Ketika Anda mulai berinvestasi sendiri, dunia investasi mungkin tampak luas, seringkali terlalu luas. Tetapi Anda dapat menyederhanakan berbagai hal dengan beberapa strategi yang telah teruji waktu. Strategi investasi yang solid dapat menghasilkan pengembalian yang baik dari waktu ke waktu dan memungkinkan Anda untuk fokus pada bagian lain dari proses investasi atau bahkan membuat investasi begitu mudah sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk apa yang Anda sukai.
Berikut adalah lima strategi investasi populer untuk pemula, beserta beberapa keuntungan dan risikonya.
Strategi investasi teratas untuk pemula
Strategi investasi yang baik meminimalkan risiko Anda sambil mengoptimalkan potensi pengembalian Anda. Tetapi dengan strategi apa pun, ingatlah bahwa Anda bisa kehilangan uang dalam jangka pendek jika Anda berinvestasi di sekuritas berbasis pasar seperti saham dan obligasi. Strategi investasi yang baik seringkali membutuhkan waktu dan tidak boleh dianggap sebagai skema “cepat kaya”. Jadi, penting untuk mulai berinvestasi dengan ekspektasi realistis tentang apa yang bisa dan tidak bisa Anda capai.
Disarankan untuk Anda: 10 investasi jangka panjang terbaik di tahun 2024
1. Beli dan tahan
Strategi beli dan tahan adalah strategi klasik yang telah terbukti berulang kali. Dengan strategi ini, Anda melakukan persis seperti namanya: Anda membeli investasi dan kemudian menahannya tanpa batas. Idealnya, Anda tidak akan pernah menjual investasi, tetapi Anda harus memilikinya setidaknya selama 3 hingga 5 tahun.
Keuntungan: Strategi beli dan tahan memfokuskan Anda pada jangka panjang dan berpikir seperti pemilik, sehingga Anda menghindari perdagangan aktif yang merugikan sebagian besar investor. Keberhasilan Anda tergantung pada bagaimana kinerja bisnis yang mendasarinya dari waktu ke waktu. Dan ini adalah bagaimana Anda akhirnya dapat menemukan pemenang terbesar pasar saham dan mungkin mendapatkan ratusan kali lipat dari investasi awal Anda.
Keindahan dari pendekatan ini adalah jika Anda berkomitmen untuk tidak pernah menjual, Anda tidak perlu memikirkannya lagi. Jika Anda tidak pernah menjual, Anda akan menghindari pajak capital gain, pembunuh bayaran. Strategi beli dan tahan jangka panjang berarti Anda tidak selalu fokus pada pasar – tidak seperti pedagang – sehingga Anda dapat menghabiskan waktu melakukan hal-hal yang Anda sukai alih-alih dirantai untuk mengawasi pasar sepanjang hari.
Disarankan untuk Anda: Cara membeli saham: Panduan langkah demi langkah
Risiko: Untuk berhasil dengan strategi ini, Anda harus menghindari godaan untuk menjual saat pasar sedang sulit. Anda harus menanggung penurunan tajam pasar, dan penurunan 50 persen atau lebih signifikan mungkin terjadi, dengan saham individu jatuh lebih banyak lagi. Itu lebih mudah diucapkan daripada dilakukan.
2. Beli indeks
Strategi ini adalah tentang menemukan indeks saham yang menarik dan kemudian membeli dana indeks berdasarkan itu. Standard & Poor's 500 dan Nasdaq Composite adalah dua indeks populer. Masing-masing memiliki banyak saham teratas pasar, memberi Anda koleksi investasi yang terdiversifikasi dengan baik, bahkan jika itu adalah satu-satunya investasi yang Anda miliki. Daripada mencoba untuk mengalahkan pasar, Anda cukup memilikinya melalui dana dan mendapatkan pengembaliannya.
Keuntungan: Membeli indeks adalah pendekatan sederhana yang dapat memberikan hasil yang sangat baik, terutama jika Anda memasangkannya dengan mentalitas beli dan tahan. Pengembalian Anda akan menjadi rata-rata tertimbang dari aset indeks. Dan dengan portofolio yang terdiversifikasi, Anda akan memiliki risiko lebih rendah daripada hanya memiliki beberapa saham. Plus, Anda tidak perlu menganalisis saham individu untuk diinvestasikan, jadi ini membutuhkan lebih sedikit pekerjaan, yang berarti Anda punya waktu untuk dihabiskan untuk hal-hal menyenangkan lainnya sementara uang Anda bekerja untuk Anda.
Disarankan untuk Anda: Cara membeli dana indeks S&P 500
Risiko: Berinvestasi dalam saham bisa berisiko, tetapi memiliki portofolio yang terdiversifikasi adalah cara yang lebih aman untuk melakukannya. Tetapi jika Anda ingin mencapai pengembalian jangka panjang pasar – rata-rata 10 persen per tahun untuk S&P 500 – Anda harus bertahan melewati masa-masa sulit dan tidak menjual. Juga, karena Anda membeli koleksi saham, Anda akan mendapatkan pengembalian rata-rata, bukan pengembalian saham terpanas. Yang mengatakan, sebagian besar investor, bahkan pro, berjuang untuk mengalahkan indeks dari waktu ke waktu.
3. Indeks dan beberapa
Strategi "indeks dan beberapa" adalah cara untuk menggunakan strategi dana indeks dan menambahkan beberapa posisi kecil ke portofolio. Misalnya, Anda mungkin memiliki 94 persen uang Anda dalam dana indeks dan 3 persen di masing-masing Apple dan Amazon. Ini adalah cara yang baik bagi pemula untuk mempertahankan strategi indeks risiko rendah tetapi menambahkan sedikit eksposur ke saham individu yang mereka sukai.
Keuntungan: Strategi ini mengambil yang terbaik dari strategi dana indeks – risiko lebih rendah, lebih sedikit pekerjaan, potensi pengembalian yang baik – dan memungkinkan investor yang lebih ambisius menambahkan beberapa posisi. Posisi individu dapat membantu pemula untuk menganalisis dan berinvestasi di saham tanpa mengeluarkan biaya terlalu banyak jika investasi ini tidak berjalan dengan baik.
Disarankan untuk Anda: 7 cara terbaik untuk berinvestasi saat Anda kuliah
Risiko: Selama posisi individu tetap menjadi porsi portofolio yang relatif kecil, risiko di sini sebagian besar sama dengan membeli indeks. Anda masih akan cenderung menyiasati rata-rata pengembalian pasar kecuali Anda memiliki banyak saham individu yang bagus atau buruk. Tentu saja, jika Anda berencana untuk mengambil posisi di saham individual, Anda harus meluangkan waktu dan usaha untuk memahami bagaimana menganalisisnya sebelum Anda berinvestasi. Jika tidak, portofolio Anda bisa terpukul.
4. Investasi pendapatan
Investasi pendapatan adalah memiliki investasi yang menghasilkan pembayaran tunai, seringkali saham dividen dan obligasi. Bagian dari pengembalian Anda berasal dari uang tunai, yang dapat Anda gunakan untuk apa pun yang Anda inginkan atau menginvestasikan kembali pembayarannya ke lebih banyak saham dan obligasi. Jika Anda memiliki saham pendapatan, Anda masih bisa menikmati keuntungan dari keuntungan modal dan pendapatan tunai.
Keuntungan: Anda dapat dengan mudah menerapkan strategi investasi pendapatan menggunakan dana indeks atau dana lain yang berfokus pada pendapatan, sehingga Anda tidak perlu memilih saham dan obligasi individu di sini. Investasi pendapatan cenderung berfluktuasi kurang dari jenis investasi lainnya, dan Anda memiliki keamanan pembayaran tunai reguler dari investasi Anda. Plus, saham dividen berkualitas tinggi cenderung meningkatkan pembayarannya dari waktu ke waktu, meningkatkan berapa banyak Anda dibayar tanpa kerja ekstra.
Disarankan untuk Anda: Investasi aktif vs. investasi pasif: Apa bedanya?
Risiko: Meskipun risikonya lebih rendah daripada saham pada umumnya, saham pendapatan tetaplah saham sehingga bisa jatuh juga. Dan jika Anda berinvestasi dalam saham individu, mereka dapat memotong dividen mereka, bahkan menjadi nol, sehingga Anda tidak memiliki pembayaran dan kerugian modal. Pembayaran rendah pada banyak obligasi membuatnya tidak menarik, terutama karena Anda tidak akan menikmati banyak atau apresiasi modal apa pun. Jadi, pengembalian obligasi mungkin tidak mengalahkan inflasi, sehingga daya beli Anda berkurang. Juga, jika Anda memiliki obligasi dan saham dividen di akun pialang biasa, Anda harus membayar pajak atas penghasilan, jadi Anda mungkin ingin menyimpan aset ini di akun pensiun seperti IRA.
5. Rata-rata biaya dolar
Rata-rata biaya dolar adalah menambahkan uang ke dalam investasi Anda secara berkala. Misalnya, Anda dapat menentukan bahwa Anda dapat menginvestasikan $500 sebulan. Jadi setiap bulan, Anda memasukkan $500 untuk bekerja, terlepas dari apa yang dilakukan pasar. Atau mungkin Anda menambahkan $125 setiap minggu sebagai gantinya. Dengan membeli investasi secara teratur, Anda menyebarkan poin pembelian Anda.
Keuntungan: Dengan menyebarkan poin pembelian Anda, Anda menghindari risiko "mengatur waktu pasar", yang berarti risiko membuang semua uang Anda sekaligus. Rata-rata biaya dolar berarti Anda akan mendapatkan harga pembelian rata-rata dari waktu ke waktu, memastikan Anda tidak membeli terlalu tinggi. Rata-rata biaya dolar juga cocok untuk membantu membangun disiplin investasi reguler. Seiring waktu, Anda cenderung berakhir dengan portofolio yang lebih luas, jika hanya karena Anda disiplin dalam pendekatan Anda.
Risiko: Meskipun metode rata-rata biaya dolar yang konsisten membantu Anda menghindari all-in pada waktu yang salah, itu juga berarti Anda tidak akan all-in pada waktu yang tepat. Jadi, Anda tidak mungkin mendapatkan pengembalian tertinggi atas investasi Anda.
Disarankan untuk Anda: Berinvestasi vs. perdagangan: Mana yang lebih baik untuk Anda?
Bagaimana memulai investasi
Berinvestasi adalah dunia yang luas, dan investor baru harus banyak belajar untuk mempercepatnya. Kabar baiknya adalah bahwa pemula dapat membuat investasi menjadi relatif sederhana dengan beberapa langkah dasar sementara mereka menyerahkan semua hal rumit kepada profesional.
Berikut adalah beberapa sumber daya untuk investor baru:
Tautan di atas akan membantu Anda memulai perjalanan investasi Anda. Anda akan mendapatkan konten pendidikan dan penelitian tentang saham dan ETF, ditambah petunjuk terperinci tentang cara menempatkan perdagangan dan memanfaatkan kemampuan broker. Dan sebagian besar broker online besar tidak memiliki ukuran akun minimum, sehingga Anda dapat memulai dengan cepat, bahkan hari ini jika Anda hanya ingin melihat-lihat.
Disarankan untuk Anda: 11 investasi terbaik di tahun 2024
Ringkasan
Berinvestasi bisa menjadi salah satu keputusan terbaik Anda, tetapi memulai bisa jadi menantang. Sederhanakan prosesnya dengan memilih strategi investasi populer yang dapat bekerja untuk Anda dan kemudian patuhi itu. Ketika Anda menjadi lebih berpengalaman dalam berinvestasi, Anda dapat memperluas strategi dan jenis investasi yang dapat Anda lakukan.
