Quando inizi a investire da solo, il mondo degli investimenti può sembrare vasto, spesso troppo ampio. Ma puoi semplificare le cose con alcune strategie collaudate. Una solida strategia di investimento può portare a buoni rendimenti nel tempo e ti consente di concentrarti su altre parti del processo di investimento o addirittura rende l'investimento così facile da poter dedicare più tempo a ciò che ami fare.
Ecco cinque strategie di investimento popolari per i principianti, insieme ad alcuni vantaggi e rischi.
Le migliori strategie di investimento per i principianti
Una solida strategia di investimento riduce al minimo i rischi ottimizzando al contempo i potenziali rendimenti. Ma con qualsiasi strategia, ricorda che puoi perdere denaro nel breve periodo se investi in titoli di mercato come azioni e obbligazioni. Una buona strategia di investimento spesso richiede tempo e non dovrebbe essere considerata uno schema per "arricchirsi rapidamente". Quindi è essenziale iniziare a investire con aspettative realistiche su ciò che puoi e non puoi ottenere.
1. Acquista e tieni
Una strategia buy-and-hold è un classico che si è dimostrato più e più volte. Con questa strategia fai esattamente quello che suggerisce il nome: compri un investimento e poi lo mantieni a tempo indeterminato. Idealmente, non venderai mai l'investimento, ma dovresti cercare di possederlo per almeno 3 o 5 anni.
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Vantaggi: la strategia buy-and-hold ti concentra sul lungo termine e sul pensare come un proprietario, in modo da evitare il trading attivo che danneggia i rendimenti della maggior parte degli investitori. Il tuo successo dipende da come l'attività sottostante si comporta nel tempo. Ed è così che alla fine puoi trovare i maggiori vincitori del mercato azionario e possibilmente guadagnare centinaia di volte il tuo investimento originale.
La bellezza di questo approccio è che se ti impegni a non vendere mai, non devi pensarci più. Se non vendi mai, eviterai le tasse sulle plusvalenze, un killer di ritorno. Una strategia buy-and-hold a lungo termine significa che non sei sempre concentrato sul mercato, a differenza dei trader, quindi puoi passare il tempo a fare le cose che ami invece di essere incatenato a guardare il mercato tutto il giorno.
Rischi: per avere successo con questa strategia, dovrai evitare la tentazione di vendere quando il mercato si fa duro. Dovrai sopportare i ribassi a volte ripidi del mercato ed è possibile un calo del 50 percento o più significativo, con i singoli titoli che scendono ancora di più. È più facile dirlo che farlo.
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2. Acquista l'indice
Questa strategia consiste nel trovare un indice azionario interessante e quindi acquistare un fondo indicizzato basato su di esso. Lo Standard & Poor's 500 e il Nasdaq Composite sono due indici popolari. Ognuno ha molti dei migliori titoli del mercato, offrendoti una raccolta ben diversificata di investimenti, anche se è l'unico investimento che possiedi. Invece di cercare di battere il mercato, lo possiedi semplicemente attraverso il fondo e ottieni i suoi rendimenti.
Vantaggi: l'acquisto di un indice è un approccio semplice che può produrre risultati eccellenti, soprattutto se abbinato a una mentalità buy-and-hold. Il tuo rendimento sarà la media ponderata delle attività dell'indice. E con un portafoglio diversificato, avrai un rischio inferiore rispetto al possesso di pochi titoli. Inoltre, non dovrai analizzare i singoli titoli in cui investire, quindi richiede molto meno lavoro, il che significa che hai tempo da dedicare ad altre cose divertenti mentre i tuoi soldi lavorano per te.
Rischi: investire in azioni può essere rischioso, ma possedere un portafoglio diversificato è un modo più sicuro per farlo. Ma se vuoi ottenere i rendimenti a lungo termine del mercato – una media del 10% annuo per l'S&P 500 – dovrai resistere nei momenti difficili e non vendere. Inoltre, poiché stai acquistando una collezione di azioni, otterrai il loro rendimento medio, non il rendimento delle azioni più calde. Detto questo, la maggior parte degli investitori, anche i professionisti, faticano a battere gli indici nel tempo.
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3. Indice e pochi
La strategia "indice e pochi" è un modo per utilizzare la strategia del fondo indicizzato e aggiungere alcune piccole posizioni al portafoglio. Ad esempio, potresti avere il 94 percento del tuo denaro in fondi indicizzati e il 3 percento in ciascuno di Apple e Amazon. Questo è un buon modo per i principianti di mantenere una strategia di indicizzazione a basso rischio ma aggiungere una piccola esposizione ai singoli titoli che preferiscono.
Vantaggi: questa strategia prende il meglio della strategia del fondo indicizzato – minor rischio, meno lavoro, buoni rendimenti potenziali – e consente agli investitori più ambiziosi di aggiungere alcune posizioni. Le singole posizioni possono aiutare i principianti ad approfondire l'analisi e l'investimento in azioni senza costare troppo se questi investimenti non funzionano bene.
Rischi: fintanto che le singole posizioni rimangono una parte relativamente piccola del portafoglio, i rischi qui sono per lo più gli stessi dell'acquisto dell'indice. Tenderai comunque a aggirare il rendimento medio del mercato a meno che tu non possieda molti titoli individuali buoni o poveri. Naturalmente, se hai intenzione di assumere posizioni in singoli titoli, ti consigliamo di dedicare tempo e sforzi per capire come analizzarli prima di investire. Altrimenti, il tuo portafoglio potrebbe subire un colpo.
4. Investire nel reddito
Investire nel reddito significa possedere investimenti che producono pagamenti in contanti, spesso azioni e obbligazioni con dividendi. Parte del tuo rendimento proviene da denaro contante, che puoi utilizzare per tutto ciò che desideri o reinvestire i pagamenti in più azioni e obbligazioni. Se possiedi titoli a reddito, potresti comunque godere dei vantaggi delle plusvalenze e del reddito in contanti.
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Vantaggi: puoi facilmente implementare una strategia di investimento del reddito utilizzando fondi indicizzati o altri fondi incentrati sul reddito, quindi non devi scegliere singole azioni e obbligazioni qui. Gli investimenti a reddito tendono a fluttuare meno rispetto ad altri tipi di investimenti e hai la sicurezza di un regolare pagamento in contanti dai tuoi investimenti. Inoltre, le azioni con dividendi di alta qualità tendono ad aumentare i loro pagamenti nel tempo, aumentando l'importo che vieni pagato senza lavoro extra.
Rischi: sebbene un rischio inferiore rispetto alle azioni in generale, le azioni a reddito sono ancora azioni, quindi anche loro possono cadere. E se stai investendo in singoli titoli, possono tagliare i loro dividendi, anche a zero, lasciandoti senza vincite e una perdita di capitale. I bassi pagamenti di molte obbligazioni le rendono poco attraenti, soprattutto perché è improbabile che tu possa godere di un apprezzamento del capitale molto o qualsiasi. Quindi, i rendimenti delle obbligazioni potrebbero non battere l'inflazione, lasciandoti con un potere d'acquisto ridotto. Inoltre, se possiedi obbligazioni e azioni con dividendi in un normale conto di intermediazione, dovrai pagare le tasse sul reddito, quindi potresti voler detenere queste attività in un conto pensionistico come un IRA.
5. Media del costo in dollari
La media del costo in dollari aggiunge denaro ai tuoi investimenti a intervalli regolari. Ad esempio, puoi determinare che puoi investire $ 500 al mese. Quindi ogni mese metti $ 500 per lavorare, indipendentemente da ciò che sta facendo il mercato. O forse invece aggiungi $ 125 ogni settimana. Acquistando regolarmente un investimento, stai distribuendo i tuoi punti di acquisto.
Vantaggi: distribuendo i tuoi punti di acquisto, eviti il rischio di "temporizzazione del mercato", il che significa il rischio di scaricare tutti i tuoi soldi in una volta. La media del costo in dollari significa che otterrai un prezzo di acquisto medio nel tempo, assicurandoti di non acquistare troppo. La media del costo in dollari è adatta anche per aiutare a stabilire una disciplina di investimento regolare. Nel tempo è probabile che finirai con un portafoglio più ampio, se non altro perché sei stato disciplinato nel tuo approccio.
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Rischi: mentre il metodo coerente della media dei costi in dollari ti aiuta a evitare di andare all-in nel momento sbagliato, significa anche che non andrai all-in al momento giusto. Quindi è improbabile che tu possa ottenere i rendimenti più elevati sul tuo investimento.
Come iniziare a investire
Investire è un mondo vasto e i nuovi investitori hanno molto da imparare per mettersi al passo. La buona notizia è che i principianti possono rendere gli investimenti relativamente semplici con pochi passaggi di base mentre lasciano tutte le cose complesse ai professionisti.
Ecco diverse risorse per i nuovi investitori:
I link sopra ti permetteranno di iniziare il tuo viaggio di investimento. Riceverai contenuti educativi e ricerche su azioni ed ETF, oltre a istruzioni dettagliate su come effettuare operazioni e sfruttare al massimo le capacità del broker. E la maggior parte dei principali broker online non ha una dimensione minima del conto, quindi puoi iniziare rapidamente, anche oggi se vuoi solo guardarti intorno.
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Riepilogo
Investire può essere una delle tue migliori decisioni, ma iniziare può essere difficile. Semplifica il processo scegliendo una strategia di investimento popolare che può funzionare per te e quindi attenersi ad essa. Quando diventi più esperto negli investimenti, puoi espandere le tue strategie e i tipi di investimenti che puoi fare.
