Prima di investire i tuoi soldi, probabilmente ti starai chiedendo quanto guadagnerai. Questo è noto come il tasso di rendimento. Il tasso di rendimento è espresso come percentuale dell'importo totale che hai investito. Se investi $ 1.000 e recuperi il tuo investimento originale più altri $ 100 di interessi, hai guadagnato un ritorno del 10 percento.
Tuttavia, i numeri non raccontano sempre la storia completa. Dovrai anche pensare per quanto tempo intendi mantenere il denaro investito, come si sono comportate storicamente le tue opzioni di investimento e come l'inflazione influirà sui tuoi profitti.
Statistiche chiave sul ritorno sull'investimento
Quando stai cercando di ottenere il miglior ritorno sul tuo investimento, probabilmente inizierai a setacciare un sacco di dati. Un buon punto di partenza è guardare i rendimenti degli ultimi dieci anni su alcuni degli investimenti più comuni:
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- Rendimento medio annuo delle azioni: 16,63%
- Rendimento medio annuo delle azioni internazionali: 7,39%
- Rendimento medio annuo delle obbligazioni: 3,05%
- Rendimento medio annuo dell'oro: -0,21%
- Rendimento medio annuo degli immobili: 11.72%
- Rendimento medio annuo su CD: 0,40%
Che cos'è un buon ritorno sull'investimento?
Non esiste una risposta semplice per definire un buon ritorno su un investimento. Avrai bisogno di un contesto aggiuntivo sul rischio che stai accettando con l'investimento e la quantità di tempo necessaria per raccogliere la ricompensa.
Diciamo che hai bisogno di un passaggio per l'aeroporto. Mancano 30 minuti e sei un po' in ritardo sul programma. Un amico promette di portarti lì in 15 minuti, ma il viaggio prevede di guidare a 100 mph, far funzionare il semaforo rosso, sfrecciare dentro e fuori dal traffico e temere per la tua vita. Quel "ritorno" di 15 minuti del tuo tempo valeva davvero la corsa da brivido che è arrivata con i rischi di un incidente e di un infortunio? Probabilmente no.
Ora, pensa a un vero esempio finanziario: un rendimento del 2%. Potrebbe non sembrare impressionante, ma supponiamo che tu abbia guadagnato quel 2 percento in un conto di risparmio ad alto rendimento assicurato a livello federale. In tal caso, è un ottimo rendimento poiché non hai dovuto correre alcun rischio. Se quella cifra del 2 percento è arrivata dopo che hai trascorso l'ultimo anno a seguire i forum di Reddit per inseguire l'ultimo stock di meme, il tuo ritorno non sembra così buono. Dovevi accettare un sacco di rischi mentre probabilmente perdevi un sacco di sonno durante ogni grande oscillazione di valutazione.
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Investimenti a lungo termine vs. a breve termine
Quando si tratta di investire, l'adagio "il tempo è denaro" suona vero: più a lungo lasci i tuoi soldi investiti, più dovresti generalmente aspettarti di guadagnare. Gli investimenti a lungo termine, ideali per la pensione e la creazione di ricchezza, offrono una pista più ampia per affrontare gli alti e bassi, mentre gli investimenti a breve termine, ideali per esigenze immediate come un fondo di emergenza o un acconto per una casa, sono in genere più sicuri con un tasso di rendimento medio inferiore.
Esempi di investimento a lungo termine
- Azioni: dalle recenti IPO alle azioni blue chip di lunga durata, investire in azioni ti dà la possibilità di raccogliere i frutti della crescita di un'azienda. Tieni presente che parteciperai anche alle perdite dell'azienda durante i periodi difficili e le pessime relazioni sugli utili trimestrali.
- Immobiliare: Sia che tu stia acquistando una casa in cui vivere o un altro immobile da affittare, il settore immobiliare può essere un interessante investimento a lungo termine. I prezzi delle case tendono ad aumentare nel tempo, sebbene non siano immuni dai cicli boom-bust.
- Fondi a scadenza: Denominati in modo appropriato, questi fondi investono in un mix di classi di attività (azioni, obbligazioni e altre opportunità) con una data di fine specificata per aiutarti ad adeguare automaticamente il tuo profilo di rischio man mano che la data target si avvicina. Questi sono particolarmente adatti per l'obiettivo a lungo termine della pensione.
Esempi di investimento a breve termine
- Conti di risparmio: Mettere denaro in un conto di risparmio può anche ripagare con qualche interesse extra. Non guadagnerai molto poiché hai la possibilità di prelevare i fondi in qualsiasi momento e la protezione dell'assicurazione FDIC, ma alcune banche online pagheranno tariffe superiori alla media.
- Certificati di deposito: questo è uno degli investimenti a più basso rischio, poiché con un CD tradizionale rischi molto poco. Accettando di tenere i tuoi soldi sotto chiave per un determinato periodo di tempo (6 mesi o 18 mesi, ad esempio), una banca o una cooperativa di credito ti pagherà un tasso di interesse leggermente più alto.
- Buoni del Tesoro: il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti emette obbligazioni per aiutare a finanziare le esigenze di spesa del governo e i buoni del Tesoro hanno le scadenze più brevi: da quattro settimane a un anno.
Cosa succede se il tuo investimento è al di sotto della sua media?
Se i tuoi investimenti non sono all'altezza delle aspettative, segui una regola essenziale: niente panico. Un anno, il mercato azionario potrebbe aumentare del 14%. Due anni dopo, potrebbe diminuire di oltre il 35% (come nel 2008). Guadagnare la media significa prendere il buono con il cattivo, lasciare i tuoi soldi investiti e reinvestire tutte le distribuzioni, anche quando l'indice ha prestazioni inferiori.
Azioni, immobili e altri investimenti ad alto rischio possono generare rendimenti negativi in tempi brevi. In periodi di tempo più lunghi, tuttavia, questi investimenti possono recuperare terreno perso e generare il maggiore ritorno sull'investimento che ha attirato la tua attenzione in primo luogo.
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Comprendere l'impatto dell'inflazione sul tuo rendimento
Devi anche prestare molta attenzione al tasso di inflazione per avere un quadro reale di ciò che il tuo investimento può effettivamente acquistare. Se hai guadagnato un rendimento del 5 percento su un investimento in un periodo in cui l'inflazione è aumentata del 5 percento, il ritorno sull'inflazione, o sulla base del rendimento reale, sul tuo ritorno sull'investimento è zero.
Gli investimenti in contanti spesso seguono o, nella migliore delle ipotesi, tengono il passo con l'inflazione. Se tieni tutti i tuoi soldi in CD e un conto di risparmio per decenni, la quantità di denaro nel tuo conto aumenterà, ma il potere d'acquisto di quel denaro probabilmente si ridurrà. Quindi, per obiettivi di investimento a lungo termine come la pensione, una forte allocazione verso le azioni, in particolare nella prima parte della tua carriera professionale, è un modo collaudato per superare l'inflazione e creare ricchezza. E in tempi in cui l'inflazione è ancora più alta, è importante capire i migliori investimenti per proteggersi da quel potere d'acquisto sgonfiante.
La linea di fondo
“Che cos'è un buon ROI?" non ha una risposta valida per tutti. Per capire con precisione come si accumula il tuo rendimento, devi avere un quadro olistico degli urti e dei rischi lungo il percorso. E ricorda che quando parli di investire, significa che stai guardando il quadro generale e tutte le possibilità a lungo termine di fronte a te, non fare trading in base alle ultime notizie e ai movimenti del mercato. Diversificando il tuo portafoglio tra vari asset e detenendo tali asset durante periodi di difficoltà, sarai in grado di ottimizzare il tuo ritorno sull'investimento in base ai rischi che sei disposto a correre.
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