Le azioni e i fondi comuni sono entrambi tipi di investimenti popolari, che permettono agli investitori di costruire portafogli e far crescere la loro ricchezza. Tuttavia, anche se i fondi comuni contengono spesso azioni, i fondi comuni e le azioni hanno caratteristiche diverse che possono interessare vari investitori con obiettivi differenti.
Ecco le caratteristiche chiave, così come i pro e i contro, delle azioni rispetto ai fondi comuni di investimento.
Azioni vs. fondi comuni di investimento
Le azioni e i fondi comuni offrono entrambi modi per costruire un portafoglio, ma ci sono differenze nel modo in cui operano, così come in ciò che ti puoi aspettare nel lungo periodo.
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- Un’azione rappresenta una quota di proprietà di un’azienda. Quando un’azienda, come Tesla (TSLA) o Amazon (AMZN), va bene, coloro che possiedono azioni ne ricevono il beneficio. Quando l’azienda fa crescere il business, il prezzo delle azioni di solito sale insieme ad esso, dando agli investitori l’opportunità di vendere le azioni per più di quanto le abbiano comprate.
- Un fondo comune è un investimento collettivo che contiene quote di molte attività diverse. Molti fondi comuni includono una vasta gamma di azioni e obbligazioni, spesso centinaia. Quando compri quote di un fondo comune, ricevi una fetta di tutto ciò che è incluso. Inoltre, ci sono fondi comuni di investimento indicizzati che seguono indici popolari, come l’S&P 500. Altri fondi potrebbero essere gestiti attivamente, dove un professionista sceglie ciò che è incluso nel fondo comune in base a diversi obiettivi come la crescita o il reddito.
I pro e i contro delle azioni
Le azioni offrono un modo potenzialmente prezioso per far crescere la tua ricchezza e approfittare dei grandi movimenti di prezzo, ma hanno anche alcuni svantaggi.
Pro
- Facili da scambiare - Le singole azioni sono facili da scambiare su una borsa, e ci sono diverse applicazioni che rendono il processo intuitivo.
- Potenziale per grandi guadagni - A seconda della performance delle azioni, potresti vedere grandi guadagni. Questo potrebbe portare a una maggiore ricchezza lungo la strada.
- Bassi costi di trading - In molti casi, le azioni hanno bassi costi di trading. Infatti, molti broker non addebitano commissioni di trading per le singole azioni.
Contro
- Potenziale di grandi perdite - Mentre c’è il potenziale per grandi guadagni, potresti anche finire con grandi perdite se il prezzo delle azioni scende e non si riprende.
- La ricerca richiede tempo - Può essere dispendioso in termini di tempo ricercare le azioni e scegliere le attività che funzionano meglio per il tuo portafoglio.
- Stress - Investire in azioni può sembrare una montagna russa emotiva e lo stress può rendere difficile dormire la notte.
I pro e i contro dei fondi comuni di investimento
I fondi comuni possono fornire una certa stabilità al tuo portafoglio, ma non sono infallibili. Ecco cosa dovresti sapere.
Pro
- Può essere a basso costo - Molti fondi comuni di investimento, specialmente i fondi indicizzati gestiti passivamente, possono essere a basso costo, il che significa che non addebitano un’alta percentuale di spese. Inoltre, alcuni broker offrono i loro fondi senza commissioni di trading.
- Diversificazione istantanea - Dato che stai investendo in un paniere di attività, hai una diversificazione istantanea e quindi un rischio inferiore, e non hai bisogno di comprare più azioni individuali per diversificare il tuo portafoglio.
- Può essere meno stressante - In alcuni casi, investire in fondi comuni può essere meno stressante rispetto a investire in azioni. Se stai usando un fondo indicizzato, in particolare, è probabile che tu stia al passo con il mercato nel suo complesso.
Contro
- Alcuni fondi hanno dei “carichi” di vendita - Ci sono fondi comuni di investimento che addebitano una commissione quando compri o vendi quote. Questi carichi di vendita possono costarti prima ancora di iniziare a investire.
- Può essere un costo elevato - Alcuni fondi addebitano un costo elevato, spesso superiore all'1% del tuo investimento nel fondo annualmente, ma sono disponibili fondi con costi inferiori.
- Potrebbe non essere efficiente dal punto di vista fiscale - Se il fondo comune ha venduto delle attività e ha realizzato un guadagno, potresti ricevere delle distribuzioni che generano un guadagno tassabile. Quindi, anche se non hai venduto le tue quote del fondo comune, potresti comunque essere soggetto a tasse sulle plusvalenze.
- Potrebbe sottoperformare il mercato - Se hai un fondo comune gestito attivamente, potrebbe non performare bene come il mercato e potresti anche perdere soldi.
Qual è un investimento migliore?
Se le azioni o i fondi comuni sono migliori per il tuo portafoglio dipende dai tuoi obiettivi e dalla tua tolleranza al rischio. Per molti investitori, può avere senso utilizzare i fondi comuni per un portafoglio pensionistico a lungo termine, dove la diversificazione e il rischio ridotto potrebbero essere più importanti. Per coloro che sperano di catturare il valore e la crescita potenziale, le azioni individuali offrono un modo per aumentare i rendimenti, a patto che possano gestire emotivamente gli alti e bassi.
Per i principianti che hanno una piccola somma da investire: iniziare con fondi comuni di investimento indicizzati e fare contributi regolari può essere un modo efficace per costruire un portafoglio. Più tardi, dopo aver acquisito maggiore esperienza, considera la possibilità di espanderti in azioni individuali. Considera attentamente i tuoi obiettivi e usa gli investimenti per creare una strategia progettata per aiutarti a raggiungerli.
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La linea di fondo
Le azioni rappresentano quote di singole società mentre i fondi comuni possono includere centinaia - o anche migliaia - di azioni, obbligazioni o altri beni. Non devi scegliere l’uno o l’altro, però. I fondi comuni e le azioni possono entrambi essere utilizzati in un portafoglio per aiutarti a far crescere il tuo patrimonio e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Considera attentamente come ognuno potrebbe adattarsi ai tuoi bisogni e al tuo stile personale di investimento.
