快適な金融先物を楽しむためには、ほとんどの人にとって投資が不可欠です。コロナウイルスのパンデミックによる経済の衰退が示したように、一見安定しているように見える経済はすぐに不安定になり、収入を得るために準備をしていない人々を置き去りにする可能性があります。
しかし、債券とCDの利回りが非常に低く、天文学的な評価の資産があり、経済がまだ回復している中で、投資家が今年行うのに最適な投資は何でしょうか。1つのアイデアは、より安全な投資とよりリスクの高い、より収益性の高い投資を組み合わせることです。
これが2023年の最高の投資です:
- ハイイールド普通預金口座
- 短期預金証書
- 短期国債ファンド
- シリーズIボンド
- 短期社債ファンド
- S＆P500インデックスファンド
- 配当株ファンド
- バリューストックファンド
- ナスダック-100インデックスファンド
- 賃貸住宅
- 暗号通貨
投資する理由?
投資はあなたに別の収入源を提供し、あなたの退職に資金を提供し、あるいはあなたを経済的混乱から抜け出すことができます。とりわけ、投資はあなたの富を増やします—あなたが財政目標を達成するのを助け、そしてあなたの購買力を時間とともに増加させます。あるいは、最近家を売ったり、お金を稼いだりしたかもしれません。そのお金をあなたのために働かせるのは賢明な決断です。
投資することで富を築くことができますが、潜在的な利益とそれに伴うリスクのバランスを取ることも重要です。そして、そうするためには管理可能な債務水準を維持し、適切な緊急資金を持ち、市場の浮き沈みを乗り切るために資金にアクセスせずに済む財政的な立場を整えておく必要があります。
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CDやマネーマーケットアカウントなどの非常に安全な選択肢から、社債などの中リスクのオプション、さらには株式インデックスファンドなどのリスクの高い選択肢まで、投資方法は多岐にわたります。これは、さまざまなリターンを提供し、リスクプロファイルに合った投資を見つけることができることを意味し、さらに投資を組み合わせてバランスの取れた多様なポートフォリオ、つまりより安全なポートフォリオを作成できることも示しています。
概要：2023年の最良の投資
1. 高利回り普通預金口座
高利回りのオンライン普通預金口座は、現金残高に利息を支払います。実店舗の銀行で普通預金口座を開設する場合と同様に、高利回りのオンライン普通預金口座は現金へのアクセス手段を提供します。より少ない諸経費で、通常オンライン銀行ではるかに高い金利を稼ぐことができます。さらに、通常はプライマリバンクにすばやく送金するか、ATMを介して送金することで資金にアクセスできます。
普通預金口座は、近い将来に現金にアクセスする必要がある人にとって良い手段です。
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のための最高の投資
ハイイールド普通預金口座は、リスクを嫌う投資家、特に短期的にお金が必要で、資金を引き出せないリスクを避けたい投資家に適しています。
危険
これらの口座を提供する銀行はFDIC保険に加入しているため、預金を失う心配はありません。CDのように、高利回りの普通預金口座は安全な投資と見なされますが、金利が低すぎるとインフレの影響で時間の経過とともに購買力を失うリスクがあります。
流動性
普通預金口座は非常に流動的で、いつでも資金を追加または引き出すことができます。ただし、銀行はステートメント期間あたり6回の引き出しに法的に制限する場合があります。
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2. 短期預金証書
譲渡性預金（CD）は銀行によって発行され、通常、普通預金口座よりも高い金利を提供します。金利が上昇すると予想される場合は、短期CDの方が適しており、CDの満期後により高い金利で再投資可能です。
これらの連邦保険の定期預金には数週間から数年の特定の満期日があり、「定期預金」なのでペナルティなしで途中で引き出すことはできません。
CDでは金融機関が定期的に利息を支払い、満期時に元本と未収利息が返還されます。オンラインで最高の金利を探すことがおすすめです。
安全性と高い利回りのため、CDは即時の収入を必要としない、一定期間資金を拘束できる退職者に適した選択肢です。
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のための最高の投資
CDはリスクを嫌う投資家、特に特定の時期にお金が必要で、普通預金よりも高い利回りと引き換えに資金を拘束できる投資家に適しています。
危険
CDは安全な投資と見なされますが、再投資リスクがあります。2020年と2021年のように金利が下がると、投資家は元本と低利率の新しいCDに再投資するため収益が減少します。逆に金利が上昇した場合、既に資金をCDに拘束しているため恩恵を受けられません。2023年に金利上昇が予想されるため、短期CDに固執するのは理にかなっています。
インフレと税金は投資の購買力を著しく損なう可能性があることに注意が必要です。
流動性
CDは満期まで資金を拘束するため、普通預金やマネーマーケットより流動性は低いです。早期引き出しはペナルティが発生することが多いです。
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3. 短期国債ファンド
国債ファンドは米国政府とその機関が発行する債券に投資する投資信託またはETFです。短期CDと同様に、短期国債ファンドは金利上昇に対してリスクを抑えます。
ファンドは政府支援企業が発行した米国政府債務および住宅ローン担保証券に投資し、低リスクの投資家に適しています。
初心者やキャッシュフローを求める投資家にも適しています。
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のための最高の投資
国債ファンドはリスク回避的な投資家に適していますが、長期債ファンドは金利変動の影響を受けやすいことがあります。
危険
債券は米国政府の完全な信頼と信用に裏打ちされており、政府債務証券に投資するファンドは最も安全な投資の一つとされています。金利が上昇すると既存債券の価格は下落し、短期債より長期債でリスクが大きくなります。短期債券ファンドは金利上昇の影響を最小化します。
インフレ率が高止まりすると、金利が追いつかず購買力を失う可能性があります。
流動性
債券ファンドは流動性がありますが、金利環境により変動します。
4. シリーズIボンド
米国財務省が個人向けに発行する貯蓄債券で、2023年の注目オプションがシリーズI債券です。インフレ保護機能があり、基本金利に加えインフレ率に連動した調整金利が加算されます。インフレが上昇すれば支払いも増加し、6か月ごとにリセットされます。
シリーズI債は最大30年間利息が付与されますが、現金化は30年後まで可能です。
のための最高の投資
シリーズI債はリスク回避的な投資家に適し、特にインフレから資産を守りたい投資家に有効です。年間購入上限は10,000ドルですが、税金還付で最大5,000ドル追加購入可能です。
危険
シリーズI債はインフレからの保護が主な利点であり、デフォルトリスクは非常に低いです。
流動性
購入後12か月経過すればいつでも償還可能ですが、5年未満で償還すると3か月分の利息ペナルティがあります。
5. 短期社債ファンド
企業が発行する債券を複数所有する債券ファンドで、満期は1年から5年程度です。金利変動の影響が中長期債より小さいため、リスクを抑えつつ収益を狙えます。
退職者などキャッシュフローを求める投資家やリスク軽減しつつ利益を狙いたい投資家に適しています。
のための最高の投資
短期社債ファンドは国債より高利回りを求めるリスク回避的な投資家に適しています。
危険
FDIC保険はなく、企業の信用リスクがあります。高品質の社債を含むファンドを選ぶことがリスク軽減に繋がります。
流動性
ファンドの株式は毎日売買可能で、配当再投資や追加投資もできますが、キャピタルロスのリスクがあります。
6. S＆P500インデックスファンド
銀行商品や債券より高いリターンを狙う場合、ボラティリティは高くなりますが、S＆P500インデックスファンドは良い選択肢です。
約500の米国大企業に基づき、AmazonやBerkshire Hathawayなど世界的に成功した企業を含みます。
即時分散を提供し、あらゆる業界の企業を含むため回復力が高く、長期的には年約10％のリターンがあります。費用比率も非常に低いです。
初心者にも優れた株式投資オプションです。
のための最高の投資
分散投資を求め、3〜5年以上保有できる株式投資家に適しています。
危険
株式を含むため債券や銀行商品よりボラティリティが高く、市場価値の変動により損失の可能性がありますが、長期的には良好な実績があります。パンデミック後の市場急落と回復を踏まえ、慎重な長期投資が推奨されます。
流動性
流動性が高く、市場が開いている日はいつでも売買可能です。
7. 配当株ファンド
配当を支払う株式は株式市場でも比較的安全な投資です。
配当金は会社の利益の一部を株主に支払うもので、長期的な市場上昇に加え短期的な現金収入にもなります。
個別株は中・上級者向けですが、配当株ファンドならリスク分散が可能です。
のための最高の投資
ほとんどの株式投資家に適し、特に収入を求め長期保有できる投資家に魅力的です。
危険
配当株にもリスクはありますが、成長株より安全とされます。配当の安定性を重視し、増配歴のある企業に投資することが重要です。資産分散された配当株ファンドでリスクを軽減できます。
流動性
市場が開いている日はいつでも売買可能で、配当金の再投資が長期的な利益に繋がります。
8. バリューストックファンド
多くの株価が急騰し過大評価気味なため、割安なバリュー株に投資するバリューストックファンドは良い選択肢です。金利上昇局面でパフォーマンスが向上しやすい傾向があります。
多くは配当も支払い、投資家に追加魅力を提供します。
のための最高の投資
株式のボラティリティを許容し、3〜5年以上の長期投資が可能な投資家に適しています。
危険
株式で構成されているため変動があり、政府の保険はありません。
流動性
市場が開いている日はいつでも売買可能です。
9. ナスダック-100インデックスファンド
最大かつ最高のテクノロジー企業100社に投資するインデックスファンドで、個別企業の選択や分析なしに投資可能です。
AppleやFacebook、Microsoftなどが主要構成銘柄です。
即時分散を提供し、低コストでテクノロジー企業を所有できます。
のための最高の投資
成長を求め、ボラティリティに耐えられ、3〜5年以上保有できる株式投資家に適しています。ドルコスト平均法の利用がリスク軽減に有効です。
危険
テクノロジー企業は高評価であり、景気後退時に価格が急落するリスクがあります。
流動性
市場が開いている日ならいつでも売買可能です。
10. 賃貸住宅
自己管理に意欲があれば賃貸住宅は大きな投資になります。住宅ローン金利は依然低水準であり、新規購入資金調達の好機となる可能性があります。
適切な物件選び、資金調達、維持、テナント対応が必要です。株式のように簡単に売買はできず、突発的な修繕対応も発生します。
長期保有・負債返済・家賃増加により引退時に強力なキャッシュフローが得られます。
のための最高の投資
資産管理に積極的で定期的なキャッシュフローを狙う長期投資家に適しています。
危険
過大評価のリスクがあり、2020年以降の住宅価格急騰も注意。流動性が低く、突発的な修繕費用や空室リスクもあります。
流動性
流動性は低く、急な現金化は困難です。売却時には仲介手数料もかかります。
11. 暗号通貨
暗号通貨はデジタル専用通貨で、過去10年で人気が高まりました。ビットコインが代表的で、価格変動が大きく多くのトレーダーを魅了しています。
FDICや政府保証はなく、その価値はトレーダーの需給によって決まります。
のための最高の投資
高リスク・高リターンを求め、投資元本がゼロになる可能性を許容できる投資家に適しています。安全志向の投資家には不向きです。
危険
非合法化や価格の急落、ハッキングリスクなど重大なリスクがあります。勝者を見極める難しさもあります。
流動性
主要通貨は一般的に流動的ですが、手数料は高めで、損益分岐点に達するには大幅な価格上昇が必要です。最適なブローカー選びが重要です。
考慮すべきこと
投資を決める際は、リスク許容度、期間、知識、財務状況、投資可能額などを考慮してください。
富を増やすには、低リスクで適度なリターンを狙うか、リスクを取り高リターンを目指す方法があります。リスクとリターンはトレードオフの関係です。バランスの取れた長期的成長を目指すアプローチも有効です。
2023年の最良の投資は、さまざまなリスク・リターンレベルで両方の選択肢を提供します。
リスク許容度
リスク許容度は投資価値の変動に耐えられる度合いです。大きな利益を狙い大きなリスクを取るか、保守的なポートフォリオを選ぶかは個人の心理と財政状況によります。
保守的な投資家や退職間近の方はリスクの少ない投資を多く保有し、短期・中期の目標に向けて貯蓄するのが安心です。
リスクを取れる人や長期保有できる人は、分散投資で株式のボラティリティを乗り越え高リターンを狙えます。
タイムホライズン
タイムホライズンはお金が必要な時期を指します。短期なら安全で流動性の高い投資が必要で、長期ならリスクの高い投資も可能です。
時間が長いほど市場の変動を乗り越えられ、3〜5年以上の保有が推奨されます。
あなたの知識
投資の知識は重要です。普通預金やCDはほとんど知識不要ですが、株式や債券は理解が必要です。
個別株投資は企業や業界の深い知識が必要ですが、インデックスファンドなら知識が少なくても分散投資が可能です。
どれだけ投資できるか
投資可能額が多ければ高リスク・高リターンの投資を検討する価値があります。少額なら銀行商品や低コストETFに絞るのが効率的です。
児童税額控除を投資する方法
児童税額控除の前払いを投資に回す場合、以下を確認してください。投資は余裕資金で行い、即時の生活費や緊急資金、未払い債務の管理が優先です。
投資したい場合は、証券口座かロボアドバイザーの利用がおすすめです。新規投資家は安全側の選択肢、例えばS＆P500やNasdaq-100インデックスファンドを検討しましょう。
結論
投資は時間をかけて富を築く優れた方法で、低リスクから高リスクまで多様な選択肢があります。各投資の長所短所を理解し、全体の財務計画に合った投資を選ぶことが重要です。
初めての一歩は仲介口座の開設で、少額でも投資は手頃に始められます。最適なブローカーの選択も成功の鍵です。
2024年の11の最高の投資の要約
- ハイイールド普通預金口座
- 短期預金証書
- 短期国債ファンド
- シリーズIボンド
- 短期社債ファンド
- S＆P500インデックスファンド
- 配当株ファンド
- バリューストックファンド
- ナスダック-100インデックスファンド
- 賃貸住宅
- 暗号通貨
