L'investimento può spesso essere suddiviso in poche semplici regole che gli investitori possono seguire per avere successo. Ma il successo può dipendere tanto da cosa fare quanto da cosa non fare. Inoltre, le nostre emozioni danno una svolta all'intero processo. Mentre tutti sanno che devi "comprare basso e vendere alto", il nostro temperamento spesso ci porta a vendere basso e comprare alto.
Quindi è fondamentale sviluppare una serie di "regole d'oro" che ti aiutino a guidarti nei momenti difficili. Chiunque può fare soldi quando il mercato è in aumento. Ma quando il mercato diventa instabile, gli investitori che hanno successo e prosperano sono quelli che hanno un piano a lungo termine che funziona.
Ecco 10 regole di investimento d'oro per renderti un investitore di maggior successo e, si spera, ricco.
- 1. Non perdere mai denaro
- 2. Pensa come un proprietario
- 3. Attieniti al tuo processo
- 4. Acquista quando tutti hanno paura
- 5. Mantieni la tua disciplina di investimento
- 6. Rimani diversificato
- 7. Evita di cronometrare il mercato
- 8. Comprendi tutto ciò in cui investi
- 9. Rivedi regolarmente il tuo piano di investimento
- 10. Resta in gioco, ottieni un fondo di emergenza
Regola n. 1 – Non perdere mai soldi
Iniziamo con alcuni consigli senza tempo del leggendario investitore Warren Buffett, che ha affermato: “La regola n. 1 è non perdere mai soldi. La regola n. 2 non è mai dimenticare la regola n. 1. Il consiglio dell'Oracolo di Omaha sottolinea l'importanza di evitare perdite nel proprio portafoglio. Quando hai più soldi nel tuo portafoglio, puoi guadagnare di più. Quindi, una perdita danneggia il tuo futuro potere di guadagno.
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Certo, è facile dire di non perdere soldi. Ciò che essenzialmente significa la regola di Buffett è non lasciarsi incantare dai potenziali guadagni di un investimento, ma cercarne gli aspetti negativi. Se non ottieni abbastanza rialzo per i tuoi rischi, l'investimento potrebbe non valerne la pena. Questo è uno dei motivi per cui molti investitori stanno evitando le obbligazioni a lungo termine ora. Concentrati prima sul lato negativo, consiglia Buffett.
Regola n. 2 – Pensa come un proprietario
“Pensa come un proprietario", afferma Chris Graff, co-chief investment officer di RMB Capital. “Ricorda che stai investendo in aziende, non solo in azioni.”
Mentre molti investitori trattano le azioni come il gioco d'azzardo, le aziende reali stanno dietro a queste azioni. Le azioni sono un interesse di proprietà frazionario in un'impresa.
Poiché l'azienda si comporta bene o male nel tempo, è probabile che le azioni della società seguano la direzione della sua redditività.
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“Sii consapevole della tua motivazione quando investi", afferma Christopher Mizer, CEO di Vivaris Capital a La Jolla, in California. “Stai investendo o giocando d'azzardo? L'investimento implica un'analisi dei fondamentali, una valutazione e un'opinione su come l'azienda si comporterà in futuro.”
“Assicurati che il team di gestione sia forte e allineato con gli interessi degli azionisti e che l'azienda si trovi in una posizione finanziaria e competitiva forte", afferma Graff.
Regola n. 3 – Attieniti al tuo processo
“I migliori investitori sviluppano un processo coerente e di successo su molti cicli di mercato", afferma Sam Hendel, presidente di Easterly Investment Partners. “Non deviare da ciò che è provato e vero, anche se ci sono sfide a breve termine che ti fanno dubitare di te stesso.”
Una delle migliori strategie per gli investitori è un approccio buy-and-hold a lungo termine. Ad esempio, puoi acquistare regolarmente fondi azionari in un 401 (k) e poi resistere per decenni. Ma può essere facile deviare dal tuo piano quando il mercato diventa volatile perché stai temporaneamente perdendo denaro. Non farlo.
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Regola n. 4 – Compra quando tutti hanno paura
Quando il mercato è in ribasso, gli investitori spesso vendono o semplicemente smettono di prestarvi attenzione. Ma è allora che gli affari vanno a gonfie vele. È vero: il mercato azionario è l'unico mercato dove si mettono in vendita le merci e tutti hanno troppa paura di comprare. Buffett disse: "Sii pauroso quando gli altri sono avidi e avidi quando gli altri hanno paura.”
La buona notizia se sei un investitore 401(k) è che una volta impostato il tuo account, non devi fare nient'altro per continuare ad acquistare. Questa struttura tiene le tue emozioni fuori dal gioco.
Regola n. 5 – Mantieni la tua disciplina di investimento
Gli investitori devono continuare a risparmiare nel tempo, in climi rigidi e buoni, anche se riescono a metterne via solo poco. Continuando a investire regolarmente, prenderai l'abitudine di vivere al di sotto delle tue possibilità anche se nel tempo accumulerai un gruzzolo di attività nel tuo portafoglio.
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Il 401(k) è l'ideale per questa disciplina perché preleva automaticamente soldi dalla busta paga senza che tu debba decidere. È anche essenziale scegliere abilmente i tuoi investimenti: ecco come selezionare i tuoi investimenti 401 (k).
Regola n. 6 – Rimani diversificato
Mantenere il proprio portafoglio diversificato è fondamentale per ridurre il rischio. Avere il tuo portafoglio in solo uno o due titoli non è sicuro, non importa quanto bene si siano comportati per te. Quindi gli esperti consigliano di distribuire i tuoi investimenti in un portafoglio diversificato.
“Se dovessi scegliere una strategia da tenere a mente quando si investe, sarebbe la diversificazione", afferma Mindy Yu, ex direttore degli investimenti di Stash. “La diversificazione può aiutare a superare gli alti e bassi del mercato azionario.”
La buona notizia: la diversificazione può essere facile da raggiungere. Un investimento in un fondo Standard & Poor's 500 Index, che detiene centinaia di investimenti nelle principali società americane, fornisce una diversificazione immediata per un portafoglio. Se vuoi diversificare di più, puoi aggiungere un fondo obbligazionario o altre scelte, come un fondo immobiliare che potrebbe avere performance diverse in vari climi economici.
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Regola n. 7 – Evita di cronometrare il mercato
Gli esperti consigliano regolarmente ai clienti di evitare di cercare di cronometrare il mercato, ovvero di provare a comprare o vendere al momento giusto, come è diffuso in TV e film. Invece, fanno regolarmente riferimento al detto: "Il tempo nel mercato è più importante del cronometraggio del mercato". L'idea è che devi rimanere investito per ottenere rendimenti solidi ed evitare di entrare e uscire dal mercato.
Ed è quello che consiglia Veronica Willis, analista di strategia di investimento al Wells Fargo Investment Institute: “I giorni migliori e peggiori sono in genere vicini e si verificano quando i mercati sono più volatili, durante un mercato ribassista o una recessione economica. Un investitore avrebbe bisogno della precisione di un esperto per essere sul mercato un giorno, fuori dal mercato il giorno successivo e rientrare di nuovo il giorno successivo.”
Gli esperti in genere consigliano di acquistare regolarmente per sfruttare la media del costo in dollari.
Regola n. 8 – Comprendi tutto ciò in cui investi
“Non investire in un prodotto che non capisci e assicurati che i rischi ti siano stati rivelati prima di investire", afferma Chris Rawley, fondatore e CEO di Harvest Returns, un mercato fintech per gli investimenti in agricoltura.
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Qualunque cosa tu stia investendo, devi capire come funziona. Se stai acquistando un'azione, devi sapere perché ha senso farlo e quando è probabile che l'azione tragga profitto. Se stai acquistando un fondo, vuoi comprenderne il track record e i costi, tra le altre cose. Se stai acquistando una rendita, è fondamentale capire come funziona la rendita e quali sono i tuoi diritti.
Regola n. 9 – Rivedi regolarmente il tuo piano di investimento
Sebbene possa essere una buona idea impostare un solido piano di investimento e poi solo armeggiare con esso, è consigliabile rivedere regolarmente il tuo piano per vedere se soddisfa ancora le tue esigenze. Puoi farlo ogni volta che controlli i tuoi conti a fini fiscali.
“Ricorda, però, che il tuo primo piano finanziario non sarà l'ultimo", afferma Kevin Driscoll, vicepresidente dei servizi di consulenza presso il Navy Federal Financial Group nell'area di Pensacola. "Puoi esaminare il tuo piano e rivederlo ogni anno, in particolare quando raggiungi traguardi come iniziare una famiglia, trasferirti o cambiare lavoro.”
Regola n. 10 – Rimanere in gioco, avere un fondo di emergenza
Devi disporre di un fondo di emergenza, non solo per aiutarti nei momenti difficili, ma anche per poter rimanere investito a lungo termine.
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“Mantieni il 5 percento dei tuoi beni in contanti perché le sfide accadono nella vita", afferma Craig Kirsner, presidente dei servizi di pianificazione pensionistica presso Stuart Estate Planning Wealth Advisors a Pompano Beach, in Florida. Aggiunge: “Ha senso avere almeno sei mesi di spese nel tuo conto di risparmio.”
Se devi vendere alcuni dei tuoi investimenti durante un periodo difficile, è spesso probabile che accada quando sono in ribasso. Un fondo di emergenza può aiutarti a rimanere nel gioco degli investimenti più a lungo. A breve termine (meno di tre anni), denaro di cui potresti aver bisogno per rimanere in contanti, idealmente in un conto di risparmio online ad alto rendimento o forse in un CD. Guardati intorno per ottenere l'offerta migliore.
Riepilogo
Investire bene significa fare le cose giuste ed evitare le cose sbagliate. E in mezzo a tutto ciò, è essenziale gestire il tuo temperamento in modo da poterti motivare a fare le cose giuste anche se possono sentirsi rischiose o insicure.
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