あなたの経済的未来を確保するための最良の方法の1つは投資することであり、投資するための最良の方法の1つは長期にわたるものです。 2020年3月のパンデミックの底からの市場の猛烈な反発により、長期的なアプローチから逸脱し、迅速なリターンを追いかけたくなるかもしれません。しかし、市場の現在の高い評価では、ゲーム計画を守りながら、長期的な投資に集中することがこれまで以上に重要になっています。.
今日の投資家は自分のお金を投資する多くの方法を持っており、彼らのニーズを満たすために彼らがとることをいとわないリスクのレベルを選ぶことができます。譲渡性預金（CD）などの非常に安全なオプションを選択するか、リスクをダイヤルアップして、潜在的な収益を得ることができます。 –株式や株式投資信託またはETFなどの投資を伴う.
または、ほとんどすべての投資環境でうまくいく傾向があるポートフォリオを持つように多様化して、すべてのことを少し行うことができます.
これが2023年の最良の長期投資です:
概要：2023年1月の上位の長期投資
1.成長株
株式投資の世界では、成長株はフェラーリです。彼らは高い成長を約束し、それに伴い、高い投資収益率を約束します。成長株は多くの場合テクノロジー企業ですが、そうである必要はありません。彼らは通常、すべての利益を事業に還元するため、少なくとも成長が鈍化するまで、配当を支払うことはめったにありません。.
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多くの場合、投資家は会社の収益に比べて株式に多額の支払いをするため、成長株はリスクを伴う可能性があります。したがって、クマ市場や不況が到来すると、これらの株はすぐに多くの価値を失う可能性があります。突然の人気が一瞬で消えてしまうようなものです。ただし、成長株は、時間の経過とともに最高のパフォーマンスを発揮してきました。.
個別の成長株を購入する場合は、会社を注意深く分析する必要があり、それには多くの時間がかかる可能性があります。また、成長株は変動するため、リスク許容度を高くするか、少なくとも3〜5年間株を保有することを約束する必要があります。.
リスク/報酬: 成長株は、投資家が喜んで多額の支払いをするため、市場のリスクの高いセグメントの1つです。したがって、困難な時期が到来すると、これらの株は急落する可能性があります。とは言うものの、世界最大の企業であるアルファベット、アマゾンは高成長企業であるため、適切な企業を見つけることができれば、報酬は無限に広がる可能性があります。.
2.株式ファンド
個々の株式を分析するために時間と労力を費やすのに十分な余裕がない場合は、ETFまたは投資信託のいずれかの株式ファンドが優れたオプションになる可能性があります。 S＆P 500インデックスファンドやナスダック100インデックスファンドなど、幅広く多様化したファンドを購入すると、他の多くの高成長株と同様に多くの高成長株を手に入れることができます。しかし、少数の個別の株式を所有している場合よりも、多様で安全な企業のセットがあります。.
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株式ファンドは、株式を使ってより積極的になりたいが、フルタイムの趣味で投資する時間や欲求がない投資家にとっては素晴らしい選択です。また、株式ファンドを購入することで、ファンド内のすべての企業の加重平均リターンが得られるため、ファンドは通常、少数の株式を保有している場合よりも変動が少なくなります。.
広く分散されていないファンド（たとえば、ある業界に基づくファンド）を購入する場合、S＆P 500などの幅広いインデックスに基づくファンドよりも分散が少ないことに注意してください。したがって、自動車産業では、石油価格に多くのエクスポージャーがあるかもしれません。石油価格が上昇した場合、ファンドの株式の多くが打撃を受ける可能性があります.
リスク/報酬: 株式ファンドは、個々のポジションを購入するよりもリスクが低く、仕事も少なくなります。しかし、それでも特定の年にかなりの動きをする可能性があり、おそらく30％も失うか、より極端な年のいくつかでは30％も増える可能性があります.
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とは言うものの、株式ファンドは個々の株式よりも所有およびフォローする作業が少なくなりますが、所有する会社の数が多く、特定の年にすべての会社が優れているわけではないため、収益はより安定するはずです。株式ファンドを使用すると、多くの潜在的な利点もあります。ここにいくつかの最高のインデックスファンドがあります.
3.債券ファンド
投資信託またはETFとしての債券ファンドには、さまざまな発行者からの多くの債券が含まれています。債券ファンドは通常、ファンド内の債券の種類（債券のデュレーション、そのリスク、発行者（企業、地方自治体、または連邦政府）およびその他の要因）によって分類されます。したがって、債券ファンドを探している場合は、ニーズを満たすためにさまざまなファンドの選択肢があります.
会社または政府が債券を発行するとき、それは債券の所有者に毎年一定の利息を支払うことに同意します。債券の期間の終了時に、発行者は債券の元本を返済し、債券は償還されます.
債券はより安全な投資の1つであり、ファンドの一部として債券はさらに安全になります。ファンドは、多くの異なる発行者にわたって数百種類の債券を所有している可能性があるため、保有する債券を分散し、1つの債券のデフォルトによるポートフォリオへの影響を軽減します。.
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リスク/報酬: 債券は変動する可能性がありますが、債券ファンドは実勢金利の変動に応じて変動する可能性はありますが、比較的安定しています。債券は株式に比べて安全であると考えられていますが、すべての発行者が同じというわけではありません。政府発行者、特に連邦政府は非常に安全であると考えられていますが、企業発行者のリスクはわずかに低いものからはるかに高いものまでさまざまです。.
債券または債券ファンドのリターンは、通常、株式ファンドの場合よりもはるかに少なく、おそらく年間4〜5％ですが、国債の場合は少なくなります。また、リスクもはるかに低くなります.
4.配当株
成長株が株式業界のスポーツカーである場合、配当株はセダンです。確実なリターンを達成できますが、成長株ほど速くスピードアップする可能性は低いです。.
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配当株は、単に配当を支払うもの、つまり通常の現金支払いです。多くの株は配当を提供しますが、それらはより一般的に、現金の必要性が少ない、より古く、より成熟した企業に見られます。配当株は通常の収入を生み出すため、高齢の投資家の間で人気があり、最高の株は時間の経過とともにその配当を増やし、債券の固定支払いよりも多くの収入を得ることができます。 REITは配当株の人気のある形態の1つです.
リスク/報酬: 配当株は成長株よりも変動が少ない傾向がありますが、特に株式市場が厳しい時期に入る場合は、大幅に上下しないと思い込まないでください。ただし、配当金を支払う会社は通常、成長会社よりも成熟していて確立されているため、一般的に安全であると考えられています。とはいえ、配当金を支払う会社が配当金を支払うのに十分な収入がない場合、それは支払いを削減し、その結果、その株式は急落する可能性があります.
配当株の大きな魅力は支払いであり、トップ企業の中には年間2〜3％、時にはそれ以上を支払うものもあります。しかし重要なことに、彼らは長期間にわたって年間8％または10％の支払いを増やすことができるので、通常は毎年、昇給があります。ここでのリターンは高くなる可能性がありますが、通常は成長株ほど大きくはありません。そして、あなたが多様な株のセットを所有することができるように配当株ファンドで行きたいのであれば、あなたはたくさんの利用可能なものを見つけるでしょう.
5.バリュー株
過去数年間で市場が非常に活発になっているため、多くの株式の評価が伸びています。それが起こったとき、多くの投資家は、より防御的であり、それでも潜在的に魅力的なリターンを獲得する方法として、バリュー株に目を向けます.
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バリュー株とは、株価収益率などの特定の評価指標でより安価な株のことです。株価収益率は、投資家が1ドルの収益に対して支払う金額の指標です。バリュー株は、成長が速く、評価が高い成長株とは対照的です。.
バリュー株は、金利が上昇しているときにうまくいく傾向があるため、2023年には魅力的なオプションになる可能性があります。そして連邦準備制度はそれが今年率を上げることができることを示しました.
リスク/報酬: バリュー株は多くの場合、マイナス面が少ないため、市場が下落した場合、下落が少なくなる傾向があります。そして、市場が上昇した場合でも、市場は上昇する可能性があります。さらに、市場が再び彼らを支持し、彼らの評価を押し上げるならば、彼らは他の非バリュー株よりも実際に速く上昇することができるかもしれません。したがって、バリュー株の魅力は、リスクを抑えながら平均以上のリターンを得ることができることです。.
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多くのバリュー株も配当を支払うので、そこでもいくらかの追加のリターンを得ることができます.
6.目標日ファンド
ポートフォリオを自分で管理したくない場合は、目標日ファンドが最適なオプションです。これらの資金はあなたが年をとるにつれてより保守的になるので、あなたがお金を必要とするとき、あなたが引退に近づくにつれてあなたのポートフォリオはより安全になります。これらのファンドは、目標日が近づくにつれて、投資をより積極的な株式からより保守的な債券に徐々にシフトします.
目標日ファンドは、多くの職場の401（k）プランで人気のある選択肢ですが、それらのプラン以外でも購入できます。あなたはあなたの退職年を選び、基金は残りをします.
リスク/報酬: 目標日ファンドは、実際には2つの組み合わせにすぎないため、株式ファンドや債券ファンドと同じリスクの多くが発生します。目標日が数十年先の場合、ファンドはより高い割合の株式を所有することになります。つまり、最初は変動が大きくなります。目標日が近づくと、ファンドは債券にシフトするため、変動は少なくなりますが、収益も少なくなります。.
目標日ファンドは時間の経過とともに徐々により多くの債券に向かって移動するため、通常、株式市場をますますアンダーパフォームし始めます。あなたは安全のためにリターンを犠牲にしています。そして、最近では債券の利回りがますます低くなっているため、お金を使い果たしてしまうリスクが高くなっています。.
このリスクを回避するために、一部のファイナンシャルアドバイザーは、実際に引退を計画してから5年または10年後に目標日ファンドを購入することを推奨しています。これにより、株式からさらに成長することができます。.
7.不動産
多くの点で、不動産は典型的な長期投資です。始めるにはかなりのお金がかかり、手数料は非常に高く、収益は多くの場合、資産を長期間保持することから得られ、ほんの数年で得られることはめったにありません。それでも、私たちの研究の1つによると、2021年のアメリカ人のお気に入りの長期投資は不動産でした。.
不動産は魅力的な投資になる可能性があります。これは、投資の大部分で銀行のお金を借りて、時間をかけて返済できるためです。金利が魅力的な安値の近くにあるので、それは特に人気があります。自分の上司になりたい人にとって、不動産を所有することは彼らにその機会を与えます、そして特に不動産の所有者に利益をもたらす多くの税法があります.
とはいえ、不動産はパッシブ投資と見なされることがよくありますが、不動産を借りる場合は、かなりのアクティブ運用を行う必要があるかもしれません。.
リスク/報酬: あなたがかなりの金額を借りているときはいつでも、あなたはうまくいく投資に余分なストレスをかけています。しかし、すべての現金で不動産を購入したとしても、1つの資産に多くのお金がかかることになり、その分散の欠如は、資産に何かが起こった場合に問題を引き起こす可能性があります。また、物件のテナントがいない場合でも、住宅ローンやその他の維持費を自分のポケットから払い続ける必要があります。.
リスクは高くなる可能性がありますが、報酬も非常に高くなる可能性があります。あなたが良い資産を選択し、それをうまく管理しているなら、あなたが長期にわたって資産を保持することをいとわないなら、あなたはあなたの投資の何倍も稼ぐことができます。また、住宅ローンを返済すれば、安定性とキャッシュフローが向上し、賃貸物件は高齢投資家にとって魅力的な選択肢となります。 （賃貸物件を購入するための10のヒントがあります.)
8.小型株
小型株（比較的小規模な企業の株）に対する投資家の関心は、主に、彼らが急速に成長するか、または時間の経過とともに新興市場を利用する可能性があるという事実に起因する可能性があります。実際、小売大手のアマゾンは小型株として始まり、その株を保有していた投資家を確かに非常に裕福にしました。小型株はしばしば高成長株でもありますが、常にではありません.
高成長株と同様に、小型株はリスクが高い傾向があります。中小企業は、財源が少なく、資本市場へのアクセスが少なく、市場での力が弱いため（たとえば、ブランド認知度が低いため）、一般的にリスクが高くなります。しかし、経営の良い企業は、投資家にとって非常にうまくいく可能性があります。特に、成長を続け、規模を拡大できる場合はなおさらです。.
成長株のように、投資家は、特にそれがいつか成長するか、またはリーディングカンパニーになる可能性がある場合、小型株の収益に対して多額の支払いをすることがよくあります。そして、この企業の高値は、市場の厳しい状況の中で小型株が急速に下落する可能性があることを意味します.
個々の企業を購入する場合は、それらを分析できる必要があり、それには時間と労力が必要です。したがって、中小企業を購入することはすべての人のためではありません。 （また、最高の小型ETFのいくつかを検討することもできます.)
リスク/報酬: 小規模企業は非常に不安定であり、年ごとに劇的に変動する可能性があります。価格の動きに加えて、ビジネスは一般的に大企業よりも確立されておらず、財源も少なくなっています。したがって、小規模企業は中規模および大規模企業よりもビジネスリスクが高いと見なされます.
成功した小型株を見つけることの見返りは計り知れません。Amazonのような真の隠された宝石を購入できれば、最終的にどれほど成功するかを誰もが実際に知る前に、数十年にわたって20％以上の年間収益を簡単に見つけることができます。なる.
9.ロボアドバイザーポートフォリオ
ロボアドバイザーは、自分で多くの投資をしたくなく、経験豊富な専門家にすべてを任せたい場合のもう1つの優れた代替手段です。ロボアドバイザーを使用すると、ロボアカウントにお金を入金するだけで、目標、期間、リスク許容度に基づいて自動的に投資されます。開始時にいくつかの質問票に記入して、ロボアドバイザーがサービスに必要なものを理解し、プロセス全体を管理します。ロボアドバイザーはファンド、通常は低コストのETFを選択し、ポートフォリオを構築します.
サービスの費用は？ロボアドバイザーが請求する管理手数料は、多くの場合、年間約0.25％であり、アカウント内の資金のコストも含まれます。投資ファンドはあなたが彼らに投資した金額によって課金されますが、ロボ口座のファンドは通常約0.06パーセントから0.15パーセント、または投資された10,000ドルあたり6ドルから15ドルの費用がかかります.
ロボアドバイザーを使用すると、アカウントを必要に応じて積極的または保守的に設定できます。常にすべての株が必要な場合は、そのルートに行くことができます。アカウントを主に現金または基本的な普通預金口座にしたい場合は、主要なロボアドバイザーの2つであるWealthfrontとBettermentもそのオプションを提供します.
しかし、最高の状態で、ロボアドバイザーはあなたの長期的なニーズを満たすことができる広く多様な投資ポートフォリオを構築することができます.
リスク/報酬: ロボアドバイザーのリスクはあなたの投資に大きく依存します。リスク許容度が高いために大量の株式ファンドを購入する場合、債券を購入したり普通預金口座に現金を保有したりする場合よりもボラティリティが高くなることが予想されます。だからリスクはあなたが所有するものにあります.
ロボアドバイザー口座の潜在的な報酬も投資によって異なり、主に株式ファンドを所有している場合の非常に高いものから、普通預金口座に現金などのより安全な資産を保有している場合の低いものまでさまざまです。ロボアドバイザーは、より安定した一連の年間収益を得ることができるように、分散ポートフォリオを構築することがよくありますが、それは全体的な収益がいくらか低くなるという犠牲を伴います。 （これが今のところ最高のロボアドバイザーです.)
10.ロスIRA
Roth IRAは、最高の退職金口座である可能性があります。それはあなたが税引き後のお金で節約し、何十年もの間あなたのお金を非課税で成長させ、そしてそれを非課税で引き出すことを可能にします。さらに、そのお金を非課税で相続人に渡すことができるため、従来のIRAの魅力的な代替手段になります。.
リスク/報酬: Roth IRAは正確な投資ではなく、特別な税金と法的な利点を与えるアカウントのラッパーです。したがって、Roth IRAの最高の証券会社のいずれかにアカウントを持っている場合は、ニーズに合ったほぼすべてのものに投資できます。.
リスクを嫌い、損失の可能性のない収入を保証したい場合は、IRACDが適しています。この投資は、IRA内の単なるCDです。そして、税金に優しいIRAの内部では、プランのルールに固執する限り、発生する利息に対する税金を回避できます。 CDが成熟したときに、支払いと元本を受け取らないというリスクはほとんどありません。インフレに注意する必要がありますが、それは存在するのとほぼ同じくらい安全な投資です.
数ノッチ上げたい場合は、株式や株式ファンドに投資して、潜在的にはるかに高いリターンを享受することができます。そして、すべて非課税で行うことができます。もちろん、株式や株式ファンドへの投資がもたらすより高いリスクに耐える必要があります.
長期投資のルール
長期的な投資は、安全な未来への道となる可能性があります。ただし、途中でこれらのルールを覚えておくことが重要です.
投資のリスクを理解する
投資において、より高いリターンを得るために、あなたは一般により多くのリスクを引き受けなければなりません。そのため、CDなどの非常に安全な投資は利回りが低くなる傾向がありますが、債券などの中リスク資産は利回りがやや高く、リスクの高い株式はさらに高いリターンを示します。より高いリターンを生み出したい投資家は通常、より高いリスクを引き受ける必要があります.
株式は全体として強力な記録を持っていますが（スタンダード＆プアーズ500指数は長期にわたって10％を返しています）、株式はボラティリティでよく知られています。株価が1年以内に上下に50％回転することは珍しいことではありません。 （最高の短期投資のいくつかははるかに安全です.)
あなたが固執できる戦略を選んでください
より高いリターンを得るために、より高いレベルのリスクに耐えることができますか？リスク許容度と、投資が落ちたときにパニックになるかどうかを知ることが重要です。それがまだ上昇する可能性があるならば、あなたはそれがダウンしているときに投資を売ることを絶対に避けたいです。投資を売却することは意気消沈する可能性がありますが、それがさらに高くなり続けるのを見るだけです.
あなたの投資戦略を理解していることを確認してください。それはあなたがそれが支持されなくなったときにあなたにそれを固執するより良いチャンスを与えるでしょう。 100％の確率で投資アプローチが機能するわけではないため、長期に焦点を合わせて計画に固執することが重要です。.
あなたの時間範囲を知る
実際にリスクを下げることができる1つの方法は、投資をより長く保持することを約束することです。保有期間が長いほど、市場の浮き沈みを乗り切るための時間が長くなります.
S＆P 500インデックスには優れた実績がありますが、これらのリターンは時間の経過とともにもたらされ、短期間にはインデックスが大幅に低下する可能性があります。したがって、市場に資金を投入する投資家は、少なくとも3〜5年間は市場に資金を維持できるはずであり、それが長ければ長いほどよいのです。それができない場合は、高利回りの普通預金口座などの短期投資がより良い選択肢かもしれません.
だからあなたはあなたの投資の巨大な味方として時間を使うことができます。また、長期的な投資を約束する人にとっても価値があり、投資を監視し、短期的な動きを心配する必要はありません。長期計画を立てて、それを（ほとんど）自動操縦にかけることができます.
投資が多様化されていることを確認してください
上記のように、投資戦略が常に機能するわけではありません。だからこそ、投資家として分散することがとても重要なのです。.
インデックスファンドは、分散を簡単に実現するための優れた低コストの方法です。サイズや地域などに基づいてグループ化された多数の企業に投資することができます。これらの種類のファンドのいくつかを所有することにより、あなたはすぐに多様なポートフォリオを構築することができます.
すべてのお金を1つか2つの株に入れるのはエキサイティングに思えるかもしれませんが、分散ポートフォリオはリスクが少なく、長期的には確実なリターンを得るはずです。.
今は長期的に株を買う良い時期です?
株式市場について長期的な視点を持ち、ポートフォリオを適切に分散している場合は、ほとんどの場合、投資するのに適した時期です。これは、市場は時間の経過とともに上昇する傾向があり、古いことわざにあるように、市場のタイミングよりも市場での時間が重要であるためです。.
市場（スタンダード＆プアーズ500指数で測定）は、長期的には年間約10パーセント上昇しています。あなたが投資する時間が長ければ長いほど、あなたはより多くの利益を得る可能性があります.
しかし、それはあなたが今あなたのお金をすべて市場に捨てるべきだという意味ではありません。短期的には大幅に上下する可能性があります。代わりに、定期的に、毎週、または毎月投資し、時間をかけてお金を追加し続ける方が賢明です。ドルコスト平均法の戦略を利用して、高すぎる価格で購入しないようにします。.
たとえば、雇用主が提供する401（k）アカウントに定期的に投資している場合は、すでにこの戦略を使用しており、給与ごとにお金を追加しています。そのような規則性と投資規律は、長期的な投資にとって価値があります.
いつでも長期的に投資するのは良いことですが、不況時など、株価がすでに大幅に下落している場合は特に有利です。株価が下がると、割引価格で株を購入する機会が得られ、長期的なリターンが高くなる可能性があります。しかし、株が大幅に下落すると、多くの投資家は購入して利用することを恐れすぎます.
それは、厚いものと薄いものを通して定期的に投資することが有利であるもう1つの理由です。価格が下がっていても、投資を増やし続けることができ、おそらく掘り出し物を獲得できます。しかし、それはあなたが前もって計画を立て、すでにあなたの仲介口座を開いて資金を供給している必要があることを意味します.
なぜ長期投資は良いのか?
長期投資はあなたに短期投資からあなたができるより多くを稼ぐ機会を与えます。キャッチはあなたが長期的な視点をとらなければならないということです、そしてあなたが投資が落ちた、またはあなたが迅速な利益のために売りたいという理由で市場から怖がらないでください.
そして、市場が下落するにつれて投資を売却しないことを約束する長期に焦点を当てることにより、多くの投資家を狂わせる短期的なノイズを回避することができます。たとえば、2020年初頭に大幅に下落した後も持ちこたえたS＆P 500の投資家は、1年足らずで破綻した可能性があります。長期的に集中することで、でこぼこを乗り切ることができます.
長期投資はまた、短期トレーダーのように常に市場に集中する必要がないことを意味します。定期的に自動操縦にお金を投資し、市場の動きを心配するのではなく、本当に好きなことに時間を費やすことができます.
結論
長期的な投資は、時間をかけて富を築くための最良の方法の1つです。しかし、最初のステップは、長期的に考えることを学び、市場の日々の浮き沈みに執拗に追随することを避けることです。.
