Setelah kenaikan besar dalam harga perumahan selama setahun terakhir, tampaknya pasar mulai melambat. Meski demikian, perubahan harga tetap positif. Kabar baiknya adalah bahwa suku bunga masih rendah, menghadirkan peluang bagi calon investor real estat yang tidak duduk di tumpukan uang tunai.
Meskipun memilih properti investasi yang bagus cukup sulit dengan sendirinya, begitu Anda menemukan rumah atau apartemen yang sempurna itu, bagaimana cara Anda membiayainya? Sedikit kreativitas dan persiapan dapat membawa pembiayaan dalam jangkauan banyak investor real estat.
Berikut adalah lima tips untuk membiayai investasi properti:
- Lakukan uang muka yang cukup besar
- Jadilah “peminjam yang kuat”
- Beralih ke bank lokal
- Mintalah pembiayaan pemilik
- Ketuk ekuitas rumah Anda
Jika Anda siap untuk meminjam properti investasi residensial, tips ini dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk sukses.
1. Lakukan uang muka yang cukup besar
Karena asuransi hipotek tidak akan mencakup properti investasi, Anda biasanya perlu menyisihkan setidaknya 20 persen untuk mengamankan pembiayaan tradisional dari pemberi pinjaman. Jika Anda dapat menurunkan 25 persen, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih baik, menurut broker hipotek Todd Huettner, presiden Huettner Capital di Denver.
Disarankan untuk Anda: 18 ide penghasilan pasif untuk membantu Anda menghasilkan uang di tahun 2024
Uang muka yang lebih besar memberi Anda "lebih banyak kulit dalam permainan" dan karena itu lebih banyak kerugian jika investasi tidak berhasil. Itu bisa menjadi insentif yang kuat, dan uang muka yang lebih besar juga memberi bank keamanan yang lebih besar terhadap kehilangan investasinya. Jika investasi berjalan buruk, Anda akan kehilangan seluruh saham Anda sebelum bank mulai kehilangan uang di properti itu.
Jika Anda tidak memiliki uang muka, Anda dapat mencoba untuk mendapatkan hipotek kedua di properti, tetapi kemungkinan akan menjadi perjuangan yang berat.
2. Jadilah “peminjam yang kuat”
Meskipun banyak faktor — di antaranya rasio pinjaman terhadap nilai dan kebijakan pemberi pinjaman yang Anda hadapi — dapat memengaruhi persyaratan pinjaman pada properti investasi, Anda akan ingin memeriksa skor kredit Anda sebelum mencoba kesepakatan.
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di real estat
“Di bawah [skor] 740, Anda dapat mulai mengeluarkan biaya tambahan untuk tingkat bunga yang sama,” kata Huettner. “Di bawah 740, Anda harus membayar biaya agar tingkat bunga tetap sama. Itu bisa berkisar dari seperempat poin hingga 2 poin untuk menjaga tingkat yang sama.”
Satu poin sama dengan satu persen dari pinjaman hipotek. Jadi satu poin pada pinjaman $100,000 akan sama dengan $1,000. (Inilah saatnya membeli poin.)
Alternatif untuk membayar poin jika skor Anda di bawah 740 adalah dengan menerima tingkat bunga yang lebih tinggi.
Disarankan untuk Anda: 11 investasi terbaik di tahun 2024
Selain itu, memiliki cadangan di bank untuk membayar semua pengeluaran Anda — pribadi dan terkait investasi — selama setidaknya enam bulan telah menjadi bagian dari persamaan pinjaman.
“Jika Anda memiliki beberapa properti sewaan, (pemberi pinjaman) sekarang menginginkan cadangan untuk setiap properti,” kata Huettner. “Dengan begitu, jika kamu memiliki lowongan, kamu tidak mati.”
3. Beralih ke bank atau broker lokal
Jika uang muka Anda tidak sebesar yang seharusnya atau jika Anda memiliki keadaan luar biasa lainnya, pertimbangkan untuk pergi ke bank lingkungan untuk pembiayaan daripada lembaga keuangan nasional yang besar.
Disarankan untuk Anda: 10 tips untuk membeli properti sewaan
“Mereka akan memiliki sedikit lebih banyak fleksibilitas,” kata Huettner. Mereka juga mungkin mengetahui pasar lokal dengan lebih baik dan lebih tertarik untuk berinvestasi secara lokal.
Pialang hipotek adalah pilihan bagus lainnya karena mereka memiliki akses ke berbagai macam produk pinjaman — tetapi lakukan riset sebelum memutuskannya.
“Apa latar belakang mereka?” Huettner bertanya. “Apakah mereka memiliki gelar sarjana? Apakah mereka termasuk dalam organisasi profesional? Anda harus melakukan sedikit uji tuntas.”
4. Minta pembiayaan pemilik
Pada hari-hari ketika hampir semua orang dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank, permintaan pembiayaan pemilik digunakan untuk membuat penjual curiga terhadap pembeli potensial. Tapi sekarang lebih bisa diterima karena kredit diperketat dan standar peminjam meningkat.
Disarankan untuk Anda: 10 investasi jangka panjang terbaik di tahun 2024
Namun, Anda harus memiliki rencana permainan jika Anda memutuskan untuk menempuh rute ini.
“Anda harus mengatakan, 'Saya ingin melakukan pembiayaan pemilik dengan jumlah uang dan persyaratan ini,'” kata Huettner. “Anda harus menjual penjual dengan pembiayaan pemilik, dan pada Anda.”
Rencana permainan ini menunjukkan kepada penjual bahwa Anda serius dengan transaksi dan bahwa Anda siap untuk membuat kesepakatan nyata berdasarkan asumsi praktis yang Anda berikan.
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di obligasi
5. Ketuk ekuitas rumah Anda
Jika Anda memiliki sejumlah besar ekuitas di tempat tinggal utama Anda atau properti investasi lainnya, Anda dapat menggunakannya sebagai bentuk pembiayaan. Jika Anda ingin memanfaatkan ekuitas rumah Anda, ada beberapa cara untuk melakukannya.
Pinjaman ekuitas rumah
Salah satu pilihan untuk meningkatkan ekuitas rumah Anda adalah pinjaman ekuitas rumah. Keuntungan dari pinjaman ini adalah mereka dijamin oleh ekuitas di rumah Anda. Hal ini memungkinkan tingkat suku bunga yang relatif rendah dengan jangka waktu pembayaran hingga 30 tahun. Bagi yang kredit bagus, suku bunga bisa lebih rendah lagi.
Jalur kredit ekuitas rumah
Jalur kredit ekuitas rumah adalah cara lain untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda. Pinjaman ini juga dijamin dengan ekuitas rumah Anda, tetapi dalam kasus ini, Anda menarik dana sesuai kebutuhan, bukan sebagai lump sum. Jalur kredit ekuitas rumah dapat memiliki suku bunga lebih rendah daripada pinjaman ekuitas rumah, tetapi suku bunganya bervariasi. Dengan demikian, Anda dapat menemukan diri Anda membayar tingkat bunga yang lebih tinggi pada jalur kredit ekuitas rumah Anda di masa depan.
Disarankan untuk Anda: 8 investasi jangka pendek terbaik di tahun 2024
Pembiayaan kembali tunai
Refinance cash-out menguangkan hipotek Anda yang ada dan menggantinya dengan yang baru dan lebih besar. Ini kemudian memberi Anda akses ke perbedaan antara hipotek lama dan yang baru dalam bentuk uang tunai. Anda kemudian dapat menggunakan uang tunai itu untuk membiayai properti investasi Anda. Pinjaman baru sering kali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah atau jangka waktu pembayaran yang lebih pendek juga.
Opsi pembiayaan kreatif lainnya
Jika semuanya gagal, terkadang Anda harus menjadi kreatif. Untungnya, ada beberapa opsi lain yang tersedia untuk membiayai properti investasi Anda.
Pinjaman peer-to-peer
Pinjaman peer-to-peer telah menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir dengan beberapa platform pinjaman bermunculan secara online. Ini adalah cara bagi investor untuk terhubung dengan peminjam yang membutuhkan pembiayaan untuk berbagai keperluan. Investor menyukai mereka sebagai bentuk investasi alternatif, tetapi tentu saja ada juga pihak lain. Biaya dan suku bunga umumnya rendah, tergantung pada kelayakan kredit.
Pinjaman fix-and-flip
Pinjaman fix-and-flip, sesuai dengan namanya, umumnya merupakan pinjaman jangka pendek yang ditujukan untuk rumah sirip. Ini adalah pinjaman uang keras dengan suku bunga biasanya dalam kisaran 12 hingga 18 persen, ditambah dua hingga lima poin. Jika Anda menemukan properti yang ingin Anda perbaiki dan jual dalam 12 hingga 18 bulan ke depan, pinjaman fix-and-flip mungkin layak untuk dicoba.
Disarankan untuk Anda: Reksa dana vs. ETF: Apakah ETF merupakan investasi yang lebih baik?
Polis asuransi jiwa
Asuransi jiwa dapat dianggap sebagai aset likuid (tergantung pada jenisnya), yang lebih disukai bagi pemberi pinjaman. Secara khusus, polis asuransi jiwa permanen memberi Anda akses mudah ke uang tunai. Anda dapat meminjam uang yang dapat membantu saat membeli rumah baru. Ini membuat Anda lebih menarik bagi pemberi pinjaman dan dapat mempermudah mengamankan pembiayaan.
Kartu kredit dan pinjaman pribadi
Kartu kredit dan pinjaman pribadi dapat menjadi cara mudah untuk membiayai sebagian dari pembelian rumah Anda. Beberapa kartu kredit memiliki penawaran perkenalan nol persen dan pinjaman pribadi memungkinkan Anda meminjam hingga sekitar $100.000.
Meskipun keduanya merupakan bentuk pembiayaan yang nyaman, pinjaman pribadi sering kali memiliki suku bunga tinggi, seperti halnya kartu kredit setelah penawaran perkenalan. Jadi, ini seharusnya bukan pilihan pertama Anda, tetapi dapat memberikan beberapa pembiayaan tambahan dalam keadaan darurat.
pinjaman margin
Pinjaman margin adalah jalur kredit yang dapat digunakan untuk membiayai properti dan didukung oleh investasi peminjam. Mereka biasanya digunakan sebagai alat pendanaan jangka pendek dan datang dengan sejumlah risiko seperti margin call dan kerugian besar jika portofolio investasi Anda menurun nilainya.
Disarankan untuk Anda: Apa itu reksa dana?
Gunakan real estat untuk menciptakan pendapatan pensiun
Real estate adalah cara yang populer bagi individu untuk menghasilkan pendapatan pensiun. Faktanya, sekarang ini adalah investasi jangka panjang favorit orang Amerika, menurut sebuah penelitian baru-baru ini.
Popularitas itu sebagian bergantung pada real estat yang menghasilkan aliran pendapatan yang stabil, karena investor mengumpulkan uang sewa bulanan reguler dari penyewa mereka. Bagi para pensiunan, penghasilan tetap adalah jenis keamanan yang mereka cari saat tidak bekerja penuh.
Dan pensiunan memiliki keuntungan atas pendapatan itu. Seiring waktu, properti yang dikelola dengan baik dapat meningkatkan harga sewanya, memasukkan lebih banyak uang ke kantong investor setiap bulan. Properti juga bisa meningkat nilainya, jadi ketika tiba saatnya untuk menjual atau bahkan berinvestasi di properti lain, ada ekuitas yang bisa disadap. Tentu saja, properti investasi memiliki keunggulan lain, terutama seputar pajak.
Disarankan untuk Anda: Apa itu saham dan bagaimana cara kerjanya?
Jika Anda tidak ingin mengelola properti secara langsung, Anda dapat membelinya melalui trust investasi real estat (REIT) di pasar saham dan membiarkan manajer profesional menangani semua masalah. REIT sangat populer di kalangan pensiunan karena dividennya yang stabil.
Garis bawah
Real estat biasanya merupakan permainan jangka panjang di mana keuntungan cenderung datang dari waktu ke waktu. Tetapi bagaimanapun Anda berinvestasi di real estat, Anda dapat menghasilkan uang jika Anda mengikuti prinsip-prinsip investasi yang cerdas.
Saat membiayai properti, pastikan Anda mampu membayar pembayaran saat Anda mengambil pinjaman. Kemudian saat Anda membayar pinjaman dari waktu ke waktu, pertimbangkan bagaimana Anda mungkin dapat mengurangi biaya bunga lebih jauh berdasarkan riwayat pinjaman yang solid dan saldo pinjaman yang lebih rendah.
Disarankan untuk Anda: Apa itu stablecoin dan mengapa berinvestasi di dalamnya?
