I fondi indicizzati sono apprezzati dagli investitori perché promettono la proprietà di un'ampia varietà di azioni, una maggiore diversificazione e un rischio inferiore, di solito il tutto a basso costo. Ecco perché molti investitori, in particolare i principianti, ritengono che i fondi indicizzati siano investimenti superiori ai singoli titoli.
Alcuni degli indici più seguiti riempiono le notizie finanziarie ogni notte, che si tratti dello Standard & Poor's 500 (S&P 500), del Nasdaq Composite o del Dow Jones Industrial Average. Questi indici sono spesso una scorciatoia per la performance del mercato e gli investitori li seguono per avere un'idea di come stanno andando le azioni nel loro insieme.
Ecco tutto ciò che devi sapere sui fondi indicizzati, inclusi dieci dei migliori fondi indicizzati da considerare di aggiungere al tuo portafoglio quest'anno.
I migliori fondi indicizzati per il 2022
L'elenco seguente include fondi indicizzati di una varietà di società che replicano una varietà di indici ampiamente diversificati e include alcuni dei fondi a basso costo scambiati sui mercati pubblici. Quando si tratta di fondi indicizzati come questi, uno dei fattori più importanti nel rendimento totale è il costo. Sono inclusi tre fondi comuni di investimento e sette ETF:
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- Indice Fidelity ZERO Large Cap
- Shelton NASDAQ-100 Indice diretto
- Invesco QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Fondo dell'indice Schwab S&P 500
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Indice Fidelity ZERO Large Cap (FNILX)
Il fondo comune di investimento Fidelity ZERO Large Cap Index fa parte dell'incursione della società di investimento nei fondi comuni di investimento senza rapporto di spesa, da qui il suo moniker ZERO. Il fondo non segue ufficialmente l'S&P 500 – tecnicamente segue il Fidelity US Large Cap Index – ma la differenza è accademica. La vera differenza è che Fidelity, favorevole agli investitori, non deve riscuotere una tassa di licenza per utilizzare il nome S&P, mantenendo i costi inferiori per gli investitori.
Rapporto di spesa: 0 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 0 all'anno.
2. Indice Shelton NASDAQ-100 diretto (NASDX)
Lo Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF replica la performance delle maggiori società non finanziarie dell'indice Nasdaq-100, che comprende principalmente società tecnologiche. Questo fondo comune di investimento ha iniziato a fare trading nel 2000 e ha registrato un ottimo record negli ultimi cinque e dieci anni.
Rapporto di spesa: 0,5 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 50 all'anno.
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3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
L'Invesco QQQ Trust ETF è un altro fondo indicizzato che replica la performance delle maggiori società non finanziarie nell'indice Nasdaq-100. Questo ETF ha iniziato a essere negoziato nel 1999 ed è gestito da Invesco, un gigante dei fondi. Questo fondo è il fondo large cap con le migliori performance in termini di rendimento totale nei 15 anni fino a settembre 2021, secondo Lipper.
Rapporto di spesa: 0,2 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 20 all'anno.
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Come suggerisce il nome, il Vanguard S&P 500 replica l'indice S&P 500, ed è uno dei più grandi fondi sul mercato con centinaia di miliardi nel fondo. Questo ETF ha iniziato a essere negoziato nel 2010 ed è supportato da Vanguard, una delle potenze del settore dei fondi.
Rapporto di spesa: 0,03 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 3 all'anno.
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5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
L'ETF SPDR S&P 500 è il nonno degli ETF, essendo stato fondato nel lontano 1993. Ha contribuito a dare il via all'ondata di investimenti in ETF che è diventata così popolare oggi. Con centinaia di miliardi nel fondo, è tra gli ETF più popolari. Il fondo è sponsorizzato da State Street Global Advisors, un altro peso massimo del settore, e segue l'S&P 500.
Rapporto di spesa: 0,09 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 9 all'anno.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
L'ETF Vanguard Russell 2000 replica l'indice Russell 2000, una raccolta di circa 2.000 delle più piccole società quotate in borsa negli Stati Uniti. Questo ETF ha iniziato a negoziare nel 2010 ed è un fondo Vanguard, quindi si concentra sul mantenere bassi i costi per gli investitori.
Rapporto di spesa: 0,10 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 10 all'anno.
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7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
IShares Core S&P 500 ETF è un fondo sponsorizzato da una delle più grandi società di fondi, BlackRock. Questo fondo iShares è uno dei più grandi ETF e replica l'S&P 500. Con una data di inizio del 2000, questo fondo è un altro giocatore di lunga data che ha seguito da vicino l'indice nel tempo.
Rapporto di spesa: 0,03 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 3 all'anno.
8. Fondo indicizzato Schwab S&P 500 (SWPPX)
Con decine di miliardi di asset, lo Schwab S&P 500 Index Fund è sul lato più piccolo dei pesi massimi di questo elenco, ma non è davvero una preoccupazione per gli investitori. Questo fondo comune di investimento ha una solida storia che risale al 1997 ed è sponsorizzato da Charles Schwab, uno dei nomi più rispettati del settore. Schwab è particolarmente nota per la sua attenzione alla realizzazione di prodotti compatibili con gli investitori, come dimostra il rapporto di spesa estremamente sottile di questo fondo.
Rapporto di spesa: 0,02 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 2 all'anno.
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9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard offre anche un fondo che copre efficacemente l'intero universo delle azioni quotate in borsa negli Stati Uniti, noto come Vanguard Total Stock Market ETF. È composta da piccole, medie e grandi aziende di tutti i settori. Il fondo è in circolazione da un po', avendo iniziato a fare trading nel 2001. E con Vanguard come sponsor, sai che i costi saranno bassi.
Rapporto di spesa: 0,03 percento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 3 all'anno.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Non hai molta scelta quando si tratta di ETF che replicano il Dow Jones Industrial Average, ma State Street Global Advisors arriva con questo fondo che replica l'indice di 30 titoli di titoli a grande capitalizzazione. Il fondo è sicuramente uno dei primi ETF, avendo debuttato nel 1998, e ha in gestione decine di miliardi.
Rapporto di spesa: 0,16 per cento. Ciò significa che ogni $ 10.000 investiti costerebbe $ 16 all'anno.
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Perché i fondi indicizzati sono così popolari?
I fondi indicizzati basati sui principali indici sono popolari per molte ragioni. Questi fondi offrono un buon rendimento nel tempo, sono diversificati e rappresentano un modo relativamente a basso rischio per investire in azioni.
- Rendimenti interessanti – Come tutte le azioni, i principali indici oscilleranno. Ma nel tempo gli indici hanno ottenuto solidi rendimenti, come il record a lungo termine dell'S&P 500 di circa il 10% annuo. Ciò non significa che i fondi indicizzati guadagnino ogni anno, ma per lunghi periodi di tempo questo è stato il rendimento medio.
- Diversificazione: agli investitori piacciono i fondi indicizzati perché offrono una diversificazione immediata. Con un solo acquisto, gli investitori possono possedere un'ampia fascia di società. Una quota di un fondo indicizzato basato sull'S&P 500 fornisce la proprietà di centinaia di società, mentre una quota del fondo Nasdaq-100 offre esposizione a circa 100 società.
- Rischio più basso - Poiché sono diversificati, investire in un fondo indicizzato è un rischio inferiore rispetto al possesso di alcuni singoli titoli. Ciò non significa che non puoi perdere denaro o che sono sicuri come un CD, ad esempio, ma l'indice di solito oscillerà molto meno di un singolo titolo.
- A basso costo – I fondi indicizzati possono addebitare molto poco per questi vantaggi, con un basso rapporto di spesa. Per fondi più grandi puoi pagare da $ 3 a $ 10 all'anno per ogni $ 10.000 che hai investito. In effetti, un fondo (elencato sopra) non ti addebita alcun rapporto di spesa. Quando si tratta di fondi indicizzati, il costo è uno dei fattori più importanti nel rendimento totale.
Mentre alcuni fondi come i fondi indicizzati S&P 500 o Nasdaq-100 consentono di possedere società in tutti i settori, altri fondi possiedono solo un settore specifico, un paese o persino uno stile di investimento (ad esempio, azioni con dividendi).
Come investire in un fondo indicizzato in 3 semplici passaggi
È sorprendentemente facile investire in un fondo indicizzato, ma vorrai sapere in cosa stai investendo, non semplicemente acquistare fondi casuali di cui sai poco.
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1. Ricerca e analisi dei fondi indicizzati
Il tuo primo passo è trovare ciò in cui vuoi investire. Sebbene un fondo indicizzato S&P 500 sia il fondo indicizzato più popolare, esistono anche per diversi settori, paesi e persino stili di investimento. Quindi devi considerare in cosa esattamente vuoi investire e perché potrebbe offrire opportunità:
- Posizione: Considerare la posizione geografica degli investimenti. Un indice ampio come l'S&P 500 o il Nasdaq-100 possiede società americane, mentre altri fondi indicizzati potrebbero concentrarsi su una località più ristretta (Francia) o altrettanto ampia (Asia-Pacifico).
- Affare: In quale settore o settori investe il fondo indicizzato? Ha investito in aziende farmaceutiche che producono nuovi farmaci o forse in aziende tecnologiche? Alcuni fondi sono specializzati in determinati settori ed evitano altri.
- Opportunità di mercato: quale opportunità presenta il fondo indicizzato? Il fondo sta comprando aziende farmaceutiche perché stanno facendo il prossimo farmaco di successo o perché sono vacche da mungere che pagano dividendi? Alcuni fondi investono in titoli ad alto rendimento mentre altri vogliono titoli ad alta crescita.
Ti consigliamo di esaminare attentamente in cosa sta investendo il fondo, in modo da avere un'idea di ciò che possiedi effettivamente. A volte le etichette su un fondo indicizzato possono essere fuorvianti. Ma puoi controllare le partecipazioni dell'indice per vedere esattamente cosa c'è nel fondo.
2. Decidi quale fondo indicizzato acquistare
Dopo aver trovato un fondo che ti piace, puoi considerare altri fattori che potrebbero renderlo adatto al tuo portafoglio. Le spese del fondo sono fattori enormi che potrebbero farti guadagnare - o costare - decine di migliaia di dollari nel tempo.
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- Spese: confronta le spese di ciascun fondo che stai considerando. A volte un fondo basato su un indice simile può addebitare 20 volte di più di un altro.
- Le tasse: Per alcuni motivi legali, i fondi comuni di investimento tendono ad essere meno efficienti dal punto di vista fiscale degli ETF. Alla fine dell'anno molti fondi comuni di investimento pagano una distribuzione di plusvalenze imponibili, mentre gli ETF no.
- Minimi di investimento: molti fondi comuni di investimento hanno un importo minimo di investimento per il tuo primo acquisto, spesso diverse migliaia di dollari. Al contrario, molti ETF non hanno tale regola e il tuo broker potrebbe persino permetterti di acquistare frazioni di azioni con pochi dollari.
3. Acquista il tuo fondo indicizzato
Dopo aver deciso quale fondo si adatta al tuo portafoglio, è il momento della parte facile: acquistare effettivamente il fondo. Puoi acquistare direttamente dalla società di fondi comuni di investimento o tramite un broker. Ma di solito è più facile acquistare un fondo comune di investimento tramite un broker. E se stai acquistando un ETF, dovrai passare dal tuo broker.
Cose da considerare quando si investe in fondi indicizzati
Mentre guardi i fondi indicizzati, ti consigliamo di considerare i seguenti fattori:
- Prestazioni a lungo termine: È importante monitorare la performance a lungo termine del fondo indicizzato (idealmente almeno da cinque a dieci anni di performance) per vedere quali potrebbero essere i tuoi potenziali rendimenti futuri. Ogni fondo può replicare un indice diverso o fare meglio di un altro fondo e alcuni indici fanno meglio di altri nel tempo. Le prestazioni a lungo termine sono il miglior indicatore di ciò che potresti aspettarti in futuro, ma non è nemmeno una garanzia.
- Rapporto di spesa: Il rapporto di spesa mostra quanto stai pagando per la performance del fondo su base annua. Per i fondi che replicano lo stesso indice, come l'S&P 500, non ha molto senso pagare più del dovuto. Altri fondi indicizzati possono replicare indici che hanno una migliore performance a lungo termine, giustificando potenzialmente un rapporto di spesa più elevato.
- Costi di scambio: Alcuni broker offrono prezzi molto interessanti quando si acquistano fondi comuni di investimento, anche più della stessa società di fondi comuni di investimento. Se stai utilizzando un ETF, praticamente tutti i principali broker online ora ti consentono di fare trading senza commissioni. Inoltre, se stai acquistando un fondo comune, fai attenzione ai carichi di vendita o alle commissioni, che possono facilmente tagliare l'1 o il 2 percento del tuo denaro prima che venga investito. Questi sono facili da evitare scegliendo con attenzione i fondi, come quelli di Vanguard e molti altri.
- Opzioni del fondo: Tuttavia, non tutti i broker offriranno tutti i fondi comuni. Quindi dovrai vedere se il tuo broker offre una famiglia di fondi specifica. Al contrario, gli ETF sono generalmente disponibili presso tutti i broker perché sono tutti negoziati su una borsa valori.
- Convenienza: potrebbe essere molto più semplice utilizzare un fondo comune di investimento che il tuo broker offre sulla sua piattaforma piuttosto che aprire un nuovo conto di intermediazione. Ma andare con un ETF invece di un fondo comune di investimento può anche permetterti di eludere questo problema.
Un investitore in un fondo indicizzato può perdere tutto?
Mettere denaro in qualsiasi investimento basato sul mercato come azioni o obbligazioni significa che gli investitori potrebbero perdere tutto se la società o il governo che emette il titolo si trova in gravi difficoltà. Tuttavia, la situazione è leggermente diversa per i fondi indicizzati perché spesso sono così diversificati.
Un fondo indicizzato di solito possiede almeno dozzine di titoli e potrebbe possederne potenzialmente centinaia, il che significa che è altamente diversificato. Nel caso di un fondo indicizzato, ad esempio, ogni azione dovrebbe andare a zero affinché il fondo indicizzato, e quindi l'investitore, perda tutto. Quindi, mentre è teoricamente possibile perdere tutto, non succede per i fondi standard.
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Detto questo, un fondo indicizzato potrebbe sottoperformare e perdere denaro per anni, a seconda di cosa ha investito. Ma le probabilità che un fondo indicizzato perda tutto sono molto basse.
Quello che è considerato un buon rapporto di spesa?
I fondi comuni di investimento e gli ETF hanno rapporti di spesa medi tra i più economici e la cifra dipende anche dal fatto che stiano investendo in obbligazioni o azioni. Nel 2020, il fondo comune di investimento azionario medio ha addebitato lo 0,06% (su base ponderata per le attività) o $ 6 per ogni $ 10.000 investiti. L'ETF medio dell'indice azionario addebitava lo 0,18 percento (ponderato per le attività) o $ 18 per ogni $ 10.000 investiti.
I fondi indicizzati tendono ad essere molto più economici dei fondi medi. Confronta i numeri sopra con il fondo comune azionario medio (su base ponderata per le attività), che ha addebitato lo 0,54 percento, o l'ETF azionario medio, che ha addebitato lo 0,18 percento. Sebbene il rapporto di spesa dell'ETF sia lo stesso in ogni caso, il costo per i fondi comuni di investimento generalmente è più elevato. Molti fondi comuni di investimento non sono fondi indicizzati e addebitano commissioni più elevate per pagare le spese più elevate dei loro team di gestione degli investimenti.
Quindi qualsiasi cosa al di sotto della media dovrebbe essere considerata un buon rapporto di spesa. Ma è importante mantenere questi costi in prospettiva e rendersi conto che la differenza tra un rapporto di spesa dello 0,10 percento e dello 0,05 percento è di soli $ 5 all'anno per ogni $ 10.000 investiti. Tuttavia, non c'è motivo di pagare di più per un fondo indicizzato che replica lo stesso indice.
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Ora è un buon momento per acquistare fondi indicizzati?
Se stai acquistando un fondo indicizzato azionario o quasi tutti i fondi azionari ampiamente diversificati come il Nasdaq-100, può essere un buon momento per acquistare se sei disposto a mantenerlo a lungo termine. Questo perché il mercato tende a crescere nel tempo, poiché l'economia cresce e i profitti aziendali aumentano. A questo proposito, il tempo è il tuo migliore amico, perché ti permette di accumulare i tuoi soldi, lasciando che i tuoi soldi facciano soldi. Detto questo, i fondi indicizzati strettamente diversificati (come i fondi focalizzati su un settore) potrebbero andare male per anni.
Questo è uno dei motivi per cui è fondamentale che gli investitori mantengano un approccio paziente per superare qualsiasi volatilità a breve termine. Gli esperti raccomandano di aggiungere regolarmente denaro al mercato per sfruttare la media del costo in dollari e ridurre il rischio. Una forte disciplina di investimento può aiutarti a fare soldi nel mercato nel tempo. Gli investitori dovrebbero evitare di cronometrare il mercato, ovvero entrare e uscire dal mercato per catturare guadagni ed evitare perdite.
Domande frequenti sui fondi indicizzati:
Se stai cercando di entrare nei fondi indicizzati, potresti avere ancora qualche domanda in più. Ecco le risposte ad alcune delle domande più frequenti che gli investitori hanno su di loro.
Come funzionano i fondi indicizzati?
Un fondo indicizzato è un fondo di investimento - un fondo comune di investimento o un fondo negoziato in borsa (ETF) - che si basa su un paniere preimpostato di azioni o indice. Questo indice può essere creato dal gestore del fondo stesso o da un'altra società come una banca di investimento o un intermediario.
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Questi gestori di fondi imitano quindi l'indice, creando un fondo che assomigli il più possibile all'indice, senza gestire attivamente il fondo. Nel tempo l'indice cambia, man mano che le società vengono aggiunte e rimosse, e il gestore del fondo replica meccanicamente tali modifiche nel fondo.
A causa di questo approccio, i fondi indicizzati sono considerati un tipo di investimento passivo, piuttosto che un investimento attivo in cui un gestore di fondi analizza i titoli e cerca di selezionare i migliori risultati.
Questo approccio passivo significa che i fondi indicizzati tendono ad avere rapporti di spesa bassi, mantenendoli economici per gli investitori che entrano nel mercato.
Alcuni degli indici più noti includono l'S&P 500, il Dow Jones Industrial Average e il Nasdaq-100. L'indicizzazione è una strategia popolare da utilizzare per gli ETF e la maggior parte degli ETF si basa su indici.
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Che tipo di commissioni sono associate ai fondi indicizzati?
I fondi indicizzati possono avere un paio di diversi tipi di commissioni ad essi associati, a seconda del tipo di fondo indicizzato:
Fondi comuni di investimento
I fondi indicizzati sponsorizzati da società di fondi comuni di investimento possono addebitare due tipi di commissioni: un carico di vendita e un rapporto di spesa.
- Un carico di vendita è solo una commissione per l'acquisto del fondo e può verificarsi quando si acquista o quando si vende o nel tempo. Gli investitori di solito possono evitarli andando con una società di fondi a misura di investitore come Vanguard, Schwab o Fidelity.
- Un rapporto di spesa è una commissione continua pagata alla società del fondo in base alle attività che hai nel fondo. In genere questi vengono addebitati giornalmente ed escono dall'account senza problemi.
ETF
I fondi indicizzati sponsorizzati da società ETF (molte delle quali gestiscono anche fondi comuni di investimento) addebitano un solo tipo di commissione, un rapporto spese. Funziona allo stesso modo di un fondo comune di investimento, con una piccola parte detratta senza interruzioni ogni giorno in cui detieni il fondo.
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Gli ETF sono diventati più popolari di recente perché aiutano gli investitori a evitare alcune delle commissioni più elevate associate ai fondi comuni di investimento. Gli ETF stanno diventando popolari anche perché offrono altri vantaggi chiave rispetto ai fondi comuni di investimento.
La linea di fondo
Questi sono alcuni dei migliori fondi indicizzati sul mercato, che offrono agli investitori un modo per possedere un'ampia collezione di azioni a basso costo, pur godendo dei vantaggi della diversificazione e del minor rischio. Con questi vantaggi, non sorprende che questi siano alcuni dei più grandi fondi sul mercato.
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