Con il mercato azionario e apparentemente tutte le altre classi di attività in forte espansione, i principianti potrebbero essere ansiosi di immergersi nelle acque degli investimenti.
Ma prima di effettuare qualsiasi investimento, è importante che i nuovi investitori sappiano qual è la loro tolleranza al rischio. Alcuni investimenti comportano più rischi di altri e non vuoi essere sorpreso dopo aver effettuato l'investimento. Pensa a quanto tempo puoi fare a meno dei soldi che investirai e se ti senti a tuo agio a non accedervi per alcuni anni o più.
Ecco alcune delle migliori idee di investimento per chi ha appena iniziato.
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I migliori investimenti per i principianti
1. Conti di risparmio ad alto rendimento
Questo può essere uno dei modi più semplici per aumentare il ritorno sui tuoi soldi al di sopra di quello che stai guadagnando in un tipico conto corrente. I conti di risparmio ad alto rendimento, che spesso vengono aperti tramite una banca online, tendono a pagare in media interessi più elevati rispetto ai conti di risparmio standard, pur offrendo ai clienti un accesso regolare al proprio denaro.
Questo può essere un ottimo posto per parcheggiare i soldi che stai risparmiando per un acquisto nei prossimi due anni o semplicemente trattenendo in caso di emergenza.
2. Certificati di deposito (CD)
I CD sono un altro modo per guadagnare interessi aggiuntivi sui tuoi risparmi, ma bloccheranno i tuoi soldi più a lungo di un conto di risparmio ad alto rendimento. Puoi acquistare un CD per periodi di tempo diversi come sei mesi, un anno o anche cinque anni, ma in genere non puoi accedere al denaro prima che il CD scada senza pagare una penale.
Questi sono considerati estremamente sicuri e se ne acquisti uno tramite una banca assicurata a livello federale, sei coperto fino a $ 250.000 per depositante, per categoria di proprietà.
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3. 401 (k) o un altro piano pensionistico sul posto di lavoro
Questo può essere uno dei modi più semplici per iniziare a investire e viene fornito con alcuni importanti incentivi che potrebbero avvantaggiarti ora e in futuro. La maggior parte dei datori di lavoro si offre di corrispondere una parte di ciò che si accetta di risparmiare per il pensionamento dalla normale busta paga. Se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza e tu non partecipi al piano, stai rifiutando denaro gratuito.
In un tradizionale 401 (k), i contributi vengono versati prima di essere tassati e crescono esentasse fino all'età pensionabile. Alcuni datori di lavoro offrono Roth 401 (k) s, che consentono di versare contributi al netto delle tasse. Se selezioni questa opzione, non pagherai le tasse sui prelievi durante il pensionamento.
Questi piani pensionistici sul posto di lavoro sono ottimi strumenti di risparmio perché sono automatici una volta effettuate le selezioni iniziali e ti consentono di investire costantemente nel tempo. Puoi anche scegliere di investire in fondi comuni di investimento con data target, che gestiscono i loro portafogli in base a una data di pensionamento specifica. Man mano che ci si avvicina alla data target, l'allocazione del fondo si sposterà da attività più rischiose per tenere conto di un orizzonte di investimento più breve.
4. Fondi comuni
I fondi comuni offrono agli investitori l'opportunità di investire in un paniere di azioni o obbligazioni (o altre attività) che potrebbero non essere in grado di costruire facilmente da soli.
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I fondi comuni di investimento più popolari replicano indici come l'S&P 500, che comprende circa 500 delle più grandi società dei fondi indicizzati statunitensi di solito hanno commissioni molto basse per gli investitori dei fondi e, occasionalmente, nessuna commissione. Questi bassi costi aiutano gli investitori a mantenere per sé una parte maggiore dei rendimenti dei fondi e possono essere un ottimo modo per creare ricchezza nel tempo.
5. ETF
I fondi negoziati in borsa, o ETF, sono simili ai fondi comuni di investimento in quanto detengono un paniere di titoli, ma vengono scambiati per tutto il giorno allo stesso modo di un'azione. Gli ETF non hanno gli stessi requisiti minimi di investimento dei fondi comuni di investimento, che in genere arrivano a poche migliaia di dollari. Gli ETF possono essere acquistati al costo di un'azione più eventuali commissioni o commissioni associate all'acquisto, anche se puoi iniziare con ancora meno se il tuo broker consente l'investimento in azioni frazionarie.
Sia gli ETF che i fondi comuni di investimento sono risorse ideali da detenere in conti con vantaggi fiscali come 401 (k) s e IRA.
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6. Azioni individuali
L'acquisto di azioni in singole società è l'opzione di investimento più rischiosa discussa qui, ma può anche essere una delle più gratificanti. Ma prima di iniziare a fare scambi, dovresti considerare se l'acquisto di un'azione ha senso per te. Chiediti se stai investendo a lungo termine, che generalmente significa almeno cinque anni, e se comprendi l'attività in cui stai investendo. Le azioni hanno un prezzo ogni secondo della giornata di negoziazione e, per questo motivo, le persone spesso vengono attirate la mentalità del trading a breve termine quando possiedono azioni individuali.
Ma un'azione è una partecipazione di proprietà parziale in un business reale e nel tempo la tua fortuna aumenterà con quella della società sottostante in cui hai investito. Se ritieni di non avere l'esperienza o lo stomaco per cavarsela con i singoli titoli, considera adottando invece l'approccio più diversificato offerto dai fondi comuni di investimento o dagli ETF.
Perché dovresti iniziare a investire?
Investire è fondamentale se vuoi mantenere il potere d'acquisto dei tuoi risparmi e raggiungere obiettivi finanziari a lungo termine come la pensione o la creazione di ricchezza. Se lasci che i tuoi risparmi risiedano in un conto bancario tradizionale guadagnando pochi o nessun interesse, alla fine l'inflazione diminuirà il valore dei tuoi sudati guadagni. Investendo in attività come azioni e obbligazioni, puoi assicurarti che i tuoi risparmi stiano al passo con l'inflazione o addirittura la superino.
Investimenti a breve termine come conti di risparmio ad alto rendimento o fondi comuni di investimento del mercato monetario possono aiutarti a guadagnare di più sui tuoi risparmi mentre lavori per un grande acquisto come un'auto o un acconto su una casa. Azioni ed ETF sono considerati migliori per obiettivi a lungo termine come il pensionamento perché comportano un rischio aggiuntivo, ma hanno maggiori probabilità di ottenere rendimenti migliori nel tempo.
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Considerazioni importanti per i nuovi investitori
- Tolleranza al rischio: prima di iniziare a investire, vorrai capire la tua tolleranza al rischio. Gli investimenti volatili come le azioni possono mettere a disagio alcune persone quando declinano, il che può farti vendere nel momento peggiore possibile. Conoscere la tua propensione al rischio ti aiuterà a scegliere quali investimenti sono più adatti a te.
- Obiettivi finanziari: stabilisci obiettivi a breve e lungo termine che desideri raggiungere attraverso il risparmio e l'investimento. Comprendere i tuoi obiettivi ti aiuterà a sviluppare un piano solido.
- Attivo o passivo: dovrai anche decidere se desideri essere un investitore passivo o attivo. Un investitore passivo in genere possiede un asset come fondi comuni di investimento diversificati o ETF che applicano commissioni basse, mentre un investitore attivo potrebbe scegliere investimenti individuali o fondi comuni di investimento che mirano a sovraperformare il mercato. Gli studi hanno dimostrato che l'investimento passivo tende a sovraperformare l'investimento attivo nel tempo.
- Fai da te o assumi qualcuno: puoi anche scegliere di gestire i tuoi investimenti tramite un broker online o assumere un consulente finanziario (o robo-advisor) per aiutarti. Probabilmente dovrai sostenere costi inferiori se lo fai da solo, ma un consulente può essere utile per chi è appena agli inizi.
- Le tasse: Se possiedi investimenti in un conto individuale o congiunto, probabilmente dovrai pagare le tasse sugli interessi, sui dividendi e sulle plusvalenze che guadagni. Puoi evitare queste tasse possedendo investimenti in conti pensionistici agevolati dalle tasse come un IRA.
Quanti soldi sono necessari per iniziare a investire?
La buona notizia è che non hai bisogno di molti soldi per iniziare a investire. La maggior parte dei broker online non ha un account minimo per iniziare e alcuni offrono investimenti in azioni frazionarie per coloro che iniziano con piccoli importi in dollari. Con pochi dollari puoi acquistare ETF che ti permettono di costruire un portafoglio diversificato di azioni. Le piattaforme di microinvestimento ti permetteranno persino di arrotondare gli acquisti effettuati tramite una carta di debito come un modo per iniziare a investire.
La linea di fondo
Se hai appena iniziato nel mondo degli investimenti, assicurati di considerare la tua tolleranza al rischio e quali sono i tuoi obiettivi finanziari prima di impegnare denaro in un investimento. Alcuni investimenti, come i conti di risparmio ad alto rendimento, consentono un rapido accesso al denaro in caso di emergenze. Nel frattempo, le azioni dovrebbero probabilmente far parte di un piano di investimento a lungo termine.
Molti investitori principianti si rivolgono anche a robo-advisor, dove un algoritmo seleziona e gestisce automaticamente per te un portafoglio diversificato di fondi negoziati in borsa (ETF), in base alle tue esigenze finanziarie individuali e alla propensione al rischio.
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