I fondi comuni di investimento sono uno dei modi più popolari per investire nei mercati azionari e obbligazionari, in particolare nell'ambito dei piani 401 (k) sponsorizzati dai datori di lavoro e degli IRA autodiretti. I fondi comuni consentono di acquistare una raccolta diversificata di attività in un unico fondo, spesso a basso costo. Così sarai in grado di creare un portafoglio diversificato in modo rapido, semplice ed economico.
Ma con letteralmente migliaia di fondi disponibili, come trovi quelli migliori per il tuo portafoglio? Di seguito abbiamo evidenziato alcuni dei migliori fondi comuni di investimento basati sulla ricerca Morningstar.
Fondi comuni di investimento a basso costo con le migliori prestazioni
Abbiamo selezionato i fondi migliori in base ai seguenti criteri e abbiamo incluso solo i fondi che erano investibili per investitori regolari (cioè non quelli con investimenti minimi di $ 5 milioni):
- Fondi azionari statunitensi a cinque stelle secondo Morningstar, per qualità
- Nessun carico di vendita (ad esempio, commissione), al fine di ridurre i costi
- Performance in 5 anni migliore rispetto allo Standard & Poor's 500, che storicamente ha restituito in media circa il 10% annuo
- Un rapporto di spesa inferiore allo 0,5 percento, per ridurre al minimo i costi correnti
- Fondi in cui il gestore è al timone da più di cinque anni, per garantire stabilità
- Quindi abbiamo ordinato i risultati in base ai migliori risultati dall'inizio dell'anno
Di seguito sono riportati alcuni dei migliori fondi comuni di investimento, con dati sulla performance al 31 dicembre 2021.
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Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Questo fondo investe in grandi società quotate in borsa e replica il rendimento totale del Russell RAFI US Large Company Index.
- Performance 2021: 31,6%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 15,0 percento
- Rapporto di spesa: 0,25 percento
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Questo fondo indicizzato replica la performance dell'indice Russell Top 200 Growth, che comprende grandi titoli.
- Performance 2021: 31,4%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 26,3 per cento
- Expense ratio: 0,43 percento
Azioni per gli investitori Vanguard Windsor II Fund (VWNFX)
Questo fondo investe in grandi società quotate in borsa che hanno un prezzo value.
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- Performance 2021: 29,2%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 15,3 per cento
- Expense ratio: 0,34 percento
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Questo fondo investe in grandi società quotate in borsa e può assomigliare molto a un fondo indicizzato S&P 500.
- Performance 2021: 29,0 percento
- Performance storica (annuale su 5 anni): 18,5 per cento
- Expense ratio: 0,015 percento
Shelton NASDAQ-100 Indice diretto (NASDX)
Questo fondo cerca di replicare la performance dell'indice Nasdaq-100.
- Performance 2021: 28,2%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 27,9 per cento
- Rapporto di spesa: 0,50 percento
I migliori fondi comuni di investimento a lungo termine
Usando gli stessi criteri di prima, abbiamo setacciato i fondi che avevano ottimi risultati decennale. Di seguito sono riportati alcuni dei migliori fondi comuni di investimento, con dati sulla performance al 31 dicembre 2021.
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Shelton NASDAQ-100 Indice diretto (NASDX)
Questo fondo cerca di replicare la performance dell'indice Nasdaq-100.
- Performance 2021: 28,2%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 27,9 per cento
- Performance storica (annuale su 10 anni): 22,6 per cento
- Rapporto di spesa: 0,50 percento
Indice composito fedeltà NASDAQ (FNCMX)
Questo fondo indicizzato replica la performance dell'intera borsa valori Nasdaq, che comprende oltre 3.000 titoli.
- Performance 2021: 23,0 percento
- Performance storica (annuale su 5 anni): 24,9 per cento
- Performance storica (annuale su 10 anni): 20,8 per cento
- Rapporto di spesa: 0,29 percento
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Questo fondo indicizzato replica la performance dell'indice Russell Top 200 Growth, che comprende grandi titoli.
- Performance 2021: 31,4%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 26,3 per cento
- Performance storica (annuale su 10 anni): 20,2 percento
- Expense ratio: 0,43 percento
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Questo fondo investe principalmente in grandi società quotate in borsa che sono incentrate sulla crescita e valutate.
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- Performance 2021: 24,5%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 18,8 per cento
- Performance storica (annuale su 10 anni): 17,3 per cento
- Expense ratio: 0,48 percento
Portafoglio indice Voya Russell Large Cap (IIRLX)
Il fondo punta a rendimenti che corrispondono al rendimento totale dell'indice Russell Top 200.
- Performance 2021: 27,9%.
- Performance storica (annuale su 5 anni): 19,4 per cento
- Performance storica (annuale su 10 anni): 16,8 per cento
- Expense ratio: 0,36 percento
Come dare una spinta ai tuoi investimenti attraverso i fondi comuni di investimento
Uno dei principali vantaggi del possesso di fondi comuni di investimento è la diversificazione che sono in grado di offrire per importi e commissioni di investimento relativamente bassi. Con un investimento di poche migliaia di dollari, i fondi comuni di investimento possono darti una partecipazione in centinaia di aziende in diversi settori, permettendoti di costruire un portafoglio diversificato.
In definitiva, farai soldi con i fondi comuni di investimento se i titoli sottostanti in quei fondi si comportano bene. Per i fondi comuni di investimento azionario, avrai bisogno che le azioni detenute nel fondo apprezzino di valore al fine di trarre vantaggio come investitore di fondi. Ne trarrai vantaggio anche quando quelle società pagano dividendi.
Come scegliere i migliori fondi comuni di investimento per il tuo portafoglio
La scelta del miglior fondo comune di investimento per te dipende molto da ciò di cui hai bisogno, in particolare dalla tua tolleranza al rischio e dall'orizzonte temporale. Ma dipende anche da cos'altro hai già nel tuo portafoglio. Ecco alcune domande chiave da considerare per trovare il miglior fondo comune di investimento per te:
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- Quando prevedi di accedere al denaro? Più lungo è il tuo orizzonte temporale, maggiore è il rischio che puoi assumere, il che significa che i fondi azionari potrebbero essere l'investimento più appropriato. Se hai bisogno di soldi nel prossimo anno o due, potresti voler ridurre il tuo rischio con fondi obbligazionari o del mercato monetario.
- Riesci a sopportare perdite temporanee e resistere? Se riesci a mantenere il tuo piano di investimento a lungo termine, i fondi azionari saranno probabilmente un investimento migliore per te.
- Hai una lacuna specifica nel tuo portafoglio? Potresti aver bisogno di un maggiore equilibrio nel tuo portafoglio. Sei fortemente allocato verso fondi obbligazionari e hai bisogno di alcuni titoli per bilanciare i tuoi rendimenti, o viceversa? Hai investito solo in investimenti con sede negli Stati Uniti e non in azioni straniere?
È importante conoscere il tuo portafoglio e la tua situazione finanziaria in modo da poter valutare quale fondo comune di investimento potrebbe essere il migliore per te. Ma anche quando trovi un tipo di fondo che ti piace, vorrai anche valutare quali fondi sono migliori in alcune dimensioni.
Porsi le seguenti domande:
- Qual è il track record a lungo termine del fondo? Un record a lungo termine con prestazioni migliori (su cinque o 10 anni) è migliore di uno inferiore. Il record a lungo termine del fondo è il miglior indicatore della sua performance futura.
- Il fondo ha fatto bene solo nell'ultimo anno o due? Un fondo che ha sovraperformato solo di recente potrebbe eventualmente tornare al suo record a lungo termine. Gli investitori spesso inseguono prestazioni elevate, quindi finiscono per acquistare in alto e quasi inevitabilmente per vendere al minimo.
- Quanto costa il fondo per l'investimento? C'è un carico di vendita? È facile evitare un carico di vendita, ma praticamente tutti i fondi comuni applicano un rapporto di spesa per coprire i costi correnti del fondo e generare un profitto.
Alcuni fondi (come i fondi indicizzati) investono letteralmente nelle stesse azioni o obbligazioni di altri fondi simili. Quindi puoi trovare lo stesso "prodotto" per un rapporto di spesa inferiore cercando in giro. Ad esempio, qualsiasi fondo basato sull'indice Standard & Poor's 500 avrà sostanzialmente le stesse partecipazioni di un altro, quindi la vera base di confronto sono le commissioni del fondo. Come dice il vecchio detto dell'investitore, "Le commissioni sono certe ma i rendimenti no.”
Tipi di fondi comuni di investimento
I fondi comuni sono disponibili in una varietà di tipi e sono classificati in base al tipo di investimenti che possiedono: fondi azionari, fondi obbligazionari, fondi del mercato monetario, fondi bilanciati e fondi con data target.
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Fondi comuni di investimento azionario
I fondi comuni di investimento azionari possiedono esclusivamente azioni, offrendo loro il potenziale per una maggiore volatilità, sia rendimenti complessivi più elevati che rendimenti complessivi inferiori rispetto ad altri tipi di fondi comuni di investimento. Tra i fondi comuni di investimento azionari sono inclusi alcuni dei fondi indicizzati più popolari, in cui il fondo si basa sull'indice Standard & Poor's 500 delle principali società con sede negli Stati Uniti. Da qui possono essere ulteriormente suddivisi in fondi focalizzati su titoli growth, titoli value o una combinazione dei due.
Fondi comuni obbligazionari
I fondi comuni obbligazionari possiedono esclusivamente obbligazioni, il che li rende generalmente meno volatili dei fondi azionari. Ma è anche probabile che forniscano nel tempo rendimenti inferiori rispetto alle loro controparti basate su azioni.
Fondi comuni di mercato monetario
Questi fondi comuni di investimento possiedono titoli sicuri come contanti e debito a brevissimo termine, il che li rende generalmente più sicuri dei fondi comuni di investimento azionari o obbligazionari ma anche con rendimenti inferiori. Detto questo, a differenza dei conti del mercato monetario garantiti dalla FDIC presso una banca, i fondi comuni di investimento del mercato monetario possono perdere il capitale, il che significa che è possibile, anche se non probabile, che non riavrai indietro l'intero investimento.
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Fondi comuni di investimento equilibrati
Questi fondi comuni di investimento possono investire in azioni, obbligazioni e strumenti del mercato monetario e generalmente possono offrire una volatilità inferiore in cambio di rendimenti complessivi inferiori. L'importo allocato a ciascun tipo di classe di attività dipende dal gestore degli investimenti del fondo e dalle sue aspettative di rendimento.
Fondi comuni di investimento a data target
I fondi comuni di investimento con data target sono popolari nei conti 401 (k) e in genere investono in azioni, obbligazioni e strumenti del mercato monetario. Gli investitori scelgono quando vogliono accedere ai loro soldi (ad esempio, al momento del pensionamento) e quindi il fondo della data target seleziona gli investimenti appropriati per quel periodo di tempo, riducendo il rischio man mano che l'investitore si avvicina alla data target. Di solito questo significa che il fondo sposta gli investimenti da azioni a rischio più elevato (ma ad alto rendimento) a obbligazioni a rischio inferiore nel tempo.
Alternative ai fondi comuni di investimento
- ETF: i fondi negoziati in borsa, o ETF, sono molto simili ai fondi comuni di investimento, ma scambiano più come azioni. Acquisterai comunque un fondo che contiene un paniere di titoli, consentendoti di diversificare, ma sarai in grado di acquistare quel fondo durante la giornata di negoziazione. I fondi comuni possono essere acquistati e venduti solo al loro valore patrimoniale netto (NAV), che viene calcolato a fine giornata. Gli ETF possono essere acquistati anche con investimenti minori rispetto ai fondi comuni di investimento, che in genere richiedono un investimento minimo di poche migliaia di dollari.
- Azioni individuali: puoi anche acquistare un paniere di singole azioni da solo, ma ciò potrebbe richiedere un investimento considerevole oltre a quanto necessario per investire in fondi comuni di investimento. Potresti essere in grado di costruire un portafoglio utilizzando frazioni di azioni, ma potrebbe essere difficile eguagliare l'ampiezza dei portafogli offerti dai fondi comuni di investimento senza un investimento significativo. Inoltre, per poter investire con successo, dovrai ricercare ogni azienda che stai acquistando e comprenderne il posizionamento finanziario e competitivo. Se sei in grado di costruire un portafoglio di singoli titoli, dovrai anche monitorarlo e assicurarti che le posizioni non crescano o si riducano a livelli con cui non ti senti a tuo agio.
- Conto di risparmio ad alto rendimento: se stai cercando un'alternativa ai fondi comuni di investimento del mercato monetario, è probabile che un conto di risparmio ad alto rendimento sia una buona opzione. In genere riceverai interessi superiori a quelli disponibili in un conto corrente o di risparmio tradizionale e finché il tuo conto è presso un istituto assicurato dalla FDIC, i tuoi soldi saranno al sicuro fino a $ 250.000 per depositante, per banca.
