I fondi indicizzati Standard & Poor's 500 sono tra gli investimenti più popolari di oggi e non c'è da meravigliarsi perché. L'indice S&P 500 su cui si basano questi fondi ha restituito una media di circa il 10% annuo nel tempo e rappresenta centinaia delle migliori società americane. Con un fondo indicizzato S&P 500 possiedi il mercato, invece di cercare di batterlo.
In effetti, il leggendario investitore Warren Buffett consiglia da tempo agli investitori di acquistare e detenere un fondo indicizzato S&P 500. Quindi, se ne stai prendendo in considerazione uno per il tuo portafoglio, ecco cosa devi sapere per iniziare.
Argomenti trattati in questa pagina
- Spiegazione dei fondi indicizzati
- Come acquistare un fondo indicizzato S&P 500
- Cos'è l'S&P 500?
- Perché agli investitori piacciono i fondi indicizzati S&P 500?
Spiegazione dei fondi indicizzati
Un fondo indicizzato è un tipo di fondo di investimento, un fondo comune di investimento o un ETF, che si basa su un indice. Un indice è una raccolta preimpostata di azioni e un fondo indicizzato imita semplicemente la composizione delle azioni nell'indice, piuttosto che cercare di scegliere quali azioni sovraperformeranno. Quindi un fondo indicizzato è un investimento a gestione passiva, che adegua le sue partecipazioni solo quando l'indice sottostante cambia.
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Un fondo indicizzato viene in genere creato attorno a un tema specifico. Ad esempio, ci sono indici per le aziende in base alla loro posizione geografica (come gli Stati Uniti), alle loro dimensioni (grandi aziende, come nell'S&P 500), al loro settore (come i semiconduttori o alla sanità) o se pagano dividendi. Un indice può anche essere costituito solo da obbligazioni o solo da obbligazioni di una certa qualità e durata.
Come investire in un fondo indicizzato S&P 500
È sorprendentemente facile acquistare un fondo S&P 500. Puoi impostare il tuo account per acquistare il fondo indicizzato con il pilota automatico, quindi non dovrai quasi mai monitorare l'account, oppure puoi inserire manualmente le tue operazioni.
1. Trova il tuo fondo indicizzato S&P 500
In realtà è facile trovare un fondo indicizzato S&P 500, anche se stai appena iniziando a investire.
Parte della bellezza dei fondi indicizzati è che un fondo indicizzato avrà esattamente le stesse azioni e ponderazioni di un altro fondo basato sullo stesso indice. In questo senso, sarebbe come scegliere tra cinque ristoranti McDonald's che servono esattamente lo stesso cibo: con quale andresti? Probabilmente sceglieresti il ristorante con il prezzo più basso, e di solito è lo stesso con i fondi indicizzati.
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Ecco due criteri chiave per selezionare il tuo fondo:
- Rapporto di spesa: Per determinare se un fondo è poco costoso, ti consigliamo di guardare il suo rapporto di spesa. Questo è il costo che il gestore del fondo ti addebiterà nel corso dell'anno per gestire il fondo.
- Carico di vendita: se stai investendo in fondi comuni di investimento, vorrai anche vedere se il gestore del fondo ti addebita un carico di vendita, che è un nome di fantasia per una commissione di vendita. Ti consigliamo di evitare completamente questo tipo di spesa, in particolare quando acquisti un fondo indicizzato. Gli ETF non addebitano un carico di vendita.
I fondi indicizzati S&P 500 hanno alcuni dei rapporti di spesa più bassi sul mercato. L'investimento in indici è già meno costoso di quasi tutti gli altri tipi di investimento, anche se non selezioni il fondo più economico. Molti fondi indicizzati S&P 500 addebitano meno dello 0,10% annuo. In altre parole, a quel tasso pagherai solo $ 10 all'anno per ogni $ 10.000 che hai investito nel fondo.
Alcuni fondi sono anche meno costosi di così. Ecco cinque dei migliori fondi indicizzati S&P 500, incluso uno completamente gratuito.
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Nell'investire, pagare di più non si traduce sempre in rendimenti migliori. In effetti, il rapporto tra commissioni e rendimenti è spesso invertito. Poiché questi fondi sono in gran parte gli stessi, la tua scelta non è una decisione "make or break" - puoi aspettarti di ottenere la performance dell'indice, qualunque essa sia, meno il rapporto di spesa o le commissioni che stai pagando. Quindi i costi sono una considerazione importante qui.
Seleziona il tuo fondo e annota il suo simbolo ticker, un codice alfabetico composto da tre a cinque lettere.
2. Vai al tuo conto di investimento o aprine uno nuovo
Dopo aver selezionato il tuo fondo indicizzato, ti consigliamo di accedere al tuo conto di investimento, che si tratti di un 401 (k), un IRA o un normale conto di intermediazione tassabile. Questi conti ti danno la possibilità di acquistare fondi comuni di investimento o ETF e potresti anche essere in grado di acquistare azioni e obbligazioni in un secondo momento, se scegli di farlo.
Se non hai un account, dovrai aprirne uno, cosa che puoi fare in 15 minuti o meno. Ne vorrai uno che corrisponda al tipo di investimenti che intendi fare. Se stai acquistando un fondo comune di investimento, prova a trovare un broker che ti permetta di negoziare il tuo fondo comune di investimento senza una commissione di transazione. Se stai acquistando un ETF, cerca un broker che offra ETF senza commissioni, una pratica che è diventata la norma.
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I migliori broker offrono migliaia di ETF e fondi comuni di investimento senza commissioni di negoziazione.
3. Determina quanto puoi permetterti di investire
Non devi essere ricco per iniziare a investire, ma dovresti avere un piano. E quel piano inizia con il capire quanto sei in grado di investire. Ti consigliamo di aggiungere denaro regolarmente al conto e dovresti pianificare di mantenerlo lì per almeno tre o cinque anni per consentire al mercato di avere abbastanza tempo per salire e riprendersi da eventuali ribassi importanti.
Meno puoi investire, più importante è trovare un broker che ti offra commissioni basse, perché sono soldi che altrimenti potrebbero entrare nei tuoi investimenti.
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Una volta che hai capito quanto puoi investire, sposta quei soldi sul tuo conto di intermediazione. Quindi imposta il tuo account per trasferire regolarmente l'importo desiderato ogni settimana o mese dalla tua banca. Oppure puoi impostare il tuo account 401 (k) per spostare denaro da ogni busta paga.
4. Acquista il fondo indicizzato
Una volta che conosci il fondo indicizzato S&P che desideri acquistare e quanto puoi investire, vai al sito Web del tuo broker e imposta il trade.
Attenersi al semplice modulo di iscrizione al commercio del broker, che spesso appare nella parte inferiore dello schermo. Inserisci il simbolo del ticker del fondo e quante azioni vorresti acquistare, in base a quanti soldi hai messo sul conto.
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Se sei in grado di trasferire regolarmente denaro sul conto di intermediazione, molti broker ti consentono di impostare un programma di investimento per acquistare un fondo indicizzato su base ricorrente. Questa è un'ottima opzione per gli investitori che non vogliono ricordarsi di effettuare un'operazione regolare. Puoi impostarlo e dimenticarlo.
Di conseguenza, sarai in grado di sfruttare i vantaggi della media dei costi in dollari, che può aiutarti a ridurre il rischio e aumentare i tuoi rendimenti.
Cos'è l'S&P 500?
Sebbene ci possa essere un numero quasi infinito di indici, i più famosi sono basati sul Dow Jones Industrial Average, lo Standard & Poor's 500 e il Nasdaq 100.
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Di questi, l'indice S&P 500 è diventato il punto di riferimento per il mercato azionario americano. Contiene circa 500 delle più grandi società degli Stati Uniti e quando gli investitori parlano di "battere il mercato", l'S&P 500 è spesso considerato il benchmark.
Al contrario, il Dow Jones Industrials contiene solo 30 società, mentre il Nasdaq 100 contiene circa 100 società. Sebbene le partecipazioni di questi indici si sovrappongano, l'S&P 500 contiene la più ampia varietà di società in tutti i settori ed è il più ampiamente diversificato di questi tre indici.
Perché agli investitori piacciono i fondi indicizzati S&P 500?
I fondi indicizzati S&P 500 sono diventati incredibilmente popolari tra gli investitori e le ragioni sono semplici:
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- Possedere molte aziende: Questi fondi ti consentono di detenere una partecipazione in centinaia di azioni, anche se possiedi solo una quota del fondo indicizzato.
- Diversificazione: questa vasta raccolta di società significa ridurre il rischio attraverso la diversificazione. Le scarse prestazioni di un'azienda non ti danneggeranno tanto quando possiedi molte aziende.
- A basso costo: I fondi indicizzati tendono ad essere a basso costo (indici di spesa bassi) perché sono gestiti passivamente, piuttosto che gestiti attivamente. Di conseguenza, più dei tuoi dollari duramente guadagnati vengono investiti anziché pagati ai gestori di fondi come commissioni.
- Prestazioni solide: I tuoi rendimenti eguaglieranno effettivamente la performance dell'S&P 500, che storicamente è stato in media di circa il 10% annuo per lunghi periodi.
- Facile da acquistare: è molto più semplice investire in fondi indicizzati rispetto all'acquisto di singoli titoli, perché richiede poco tempo e nessuna esperienza di investimento.
Questi sono i motivi principali per cui gli investitori si sono rivolti in massa all'S&P 500.
Un fondo indicizzato S&P 500 è un buon investimento?
Finché il tuo orizzonte temporale è compreso tra tre e cinque anni o più, un fondo indicizzato S&P 500 potrebbe essere una buona aggiunta al tuo portafoglio. Tuttavia, qualsiasi investimento può produrre scarsi rendimenti se viene acquistato a prezzi sopravvalutati. Ma questo non si è rivelato essere un problema per questi fondi, con gli investitori che beneficiano in media di circa il 10% di rendimenti annuali per lunghi periodi di tempo.
Prendi in considerazione l'acquisto del fondo per un periodo di tempo utilizzando un metodo noto come media del costo in dollari. In questo modo, stai distribuendo punti di acquisto ed evitando la pratica del "temporizzazione del mercato". Questo approccio può aiutarti a trarre vantaggio da eventuali ribassi del mercato che si verificano occasionalmente.
La linea di fondo
L'acquisto di un fondo indicizzato S&P 500 può essere una decisione saggia per il tuo portafoglio, e questo è uno dei motivi per cui Warren Buffett lo ha costantemente raccomandato agli investitori. In realtà è facile trovare un fondo a basso costo e aprire un conto di intermediazione, anche se hai solo una conoscenza di base di cosa fare. Quindi potrai goderti le solide prestazioni dell'S&P 500 nel tempo.
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