あなたがお金の問題の専門家でない場合、あなたのお金の生活を管理するためにファイナンシャルアドバイザーを選ぶことは難しい決断かもしれません。彼らは非常に専門的である可能性があるため、すべての金融分野をよく知ることはほとんど不可能です。たとえば、不動産計画は、適切な投資を選択することとはまったく異なります。ポートフォリオの管理は、1か月の予算の作成とは異なります.
あなたが基本を探しているなら-あなたのお金を投資し、賢明な決定を下し、財政計画を立てる誰か-一つの良い選択肢はロボアドバイザーかもしれません。 BettermentやWealthfrontなどのトップロボアドバイザーは、目標とリスク許容度に基づいてこれらすべてのことを行うのに役立ち、適度な料金も請求できます。オンラインで数分で始めることができ、ポートフォリオを構築するのに最適です.
ただし、不動産計画など、より高度なアドバイスを探している場合は、人間のアドバイザーが必要になります。人間のファイナンシャルアドバイザーを選ぶときに探すべきこと、受託者が必要な理由、そして自分の状況に合ったものを見つけるために要求すべき特性は次のとおりです。.
ファイナンシャルアドバイザーに何を探すべきか
適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけることはあなたの肩からかなりの重荷を取り除くことができますが、誰かにあなたの人生の最も敏感な部分の1つへのアクセスを与えることは感情的に挑戦的である可能性があります.
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あなたがファイナンシャルアドバイザーを探すとき、あなたは実際にあなたのために働くために専門家を雇っています。それは就職の面接なので、アドバイザーが与えるすべての答えに細心の注意を払うことが重要です。そして、金融会社が無料で提供する「アドバイザー」に気をつけてください。これらのアドバイザーは通常、利害の対立に満ちています–彼らはアドバイザーよりも多くのセールスマンです。だからこそ、自分の最善の利益のためだけに働くアドバイザーがいることが重要です。.
あなたが本当にあなたに本当の価値を提供することができるアドバイザーを探しているなら、あなたに宣伝するファーストネームを単に選ぶのではなく、いくつかの潜在的なオプションを研究することが重要です.
“フィラデルフィア地域のウェルスマネジメント会社であるGirardのマネージングディレクターであるBillVan Santは、次のように述べています。.
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“最終的には、アドバイザーの能力、客観性、およびニーズへの対応に自信を持つ必要があります」とVanSant氏は述べています。 「多くの関係と同様に、アドバイザーとクライアントの関係は信頼とコミュニケーションに基づいて構築されているため、アドバイザーを選択する際に適切なデューデリジェンスを行うことで、すべての関係者に長期的な利益と安心を提供する必要があります。.”
ここにあなたが信頼できる信頼できるファイナンシャルアドバイザーを選ぶのを助けるための6つの秘訣があります.
1.本当の受託者を探す
受託者とみなされる人に関する法的ガイドラインは、せいぜい泥だらけです。現在、多くのアドバイザーはあなたの「最善の利益」のために行動しなければなりませんが、それが伴うことは、最もひどい場合を除いて、ほとんど強制力がない可能性があります。あなたは本当の受託者を見つける必要があります.
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“優れたファイナンシャルアドバイザーの最初のテストは、彼らがあなたの擁護者としてあなたのために働いているかどうかです」と、CPAでIRAhelp.comの創設者であるEdSlottは言います。 「それが受託者ですが、誰もがそう言っているので、アドバイザーの言うこと以外のサインが必要になります。.”
Slottは、消費者が、アドバイザーが401（k）やIRAアカウントなどの退職貯蓄のための税務計画に関する継続的な教育に投資しているかどうかを確認することを提案しています。これらは複雑なアカウントであり、2019年のSECURE法など、法律は随時変更されます.
“彼らは、彼らが退職税と不動産計画の真剣な継続的な訓練を受けたことを示すことによってあなたにそれを証明するべきです」と彼は言います。 「40年以上の実務の中で、税法を知らないために費用のかかる不可逆的な税の間違いを目にしましたが、残念ながらそれは依然として大きな問題です。.”
“あなたは彼らの教育に投資しないアドバイザーと一緒に投資するべきではありません。最初にあなたのことを考えなければなりません」とSlottは言います.
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2.それらの資格情報を確認します
ファイナンシャルアドバイザーを探している消費者はまた、公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）や公認ファイナンシャルプランナー（CFP）などのよく知られた基準を探して、専門家の資格を確認する必要があります。これらの指定は、その保有者が受託者として行動することを要求します.
“これらの個人は、複雑な知識体系を習得し、包括的な試験（または、CFAチャーターホルダーの場合は一連の試験）に合格し、倫理規定に従うことに同意しています」と、財務教授のロバート・ジョンソンは述べています。クレイトン大学.
ジョンソンは、CFA保有者向けのコードの一部を引用して、「クライアントの利益のために行動し、クライアントの利益を雇用主または自身の利益よりも優先するように勧めています。.”
アドバイザーの資格は、CFAインスティテュートのサイトまたはCFPボードのサイトで確認できます。これらの資格は、誰かが実際にあなたの利益のために働いていることを保証するものではありませんが、特定のレベルの教育と能力を示しており、それらは価値があります.
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3.アドバイザーがどのように支払われるかを理解する
“ファイナンシャルアドバイザーやプランナーを雇うと、一般の人々はどうやって自分たちが何を得るのかを本当に知ることができるのです」と、Avidian WealthSolutionsのウェルスソリューションのCFP兼常務取締役であるScottBishopは尋ねます。 「金融業界は、医師や弁護士に会うと、品質や専門知識が企業によって異なる場合でも、何が得られるかをある程度知っているという点で、強力な「職業」ではありません。.”
ビショップは、ワイヤーハウス、保険代理店、独立したブローカーディーラー、および独立した登録投資顧問によって提供されるアドバイスの違いに注意します.
一部の営業担当者、特に保険会社やファンド運用会社など、主たる事業が顧客にアドバイスを行っていない会社で雇用されている営業担当者がアドバイザーを装っています。そのような場合、アドバイザーはしばしばあなたに会社の製品やサービスを売っているだけです.
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そして、あなたは独立したアドバイザーから公平なアドバイスを見つける可能性が高いかもしれませんが、それでも注意したいと思うでしょう。独立したアドバイザーでさえ、会社の営業担当者になる可能性があります.
個人金融会社であるSoFiの財務計画担当シニアマネージャーであるCFPのBrianWalshは、次のように質問できます。彼らは株式取引でコミッションを獲得していますか？彼らは独自の製品を提供する金融会社と提携していますか?”
ですから、あなたがサービスにお金を払っていないように、アドバイザーの周りには非常に注意してください。古いことわざにあるように、「パイパーにお金を払う人は曲を呼びます.”
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4.手数料のみのアドバイザーを探す
金融業界における利害の対立を回避する1つの方法は、おそらく最も明白です。あなたはあなたのために働き、あなたとあなたのような他のクライアントによってのみ支払われるアドバイザーを見つける必要があります。もちろん、それはお金があなた自身のポケットから出てくることを意味します、しかしあなたは先に出てくる可能性があります.
その理由は、年金などのさまざまな金融「ソリューション」には、通常、価格に組み込まれた莫大な販売手数料が含まれているためです。これらの製品を購入するとき、あなたは対立する販売員のアドバイスに基づいて製品に莫大な費用を払っていますが、その費用は通常不明瞭です。最終的に、このアドバイスは、有料のアドバイザーの費用よりもはるかに多くの費用がかかる可能性があります.
“ミシシッピ州オックスフォードにあるArgentTrustCompanyの地域マネージャーであるBrooksCampanyは、次のように述べています。 「管理されている資産の割合に基づく料金は安全な取り決めです。クライアントの資産が増えると、アドバイザーの手数料が増えます.”
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もう1つのアプローチは、サービスに対して1時間あたりの料金を請求することです。この取り決めは、純資産の高いクライアントにとってはうまくいく可能性があります。なぜなら、彼らは一度アドバイスを支払うだけで、どれだけのお金を持っているかではないからです。.
手数料のみの受託者アドバイザーに固執することで、あなたはパイパーに支払いをし、曲を呼んでいます。そのようなアドバイザーと一緒に、最初の相談の後、あなたはチェックのために年に一度戻って、あなたの人生の状況や経済的目標が変わった場合にアドバイザーにあなたの計画を調整させるかもしれません.
5.明快さを探す
すべてのアドバイザーは、すべてを明確に、そして完全に満足できるように説明できる必要があります。アドバイザーがあなたに質問をするのに無能または無知だと感じさせた場合は、ただ立ち去ってください。あなたはそのような個人との長期的な関係を築くことはできません.
“投資家は、プロプライエタリ製品のみを提供する場合、理由を説明せずに手数料を請求する場合、または許可なしにアカウントを積極的に取引する場合、特に手数料ベースで行う場合は、アドバイザーが最善の利益のために働いていないことを疑う可能性があります。トランザクション」とVanSantは言います.
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あなたの顧問がこれらのことのいずれかを行い、その理由を明確に答えることができない場合、あなたは出て行く必要があります。これらの取引を承認しておらず、アドバイザーの説明が十分に明確でない場合は、アドバイザーを停止させるだけでは不十分です。新しいアドバイザーを探す必要があります.
多くのファイナンシャルアドバイザーは、彼らがしていることを曖昧にすることによってお金を稼ぎます。あなたの顧問が誰が彼女または彼に支払っているのかについて明確であることを確認してください.
6.あなたを軌道に乗せるアドバイザーを探す
“能力、謙虚さ、共感は、アドバイザーを良いものにする3つの特徴です」とCampanyは言います。 「おそらく最も重要な特徴は共感です。クライアントの気持ちを理解し、それらの気持ちに対処できることをクライアントに伝えることができることは、クライアントにとってのあなたの役割にとって非常に重要なレベルの快適さを提供します.”
多くの消費者は彼らのニーズに耳を傾けるためのアドバイザーの重要性を過小評価していますが、それはアドバイザーが最終的にクライアントの特定の生活状況と目標に取り組むことができる唯一の方法ではありません。優れたアドバイザーは、何をすべきかを教えるだけでなく、やる気を維持します。.
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“紙面での完璧な財務戦略は、それを実装しなければまったく意味がありません」とWalsh氏は言います。 「そこで、アドバイザーが人間の心理と行動を理解することが重要になります。優れたアドバイザーは、信頼を確立し、詳細な質問をし、すぐにお金を使ってより良くなり、進歩するのに役立つ独自のステップを検討する必要があります.”
時々、アドバイザーは、株式市場で、あるいはあなたの人生でさえ、特に過酷でエキサイティングな時間の後にあなたを落ち着かせなければならないかもしれません。結局、アドバイザーはあなたの目標を達成するためにあなたを軌道に乗せなければなりません、そして時にはそれは心理学者であることを意味します.
“市場が不安定なときは、アドバイザーは安定した理由の声を出し、コストのかかるミスにつながる可能性のある感情的な決定を回避するのに役立ちます」と、シカゴのRMBキャピタルのパートナーであるスークリストフは述べています。.
ファイナンシャルアドバイザーに尋ねる質問
ファイナンシャルアドバイザーを探し回るときは、彼らがテーブルにもたらすものを明確に理解する必要があります。誰かを雇う前に尋ねるべきいくつかの重要な質問があります.
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- どのように支払いを受けますか? アドバイザーがどのように報酬を受け取るかを理解することは、関係がどのように展開するかについて多くを理解するための鍵です。あなたは彼らのインセンティブがあなたのものと一致していること、そして彼らがコミッションを獲得するためだけに行動を起こさないことを確認したいと思うでしょう.
- あなたの資格は何ですか? アドバイザーの学歴と専門的な資格を理解することも重要です。金融の世界は複雑であり、彼らがそれを処理する能力があることを示したアドバイザーが必要になります。アドバイザーが適切なトレーニングを受けたことを確認するために、CFAやCFPなどの指定を探してください.
- あなたは受託者ですか? 受託者として行動するということは、アドバイザーがあなたの利益を自分の利益よりも優先することを意味します。あなたは彼らがあなたのために常に受託者として行動することを約束していることを確認したいと思うでしょう.
- 会社を変更するとどうなりますか? 他のビジネスと同様に、人々は新しい機会のために仕事を辞めますが、信頼できるアドバイザーが予告なしに辞めると、それは混乱を招く可能性があります。彼らは彼らの新しい会社であなたに連絡することを許可されないかもしれず、あなたのアカウントはあなたがよく知らない誰かに渡されるかもしれません.
- あなたの会社はあなたの業績をどのように測定していますか? これは、アドバイザーのインセンティブを理解するための鍵でもあります。彼らはあなたのために働いていると言うかもしれませんが、彼らの年間ボーナスが彼らが何か他のことをすることに依存している場合、彼らはおそらく彼らに最も利益をもたらす方法で行動するでしょう.
結論
アドバイザーを見つけることは、ファンド会社や保険ブローカーがあなたに割り当てた人と一緒に行くほど簡単ではありません。あなたはあなたの最善の利益のために働くつもりである誰かを積極的に探す必要があります、そしてそれは少し時間がかかります。しかし、最終的には、財務目標を達成しながら、より良いアドバイスを得て、お金を節約し、より多くの収入を得ることができるでしょう。それはあなたが何十年も一緒に働くことができるアドバイザーを見つけるのを助けるのに余分な足がかりの価値があります.
