Salah satu cara terbaik untuk mengamankan masa depan finansial Anda adalah dengan berinvestasi, dan salah satu cara terbaik untuk berinvestasi adalah dalam jangka panjang. Dengan reli pasar yang ganas sejak titik terendah pandemi pada Maret 2020, mungkin tergoda untuk menyimpang dari pendekatan jangka panjang dan mengejar pengembalian cepat. Tetapi dengan penilaian pasar yang tinggi saat ini, lebih penting dari sebelumnya untuk fokus pada investasi untuk jangka panjang sambil tetap berpegang pada rencana permainan Anda.
Investor saat ini memiliki banyak cara untuk menginvestasikan uang mereka dan dapat memilih tingkat risiko yang bersedia mereka ambil untuk memenuhi kebutuhan mereka. Anda dapat memilih opsi yang sangat aman seperti sertifikat deposito (CD) atau dial up risiko – dan potensi pengembalian! – dengan investasi seperti saham dan reksa dana saham atau ETF.
Atau Anda dapat melakukan sedikit dari segalanya, melakukan diversifikasi sehingga Anda memiliki portofolio yang cenderung berhasil di hampir semua lingkungan investasi.
Disarankan untuk Anda: 11 investasi terbaik di tahun 2024
Berikut adalah investasi jangka panjang terbaik di tahun 2024:
- Pertumbuhan saham
- dana saham
- dana obligasi
- Saham dividen
- Nilai saham
- Dana tanggal target
- Perumahan
- Saham berkapitalisasi kecil
- Portofolio penasehat Robo
- Roth IRA
Tinjauan: Investasi jangka panjang teratas di Januari 2022
1. Pertumbuhan saham
Dalam dunia investasi saham, saham pertumbuhan adalah Ferrarinya. Mereka menjanjikan pertumbuhan yang tinggi dan bersamaan dengan itu, hasil investasi yang tinggi. Saham pertumbuhan seringkali merupakan perusahaan teknologi, tetapi tidak harus demikian. Mereka umumnya mengembalikan semua keuntungan mereka ke dalam bisnis, sehingga mereka jarang membayar dividen, setidaknya tidak sampai pertumbuhan mereka melambat.
Pertumbuhan saham bisa berisiko karena seringkali investor akan membayar banyak untuk saham relatif terhadap pendapatan perusahaan. Jadi ketika pasar beruang atau resesi tiba, saham-saham ini bisa kehilangan banyak nilai dengan sangat cepat. Ini seperti popularitas mereka yang tiba-tiba menghilang dalam sekejap. Namun, saham pertumbuhan telah menjadi beberapa yang berkinerja terbaik dari waktu ke waktu.
Jika Anda akan membeli saham pertumbuhan individu, Anda harus menganalisis perusahaan dengan cermat, dan itu bisa memakan banyak waktu. Dan karena volatilitas dalam pertumbuhan saham, Anda akan ingin memiliki toleransi risiko yang tinggi atau berkomitmen untuk memegang saham setidaknya selama tiga sampai lima tahun.
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di saham: Panduan langkah demi langkah untuk pemula
Risiko/hadiah: Pertumbuhan saham adalah salah satu segmen pasar yang lebih berisiko karena investor bersedia membayar banyak untuk mereka. Jadi ketika masa-masa sulit tiba, stok ini bisa anjlok. Konon, perusahaan terbesar di dunia – Abjad, Amazon – telah menjadi perusahaan dengan pertumbuhan tinggi, jadi hadiahnya berpotensi tidak terbatas jika Anda dapat menemukan perusahaan yang tepat.
2. Dana saham
Jika Anda tidak cukup siap untuk menghabiskan waktu dan upaya menganalisis saham individu, maka dana saham – baik ETF atau reksa dana – bisa menjadi pilihan yang bagus. Jika Anda membeli dana yang terdiversifikasi secara luas – seperti dana indeks S&P 500 atau dana indeks Nasdaq-100 – Anda akan mendapatkan banyak saham dengan pertumbuhan tinggi serta banyak lainnya. Tetapi Anda akan memiliki serangkaian perusahaan yang terdiversifikasi dan lebih aman daripada jika Anda hanya memiliki beberapa saham individu.
Reksa dana saham adalah pilihan yang sangat baik bagi investor yang ingin lebih agresif dengan menggunakan saham tetapi tidak memiliki waktu atau keinginan untuk menjadikan investasi sebagai hobi penuh waktu. Dan dengan membeli reksa dana saham, Anda akan mendapatkan pengembalian rata-rata tertimbang dari semua perusahaan dalam reksa dana tersebut, sehingga dana tersebut umumnya akan kurang stabil dibandingkan jika Anda hanya memiliki beberapa saham.
Disarankan untuk Anda: 18 ide penghasilan pasif untuk membantu Anda menghasilkan uang di tahun 2024
Jika Anda membeli dana yang tidak terdiversifikasi secara luas – misalnya, dana berdasarkan satu industri – ketahuilah bahwa dana Anda akan kurang terdiversifikasi daripada yang didasarkan pada indeks luas seperti S&P 500. Jadi, jika Anda membeli dana berdasarkan industri otomotif, mungkin memiliki banyak eksposur terhadap harga minyak. Jika harga minyak naik, maka kemungkinan banyak saham dalam dana tersebut akan terpukul.
Risiko/hadiah: Dana saham kurang berisiko daripada membeli posisi individu dan juga lebih sedikit pekerjaan. Tapi itu masih bisa bergerak sedikit di tahun tertentu, mungkin kehilangan sebanyak 30 persen atau bahkan naik 30 persen di beberapa tahun yang lebih ekstrim.
Yang mengatakan, dana saham akan lebih sedikit bekerja untuk dimiliki dan diikuti daripada saham individu, tetapi karena Anda memiliki lebih banyak perusahaan – dan tidak semuanya akan unggul pada tahun tertentu – pengembalian Anda harus lebih stabil. Dengan dana saham Anda juga akan memiliki banyak potensi keuntungan. Berikut adalah beberapa dana indeks terbaik.
3. Dana obligasi
Dana obligasi – baik sebagai reksa dana atau ETF – berisi banyak obligasi dari berbagai penerbit. Dana obligasi biasanya dikategorikan berdasarkan jenis obligasi dalam dana tersebut – durasi obligasi, risikonya, penerbitnya (perusahaan, kotamadya atau pemerintah federal) dan faktor lainnya. Jadi jika Anda sedang mencari reksa dana obligasi, ada beragam pilihan reksa dana untuk memenuhi kebutuhan Anda.
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di obligasi
Ketika sebuah perusahaan atau pemerintah menerbitkan obligasi, ia setuju untuk membayar pemilik obligasi sejumlah bunga yang ditetapkan setiap tahun. Pada akhir jangka waktu obligasi, penerbit membayar kembali jumlah pokok obligasi, dan obligasi ditebus.
Obligasi dapat menjadi salah satu investasi yang lebih aman, dan obligasi menjadi lebih aman sebagai bagian dari dana. Karena dana mungkin memiliki ratusan jenis obligasi, di banyak penerbit yang berbeda, itu mendiversifikasi kepemilikannya dan mengurangi dampak pada portofolio dari salah satu obligasi yang gagal bayar.
Risiko/hadiah: Sementara obligasi dapat berfluktuasi, dana obligasi akan tetap relatif stabil, meskipun mungkin bergerak sebagai respons terhadap pergerakan suku bunga yang berlaku. Obligasi dianggap aman, relatif terhadap saham, tetapi tidak semua penerbit sama. Emiten pemerintah, terutama pemerintah federal, dianggap cukup aman, sedangkan risiko emiten korporasi dapat berkisar dari sedikit lebih kecil hingga jauh lebih berisiko.
Disarankan untuk Anda: 6 investasi terbaik untuk pemula
Pengembalian dana obligasi atau obligasi biasanya jauh lebih sedikit daripada dana saham, mungkin 4 hingga 5 persen per tahun tetapi lebih sedikit pada obligasi pemerintah. Ini juga jauh lebih kecil risikonya.
4. Saham dividen
Dimana saham pertumbuhan adalah mobil sport dunia saham, saham dividen adalah sedan – mereka dapat mencapai pengembalian yang solid tetapi mereka tidak mungkin melaju lebih tinggi secepat saham pertumbuhan.
Saham dividen hanyalah salah satu yang membayar dividen — pembayaran tunai reguler. Banyak saham menawarkan dividen, tetapi lebih sering ditemukan di antara perusahaan yang lebih tua dan lebih matang yang memiliki kebutuhan yang lebih rendah akan uang tunai mereka. Saham dividen populer di kalangan investor yang lebih tua karena mereka menghasilkan pendapatan tetap, dan saham terbaik menumbuhkan dividen itu dari waktu ke waktu, sehingga Anda bisa mendapatkan lebih banyak daripada yang Anda lakukan dengan pembayaran tetap obligasi. REITs adalah salah satu bentuk saham dividen yang populer.
Disarankan untuk Anda: 8 investasi jangka pendek terbaik di tahun 2024
Risiko/hadiah: Sementara saham dividen cenderung kurang stabil dibandingkan saham pertumbuhan, jangan berasumsi bahwa saham dividen tidak akan naik dan turun secara signifikan, terutama jika pasar saham memasuki masa sulit. Namun, perusahaan yang membayar dividen biasanya lebih matang dan mapan daripada perusahaan yang sedang berkembang sehingga umumnya dianggap lebih aman. Konon, jika perusahaan yang membayar dividen tidak memperoleh cukup penghasilan untuk membayar dividennya, ia akan memotong pembayarannya, dan akibatnya sahamnya bisa anjlok.
Daya tarik terbesar dari saham dividen adalah pembayarannya, dan beberapa perusahaan papan atas membayar 2 atau 3 persen per tahun, terkadang lebih. Tetapi yang penting mereka dapat menaikkan pembayaran mereka 8 atau 10 persen per tahun untuk jangka waktu yang lama, jadi Anda akan mendapatkan kenaikan gaji, biasanya setiap tahun. Pengembalian di sini bisa tinggi, tetapi biasanya tidak akan sebesar saham pertumbuhan. Dan jika Anda lebih suka menggunakan dana saham dividen sehingga Anda dapat memiliki satu set saham yang terdiversifikasi, Anda akan menemukan banyak saham yang tersedia.
5. Nilai saham
Dengan pasar berjalan begitu banyak dalam beberapa tahun terakhir, penilaian pada banyak saham telah menggeliat. Ketika itu terjadi, banyak investor beralih ke nilai saham sebagai cara untuk lebih defensif dan masih berpotensi mendapatkan pengembalian yang menarik.
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di real estat
Nilai saham adalah mereka yang lebih murah pada metrik penilaian tertentu seperti rasio harga-pendapatan, ukuran berapa banyak investor membayar untuk setiap dolar pendapatan. Nilai saham dikontraskan dengan saham pertumbuhan, yang cenderung tumbuh lebih cepat dan di mana valuasinya lebih tinggi.
Nilai saham mungkin menjadi pilihan yang menarik di tahun 2024 karena mereka cenderung bekerja dengan baik ketika suku bunga naik. Dan Federal Reserve telah mengindikasikan bahwa mereka dapat menaikkan suku bunga tahun ini.
Risiko/hadiah: Nilai saham seringkali memiliki penurunan yang lebih kecil, jadi jika pasar jatuh, mereka cenderung turun lebih sedikit. Dan jika pasar naik, mereka masih bisa naik juga. Plus, mereka mungkin dapat benar-benar naik lebih cepat daripada saham non-nilai lainnya, jika pasar mendukung mereka lagi, mendorong valuasi mereka naik. Jadi daya tarik dari nilai saham adalah Anda bisa mendapatkan pengembalian di atas rata-rata sambil mengambil risiko yang lebih kecil.
Banyak saham bernilai juga membayar dividen, jadi Anda juga bisa mendapatkan pengembalian ekstra di sana.
Disarankan untuk Anda: ETF terbaik untuk 2024
6. Dana tanggal target
Dana target-date adalah pilihan yang bagus jika Anda tidak ingin mengelola portofolio sendiri. Dana ini menjadi lebih konservatif seiring bertambahnya usia, sehingga portofolio Anda lebih aman saat mendekati masa pensiun, saat Anda membutuhkan uang. Dana ini secara bertahap menggeser investasi Anda dari saham yang lebih agresif ke obligasi yang lebih konservatif saat tanggal target Anda semakin dekat.
Dana tanggal target adalah pilihan populer di banyak paket 401(k) tempat kerja, meskipun Anda juga dapat membelinya di luar paket tersebut. Anda memilih tahun pensiun Anda dan dana melakukan sisanya.
Risiko/hadiah: Dana target-date akan memiliki banyak risiko yang sama dengan dana saham atau dana obligasi, karena sebenarnya hanya kombinasi keduanya. Jika tanggal target Anda beberapa dekade lagi, dana Anda akan memiliki proporsi saham yang lebih tinggi, yang berarti akan lebih fluktuatif pada awalnya. Saat tanggal target Anda semakin dekat, dana akan beralih ke obligasi, sehingga fluktuasinya lebih sedikit tetapi juga menghasilkan lebih sedikit.
Karena dana target-date secara bertahap bergerak menuju lebih banyak obligasi dari waktu ke waktu, biasanya akan mulai berkinerja buruk di pasar saham dengan jumlah yang terus bertambah. Anda mengorbankan pengembalian demi keamanan. Dan karena obligasi menghasilkan semakin sedikit akhir-akhir ini, Anda memiliki risiko lebih tinggi untuk menghabiskan uang Anda.
Disarankan untuk Anda: Bagaimana cara mulai berinvestasi di tahun 2024
Untuk menghindari risiko ini, beberapa penasihat keuangan merekomendasikan untuk membeli dana target tanggal lima atau 10 tahun setelah Anda benar-benar berencana untuk pensiun sehingga Anda akan mendapatkan pertumbuhan ekstra dari saham.
7. Real estat
Dalam banyak hal, real estat adalah prototipikal investasi jangka panjang. Dibutuhkan sedikit uang untuk memulai, komisinya cukup tinggi, dan pengembaliannya sering datang dari memegang aset untuk waktu yang lama dan jarang hanya beberapa tahun. Namun, real estat adalah investasi jangka panjang favorit orang Amerika pada tahun 2021, menurut salah satu penelitian kami.
Real estat dapat menjadi investasi yang menarik, sebagian karena Anda dapat meminjam uang bank untuk sebagian besar investasi dan kemudian membayarnya kembali seiring waktu. Itu sangat populer karena suku bunga berada di dekat posisi terendah yang menarik. Bagi mereka yang ingin menjadi bos bagi diri mereka sendiri, memiliki properti memberi mereka kesempatan itu, dan ada banyak undang-undang perpajakan yang menguntungkan pemilik properti terutama.
Disarankan untuk Anda: 7 cara terbaik untuk berinvestasi saat Anda kuliah
Meskipun demikian, sementara real estat sering dianggap sebagai investasi pasif, Anda mungkin harus melakukan sedikit manajemen aktif jika Anda menyewa properti tersebut.
Risiko/hadiah: Setiap kali Anda meminjam uang dalam jumlah besar, Anda memberikan tekanan ekstra pada investasi yang berjalan dengan baik. Tetapi bahkan jika Anda membeli real estat dengan semua uang tunai, Anda akan memiliki banyak uang yang terikat dalam satu aset, dan kurangnya diversifikasi dapat menimbulkan masalah jika sesuatu terjadi pada aset tersebut. Dan bahkan jika Anda tidak memiliki penyewa untuk properti tersebut, Anda harus tetap membayar hipotek dan biaya pemeliharaan lainnya dari kantong Anda sendiri.
Meskipun risikonya bisa tinggi, imbalannya juga bisa sangat tinggi. Jika Anda telah memilih properti yang bagus dan mengelolanya dengan baik, Anda dapat memperoleh banyak kali lipat dari investasi Anda jika Anda bersedia untuk memegang aset tersebut dari waktu ke waktu. Dan jika Anda melunasi hipotek atas properti, Anda dapat menikmati stabilitas dan arus kas yang lebih besar, yang membuat properti sewaan menjadi pilihan yang menarik bagi investor yang lebih tua. (Berikut adalah 10 tips untuk membeli properti sewaan.)
8. Saham berkapitalisasi kecil
Minat investor pada saham berkapitalisasi kecil – saham perusahaan yang relatif kecil – terutama dapat dikaitkan dengan fakta bahwa mereka memiliki potensi untuk tumbuh dengan cepat atau memanfaatkan pasar yang sedang berkembang dari waktu ke waktu. Faktanya, raksasa ritel Amazon dimulai sebagai saham berkapitalisasi kecil, dan membuat investor yang memegang saham menjadi sangat kaya. Saham berkapitalisasi kecil seringkali juga merupakan saham dengan pertumbuhan tinggi, tetapi tidak selalu.
Disarankan untuk Anda: 10 investasi berisiko rendah terbaik di tahun 2024
Seperti saham dengan pertumbuhan tinggi, saham berkapitalisasi kecil cenderung lebih berisiko. Perusahaan kecil hanya lebih berisiko secara umum, karena mereka memiliki lebih sedikit sumber daya keuangan, lebih sedikit akses ke pasar modal dan lebih sedikit kekuatan di pasar mereka (kurang pengenalan merek, misalnya). Tetapi perusahaan yang dikelola dengan baik dapat memberikan hasil yang sangat baik bagi investor, terutama jika mereka dapat terus tumbuh dan memperoleh skala.
Seperti saham pertumbuhan, investor akan sering membayar banyak untuk pendapatan saham berkapitalisasi kecil, terutama jika memiliki potensi untuk tumbuh atau menjadi perusahaan terkemuka suatu hari nanti. Dan label harga tinggi pada perusahaan ini berarti bahwa saham berkapitalisasi kecil dapat jatuh dengan cepat selama tempat yang sulit di pasar.
Jika Anda akan membeli perusahaan individu, Anda harus dapat menganalisisnya, dan itu membutuhkan waktu dan usaha. Jadi membeli perusahaan kecil bukan untuk semua orang. (Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan beberapa ETF topi kecil terbaik.)
Risiko/hadiah: Perusahaan berkapitalisasi kecil bisa sangat fluktuatif, dan dapat berfluktuasi secara dramatis dari tahun ke tahun. Di atas pergerakan harga, bisnis umumnya kurang mapan dibandingkan perusahaan besar dan memiliki sumber daya keuangan yang lebih sedikit. Jadi perusahaan berkapitalisasi kecil dianggap memiliki risiko bisnis yang lebih besar daripada perusahaan menengah dan besar.
Disarankan untuk Anda: 10 reksa dana indeks terbaik di tahun 2024
Hadiah untuk menemukan saham berkapitalisasi kecil yang sukses sangat besar, dan Anda dapat dengan mudah menemukan pengembalian tahunan 20 persen atau lebih selama beberapa dekade jika Anda dapat membeli permata tersembunyi yang sebenarnya seperti Amazon sebelum ada orang yang benar-benar dapat melihat seberapa sukses pada akhirnya. menjadi.
9. Portofolio penasehat Robo
Penasihat Robo adalah alternatif hebat lainnya jika Anda tidak ingin melakukan banyak investasi sendiri dan lebih memilih untuk menyerahkan semuanya kepada profesional yang berpengalaman. Dengan robo-advisor, Anda cukup menyetor uang ke akun robo, dan secara otomatis menginvestasikannya berdasarkan tujuan, rentang waktu, dan toleransi risiko Anda. Anda akan mengisi beberapa kuesioner saat memulai sehingga robo-advisor memahami apa yang Anda butuhkan dari layanan, dan kemudian mengelola seluruh proses. Penasihat robo akan memilih dana, biasanya ETF berbiaya rendah, dan membangunkan Anda portofolio.
Biaya Anda untuk layanan ini? Biaya manajemen yang dibebankan oleh robo-advisor, seringkali sekitar 0,25 persen per tahun, ditambah biaya dana di rekening. Dana investasi dibebankan berdasarkan seberapa banyak Anda telah berinvestasi dengan mereka, tetapi dana di akun robo biasanya berharga sekitar 0,06 persen hingga 0,15 persen, atau $6 hingga $15 per $10.000 yang diinvestasikan.
Disarankan untuk Anda: Reksa dana terbaik tahun 2024
Dengan robo-advisor, Anda dapat mengatur akun menjadi agresif atau konservatif seperti yang Anda inginkan. Jika Anda ingin semua stok setiap saat, Anda bisa pergi ke rute itu. Jika Anda ingin akun utamanya berupa uang tunai atau rekening tabungan dasar, maka dua penasihat robo terkemuka – Wealthfront and Betterment – menawarkan opsi itu juga.
Tetapi yang terbaik, penasihat robo dapat membangunkan Anda portofolio investasi yang terdiversifikasi secara luas yang dapat memenuhi kebutuhan jangka panjang Anda.
Risiko/hadiah: Risiko penasihat robo sangat bergantung pada investasi Anda. Jika Anda membeli banyak dana saham karena Anda memiliki toleransi risiko yang tinggi, Anda dapat mengharapkan lebih banyak volatilitas daripada jika Anda membeli obligasi atau menyimpan uang tunai di rekening tabungan. Jadi risiko ada pada apa yang Anda miliki.
Disarankan untuk Anda: 5 strategi investasi populer untuk pemula
Potensi imbalan pada akun robo-advisor juga bervariasi berdasarkan investasi dan dapat berkisar dari sangat tinggi jika Anda memiliki sebagian besar dana saham hingga rendah jika Anda memiliki aset yang lebih aman seperti uang tunai di rekening tabungan. Penasihat robo akan sering membangun portofolio yang terdiversifikasi sehingga Anda memiliki serangkaian pengembalian tahunan yang lebih stabil tetapi itu datang dengan biaya pengembalian keseluruhan yang agak lebih rendah. (Ini adalah penasihat robo terbaik saat ini.)
10. Roth IRA
Roth IRA mungkin merupakan satu-satunya akun pensiun terbaik. Ini memungkinkan Anda menghemat dengan uang setelah pajak, menumbuhkan uang Anda bebas pajak selama beberapa dekade dan kemudian menariknya bebas pajak. Plus, Anda dapat memberikan uang itu kepada ahli waris Anda tanpa pajak, menjadikannya alternatif yang menarik untuk IRA tradisional.
Risiko/hadiah: Roth IRA bukanlah investasi persis, melainkan pembungkus di sekitar akun Anda yang memberikan keuntungan pajak dan hukum khusus. Jadi, jika Anda memiliki akun di salah satu broker terbaik untuk Roth IRA, Anda dapat berinvestasi di hampir semua hal yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Disarankan untuk Anda: Panduan bagi kaum milenial untuk mulai berinvestasi dengan percaya diri
Jika Anda menghindari risiko dan menginginkan penghasilan yang terjamin tanpa kemungkinan kerugian, CD IRA adalah pilihan yang baik. Investasi ini hanyalah sebuah CD di dalam IRA. Dan di dalam IRA yang ramah pajak, Anda akan menghindari pajak atas bunga yang Anda peroleh, selama Anda tetap berpegang pada aturan rencana. Anda hampir tidak memiliki risiko sama sekali untuk tidak menerima pembayaran dan pokok Anda saat CD jatuh tempo. Ini adalah investasi yang aman seperti yang ada, meskipun Anda masih harus berhati-hati terhadap inflasi.
Jika Anda ingin meningkatkannya beberapa tingkat, Anda dapat berinvestasi dalam saham dan dana saham dan menikmati potensi pengembalian yang jauh lebih tinggi – dan lakukan semuanya bebas pajak. Tentu saja, Anda harus menanggung risiko yang lebih tinggi yang ditimbulkan oleh investasi di saham dan dana saham.
Aturan untuk berinvestasi untuk jangka panjang
Investasi jangka panjang bisa menjadi jalan Anda menuju masa depan yang aman. Tetapi penting untuk mengingat aturan ini di sepanjang jalan.
Pahami risiko investasi Anda
Dalam berinvestasi, untuk mendapatkan return yang lebih tinggi, umumnya Anda harus mengambil risiko yang lebih besar. Jadi, investasi yang sangat aman seperti CD cenderung memiliki imbal hasil yang rendah, sedangkan aset berisiko menengah seperti obligasi memiliki imbal hasil yang agak lebih tinggi dan saham berisiko tinggi memiliki imbal hasil yang masih lebih tinggi. Investor yang ingin menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi biasanya perlu mengambil risiko yang lebih tinggi.
Disarankan untuk Anda: Apa itu reksa dana?
Sementara saham secara keseluruhan memiliki rekor yang kuat – indeks Standard & Poor's 500 telah kembali 10 persen dalam jangka waktu yang lama – saham terkenal dengan volatilitasnya. Bukan hal yang aneh bagi sebuah saham untuk berputar 50 persen dalam satu tahun, baik naik atau turun. (Beberapa investasi jangka pendek terbaik jauh lebih aman.)
Pilih strategi yang bisa Anda ikuti
Bisakah Anda menahan tingkat risiko yang lebih tinggi untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi? Ini adalah kunci untuk mengetahui toleransi risiko Anda dan apakah Anda akan panik ketika investasi Anda jatuh. Bagaimanapun caranya, Anda ingin menghindari menjual investasi saat sedang turun, jika masih memiliki potensi untuk naik. Menjual investasi dapat menurunkan semangat, hanya untuk melihatnya terus naik lebih tinggi.
Pastikan Anda memahami strategi investasi Anda, yang akan memberi Anda peluang lebih baik untuk bertahan saat tidak disukai. Tidak ada pendekatan investasi yang berhasil 100 persen setiap saat, itulah mengapa kunci untuk fokus pada jangka panjang dan tetap pada rencana Anda.
Disarankan untuk Anda: 10 aturan emas dalam berinvestasi
Ketahui cakrawala waktu Anda
Salah satu cara Anda benar-benar dapat menurunkan risiko Anda adalah dengan berkomitmen untuk menahan investasi Anda lebih lama. Periode penahanan yang lebih lama memberi Anda lebih banyak waktu untuk mengatasi pasang surut pasar.
Sementara indeks S&P 500 memiliki rekam jejak yang bagus, pengembalian tersebut datang dari waktu ke waktu, dan dalam waktu singkat, indeks bisa turun secara substansial. Jadi investor yang memasukkan uang ke pasar harus bisa menyimpannya di sana setidaknya selama tiga sampai lima tahun, dan semakin lama, semakin baik. Jika Anda tidak dapat melakukannya, investasi jangka pendek seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi dapat menjadi pilihan yang lebih baik.
Jadi Anda dapat menggunakan waktu sebagai sekutu besar dalam investasi Anda. Juga berharga bagi mereka yang berkomitmen untuk berinvestasi untuk jangka panjang, Anda tidak perlu menghabiskan seluruh waktu Anda menonton investasi Anda dan khawatir tentang pergerakan jangka pendek. Anda dapat mengatur rencana jangka panjang dan kemudian meletakkannya (kebanyakan) dengan autopilot.
Pastikan investasi Anda terdiversifikasi
Seperti disebutkan di atas, tidak ada strategi investasi yang bekerja sepanjang waktu. Itulah mengapa sangat penting untuk melakukan diversifikasi sebagai investor.
Disarankan untuk Anda: Cara membeli saham: Panduan langkah demi langkah
Dana indeks adalah cara murah yang bagus untuk mencapai diversifikasi dengan mudah. Mereka memungkinkan Anda untuk berinvestasi di sejumlah besar perusahaan yang dikelompokkan berdasarkan hal-hal seperti ukuran atau geografi. Dengan memiliki beberapa jenis dana ini, Anda dapat membangun portofolio yang terdiversifikasi dalam waktu singkat.
Tampaknya menarik untuk memasukkan semua uang Anda ke dalam satu atau dua saham, tetapi portofolio yang terdiversifikasi akan datang dengan risiko yang lebih kecil dan tetap harus mendapatkan pengembalian yang solid dalam jangka panjang.
Sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli saham untuk jangka panjang?
Jika Anda mengambil perspektif jangka panjang di pasar saham dan mendiversifikasi portofolio Anda dengan benar, ini hampir selalu merupakan saat yang tepat untuk berinvestasi. Itu karena pasar cenderung naik dari waktu ke waktu, dan waktu di pasar lebih penting daripada waktu pasar, seperti kata pepatah lama.
Pasar (sebagaimana diukur dengan indeks Standard & Poor's 500) telah meningkat sekitar 10 persen per tahun dalam jangka panjang. Semakin lama Anda berinvestasi, semakin banyak pengembalian yang kemungkinan akan Anda peroleh.
Disarankan untuk Anda: Berinvestasi vs. perdagangan: Mana yang lebih baik untuk Anda?
Tapi itu tidak berarti Anda harus membuang semua uang Anda ke pasar sekarang. Itu bisa naik atau turun banyak dalam jangka pendek. Sebaliknya, lebih bijaksana untuk berinvestasi secara teratur, setiap minggu atau setiap bulan, dan terus menambahkan uang dari waktu ke waktu. Anda akan memanfaatkan strategi rata-rata biaya dolar, membantu memastikan bahwa Anda tidak membeli dengan harga yang terlalu tinggi.
Jika Anda secara teratur berinvestasi di akun 401(k) yang disponsori majikan Anda, misalnya, Anda sudah menggunakan strategi ini, menambahkan uang dengan setiap gaji. Keteraturan dan disiplin investasi semacam itu berharga untuk investasi jangka panjang.
Meskipun setiap saat bisa menjadi investasi yang baik untuk jangka panjang, itu bisa sangat menguntungkan ketika saham telah jatuh banyak, misalnya, selama resesi. Harga saham yang lebih rendah menawarkan kesempatan untuk membeli saham dengan harga diskon, berpotensi menawarkan pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi. Namun, ketika saham jatuh secara substansial, banyak investor menjadi terlalu takut untuk membeli dan mengambil keuntungan.
Itulah alasan lain menguntungkan untuk berinvestasi secara teratur melalui tebal dan tipis: Anda akan dapat terus menambah investasi Anda bahkan ketika harga turun, kemungkinan mencetak tawar-menawar. Tapi itu berarti Anda perlu merencanakan ke depan dan sudah membuka dan mendanai akun pialang Anda.
Disarankan untuk Anda: Menabung vs. berinvestasi: Perbedaan utama dalam mengelola uang Anda
Mengapa investasi jangka panjang bagus?
Investasi jangka panjang memberi Anda kesempatan untuk menghasilkan lebih dari yang Anda dapat dari investasi jangka pendek. Tangkapannya adalah Anda harus mengambil perspektif jangka panjang, dan tidak takut keluar dari pasar karena investasi telah jatuh atau karena Anda ingin menjual untuk keuntungan cepat.
Dan dengan berfokus pada jangka panjang – berkomitmen untuk tidak menjual investasi Anda saat pasar turun – Anda akan dapat menghindari gangguan jangka pendek yang mengganggu banyak investor. Misalnya, investor di S&P 500 yang bertahan setelah penurunan besar di awal 2020 mungkin telah mencapai titik impas dan beberapa di bawah satu tahun. Dengan berfokus pada jangka panjang, Anda dapat melewati rintangan.
Berinvestasi untuk jangka panjang juga berarti Anda tidak perlu fokus pada pasar sepanjang waktu seperti yang dilakukan trader jangka pendek. Anda dapat menginvestasikan uang Anda secara teratur dengan autopilot, dan kemudian menghabiskan waktu Anda untuk hal-hal yang benar-benar Anda sukai daripada mengkhawatirkan pergerakan pasar.
Disarankan untuk Anda: Reksa dana vs. ETF: Apakah ETF merupakan investasi yang lebih baik?
Garis bawah
Berinvestasi untuk jangka panjang adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Tetapi langkah pertama adalah belajar berpikir jangka panjang, dan menghindari secara obsesif mengikuti pasang surut harian pasar.
