I notiziari, i film di Hollywood e la TV presuppongono tutti che tu sappia cos'è il mercato azionario e come funziona. Tutti sanno che puoi fare un sacco di soldi nel mercato azionario se sai cosa stai facendo, ma i principianti spesso non capiscono come funziona il mercato e esattamente perché le azioni salgono e scendono. Ancora meno capiscono come fare soldi sul mercato.
Qual è il mercato azionario?
Quando le persone si riferiscono al mercato azionario, si riferiscono a diverse cose ea diverse borse in cui le azioni vengono acquistate e vendute. In generale, il mercato azionario è l'aggregato di quei titoli quotati pubblicamente, quelli che chiunque può acquistare prontamente in borsa.
Le azioni, che sono anche chiamate azioni, sono titoli che conferiscono agli azionisti un interesse di proprietà in una società per azioni. È una vera partecipazione all'azienda e se possiedi tutte le azioni dell'azienda, controlli il modo in cui opera l'azienda. Anche se non possiedi tutte le azioni, se ne possiedi molte puoi comunque aiutare a dirigere il modo in cui opera l'azienda, come vedrai in quelle battaglie nella sala del consiglio nel film.
Da dove vengono le azioni? Le società pubbliche emettono azioni in modo che possano finanziare la loro attività. Gli investitori che pensano che l'azienda prospererà in futuro acquistano tali emissioni. Gli azionisti ottengono tutti i dividendi più qualsiasi apprezzamento del prezzo delle azioni. Possono anche vedere il loro investimento ridursi o scomparire del tutto se l'azienda esaurisce i soldi.
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Il mercato azionario è davvero una specie di mercato degli accessori, dove le persone che possiedono azioni della società possono venderle agli investitori che vogliono acquistarle. Questa negoziazione avviene in una borsa valori, come la Borsa di New York o il Nasdaq. Negli anni passati, i trader si recavano in un luogo fisico, il piano della borsa, per fare trading, ma ora praticamente tutto il trading avviene elettronicamente.
Quando i giornalisti dicono che "il mercato era in rialzo oggi", in genere si riferiscono alla performance dello Standard & Poor's 500 o del Dow Jones Industrial Average. L'S&P 500 è composto da circa 500 grandi società quotate in borsa negli Stati Uniti, mentre il Dow comprende 30 grandi società. Questi tengono traccia delle prestazioni delle raccolte di azioni e mostrano come sono andate in quel giorno di negoziazione e nel tempo.
Tuttavia, anche se le persone si riferiscono al Dow e all'S&P 500 come "il mercato", quelli sono in realtà indici di azioni. Questi indici rappresentano alcune delle più grandi società negli Stati Uniti, ma non rappresentano il mercato totale, che comprende migliaia di società quotate in borsa.
Come funziona il mercato azionario
Il mercato azionario è davvero un modo per investitori o broker di scambiare azioni con denaro, o viceversa. Chiunque voglia acquistare azioni può andarci e acquistare tutto ciò che viene offerto da coloro che possiedono le azioni. Gli acquirenti si aspettano che le loro azioni aumentino, mentre i venditori potrebbero aspettarsi che le loro azioni scendano o almeno non salgano molto di più.
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Quindi il mercato azionario consente agli investitori di scommettere sul futuro di un'azienda. Complessivamente, gli investitori stabiliscono il valore dell'azienda in base al prezzo a cui sono disposti a comprare e vendere.
“E quel prezzo, a seconda della dimensione della domanda, della dimensione dell'offerta, potrebbe aumentare o diminuire", afferma Jessie X. Fan, professoressa all'Università dello Utah. “E fondamentalmente fluttua ogni giorno, ogni secondo… nel mercato azionario. Quindi è così che cambia il prezzo.”
Mentre i prezzi delle azioni sul mercato in qualsiasi giorno possono fluttuare in base al numero di azioni richieste o fornite, nel tempo il mercato valuta un'azienda in base ai risultati aziendali e alle prospettive future. Un'azienda in aumento delle vendite e dei profitti vedrà probabilmente aumentare le sue azioni, mentre un'azienda in calo vedrà probabilmente le sue azioni diminuire, almeno nel tempo. Nel breve termine, tuttavia, la performance di un titolo ha molto a che fare solo con la domanda e l'offerta sul mercato.
Quando le aziende private vedono quali azioni preferiscono gli investitori, possono decidere di finanziare la loro attività vendendo azioni e raccogliendo denaro. Condurranno un'offerta pubblica iniziale, o IPO, utilizzando una banca di investimento, che vende azioni agli investitori. Quindi gli investitori possono vendere le loro azioni in un secondo momento nel mercato azionario, se lo desiderano, oppure possono acquistare ancora di più in qualsiasi momento in cui le azioni sono quotate in borsa.
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Il punto chiave è questo: gli investitori valutano le azioni in base alle loro aspettative sull'andamento futuro dell'attività dell'azienda. Quindi il mercato è lungimirante, con alcuni esperti che affermano che il mercato anticipa eventi tra sei e nove mesi.
Rischi e benefici dell'investimento in azioni
Il mercato azionario consente ai singoli investitori di possedere partecipazioni in alcune delle migliori società del mondo, e questo può essere estremamente redditizio. Nel complesso, le azioni sono un buon investimento a lungo termine purché vengano acquistate a prezzi ragionevoli. Ad esempio, nel tempo l'S&P 500 ha generato circa il 10% di rendimento annuo, incluso anche un bel dividendo in contanti.
Investire in azioni offre anche un altro bel vantaggio fiscale per gli investitori a lungo termine. Finché non vendi le tue azioni, non dovrai pagare alcuna tassa sui guadagni. Solo il denaro che ricevi, come i dividendi, sarà tassabile. Così puoi mantenere le tue azioni per sempre e non dover mai pagare le tasse sui tuoi guadagni.
Tuttavia, se realizzi un guadagno vendendo il titolo, dovrai pagare le tasse sulle plusvalenze su di esso. Per quanto tempo hai detenuto il titolo determinerà come viene tassato. Se acquisti e vendi l'attività entro un anno, rientrerà nelle plusvalenze a breve termine e sarà tassata alla normale aliquota dell'imposta sul reddito. Se vendi dopo aver detenuto l'attività per un anno, pagherai il tasso di plusvalenza a lungo termine, che di solito è inferiore. Se registri una perdita di investimento, puoi cancellarla dalle tasse o contro i tuoi guadagni.
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Mentre il mercato nel suo insieme ha ottenuto buoni risultati, molti titoli sul mercato non si comportano bene e potrebbero persino andare in bancarotta. Queste azioni alla fine valgono zero e sono una perdita totale. D'altra parte, alcuni titoli come Amazon e Apple hanno continuato a salire per anni, facendo guadagnare agli investitori centinaia di volte il loro investimento iniziale.
Quindi gli investitori hanno due grandi modi per vincere nel mercato azionario:
- Acquista un fondo azionario basato su un indice, come l'S&P 500, e mantienilo per catturare il rendimento a lungo termine dell'indice. Tuttavia, il suo rendimento può variare notevolmente, da un calo del 30% in un anno a un aumento del 30% in un altro. Acquistando un fondo indicizzato, otterrai la performance media ponderata delle azioni nell'indice.
- Acquista singole azioni e cerca di trovare le azioni che supereranno la media. Tuttavia, questo approccio richiede un'enorme quantità di abilità e conoscenza ed è più rischioso del semplice acquisto di un fondo indicizzato. Tuttavia, se riesci a trovare un'Apple o un Amazon in ascesa, i tuoi rendimenti saranno probabilmente molto più alti rispetto a un fondo indicizzato.
Naturalmente, avrai bisogno di un conto di intermediazione prima di iniziare a investire in azioni. All'inizio, ecco altre otto linee guida per investire nel mercato azionario.
Come investire in borsa: 8 consigli per principianti
- Acquista l'investimento giusto
- Evita i singoli titoli se sei un principiante
- Crea un portafoglio diversificato
- Preparati a una recessione
- Prova un simulatore prima di investire denaro reale
- Rimani impegnato nel tuo portafoglio a lungo termine
- Parti ora
- Evita il trading a breve termine
1. Acquista l'investimento giusto
Acquistare le azioni giuste è molto più facile a dirsi che a farsi. Chiunque può vedere un titolo che ha ottenuto buoni risultati in passato, ma anticipare l'andamento di un titolo in futuro è molto più difficile. Se vuoi avere successo investendo in singoli titoli, devi essere preparato a fare molto lavoro per analizzare un'azienda e gestire l'investimento.
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“Quando inizi a guardare le statistiche devi ricordare che i professionisti guardano a ciascuna di queste aziende con molto più rigore di quanto tu possa probabilmente fare come individuo, quindi è un gioco molto difficile per l'individuo vincere tempo", afferma Dan Keady, CFP, capo stratega della pianificazione finanziaria presso TIAA.
Se stai analizzando un'azienda, ti consigliamo di esaminare i fondamentali di un'azienda, ad esempio l'utile per azione (EPS) o il rapporto prezzo-utili (rapporto P/E). Ma dovrai fare molto di più: analizzare il team dirigenziale dell'azienda, valutarne i vantaggi competitivi, studiarne i dati finanziari, compresi il bilancio e il conto economico. Anche questi articoli sono solo l'inizio.
Keady dice che uscire e acquistare azioni del tuo prodotto o azienda preferito non è il modo giusto per investire. Inoltre, non riporre troppa fiducia nelle prestazioni passate perché non sono una garanzia per il futuro.
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Dovrai studiare l'azienda e anticipare ciò che verrà dopo, un lavoro duro in tempi buoni.
2. Evita i singoli titoli se sei un principiante
Tutti hanno sentito qualcuno parlare di una grande vincita in azioni o di un'ottima scelta di azioni.
“Quello che dimenticano è che spesso non parlano di quegli investimenti particolari che possiedono anche che hanno fatto molto, molto male nel tempo”, dice Keady. “Quindi a volte le persone hanno un'aspettativa irrealistica sul tipo di rendimenti che possono ottenere nel mercato azionario. E a volte confondono fortuna con abilità. Puoi essere fortunato a volte scegliendo un singolo titolo. È difficile essere fortunati nel tempo ed evitare anche quei grandi ribassi.”
Ricorda, per fare soldi in modo coerente con i singoli titoli, devi sapere qualcosa che il mercato lungimirante non sta già valutando il prezzo delle azioni. Tieni presente che per ogni venditore sul mercato, c'è un acquirente per quelle stesse azioni che è altrettanto sicuro che trarranno profitto.
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“Ci sono tonnellate di persone intelligenti che fanno questo per vivere e, se sei un principiante, la probabilità che tu superi le prestazioni non è molto buona", afferma Tony Madsen, CFP, fondatore di NewLeaf Financial Guidance a Redwood Falls, Minnesota.
Un'alternativa alle singole azioni è un fondo indicizzato, che può essere un fondo comune di investimento o un fondo negoziato in borsa (ETF). Questi fondi detengono dozzine o addirittura centinaia di azioni. E ogni azione che acquisti di un fondo possiede tutte le società incluse nell'indice.
A differenza delle azioni, i fondi comuni di investimento e gli ETF possono avere commissioni annuali, sebbene alcuni fondi siano gratuiti.
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3. Creare un portafoglio diversificato
Uno dei principali vantaggi di un fondo indicizzato è che hai immediatamente una gamma di azioni nel fondo. Ad esempio, se possiedi un fondo ampiamente diversificato basato sull'S&P 500, possiedi azioni di centinaia di società in molti settori diversi. Ma potresti anche acquistare un fondo strettamente diversificato incentrato su uno o due settori.
La diversificazione è importante perché riduce il rischio che uno qualsiasi dei titoli del portafoglio danneggi notevolmente la performance complessiva e ciò in realtà migliora i rendimenti complessivi. Al contrario, se stai acquistando solo una singola azione, hai davvero tutte le tue uova in un paniere.
Il modo più semplice per creare un portafoglio ampio è acquistare un ETF o un fondo comune di investimento. I prodotti hanno una diversificazione incorporata e non è necessario eseguire alcuna analisi delle società detenute nel fondo indicizzato.
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“Potrebbe non essere il più eccitante, ma è un ottimo modo per iniziare”, afferma Keady. “E ancora, ti fa uscire dal pensare che sarai così intelligente, che sarai in grado di scegliere i titoli che saliranno, non scenderanno e saprai quando entrare e fuori di loro.”
Quando si tratta di diversificazione, ciò non significa solo molti titoli diversi. Significa anche investimenti distribuiti tra diverse classi di attività, poiché le azioni in settori simili possono muoversi in una direzione simile per lo stesso motivo.
4. Preparati a una recessione
Il problema più difficile per la maggior parte degli investitori è subire una perdita nei propri investimenti. E poiché il mercato azionario può fluttuare, di tanto in tanto si verificheranno perdite. Dovrai prepararti per gestire queste perdite, o sarai incline a comprare alto e vendere basso durante il panico.
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Finché diversifichi il tuo portafoglio, ogni singolo titolo che possiedi non dovrebbe avere un impatto eccessivo sul tuo rendimento complessivo. In tal caso, l'acquisto di singoli titoli potrebbe non essere la scelta giusta per te. Anche i fondi indicizzati oscilleranno, quindi non puoi liberarti di tutti i tuoi rischi, prova come potresti.
“Ogni volta che il mercato cambia, abbiamo questa propensione a provare a tirarci indietro o a indovinare la nostra volontà di essere dentro", afferma Madsen di NewLeaf.
Ecco perché è importante prepararsi a flessioni che potrebbero venire dal nulla, come è successo nel 2020. È necessario superare la volatilità a breve termine per ottenere rendimenti attraenti a lungo termine.
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Nell'investire, devi sapere che è possibile perdere denaro, poiché le azioni non hanno garanzie principali. Se stai cercando un rendimento garantito, forse un CD ad alto rendimento potrebbe essere migliore.
Il concetto di volatilità del mercato può essere difficile da comprendere per gli investitori nuovi e anche esperti, avverte Keady.
“Una delle cose interessanti è che le persone vedranno la volatilità del mercato perché il mercato sta scendendo”, afferma Keady. “Naturalmente, quando sale è anche volatile – almeno dal punto di vista statistico – si muove dappertutto. Quindi è importante che le persone dicano che la volatilità che vedono al rialzo, la vedranno anche al ribasso.”
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5. Prova un simulatore di borsa prima di investire denaro reale
Un modo per entrare nel mondo degli investimenti senza correre rischi è utilizzare un simulatore di azioni. L'utilizzo di un conto di trading online con dollari virtuali non metterà a rischio i tuoi soldi veri. Sarai anche in grado di determinare come reagiresti se questi fossero davvero i tuoi soldi guadagnati o persi.
“Questo può essere davvero utile perché può aiutare le persone a superare la convinzione di essere più intelligenti del mercato", afferma Keady. “Che possono sempre scegliere le azioni migliori, acquistare e vendere sempre sul mercato al momento giusto.”
Chiedersi perché stai investendo può aiutare a determinare se investire in azioni fa per te.
“Se il loro pensiero è che in qualche modo supereranno il mercato, sceglieranno tutti i migliori titoli, forse è una buona idea provare un qualche tipo di simulatore o guardare alcuni titoli e vedere se potresti davvero farlo", dice Keady. "Quindi se sei più serio nell'investire nel tempo, penso che tu stia molto meglio - quasi tutti noi, incluso me stesso - per avere un portafoglio diversificato come quello fornito da fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa.”
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6. Rimani impegnato nel tuo portafoglio a lungo termine
Keady dice che investire dovrebbe essere un'attività a lungo termine. Dice anche che dovresti divorziare dal ciclo delle notizie quotidiane.
Saltando le notizie finanziarie quotidiane, sarai in grado di sviluppare la pazienza, di cui avrai bisogno se vuoi rimanere nel gioco degli investimenti a lungo termine. È anche utile guardare il tuo portafoglio di rado, in modo da non diventare troppo nervoso o euforico. Questi sono ottimi consigli per i principianti che devono ancora gestire le proprie emozioni quando investono.
“Parte del ciclo delle notizie, a volte diventa negativo al 100% e può diventare opprimente per le persone", afferma Keady.
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Una strategia per i principianti è impostare un calendario e predeterminare quando valuterai il tuo portafoglio. Attenersi a questa linea guida ti impedirà di vendere un'azione durante una certa volatilità o di non ottenere il pieno vantaggio di un investimento ben performante, afferma Keady.
7. Inizia ora
La scelta dell'opportunità perfetta per entrare e investire nel mercato azionario in genere non funziona bene. Nessuno sa con certezza al 100 percento il momento migliore per entrare. E investire è pensato per essere un'attività a lungo termine. Non esiste il momento perfetto per iniziare.
“Uno dei punti chiave dell'investimento non è solo pensarci, ma iniziare", afferma Keady. “E inizia ora. Perché se investi ora, e spesso nel tempo, quella composizione è la cosa che può davvero guidare i tuoi risultati. Se vuoi investire, è molto importante iniziare davvero e avere… un programma di risparmio continuo, in modo da poter raggiungere i nostri obiettivi nel tempo.”
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8. Evita il trading a breve termine
Capire se stai investendo per il futuro a lungo termine o per il breve termine può anche aiutare a determinare la tua strategia e se dovresti investire affatto. A volte gli investitori a breve termine possono avere aspettative irrealistiche sulla crescita del proprio denaro. E la ricerca mostra che la maggior parte degli investitori a breve termine, come i day trader, perde denaro. Stai gareggiando contro investitori potenti e computer ben programmati che potrebbero comprendere meglio il mercato.
I nuovi investitori devono essere consapevoli del fatto che l'acquisto e la vendita di azioni frequentemente può diventare costoso. Può creare tasse e altre commissioni, anche se la commissione di trading principale di un broker è zero.
Se stai investendo a breve termine, rischi di non avere i tuoi soldi quando ne hai bisogno.
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“Quando sto consigliando i clienti… qualsiasi cosa in meno di un paio d'anni, anche a volte tre anni, sono riluttante a correre troppi rischi di mercato con quei dollari", dice Madsen.
A seconda dei tuoi obiettivi finanziari, un conto di risparmio, un conto del mercato monetario o un CD a breve termine possono essere opzioni migliori per denaro a breve termine. Gli esperti spesso consigliano agli investitori di investire nel mercato azionario solo se riescono a mantenere il denaro investito per almeno tre o cinque anni. Il denaro di cui hai bisogno per uno scopo specifico nei prossimi due anni dovrebbe probabilmente essere investito in investimenti a basso rischio, come un conto di risparmio ad alto rendimento o un CD ad alto rendimento.
La linea di fondo
Investire nel mercato azionario può essere molto gratificante, soprattutto se eviti alcune delle insidie che la maggior parte dei nuovi investitori incontra all'inizio. I principianti dovrebbero trovare un piano di investimento che funzioni per loro e attenersi ad esso nei momenti belli e brutti.
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