あなたがあなたのお金を投資する前に、あなたはおそらくあなたがどれだけ稼ぐつもりなのか疑問に思うでしょう。これは収益率として知られています。収益率は、投資した合計金額のパーセンテージとして表されます。 1,000ドルを投資し、元の投資に加えてさらに100ドルの利息を取り戻すと、10％の収益が得られます。
ただし、数字が必ずしも完全な話をしているわけではありません。また、投資を継続する期間、投資オプションがこれまでどのように機能してきたか、インフレが収益にどのように影響するかについても考慮する必要があります。
投資収益率の主な統計
投資収益率を最大限に高めようとすると、大量のデータを調べ始める可能性があります。開始するのに適した場所は、最も一般的な投資のいくつかの過去10年間の収益を調べることです:
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- 株式の平均年間収益率：16.63%
- 国際株式の平均年間収益率：7.39%
- 債券の平均年間収益率：3.05%
- 金の平均年間収益率：-0.21%
- 不動産の平均年間収益：11.72%
- CDの平均年間収益：0.40%
優れた投資収益率とは何ですか?
投資収益率を定義する簡単な答えはありません。投資で受け入れるリスクと、報酬を獲得するために必要な時間について、いくつかの追加のコンテキストが必要になります。
空港まで車で行く必要があるとしましょう。 30分で、予定より少し遅れています。友人は15分でそこに着くと約束していますが、乗車には時速100マイルの運転、赤信号の実行、交通の出入り、そしてあなたの人生を恐れることが含まれます。あなたの時間の15分のその「帰り」は、事故や怪我のリスクを伴う白いナックルに乗る価値が本当にありましたか？おそらくそうではない。
ここで、実際の財務例について考えてみましょう。2％の収益です。これは印象的ではないように聞こえるかもしれませんが、連邦保険の高利回り普通預金口座でその2パーセントを獲得したとしましょう。その場合、リスクを一切受け入れる必要がなかったので、非常に良いリターンです。過去1年間にRedditフォーラムをフォローして最新のミーム株を追跡した後、その2％の数字が出た場合、収益はそれほど良くないように見えます。あなたはリスクの負荷を受け入れる必要がありましたが、大きな評価のスイングのたびに睡眠の負荷を失う可能性があります。
長期投資と短期投資
投資に関して言えば、「時は金なり」という格言は真実です。投資したままにしておく時間が長ければ長いほど、一般的にはより多くの収入を期待する必要があります。長期投資—引退と富の構築に理想的—は浮き沈みに対処するためのより大きな滑走路を提供しますが、短期投資—緊急資金や家の頭金などの差し迫ったニーズに最適—は通常より安全で平均収益率が低いです。
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長期投資の例
- 株式: 最近のIPOから長期的な優良株まで、株に投資することで、企業の成長の恩恵を享受する機会が得られます。あなたはまた、困難な時期や悪い四半期決算報告の間に会社の損失の一部になることを覚えておいてください。
- 不動産: 住むために家を購入する場合でも、賃貸するために別の不動産を購入する場合でも、不動産は魅力的な長期投資になる可能性があります。住宅価格は、ブームバストサイクルの影響を受けることはあるものの、時間の経過とともに上昇する傾向があります。
- 目標日ファンド: 適切な名前が付けられたこれらのファンドは、指定された終了日を持つ資産クラス（株式、債券、その他の機会）の組み合わせに投資し、目標日が近づくとリスクプロファイルを自動的に調整するのに役立ちます。これらは、引退という長期的な目標に特に適しています。
短期投資の例
- 普通預金口座: 普通預金口座にお金を入れることも、いくらかの追加の利子で報われることができます。あなたはいつでも資金を引き出す能力とFDIC保険の保護を持っているので多くを稼ぐことはありませんが、いくつかのオンライン銀行は平均以上の利率を支払うでしょう。
- 譲渡性預金: 従来のCDではリスクがほとんどないため、これはリスクが最も低い投資の1つです。一定期間（たとえば、6か月または18か月）お金を締め出すことに同意することにより、銀行または信用組合はわずかに高い金利を支払います。
- T-bills: 米国財務省は、政府の支出ニーズに対応するために債券を発行します。T-billの満期は最短で、4週間から最長で1年です。
投資額が平均を下回った場合はどうなりますか?
投資が期待を下回っている場合は、1つの重要なルールに従ってください。慌てる必要はありません。ある年、株式市場は14パーセント上昇する可能性があります。 2年後、それは35％以上減少する可能性があります（2008年のように）。平均を稼ぐということは、インデックスのパフォーマンスが低い場合でも、良いものと悪いものを取り、お金を投資したままにして、すべての配当を再投資することを意味します。
株式、不動産、その他のリスクの高い投資は、短期間にマイナスのリターンを生み出す可能性があります。ただし、長期間にわたって、これらの投資は失われた土地を補い、そもそもあなたの注意を引いたより高い投資収益率を生み出す可能性があります。
インフレがリターンに与える影響を理解する
また、投資が実際に何を購入できるかを正確に把握するには、インフレ率に細心の注意を払う必要があります。インフレ率が5％増加したときに、投資収益率が5％になった場合、投資収益率のインフレ後、つまり実質収益率はゼロになります。
現金投資はしばしば後れをとるか、せいぜいインフレと歩調を合わせます。すべてのお金をCDと普通預金口座に何十年も保管すると、口座の金額は増えますが、そのお金の購買力は低下する可能性があります。したがって、引退などの長期的な投資目標の場合、特にプロとしてのキャリアの初期段階では、株式への多額の割り当ては、インフレを上回り、富を生み出すための長年の実績のある方法です。そして、インフレがさらに激しくなっているとき、その収縮する購買力をヘッジするための最良の投資を理解することが重要です。
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結論
“優れたROIとは何ですか？」万能の答えはありません。収益がどのように積み重なるかを正確に理解するには、途中のバンプとリスクの全体像を把握する必要があります。そして、投資について話しているとき、それはあなたがあなたの目の前にある全体像とすべての長期的な可能性を見ていることを意味することを覚えておいてください-最新のニュースと市場の動きに基づいて取引するのではありません。ポートフォリオをさまざまな資産に分散し、苦しんでいる期間にそれらの資産を保持することにより、あなたがとることをいとわないリスクに基づいて投資収益率を最適化することができます。
