投資信託は、特に雇用主が後援する401（k）プランや自己管理型IRAの一部として、株式市場や債券市場に投資する最も一般的な方法の1つです。投資信託では、多くの場合低コストで、1つのファンドで多様な資産のコレクションを購入できます。そのため、多様なポートフォリオを迅速、簡単、安価に作成することができます。
しかし、文字通り何千もの利用可能なファンドがあるので、ポートフォリオの上位のものをどのように見つけますか？以下では、モーニングスターの調査に基づいた最高の投資信託のいくつかを強調しました。
最高のパフォーマンスの低料金ミューチュアルファンド
以下の基準に基づいてトップファンドを選択し、通常の投資家が投資できるファンドのみを含めました（つまり、最低投資額が500万ドルのファンドは含まれていません）。
- モーニングスターによる品質評価で5つ星の米国株式ファンド
- コスト削減のため、販売負荷（つまり手数料）はありません
- Standard＆Poor’s 500よりも5年間のパフォーマンスが優れており、これまで平均して年間約10％の収益を上げてきました
- 継続的なコストを最小限に抑えるための経費率が0.5％未満
- 安定性を確保するために、マネージャーが5年以上指揮を執っているファンド
次に、結果を年間のトップパフォーマー別に並べ替えました。
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以下は、2021年12月31日現在のパフォーマンスデータを含む、最高の投資信託の一部です。
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund（SFLNX）
このファンドは大規模な上場企業に投資し、ラッセルRAFI USラージカンパニーインデックスのトータルリターンを追跡します。
- 2021年のパフォーマンス：31.6パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：15.0パーセント
- 経費率：0.25％
ボヤラッセルラージキャップグロースインデックスファンド（IRLNX）
このインデックスファンドは、大量の株式を含むラッセルトップ200成長指数のパフォーマンスを追跡します。
- 2021年のパフォーマンス：31.4パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：26.3パーセント
- 経費率：0.43％
ヴァンガードウィンザーIIファンド投資家株式（VWNFX）
このファンドは、価値のある大規模な上場企業に投資します。
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- 2021年のパフォーマンス：29.2パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：15.3パーセント
- 経費率：0.34パーセント
フィデリティ500インデックスファンド（FXAIX）
このファンドは大規模な上場企業に投資しており、S＆P500インデックスファンドによく似ています。
- 2021年のパフォーマンス：29.0パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：18.5パーセント
- 経費率：0.015パーセント
シェルトンNASDAQ-100インデックスダイレクト（NASDX）
このファンドは、ナスダック100指数のパフォーマンスを再現しようとしています。
- 2021年のパフォーマンス：28.2パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：27.9パーセント
- 経費率：0.50パーセント
長期的に最高の投資信託
以前と同じ基準を使用して、10年以上の優れた実績を持つファンドを選別しました。以下は、2021年12月31日現在のパフォーマンスデータを含む、最高の投資信託の一部です。
シェルトンNASDAQ-100インデックスダイレクト（NASDX）
このファンドは、ナスダック100指数のパフォーマンスを再現しようとしています。
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- 2021年のパフォーマンス：28.2パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：27.9パーセント
- 過去のパフォーマンス（10年以上の年間）：22.6パーセント
- 経費率：0.50パーセント
フィデリティナスダック総合指数（FNCMX）
このインデックスファンドは、3,000以上の株式を含むNasdaq証券取引所全体のパフォーマンスを追跡します。
- 2021年のパフォーマンス：23.0パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：24.9パーセント
- 過去のパフォーマンス（10年以上の年間）：20.8パーセント
- 経費率：0.29％
ボヤラッセルラージキャップグロースインデックスファンド（IRLNX）
このインデックスファンドは、大量の株式を含むラッセルトップ200成長指数のパフォーマンスを追跡します。
- 2021年のパフォーマンス：31.4パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：26.3パーセント
- 過去のパフォーマンス（10年以上の年間）：20.2パーセント
- 経費率：0.43％
ハートフォードコアエクイティR5（HGITX）
このファンドは主に、成長に焦点を合わせ、価値のある大規模な上場企業に投資します。
- 2021年のパフォーマンス：24.5パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：18.8パーセント
- 過去のパフォーマンス（10年以上の年間）：17.3パーセント
- 経費率：0.48％
Voya Russellラージキャップインデックスポートフォリオ（IIRLX）
ファンドは、ラッセルトップ200インデックスのトータルリターンに対応するリターンを目標としています。
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- 2021年のパフォーマンス：27.9パーセント
- 過去のパフォーマンス（5年間の年間）：19.4パーセント
- 過去のパフォーマンス（10年以上の年間）：16.8パーセント
- 経費率：0.36パーセント
投資信託を通じて投資を後押しする方法
投資信託を所有することの主な利点の1つは、比較的低い投資額と手数料で提供できる多様性です。わずか数千ドルの投資で、投資信託はさまざまな業界の何百もの企業に出資することができ、多様なポートフォリオを構築することができます。
最終的には、ミューチュアルファンドの原証券がうまく機能すれば、ミューチュアルファンドでお金を稼ぐことができます。株式投資信託の場合、ファンド投資家として利益を得るには、ファンドに保有されている株式の価値を評価する必要があります。それらの会社が配当を支払うときもあなたは利益を得るでしょう。
あなたのポートフォリオに最適な投資信託を選ぶ方法
あなたに最適な投資信託を選択することは、あなたが必要とするもの、特にあなたのリスク許容度と期間に大きく依存します。しかし、それはあなたがあなたのポートフォリオにすでに持っている他のものにも依存します。ここにあなたに最適な投資信託を見つける際に考慮すべきいくつかの重要な質問があります:
- いつお金にアクセスする予定ですか？ 期間が長ければ長いほど、リスクを負う可能性が高くなります。つまり、株式ファンドがより適切な投資になる可能性があります。来年または2年以内にお金が必要な場合は、債券またはマネーマーケットファンドでリスクを軽減することをお勧めします。
- 一時的な損失に耐えて、持ちこたえることができますか？ あなたが長期的にあなたの投資計画に固執することができれば、株式ファンドはあなたにとってより良い投資になるでしょう。
- ポートフォリオに特定のギャップがありますか？ あなたはあなたのポートフォリオでより大きなバランスを必要とするかもしれません。あなたは債券ファンドに多額の割り当てがあり、リターンのバランスを取るためにいくつかの株が必要ですか、またはその逆ですか？あなたは米国ベースの投資にのみ投資しており、外国株には投資していませんか？
どのミューチュアルファンドがあなたに最適であるかを評価できるように、ポートフォリオと財務状況を知ることが重要です。ただし、希望するファンドタイプを見つけた場合でも、いくつかの側面でどのファンドが優れているかを評価する必要があります。
次の質問を自問してください:
- ファンドの長期的な実績は？ パフォーマンスの高い長期記録（5年または10年以上）は、低い記録よりも優れています。ファンドの長期的な記録は、ファンドが将来どの程度うまく機能するかを判断するための最良の基準です。
- ファンドはここ1、2年でうまくいったか？ 最近になってようやくアウトパフォームしたファンドは、最終的には長期的な記録に戻る可能性があります。投資家はしばしば熱いパフォーマンスを追いかけ、それから高値で買い、ほとんど必然的に安値で売ることになります。
- 投資のためのファンドの料金はいくらですか？ 販売負荷はありますか？販売負荷を回避するのは簡単ですが、実質的にすべての投資信託は、ファンドの継続的なコストをカバーして利益を生み出すために費用比率を請求します。
一部のファンド（インデックスファンドなど）は、他の同様のファンドと文字通り同じ株式または債券に投資します。したがって、周りを検索することで、同じ「製品」をより低い経費率で見つけることができます。たとえば、Standard＆Poor’s 500インデックスに基づくファンドは、他のファンドと実質的に同じ持ち株を持つため、比較の実際の基準はファンドの手数料です。古い投資家が言うように、「手数料は確かですが、リターンはそうではありません。」
投資信託の種類
投資信託にはさまざまな種類があり、所有する投資の種類（株式ファンド、債券ファンド、マネーマーケットファンド、バランスファンド、目標日ファンド）によって分類されます。
株式投資信託
株式投資信託は株式を独占的に所有しているため、他の種類の投資信託よりも全体的なリターンが高く、ボラティリティも高くなる可能性があります。株式投資信託には、最も人気のあるインデックスファンドの一部が含まれています。このファンドは、米国を拠点とするトップ企業のStandard＆Poor’s 500インデックスに基づいています。ここから、成長株、バリュー株、またはその2つの組み合わせに焦点を当てたファンドにさらに分割される可能性があります。
債券ミューチュアルファンド
債券ミューチュアルファンドは債券を独占的に所有しているため、一般的に株式ファンドよりも変動が少なくなります。しかし、株式ベースの対応物よりも時間の経過とともに低いリターンを提供する可能性があります。
マネーマーケットミューチュアルファンド
これらのミューチュアルファンドは、現金や非常に短期の債務などの安全な証券を所有しているため、株式ベースまたは債券ベースのミューチュアルファンドよりも一般的に安全ですが、リターンも低くなります。とはいえ、銀行のFDICが支援するマネーマーケット口座とは異なり、マネーマーケットミューチュアルファンドは元本を失う可能性があります。つまり、可能性は低いですが、投資全体を取り戻せない可能性があります。
バランスの取れた投資信託
これらの投資信託は、株式、債券、短期金融市場の商品に投資することができ、一般的に、全体的なリターンの低下と引き換えに、ボラティリティを低下させることができます。各タイプの資産クラスに割り当てられる金額は、ファンドの投資マネージャーとそのリターンに対する期待によって異なります。
目標日ミューチュアルファンド
目標日ミューチュアルファンドは401（k）口座で人気があり、通常、株式、債券、マネーマーケット商品に投資します。投資家は自分のお金にいつアクセスしたいか（たとえば、引退時）を選択し、次に目標日ファンドはその期間に適切な投資を選択し、投資家が目標日に近づくときのリスクを軽減します。通常、これは、ファンドが投資をリスクの高い（ただしリターンの高い）株式からリスクの低い債券にシフトすることを意味します。
投資信託の代替案
- ETF: 上場投資信託（ETF）は投資信託に非常によく似ていますが、株式のように取引されます。あなたはまだ証券のバスケットを保有するファンドを購入しているので、多様化が可能ですが、取引時間中にそのファンドを売買できます。投資信託は、その日の終わりに計算される純資産価値（NAV）でのみ売買できます。ETFは、ミューチュアルファンドよりも少ない投資で購入可能です。ミューチュアルファンドは通常、数千ドルの最小投資を必要とします。
- 個別株: 個人株のバスケットを自分で購入することもできますが、これには投資信託に投資するために必要な額を超えるかなりの投資が必要になる場合があります。分数株を使ってポートフォリオを構築することはできるかもしれませんが、投資信託が提供するポートフォリオの幅を有意義に一致させることは難しいかもしれません。さらに、投資を成功させるには、購入する各企業を調査し、その財務的および競争上の位置付けを理解する必要があります。個々の株式ポートフォリオを構築できる場合は、それを監視し、ポジションが快適でないレベルまで拡大または縮小しないようにする必要もあります。
- ハイイールド普通預金口座: マネーマーケットミューチュアルファンドに代わるものを探しているなら、高利回りの普通預金口座が良い選択肢である可能性があります。通常、従来の当座預金口座や普通預金口座よりも高い利息を受け取ることができます。口座がFDICの被保険機関である限り、預金者1人あたり銀行1行につき最大250,000ドルまで安全です。
