Uno dei modi migliori per creare ricchezza nel tempo è investire, e iniziare in giovane età può migliorare il successo lungo la strada. Tuttavia, anche se il 49% dei bambini ha un conto di risparmio, solo il 6% possiede un conto di investimento, secondo un sondaggio del 2020 di T. Rowe Price.
Se vuoi preparare tuo figlio al successo futuro, aiutarlo a imparare a investire può essere un ottimo passo avanti. Anche se non conosci molto l’argomento, puoi comunque insegnare ai bambini le basi dell’investimento e magari imparare qualcosa anche tu lungo la strada.
Inizia con il risparmio e la gestione del denaro
Prima di affrontare gli investimenti con i tuoi figli, è una buona idea partire dai concetti finanziari di base come il risparmio e la gestione delle spese.
“Anche i bambini piccoli possono comprendere il concetto di budget”, afferma Moana Whipple, associata finanziaria di Natural Bridges Financial Advisors.
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Whipple e il suo partner hanno iniziato a insegnare alla loro bambina di tre anni il budget, dandole un assegno video di YouTube e usando una lavagna per illustrare. Ogni volta che guardava un video, contrassegnavano una casella sulla lavagna.
“Ha subito capito che se avesse guardato quattro video prima del riposino, gliene sarebbe rimasto solo uno per il resto della giornata”, racconta Whipple.
Una volta che i bambini comprendono questo concetto, puoi introdurre altri principi di gestione del denaro adatti all’età.
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“Presenta ai bambini conti bancari e di risparmio man mano che crescono, così imparano più facilmente dove tenere i loro soldi”, suggerisce Robert Farrington, MBA, fondatore del sito web di educazione finanziaria The College Investor. “Ci sono molti prodotti e servizi pensati per preadolescenti e adolescenti che consentono carte di debito e supportano la gestione del denaro, con il controllo genitori.”
Quando tuo figlio raggiunge la scuola superiore, dice Farrington, dovrebbe avere un conto corrente (congiunto a te) con una carta di debito e impostare un deposito diretto per gli stipendi guadagnati da un lavoro.
Spiega le basi dell’investimento
Dopo che i bambini hanno imparato a gestire il denaro di base, è probabilmente il momento giusto per introdurli al mondo degli investimenti e mostrare loro come funziona.
Per cominciare, spiega le basi dell’investimento, inclusa l’idea che un’azione — o una quota di una società — dà loro una proprietà parziale di quella società. Se possiedi un portafoglio di investimenti, mostra a tuo figlio come è cresciuto negli anni grazie alla capitalizzazione dei rendimenti.
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Considera di spiegare che è possibile ridurre il rischio utilizzando alcuni tra i migliori fondi indicizzati per ottenere una diversificazione immediata, invece di cercare di scegliere il titolo “giusto”.
Whipple suggerisce di usare i giocattoli come esempio per far comprendere il pericolo degli investimenti legati a mode passeggere.
“I bambini sanno cosa significa essere coinvolti nel clamore di un nuovo giocattolo, come i Beyblade, che però non durano”, dice Whipple. “Relazionare gli investimenti a giocattoli e mode rende il concetto più tangibile.”
Inoltre, regalare azioni può permettere loro di fare alcune scelte ed errori durante il percorso. Siti web come Stockpile semplificano l’assegnazione di quote frazionarie ai bambini, una volta creato un conto di custodia.
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Farrington sottolinea che i suoi genitori gli hanno aperto un conto quando era bambino e gli hanno dato accesso a scelte di investimento e strumenti di monitoraggio del portafoglio durante il liceo. Anche partire con 100 dollari può essere un buon modo per imparare a far crescere la ricchezza, dice.
Aprire un account
Uno dei modi migliori per iniziare i bambini è aprire un account a loro nome. Sebbene i minori non possano avere un conto indipendente, sottolinea Farrington, è possibile aprire un conto di custodia. Stash, Stockpile e Acorns permettono di risparmiare per conto di tuo figlio, e Wealthfront offre persino la possibilità di risparmiare per il college utilizzando un piano 529.
Whipple suggerisce di aprire un Roth IRA di custodia che consente ai bambini di investire presto, con vantaggi fiscali.
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“Se tuo figlio ha guadagnato un reddito da babysitter o altro lavoro, può contribuire a un Roth IRA fino all’importo guadagnato”, afferma Whipple. “Questo è un tipo di account ideale per i bambini che investono poiché i guadagni crescono esentasse e l’account può essere utilizzato anticipatamente per spese come il primo acquisto di una casa.”
Per aprire un account, avrai bisogno delle tue informazioni, incluso il tuo numero di previdenza sociale, nonché il nome legale e il numero di previdenza sociale di tuo figlio. Whipple sottolinea che il conto di custodia ritorna al bambino quando raggiunge la maggiore età prevista dallo stato, solitamente 18 o 21 anni. A quel punto, il denaro diventa sotto il loro controllo.
Continuare la lezione sugli investimenti: come coinvolgere i bambini
Insegnare ai bambini a investire non dovrebbe terminare con l’apertura del conto. Farrington afferma che dovrebbe esserci un dialogo continuo sugli investimenti del bambino, comprese discussioni su perdite, guadagni ed errori.
È anche possibile utilizzare simulatori di borsa e altri strumenti per sperimentare diversi scenari. Tuttavia, le migliori lezioni riguardano la coerenza e il modo in cui i soldi si moltiplicano, afferma Whipple. Mostrare ai bambini come i soldi generano altri soldi può appassionarli agli investimenti e insegnare loro l’importanza di sviluppare l’abitudine di investire fin da giovani.
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La linea di fondo
Prima riesci a convincere i tuoi figli a investire, più è probabile che sviluppino buone abitudini finanziarie e costruiscano ricchezza nel tempo.
“Potresti essere sorpreso di quanto i bambini possano capire, soprattutto se introduci diverse strategie a partire dalla giovane età”, afferma Farrington. “Non aspettare per aiutarli a iniziare a costruire un gruzzolo. Lo apprezzeranno molto in futuro.”
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