Berinvestasi di pasar keuangan mungkin terdengar seperti salah satu bagian paling menakutkan dalam mengelola keuangan Anda, tetapi juga berpotensi paling menguntungkan. Sementara penurunan besar di pasar bisa menakutkan, investasi adalah salah satu dari sedikit cara untuk melampaui inflasi dan meningkatkan daya beli Anda dari waktu ke waktu. Rekening tabungan tidak akan membangun kekayaan.
Itu membuat berinvestasi menjadi salah satu hal terbaik yang dapat dilakukan oleh orang Amerika dari segala usia untuk menuju kesejahteraan finansial.
Inilah cara Anda dapat mulai berinvestasi dan menikmati hasil yang dapat membangun masa depan keuangan Anda yang lebih baik.
Mengapa investasi itu penting
Berinvestasi adalah cara paling efektif bagi orang Amerika untuk membangun kekayaan mereka dan menabung untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun. Atau bayar kuliah. Atau membeli rumah. Dan daftarnya terus berlanjut.
Disarankan untuk Anda: Panduan bagi kaum milenial untuk mulai berinvestasi dengan percaya diri
Semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin cepat Anda dapat memanfaatkan keuntungan majemuk, memungkinkan uang yang Anda masukkan ke akun Anda tumbuh lebih cepat dari waktu ke waktu. Uang Anda menghasilkan uang – tanpa Anda melakukan apa pun. Anda sedang mencari investasi Anda untuk tumbuh cukup untuk tidak hanya mengikuti inflasi, tetapi untuk benar-benar melebihi itu, untuk memastikan keamanan finansial masa depan Anda. Jika keuntungan Anda melebihi inflasi, Anda akan meningkatkan daya beli Anda dari waktu ke waktu.
Lima hal yang dapat Anda lakukan untuk memulai berinvestasi
1. Lihat ke rekening pensiun
Bagi banyak orang, tempat terbaik untuk memulai adalah rencana pensiun yang disponsori majikan Anda – kemungkinan 401 (k) – ditawarkan melalui paket tunjangan majikan Anda.
Dalam rencana 401(k), uang yang Anda sumbangkan untuk setiap gaji akan tumbuh bebas pajak sampai Anda memulai penarikan setelah mencapai usia pensiun. Banyak pemberi kerja bahkan menawarkan kontribusi yang sesuai hingga persentase tertentu untuk karyawan yang berpartisipasi dalam rencana sponsor mereka.
Paket ini juga memiliki manfaat lain, tergantung pada jenis paket 401(k) yang Anda pilih:
Disarankan untuk Anda: 6 investasi terbaik untuk pemula
- 401(k) tradisional memungkinkan Anda untuk mengurangi kontribusi Anda dari gaji Anda sehingga Anda tidak membayar pajak hari ini, hanya ketika Anda menarik uangnya nanti.
- A Roth 401(k) memungkinkan Anda untuk menarik uang Anda bebas pajak – setelah keuntungan bertahun-tahun – tetapi Anda harus membayar pajak atas kontribusi.
Logistik 401(k) dapat membingungkan, terutama bagi lulusan baru atau mereka yang belum pernah berkontribusi. Lihatlah ke majikan Anda untuk mendapatkan bimbingan. Administrator paket Anda – yang terkadang merupakan pialang besar seperti Fidelity, Charles Schwab atau Vanguard – dapat menawarkan alat dan sumber daya perencanaan, membantu Anda mendidik diri sendiri tentang praktik investasi yang baik dan opsi yang tersedia dalam paket 401(k).
Jika atasan Anda tidak menawarkan paket 401(k), Anda adalah pekerja non-tradisional, atau Anda hanya ingin berkontribusi lebih banyak, pertimbangkan untuk membuka IRA tradisional atau Roth IRA. IRA tradisional mirip dengan 401 (k): Anda memasukkan uang bebas pajak, membiarkannya tumbuh seiring waktu dan membayar pajak saat Anda menariknya saat pensiun. A Roth IRA, di sisi lain, menginvestasikan penghasilan kena pajak dan kemudian tidak dikenakan pajak saat penarikan. Ada juga rekening pensiun khusus untuk pekerja wiraswasta.
IRS membatasi jumlah yang dapat Anda tambahkan ke masing-masing akun ini setiap tahun, jadi pastikan untuk mematuhi aturan ini:
- Untuk tahun 2021, batas kontribusi ditetapkan sebesar $19.500 untuk akun 401(k) (sebelum pertandingan pemberi kerja) dan $6.000 untuk IRA.
- Untuk tahun 2024, batas kontribusi ditetapkan sebesar $20.500 untuk akun 401(k) (sebelum kecocokan pemberi kerja) dan $6.000 untuk IRA.
- Pekerja yang lebih tua (mereka yang berusia di atas 50 tahun) dapat menambahkan tambahan $ 6.500 ke 401 (k) sebagai kontribusi mengejar, sementara IRA memungkinkan kontribusi tambahan $ 1.000.
2. Gunakan dana investasi untuk mengurangi risiko
Toleransi risiko adalah salah satu hal pertama yang harus Anda pertimbangkan ketika Anda mulai berinvestasi. Ketika pasar turun seperti yang terjadi selama krisis virus corona, banyak investor melarikan diri. Tetapi investor jangka panjang sering melihat penurunan seperti itu sebagai kesempatan untuk membeli saham dengan harga diskon. Investor yang dapat mengatasi penurunan seperti itu dapat menikmati pengembalian tahunan rata-rata pasar - sekitar 10 persen secara historis. Tapi Anda harus bisa bertahan di pasar saat keadaan menjadi sulit.
Disarankan untuk Anda: 7 cara terbaik untuk berinvestasi saat Anda kuliah
Beberapa orang menginginkan skor cepat di pasar saham tanpa mengalami penurunan, tetapi pasar tidak bekerja seperti itu. Anda harus bertahan di bawah periode untuk menikmati keuntungan.
Untuk mengurangi risiko Anda sebagai investor jangka panjang, semuanya bermuara pada diversifikasi. Anda bisa lebih agresif dalam mengalokasikan saham dan obligasi saat Anda masih muda dan tanggal penarikan Anda masih jauh. Saat Anda semakin dekat dengan masa pensiun atau tanggal yang ingin Anda tarik dari akun Anda, mulailah mengurangi risiko Anda. Diversifikasi Anda harus tumbuh lebih konservatif dari waktu ke waktu sehingga Anda tidak mengambil risiko kerugian besar dalam penurunan pasar.
Investor bisa mendapatkan portofolio yang terdiversifikasi dengan cepat dan mudah dengan dana indeks. Alih-alih mencoba untuk secara aktif memilih saham, dana indeks secara pasif memiliki semua saham dalam indeks. Dengan memiliki banyak perusahaan, investor menghindari risiko berinvestasi dalam satu atau dua saham individu, meskipun mereka tidak akan menghilangkan semua risiko yang berasal dari investasi saham. Dana indeks adalah pilihan utama dalam paket 401(k), jadi Anda tidak akan kesulitan menemukannya di paket Anda.
Disarankan untuk Anda: 11 investasi terbaik di tahun 2024
Jenis dana pasif umum lainnya yang dapat mengurangi penghindaran risiko Anda dan membuat perjalanan investasi Anda lebih mudah adalah dana target-date. Dana "atur dan lupakan" ini secara otomatis menyesuaikan aset Anda ke campuran yang lebih konservatif saat Anda mendekati masa pensiun. Biasanya, mereka berpindah dari konsentrasi saham yang lebih tinggi ke portofolio yang lebih berfokus pada obligasi saat Anda mendekati kencan Anda.
3. Seimbangkan investasi jangka panjang dan jangka pendek
Kerangka waktu Anda dapat mengubah jenis akun mana yang paling efektif untuk Anda.
Jika Anda berfokus pada investasi jangka pendek, yang dapat Anda akses dalam lima tahun ke depan, rekening pasar uang, rekening tabungan hasil tinggi, dan sertifikat deposito akan menjadi yang paling berguna. Akun ini diasuransikan oleh FDIC, jadi uang Anda akan ada di sana saat Anda membutuhkannya. Pengembalian Anda biasanya tidak setinggi investasi jangka panjang, tetapi lebih aman dalam jangka pendek.
Disarankan untuk Anda: 8 investasi jangka pendek terbaik di tahun 2024
Umumnya bukan ide yang baik untuk berinvestasi di pasar saham dalam jangka pendek, karena lima tahun atau kurang mungkin tidak cukup waktu bagi pasar untuk pulih jika terjadi penurunan.
Pasar saham adalah kendaraan yang ideal untuk investasi jangka panjang, bagaimanapun, dan dapat memberi Anda keuntungan besar dari waktu ke waktu. Baik Anda sedang menabung untuk masa pensiun, ingin membeli rumah dalam 10 tahun atau bersiap untuk membayar uang sekolah anak Anda, Anda memiliki berbagai pilihan – dana indeks, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa semuanya menawarkan saham, obligasi, atau keduanya.
Memulai lebih mudah dari sebelumnya dengan munculnya akun pialang online yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan pribadi Anda. Tidak pernah lebih murah untuk berinvestasi dalam saham atau dana, dengan broker memangkas komisi menjadi nol dan perusahaan dana terus memotong biaya manajemen mereka. Anda bahkan dapat menyewa robo-advisor dengan biaya yang sangat wajar untuk memilih investasi untuk Anda.
Disarankan untuk Anda: Cara berinvestasi di saham: Panduan langkah demi langkah untuk pemula
4. Jangan mudah jatuh pada kesalahan
Kesalahan umum pertama yang dilakukan investor baru adalah terlalu terlibat. Penelitian menunjukkan bahwa dana yang diperdagangkan secara aktif biasanya berkinerja buruk dibandingkan dengan dana pasif. Uang Anda akan tumbuh lebih banyak dan Anda akan merasa tenang jika Anda tidak memeriksa (atau mengubah) akun Anda lebih dari beberapa kali setiap tahun.
Bahaya lain adalah gagal menggunakan akun Anda sebagaimana mestinya. Akun pensiun seperti 401 (k) dan akun IRA menawarkan keuntungan pajak dan investasi tetapi khusus untuk pensiun. Gunakan mereka untuk hampir semua hal lain, dan Anda kemungkinan akan terjebak dengan pajak dan penalti tambahan.
Meskipun Anda mungkin diizinkan untuk mengambil pinjaman dari 401(k) Anda, Anda tidak hanya kehilangan keuntungan yang dapat diperoleh dari uang, tetapi Anda juga harus membayar kembali pinjaman tersebut dalam waktu lima tahun (kecuali jika digunakan untuk membeli rumah) atau Anda akan membayar denda 10 persen dari saldo terutang.
Disarankan untuk Anda: 18 ide penghasilan pasif untuk membantu Anda menghasilkan uang di tahun 2024
Akun pensiun Anda dimaksudkan untuk digunakan untuk masa pensiun, jadi jika Anda menggunakannya untuk tujuan lain, Anda pasti ingin berhenti dan bertanya pada diri sendiri apakah pengeluaran itu benar-benar diperlukan.
5. Terus belajar dan menabung
Kabar baiknya adalah Anda sudah mengerjakan salah satu cara terbaik untuk memulai: mendidik diri sendiri. Ambil semua informasi terkemuka yang dapat Anda temukan tentang investasi, termasuk buku, artikel online, pakar di media sosial, dan bahkan video YouTube. Ada banyak sumber daya yang tersedia untuk membantu Anda menemukan strategi dan filosofi investasi yang tepat untuk Anda.
Anda juga dapat mencari perencana keuangan yang akan bekerja dengan Anda untuk menetapkan tujuan keuangan dan mempersonalisasi perjalanan Anda. Saat Anda mencari penasihat, Anda ingin mencari orang yang mencari minat terbaik Anda. Ajukan pertanyaan tentang rekomendasi mereka, konfirmasikan bahwa mereka adalah fidusia yang bertindak demi kepentingan terbaik Anda dan pastikan Anda memahami rencana pembayaran mereka, sehingga Anda tidak terkena biaya tersembunyi.
Umumnya, Anda akan memiliki konflik kepentingan paling sedikit dari fidusia yang hanya membayar biaya – orang yang Anda bayar, daripada dibayar oleh perusahaan keuangan besar.
Disarankan untuk Anda: 10 investasi jangka panjang terbaik di tahun 2024
Garis bawah
Banyak orang yang sedikit curiga dalam berinvestasi, tetapi jika Anda mempelajari dasar-dasarnya, pendekatan yang masuk akal dapat menghasilkan banyak uang dari waktu ke waktu. Mulai berinvestasi bisa menjadi satu-satunya keputusan terbaik dalam kehidupan finansial Anda, membantu menyiapkan Anda dengan keamanan finansial seumur hidup dan juga masa pensiun yang bahagia.
