uang setiap tahun, tetapi dalam jangka waktu yang lama itulah pengembalian rata-rata.
- Diversifikasi – Investor menyukai dana indeks karena mereka menawarkan diversifikasi langsung. Dengan satu pembelian, investor dapat memiliki banyak perusahaan. Satu saham dana indeks berdasarkan S&P 500 memberikan kepemilikan di ratusan perusahaan, sementara satu saham dana Nasdaq-100 menawarkan eksposur ke sekitar 100 perusahaan.
- Risiko lebih rendah – Karena terdiversifikasi, berinvestasi dalam dana indeks memiliki risiko lebih rendah daripada memiliki beberapa saham individual. Itu tidak berarti Anda tidak dapat kehilangan uang atau bahwa mereka seaman CD, misalnya, tetapi indeks biasanya akan berfluktuasi jauh lebih sedikit daripada saham individu.
- Biaya rendah – Dana indeks dapat mengenakan biaya yang sangat kecil untuk manfaat ini, dengan rasio pengeluaran yang rendah. Untuk dana yang lebih besar, Anda dapat membayar $3 hingga $10 per tahun untuk setiap $10.000 yang telah Anda investasikan. Faktanya, satu dana (tercantum di atas) tidak membebankan Anda rasio pengeluaran sama sekali. Dalam hal dana indeks, biaya adalah salah satu faktor terpenting dalam pengembalian total Anda.
Sementara beberapa dana seperti dana indeks S&P 500 atau Nasdaq-100 memungkinkan Anda memiliki perusahaan lintas industri, dana lain hanya memiliki industri, negara, atau bahkan gaya investasi tertentu (misalnya, saham dividen).
Disarankan untuk Anda: 10 investasi jangka panjang terbaik di tahun 2024
Cara berinvestasi dalam dana indeks dalam 3 langkah mudah
Sangat mudah untuk berinvestasi dalam dana indeks, tetapi Anda pasti ingin tahu apa yang Anda investasikan, bukan hanya membeli dana acak yang hanya sedikit Anda ketahui.
1. Meneliti dan menganalisis dana indeks
Langkah pertama Anda adalah menemukan apa yang ingin Anda investasikan. Sementara dana indeks S&P 500 adalah dana indeks paling populer, mereka juga ada untuk industri, negara, dan bahkan gaya investasi yang berbeda. Jadi, Anda perlu mempertimbangkan apa sebenarnya yang ingin Anda investasikan dan mengapa itu mungkin memiliki peluang:
- Lokasi: Pertimbangkan lokasi geografis investasi. Indeks yang luas seperti S&P 500 atau Nasdaq-100 memiliki perusahaan Amerika, sementara dana indeks lainnya mungkin fokus pada lokasi yang lebih sempit (Prancis) atau yang sama luasnya (Asia-Pasifik).).
- Bisnis: Industri atau industri mana yang diinvestasikan oleh dana indeks? Apakah diinvestasikan di perusahaan farmasi yang membuat obat baru, atau mungkin perusahaan teknologi? Beberapa dana berspesialisasi dalam industri tertentu dan menghindari yang lain.
- Peluang pasar: Peluang apa yang ditawarkan dana indeks? Apakah dana membeli perusahaan farmasi karena mereka membuat obat blockbuster berikutnya atau karena mereka membayar dividen? Beberapa dana berinvestasi pada saham dengan imbal hasil tinggi sementara yang lain menginginkan saham dengan pertumbuhan tinggi.
Anda sebaiknya memeriksa dengan cermat untuk apa dana tersebut diinvestasikan, sehingga Anda memiliki gambaran tentang apa yang sebenarnya Anda miliki. Terkadang label pada dana indeks bisa menyesatkan. Tetapi Anda dapat memeriksa kepemilikan indeks untuk melihat dengan tepat apa yang ada di dana tersebut.
Disarankan untuk Anda: Investasi aktif vs. investasi pasif: Apa bedanya?
2. Tentukan dana indeks mana yang akan dibeli
Setelah Anda menemukan dana yang Anda sukai, Anda dapat melihat faktor-faktor lain yang mungkin cocok untuk portofolio Anda. Pengeluaran dana adalah faktor besar yang dapat menghasilkan – atau membebani – Anda puluhan ribu dolar dari waktu ke waktu.
- Pengeluaran: Bandingkan pengeluaran setiap dana yang Anda pertimbangkan. Terkadang dana berdasarkan indeks yang sama dapat membebankan biaya 20 kali lipat dari yang lain.
- pajak: Untuk alasan hukum tertentu, reksa dana cenderung kurang efisien pajak daripada ETF. Pada akhir tahun banyak reksa dana membayar distribusi capital gain kena pajak, sedangkan ETF tidak.
- Minimum investasi: Banyak reksa dana memiliki jumlah investasi minimum untuk pembelian pertama Anda, seringkali beberapa ribu dolar. Sebaliknya, banyak ETF tidak memiliki aturan seperti itu, dan broker Anda bahkan mengizinkan Anda untuk membeli saham pecahan hanya dengan beberapa dolar.
3. Beli dana indeks Anda
Setelah Anda memutuskan reksa dana mana yang sesuai dengan portofolio Anda, saatnya untuk bagian yang mudah – benar-benar membeli reksa dana. Anda dapat membeli langsung dari perusahaan reksa dana atau melalui broker. Tapi biasanya lebih mudah untuk membeli reksa dana melalui broker. Dan jika Anda membeli ETF, Anda harus melalui broker Anda.
Hal-hal yang perlu dipertimbangkan ketika berinvestasi dalam dana indeks
Saat Anda melihat dana indeks, Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor berikut:
Disarankan untuk Anda: Dasar-dasar pasar saham: 8 tips untuk pemula
- Kinerja jangka panjang: Penting untuk melacak kinerja jangka panjang dari dana indeks (idealnya setidaknya kinerja lima hingga sepuluh tahun) untuk melihat potensi pengembalian Anda di masa depan. Setiap dana dapat melacak indeks yang berbeda atau melakukan lebih baik daripada dana lain, dan beberapa indeks lebih baik dari yang lain dari waktu ke waktu. Performa jangka panjang adalah ukuran terbaik Anda untuk apa yang mungkin Anda harapkan di masa depan, tetapi itu juga bukan jaminan.
- Rasio biaya: Rasio pengeluaran menunjukkan apa yang Anda bayar untuk kinerja dana setiap tahun. Untuk dana yang melacak indeks yang sama, seperti S&P 500, tidak masuk akal untuk membayar lebih dari yang seharusnya. Dana indeks lainnya dapat melacak indeks yang memiliki kinerja jangka panjang yang lebih baik, berpotensi membenarkan rasio biaya yang lebih tinggi.
- Biaya perdagangan: Beberapa broker menawarkan harga yang sangat menarik saat Anda membeli reksa dana, bahkan lebih mahal dari perusahaan reksa dana yang sama itu sendiri. Jika Anda menggunakan ETF, hampir semua broker online utama sekarang memungkinkan Anda untuk berdagang tanpa komisi. Juga, jika Anda membeli reksa dana, waspadalah terhadap beban penjualan, atau komisi, yang dapat dengan mudah memotong 1 atau 2 persen dari uang Anda sebelum diinvestasikan. Ini mudah dihindari dengan memilih dana dengan hati-hati, seperti dari Vanguard dan banyak lainnya.
- Opsi dana: Namun, tidak semua broker akan menawarkan semua reksa dana. Jadi, Anda perlu melihat apakah broker Anda menawarkan kelompok dana tertentu. Sebaliknya, ETF biasanya tersedia di semua broker karena semuanya diperdagangkan di bursa.
- Kenyamanan: Mungkin jauh lebih mudah menggunakan reksa dana yang ditawarkan broker Anda di platformnya daripada membuka akun broker baru. Tetapi pergi dengan ETF daripada reksa dana juga memungkinkan Anda untuk menghindari masalah ini.
Bisakah investor dana indeks kehilangan segalanya?
Menempatkan uang ke dalam investasi berbasis pasar seperti saham atau obligasi berarti investor bisa kehilangan semuanya jika perusahaan atau pemerintah yang menerbitkan sekuritas mengalami masalah besar. Namun, situasinya sedikit berbeda untuk dana indeks karena seringkali sangat beragam.
Dana indeks biasanya memiliki setidaknya lusinan sekuritas dan berpotensi memiliki ratusan, artinya sangat terdiversifikasi. Dalam kasus dana indeks saham, misalnya, setiap saham harus menjadi nol untuk dana indeks, dan dengan demikian investor kehilangan segalanya. Jadi, meskipun secara teoritis mungkin untuk kehilangan segalanya, itu tidak terjadi untuk dana standar.
Konon, dana indeks bisa berkinerja buruk dan kehilangan uang selama bertahun-tahun, tergantung pada apa yang diinvestasikan. Tetapi kemungkinan dana indeks kehilangan semuanya sangat rendah.
Apa yang dianggap sebagai rasio pengeluaran yang baik?
Reksa dana dan ETF memiliki rasio pengeluaran rata-rata termurah, dan angkanya juga tergantung pada apakah mereka berinvestasi dalam obligasi atau saham. Pada tahun 2020, reksa dana indeks saham rata-rata membebankan 0,06 persen (berdasarkan aset tertimbang), atau $6 untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan. Rata-rata indeks saham ETF dikenakan biaya 0,18 persen (tertimbang aset), atau $18 untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan.
Disarankan untuk Anda: Cara membeli saham: Panduan langkah demi langkah
Dana indeks cenderung jauh lebih murah daripada dana rata-rata. Bandingkan angka-angka di atas dengan rata-rata reksa dana saham (berdasarkan pembobotan aset) yang dibebankan 0,54 persen, atau rata-rata ETF saham yang dibebankan 0,18 persen. Sementara rasio biaya ETF sama dalam setiap kasus, biaya reksa dana umumnya lebih tinggi. Banyak reksa dana bukan reksa dana indeks, dan mereka membebankan biaya yang lebih tinggi untuk membayar biaya yang lebih tinggi dari tim manajemen investasi mereka.
Jadi apa pun di bawah rata-rata harus dianggap sebagai rasio pengeluaran yang baik. Tetapi penting untuk menjaga biaya ini dalam perspektif dan menyadari bahwa perbedaan antara rasio pengeluaran 0,10 persen dan 0,05 persen hanya $5 per tahun untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan. Tetap saja, tidak ada alasan untuk membayar lebih untuk dana indeks yang melacak indeks yang sama.
Sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli dana indeks?
Jika Anda membeli reksa dana indeks saham atau hampir semua reksa dana saham yang terdiversifikasi secara luas seperti Nasdaq-100, ini bisa menjadi saat yang tepat untuk membeli jika Anda siap menahannya untuk jangka panjang. Itu karena pasar cenderung naik dari waktu ke waktu, karena ekonomi tumbuh dan keuntungan perusahaan meningkat. Dalam hal ini, waktu adalah teman terbaik Anda, karena memungkinkan Anda mengumpulkan uang Anda, membiarkan uang Anda menghasilkan uang. Yang mengatakan, dana indeks yang terdiversifikasi secara sempit (seperti dana yang berfokus pada satu industri) dapat berkinerja buruk selama bertahun-tahun.
Itulah salah satu alasan mengapa sangat penting bagi investor untuk tetap berpegang pada pendekatan yang sabar untuk mengatasi volatilitas jangka pendek. Para ahli merekomendasikan untuk menambahkan uang ke pasar secara teratur untuk memanfaatkan rata-rata biaya dolar dan menurunkan risikonya. Disiplin investasi yang kuat dapat membantu Anda menghasilkan uang di pasar dari waktu ke waktu. Investor harus menghindari penentuan waktu pasar, yaitu melompat masuk dan keluar dari pasar untuk menangkap keuntungan dan menghindari kerugian.
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di saham: Panduan langkah demi langkah untuk pemula
FAQ dana indeks:
Jika Anda ingin masuk ke dana indeks, Anda mungkin masih memiliki beberapa pertanyaan lagi. Berikut adalah jawaban atas beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan investor tentang mereka.
Bagaimana cara kerja dana indeks?
Dana indeks adalah dana investasi – baik reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) – yang didasarkan pada sekeranjang saham yang telah ditetapkan, atau indeks. Indeks ini dapat dibuat oleh pengelola dana itu sendiri atau oleh perusahaan lain seperti bank investasi atau pialang.
Manajer dana ini kemudian meniru indeks, menciptakan dana yang terlihat seperti indeks, tanpa mengelola dana secara aktif. Seiring waktu, indeks berubah, karena perusahaan ditambahkan dan dihapus, dan manajer dana secara mekanis mereplikasi perubahan tersebut dalam dana.
Karena pendekatan ini, dana indeks dianggap sebagai jenis investasi pasif, daripada investasi aktif di mana manajer dana menganalisis saham dan mencoba memilih yang berkinerja terbaik.
Disarankan untuk Anda: Apa itu reksa dana?
Pendekatan pasif ini berarti dana indeks cenderung memiliki rasio pengeluaran yang rendah, sehingga tetap murah bagi investor untuk masuk ke pasar.
Beberapa indeks yang paling terkenal termasuk S&P 500, Dow Jones Industrial Average dan Nasdaq-100. Pengindeksan adalah strategi populer untuk digunakan ETF, dan sebagian besar ETF didasarkan pada indeks.
Jenis biaya apa yang terkait dengan dana indeks?
Dana indeks mungkin memiliki beberapa jenis biaya berbeda yang terkait dengannya, tergantung pada jenis dana indeks yang mana:
Reksa dana
Dana indeks yang disponsori oleh perusahaan reksa dana dapat membebankan dua jenis biaya: beban penjualan dan rasio biaya.
Disarankan untuk Anda: Saham vs. reksa dana: Mana yang harus Anda investasikan?
- Beban penjualan hanyalah komisi untuk membeli dana, dan itu mungkin terjadi saat Anda membeli atau saat Anda menjual atau seiring waktu. Investor biasanya dapat menghindari ini dengan pergi dengan perusahaan dana yang ramah investor seperti Vanguard, Schwab atau Fidelity.
- Rasio biaya adalah biaya berkelanjutan yang dibayarkan kepada perusahaan dana berdasarkan aset yang Anda miliki dalam dana tersebut. Biasanya ini dibebankan setiap hari dan keluar dari akun dengan mulus.
ETF
Dana indeks yang disponsori oleh perusahaan ETF (banyak di antaranya juga menjalankan reksa dana) hanya membebankan satu jenis biaya, rasio pengeluaran. Ini bekerja dengan cara yang sama seperti reksa dana, dengan porsi kecil yang dipotong dengan mulus setiap hari Anda memegang dana tersebut.
ETF menjadi lebih populer baru-baru ini karena membantu investor menghindari beberapa biaya lebih tinggi yang terkait dengan reksa dana. ETF juga menjadi populer karena menawarkan keuntungan utama lainnya dibandingkan reksa dana.
Garis bawah
Ini adalah beberapa dana indeks terbaik di pasar, menawarkan investor cara untuk memiliki koleksi saham yang luas dengan biaya rendah, sambil tetap menikmati manfaat diversifikasi dan risiko yang lebih rendah. Dengan manfaat tersebut, tidak mengherankan bahwa ini adalah beberapa dana terbesar di pasar.
Disarankan untuk Anda: Apa itu S&P 500?
