Adividend stock è una società quotata in borsa che condivide regolarmente i profitti con gli azionisti attraverso i dividendi. Queste società tendono ad essere costantemente redditizie e impegnate a pagare dividendi per il prossimo futuro.
Sebbene forse meno eccitanti che inseguire l'ultimo high-flyer del mercato azionario, i dividendi possono rappresentare una parte significativa del rendimento totale degli investitori nel tempo.
Come funzionano le azioni con dividendi
Per raccogliere dividendi su un'azione, devi semplicemente possedere azioni della società tramite un conto di intermediazione o un piano pensionistico come un IRA. Quando i dividendi vengono pagati, il denaro verrà automaticamente depositato sul tuo conto.
Le aziende possono scegliere di pagare i dividendi per una serie di motivi, ma in genere è un modo per condividere i profitti dell'azienda con i suoi proprietari o azionisti. Le aziende possono anche cercare di pagare dividendi se non hanno abbastanza opportunità di business per reinvestire il denaro da sole.
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I dividendi vengono generalmente pagati trimestralmente, ma sono possibili anche altri orari. I dividendi speciali sono pagamenti una tantum che non dovrebbero essere presi in considerazione per ripresentarsi.
Il consiglio di amministrazione di una società approverà la sua politica dei dividendi e annuncerà i suoi piani agli investitori tramite un comunicato stampa o un deposito presso la Securities and Exchange Commission.
Gli investitori devono essere consapevoli di alcune date chiave:
- Data dell'annuncio: Questo è il giorno in cui la società annuncia i suoi piani di dividendi.
- Data di registrazione: gli investitori registrati come azionisti a partire da questo giorno riceveranno il pagamento del dividendo.
- Data di stacco cedola: Questo è il giorno in cui gli azionisti che acquistano le azioni non riceveranno più il successivo pagamento del dividendo.
- Data di pagamento: questo è il giorno in cui gli investitori riceveranno il pagamento del dividendo.
Cosa sono i Dividend Aristocrats?
Il Dividend Aristocrats si riferisce a un gruppo di società dell'S&P 500 che hanno aumentato i dividendi per azione per almeno 25 anni consecutivi. L'S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) consente agli investitori di acquistare facilmente queste società che hanno costantemente premiato gli azionisti.
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Per essere inclusi nel gruppo aristocratico dei dividendi, devono essere soddisfatti determinati criteri:
- Le aziende devono essere membri dell'S&P 500.
- Deve aver aumentato il dividendo totale annuo per azione per almeno 25 anni consecutivi.
- Deve avere una capitalizzazione di mercato rettificata per il flottante di almeno $ 3 miliardi.
- Deve avere un importo medio giornaliero di trading di almeno $ 5 milioni.
L'elenco degli aristocratici dei dividendi comprende 65 società (a settembre 2021) e include marchi noti come Coca-Cola (KO), Walmart (WMT) e International Business Machines (IBM), oltre a società meno note come Illinois Tool Works (ITW) ed Expeditors International di Washington (EXPD).
Come investire in azioni con dividendi
Il titano del petrolio John D. Rockefeller Sr. una volta disse che vedere i suoi dividendi arrivare era l'unica cosa che gli dava piacere. Vuoi scoprire tu stesso a cosa si riferiva Rockefeller? Dovrai acquistare azioni di società, fondi comuni di investimento o ETF che pagano dividendi.
Società individuali: un modo per iniziare a ricevere dividendi è acquistare azioni in una società che li paga. Molte aziende pagano dividendi e molte hanno una lunga storia di aumento dei pagamenti ogni anno. Ad esempio, Walmart ha annunciato nel febbraio 2021 che avrebbe aumentato il dividendo annuale per il 48° anno consecutivo. Ma vorrai essere sicuro della forza e della durata dell'azienda prima di pianificare i dividendi futuri.
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Il rendimento da dividendo di una società può essere calcolato prendendo il dividendo annuale per azione e dividendo per il prezzo del titolo. Questa percentuale, o rendimento, può essere utilizzata per confrontare diverse società, fondi comuni di investimento o ETF e aiutarti a determinare dove ottenere il massimo dai tuoi soldi.
Fondi comuni di investimento ed ETF ad alto rendimento: se stai cercando un approccio più diversificato, i fondi e gli ETF con rendimenti da dividendi elevati possono essere un'opzione interessante. Questi fondi tenderanno a detenere società con rendimenti da dividendi superiori alla media e possono essere un modo per generare un reddito più elevato rispetto a un portafoglio tipico. L'ETF Vanguard High Dividend Yield detiene distributori di dividendi coerenti come JPMorgan Chase, Johnson & Johnson e Home Depot e presenta spese annuali di appena lo 0,06 percento.
Fondi di apprezzamento dei dividendi ed ETF: questo approccio includerà in genere società che hanno una storia di pagamenti di dividendi crescenti nel tempo. Sebbene il rendimento sarà probabilmente inferiore rispetto ai fondi che si concentrano esclusivamente su pagamenti elevati, i produttori di dividendi potrebbero vedere un maggiore apprezzamento del prezzo delle azioni a lungo termine sulla base di tassi di crescita degli utili più elevati. I fondi focalizzati sulla crescita dei dividendi spesso detengono società come Microsoft, Walmart, Visa o persino Apple.
I dividendi possono rappresentare una parte significativa del rendimento totale degli investitori, che include sia il reddito che l'apprezzamento del prezzo. Dal 1970, i dividendi reinvestiti hanno rappresentato l'84% del rendimento totale dell'indice S&P 500, secondo un recente studio di Hartford Funds.
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Cose a cui prestare attenzione
Le tasse: È importante ricordare che il reddito da dividendi è generalmente tassato con aliquote di reddito ordinarie se le azioni sono detenute in conti di intermediazione imponibili. Per evitare ciò, potresti considerare di possedere le azioni tramite un conto con agevolazioni fiscali come un IRA tradizionale o Roth.
I dividendi possono essere tagliati: i dividendi non sono garantiti e talvolta le aziende sono costrette a tagliarli o eliminarli del tutto a causa di difficoltà finanziarie. Ecco perché devi stare attento quando un'azienda paga un dividendo molto alto. A volte quell'alto rendimento è davvero troppo bello per essere vero e l'alto rendimento può essere un segnale che gli investitori si aspettano che la società riduca il pagamento.
Ma possedere un gruppo diversificato di società attraverso un fondo indicizzato può essere un ottimo modo per evitare il rischio di scegliere la società sbagliata. Negli ultimi 50 anni, l'unico calo significativo dei dividendi per azione dell'indice S&P 500 è avvenuto durante la crisi finanziaria del 2008 e del 2009, quando molte banche sono state costrette a tagliare i propri pagamenti. I dividendi sono scesi del 21% durante quel lasso di tempo, ma da allora hanno superato il picco precedente con un ampio margine.
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Tassi di interesse in aumento: quando i tassi salgono, potrebbe anche rappresentare un rischio per i fondi e gli ETF con rendimenti da dividendi elevati. Con l'aumento dei tassi, gli investitori che hanno acquistato fondi per dividendi per aumentare il proprio reddito possono ruotare da titoli ad alto rendimento verso obbligazioni o altre attività, provocando un calo dei prezzi delle azioni.
Come vengono tassate le azioni con dividendi?
Il modo in cui vengono tassati i dividendi dipenderà dal tipo di conto in cui li detieni. Se detieni le azioni o i fondi che pagano dividendi in un conto individuale o congiunto, pagherai le tasse sui dividendi che ricevi e su qualsiasi guadagni realizzati. I dividendi sono generalmente tassati alla stessa aliquota del reddito ordinario, mentre l'aliquota sulle plusvalenze dipenderà da quanto tempo hai detenuto l'attività e dal tuo livello di reddito.
Se detieni azioni o fondi con dividendi in conti con vantaggi fiscali come un IRA tradizionale o Roth, non pagherai alcuna tassa sui dividendi o sui guadagni realizzati.
Strategie di investimento in azioni da dividendi
Per coloro che sono interessati alle strategie di investimento sui dividendi ci sono generalmente due approcci da considerare:
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- Rendimento da dividendi: la prima opzione è acquistare azioni o fondi che offrono rendimenti da dividendi correnti elevati. Queste società potrebbero essere sottovalutate o potrebbero trovarsi ad affrontare alcune sfide aziendali che hanno depresso il prezzo delle loro azioni e spinto il rendimento dei dividendi più in alto. In alcuni casi il dividendo potrebbe essere tagliato o addirittura eliminato per far fronte a difficoltà finanziarie.
- Crescita dei dividendi: un'altra opzione è possedere società o fondi che hanno costantemente aumentato i loro dividendi nel tempo. Questi titoli di solito avranno un rendimento inferiore rispetto ai titoli ad alto dividendo, ma di solito hanno attività sottostanti sane con una storia di guadagni crescenti.
Azioni da dividendi vs. fondi da dividendi
Una decisione chiave che gli investitori dovranno prendere è se desiderano acquistare azioni con dividendi o fondi con dividendi. Un'azione con dividendi è solo una società quotata in borsa che paga un dividendo, mentre un fondo comune di investimento o ETF incentrato sui dividendi è un paniere di diverse azioni che pagano dividendi. Il principale vantaggio dell'adozione dell'approccio basato sui fondi è che distribuirai il tuo rischio su un numero maggiore di società anziché scegliere da solo una manciata di singoli titoli. Questo è il vantaggio della diversificazione.
D'altra parte, se sei un investitore più esperto e ti piace fare ricerche sulle società, potresti essere in grado di ottenere rendimenti più elevati concentrando i tuoi investimenti in poche società che conosci e capisci bene. Alcuni titoli ad alto dividendo potrebbero trovarsi di fronte a una particolare sfida aziendale e la ricerca approfondita di tale problema può aiutare a identificare un investimento interessante. Ma per la maggior parte degli investitori, i fondi con dividendi dovrebbero essere un approccio più sicuro.
La linea di fondo
I dividendi possono avere un grande impatto sul tuo portafoglio nel tempo. Possono aiutare a generare reddito durante il pensionamento o prima e possono anche essere reinvestiti per aumentare il rendimento totale dell'investimento. Considera l'idea di possedere società che pagano dividendi tramite un fondo a basso costo o un ETF in un conto con agevolazioni fiscali come parte del tuo piano di investimento a lungo termine.
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