Berinvestasi seringkali dapat dipecah menjadi beberapa aturan sederhana yang dapat diikuti investor untuk berhasil. Tetapi kesuksesan bisa berarti tentang apa yang harus dilakukan dan juga tentang apa yang tidak boleh dilakukan. Di atas itu, emosi kita melemparkan kunci pas ke seluruh proses. Sementara semua orang tahu Anda perlu "membeli rendah dan menjual tinggi," temperamen kita sering membuat kita menjual rendah dan membeli tinggi.
Jadi, kunci untuk mengembangkan seperangkat "aturan emas" untuk membantu membimbing Anda melewati masa-masa sulit. Siapa pun dapat menghasilkan uang ketika pasar sedang naik. Tetapi ketika pasar berombak, investor yang sukses dan berkembang adalah mereka yang memiliki rencana jangka panjang yang berhasil.
Berikut adalah 10 aturan investasi emas untuk membuat Anda menjadi lebih sukses — dan semoga kaya — investor.
- 1. Jangan pernah kehilangan uang
- 2. Berpikir seperti pemilik
- 3. Tetap pada proses Anda
- 4. Beli ketika semua orang takut
- 5. Jaga disiplin investasi Anda
- 6. Tetap terdiversifikasi
- 7. Hindari mengatur waktu pasar
- 8. Pahami semua yang Anda investasikan
- 9. Tinjau rencana investasi Anda secara teratur
- 10. Tetap dalam permainan, miliki dana darurat
Aturan No. 1 – Jangan pernah kehilangan uang
Mari kita mulai dengan beberapa nasihat abadi dari investor legendaris Warren Buffett, yang mengatakan, “Aturan No. 1 adalah tidak pernah kehilangan uang. Aturan No. 2 jangan pernah lupakan Aturan No. 1.” Saran Oracle of Omaha menekankan pentingnya menghindari kerugian dalam portofolio Anda. Ketika Anda memiliki lebih banyak uang dalam portofolio Anda, Anda dapat menghasilkan lebih banyak uang darinya. Jadi, kerugian merusak kekuatan penghasilan Anda di masa depan.
Disarankan untuk Anda: 10 investasi jangka panjang terbaik di tahun 2024
Tentu saja, mudah untuk mengatakan tidak kehilangan uang. Apa yang dimaksud dengan aturan Buffett pada dasarnya adalah jangan terpesona dengan potensi keuntungan investasi tetapi carilah kerugiannya. Jika Anda tidak mendapatkan cukup keuntungan untuk risiko Anda, investasi mungkin tidak sepadan. Itulah salah satu alasan banyak investor menghindari obligasi jangka panjang sekarang. Fokus pada sisi negatifnya dulu, saran Buffett.
Aturan No. 2 – Berpikirlah seperti pemilik
“Berpikirlah seperti seorang pemilik,” kata Chris Graff, co-chief investment officer di RMB Capital. “Ingat bahwa Anda berinvestasi dalam bisnis, bukan hanya saham.”
Sementara banyak investor memperlakukan saham seperti perjudian, bisnis nyata berdiri di belakang saham tersebut. Saham adalah kepentingan kepemilikan fraksional dalam bisnis.
Disarankan untuk Anda: Cara membeli saham: Panduan langkah demi langkah
Karena bisnis berkinerja baik atau buruk dari waktu ke waktu, saham perusahaan cenderung mengikuti arah profitabilitasnya.
“Waspadai motivasi Anda saat berinvestasi,” kata Christopher Mizer, CEO Vivaris Capital di La Jolla, California. “Apakah Anda berinvestasi atau berjudi? Berinvestasi melibatkan analisis fundamental, penilaian, dan opini tentang bagaimana kinerja bisnis di masa depan.”
“Pastikan tim manajemen kuat dan selaras dengan kepentingan pemegang saham dan perusahaan berada dalam posisi keuangan dan kompetitif yang kuat, ”kata Graff.
Disarankan untuk Anda: Dasar-dasar pasar saham: 8 tips untuk pemula
Aturan No. 3 – Tetap pada proses Anda
“Investor terbaik mengembangkan proses yang konsisten dan sukses dalam banyak siklus pasar,” kata Sam Hendel, presiden Easterly Investment Partners. “Jangan menyimpang dari yang sudah dicoba dan benar, meskipun ada tantangan jangka pendek yang menyebabkan Anda meragukan diri sendiri.”
Salah satu strategi terbaik bagi investor adalah pendekatan beli dan tahan jangka panjang. Misalnya, Anda dapat membeli dana saham secara teratur dalam 401 (k), dan kemudian bertahan selama beberapa dekade. Tapi bisa mudah untuk menyimpang dari rencana Anda ketika pasar menjadi tidak stabil karena Anda kehilangan uang untuk sementara. Jangan lakukan itu.
Aturan No. 4 – Beli saat semua orang takut
Ketika pasar sedang turun, investor sering menjual atau berhenti memperhatikannya. Tapi saat itulah tawar-menawar keluar berbondong-bondong. Memang benar: pasar saham adalah satu-satunya pasar di mana barang-barang mulai dijual, dan semua orang terlalu takut untuk membeli. Buffett terkenal mengatakan, “Jadilah takut ketika orang lain serakah, dan serakah ketika orang lain takut.”
Kabar baiknya jika Anda adalah investor 401(k) adalah setelah Anda membuat akun, Anda tidak perlu melakukan hal lain untuk terus membeli. Struktur ini menjauhkan emosi Anda dari permainan.
Disarankan untuk Anda: 5 cara untuk menggandakan uang Anda
Aturan No. 5 – Jaga disiplin investasi Anda
Investor harus terus menabung dari waktu ke waktu, dalam iklim yang sulit, dan baik, bahkan jika mereka hanya dapat menyisihkan sedikit. Dengan terus berinvestasi secara teratur, Anda akan terbiasa hidup di bawah kemampuan Anda bahkan saat Anda membangun sarang telur aset dalam portofolio Anda dari waktu ke waktu.
401(k) sangat ideal untuk disiplin ini karena secara otomatis mengambil uang dari gaji Anda tanpa Anda harus memutuskan. Penting juga untuk memilih investasi Anda dengan terampil – inilah cara memilih investasi 401(k) Anda.
Aturan No. 6 – Tetap terdiversifikasi
Menjaga diversifikasi portofolio Anda sangat penting untuk mengurangi risiko. Memiliki portofolio Anda hanya dalam satu atau dua saham tidak aman, tidak peduli seberapa baik kinerjanya untuk Anda. Jadi para ahli menyarankan untuk menyebarkan investasi Anda dalam portofolio yang terdiversifikasi.
“Jika saya harus memilih satu strategi untuk diingat saat berinvestasi, itu adalah diversifikasi,” kata Mindy Yu, mantan direktur investasi di Stash. “Diversifikasi dapat membantu mengatasi pasang surut pasar saham.”
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di saham: Panduan langkah demi langkah untuk pemula
Kabar baiknya: diversifikasi dapat dengan mudah dicapai. Investasi dalam dana Indeks Standard & Poor's 500, yang menampung ratusan investasi di perusahaan-perusahaan top Amerika, memberikan diversifikasi langsung untuk portofolio. Jika Anda ingin lebih terdiversifikasi, Anda dapat menambahkan dana obligasi atau pilihan lain, seperti dana real estat yang mungkin berkinerja berbeda di berbagai iklim ekonomi.
Aturan No. 7 – Hindari mengatur waktu pasar
Para ahli secara rutin menyarankan klien untuk menghindari mencoba mengatur waktu pasar, yaitu mencoba membeli atau menjual pada waktu yang tepat, seperti yang dipopulerkan di TV dan film. Sebaliknya, mereka secara rutin merujuk pada pepatah, "Waktu di pasar lebih penting daripada waktu pasar." Idenya adalah Anda harus tetap berinvestasi untuk mendapatkan pengembalian yang solid dan menghindari melompat masuk dan keluar dari pasar.
Dan itulah yang direkomendasikan oleh Veronica Willis, analis strategi investasi di Wells Fargo Investment Institute: “Hari-hari terbaik dan terburuk biasanya berdekatan dan terjadi ketika pasar berada pada kondisi paling bergejolak, selama pasar bearish atau resesi ekonomi. Seorang investor akan membutuhkan ketelitian ahli untuk berada di pasar suatu hari, keluar dari pasar pada hari berikutnya, dan kembali lagi pada hari berikutnya.”
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di real estat
Para ahli biasanya menyarankan pembelian secara teratur untuk memanfaatkan rata-rata biaya dolar.
Aturan No. 8 – Pahami semua yang Anda investasikan
“Jangan berinvestasi pada produk yang tidak Anda pahami dan pastikan risikonya telah diungkapkan kepada Anda sebelum berinvestasi,” kata Chris Rawley, pendiri, dan CEO di Harvest Returns, pasar fintech untuk berinvestasi di bidang pertanian.
Apa pun yang Anda investasikan, Anda perlu memahami cara kerjanya. Jika Anda membeli saham, Anda perlu tahu mengapa hal itu masuk akal dan kapan saham itu kemungkinan besar akan mendapat untung. Jika Anda membeli reksa dana, Anda ingin memahami antara lain rekam jejak dan biayanya. Jika Anda membeli anuitas, penting untuk memahami cara kerja anuitas dan apa hak Anda.
Disarankan untuk Anda: Cara mulai berinvestasi dalam cryptocurrency: Panduan untuk pemula
Aturan No. 9 – Tinjau rencana investasi Anda secara teratur
Meskipun bisa menjadi ide yang baik untuk membuat rencana investasi yang solid dan kemudian hanya mengotak-atiknya, disarankan untuk meninjau rencana Anda secara teratur untuk melihat apakah itu masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat melakukan ini setiap kali Anda memeriksa akun Anda untuk tujuan pajak.
“Namun, ingat, rencana keuangan pertama Anda tidak akan menjadi yang terakhir,” kata Kevin Driscoll, wakil presiden layanan penasihat di Navy Federal Financial Group di area Pensacola. “Anda dapat melihat rencana Anda dan harus meninjaunya setiap tahun – terutama ketika Anda mencapai tonggak sejarah seperti memulai sebuah keluarga, pindah, atau berganti pekerjaan.”
Aturan No. 10 – Tetap dalam permainan, miliki dana darurat
Anda harus memiliki dana darurat, tidak hanya untuk menopang Anda selama masa-masa sulit tetapi juga agar Anda dapat tetap berinvestasi dalam jangka panjang.
“Simpan 5 persen aset Anda secara tunai karena tantangan terjadi dalam hidup,” kata Craig Kirsner, presiden layanan perencanaan pensiun di Stuart Estate Planning Wealth Advisors di Pompano Beach, Florida. Dia menambahkan: “Masuk akal untuk memiliki setidaknya enam bulan pengeluaran di rekening tabungan Anda.”
Disarankan untuk Anda: Investasi aktif vs. investasi pasif: Apa bedanya?
Jika Anda harus menjual sebagian dari investasi Anda selama masa sulit, kemungkinan besar akan terjadi ketika mereka turun. Dana darurat dapat membantu Anda bertahan dalam permainan investasi lebih lama. Dalam jangka pendek (kurang dari tiga tahun), uang yang mungkin Anda perlukan untuk disimpan dalam bentuk tunai, idealnya dalam rekening tabungan online dengan hasil tinggi atau mungkin dalam CD. Berbelanjalah untuk mendapatkan penawaran terbaik.
Ringkasan
Berinvestasi dengan baik adalah tentang melakukan hal yang benar dan menghindari hal yang salah. Dan di tengah semua itu, penting untuk mengelola temperamen Anda sehingga Anda dapat memotivasi diri sendiri untuk melakukan hal yang benar meskipun mungkin merasa berisiko atau tidak aman.
