最近のオンライン調査によると、アメリカの労働者の半数以上が、退職後の生活のための貯蓄が遅れていると答えています。多くの人にとって、退職は究極の経済的目標ですが、なぜ多くの人が挫折してしまうのでしょうか？その理由の一つは、明確な投資目標を設定し、それを長期にわたって維持できていないことにあります。.
そもそも、目標が何であるかを知らなければ、目標を達成することは難しいでしょう。投資を始めたばかりの人にとっては不安かもしれませんが、自分の最重要目標を明確にすることで、目標達成の可能性が高くなります。.
ここでは、投資目標を設定し、それを達成するための投資を選択するための4つのヒントをご紹介します。.
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自分にとって何が一番大切かを知る
具体的な投資目標を設定する前に、自分にとって何が重要なのかを考える時間を持ちたいものです。子供を持つ予定はありますか？リタイアするのはいつになるのか？自分にとって何が重要で何が重要でないのかを見極めるために、このような質問を考えてみましょう。.
そこから、投資目標を明確にすることができます。投資目標とは、あなたの人生において、貯蓄や投資をしなければ満たすことができないイベントのことです。家を買う、結婚する、子供を持つ、退職するなどは、投資目標の一般的な例です。以下は、目標を明確にして達成するためのステップです。.
1.自分の最重要目標を決める
それぞれの状況に応じて、目標は少しずつ異なります。自分の目標を明確にすることで、人生で最も重要な分野に向けて貯蓄の優先順位を決めることができます。.
目標設定の一般的な考え方として、「SMART」という頭文字があります。その仕組みは以下の通りです。.
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- S -Specific（具体的な）。目標は詳細かつ明確であるべき.
- M - 測定可能。目標が達成できているかどうかの確認が容易になる。.
- A - Achievable（達成可能な）。目標を達成できる能力があること.
- R - 現実的。目標は遠い夢であってはならない。.
- T - Time-based:いつまでに目標を達成するのか?
2.目標を、どのくらい先の未来に行くかでグループ分けする
最も重要な目標を特定したら、それを時間軸ごとに区分けすることで、それぞれの目標に最も適した投資対象を選択することができます。.
**Short-term goals: ** このカテゴリーに入る目標は、休暇や車の頭金など、今後2、3年の間に起こりそうなものが多いです。.
中期目標： これらの目標は、少し大きく、達成するためにはより多くの時間を必要とする可能性があります。このカテゴリーの目標には、家の頭金や結婚式などが含まれますが、どれくらいの大きさにしたいかによって異なります.
長期的な目標： このカテゴリーの投資目標には、多くの人が投資について考えるときに思い浮かべる「退職」が含まれます。キャリアをスタートさせたばかりの人であれば、退職は30年から40年先になる可能性が高く、究極の長期目標と言えます。また、お子さんがいらっしゃる方で、将来の大学進学に備えて教育資金を貯める場合も、このカテゴリーに入ります。.
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3.自分の目標に合った投資先を選ぶ
目標のタイムホライズンを確認したら、それぞれの目標に最適な投資先を決定する必要があります。目標が違えば時間軸も違うので、同じ投資戦略を使っても意味がありません。目標別に最適な投資対象は以下の通りです。.
短期目標のための投資
数年後、あるいはそれよりも早く起こる出来事に備えて投資する場合、資金を積極的に増やすことよりも、資金を保全することに重点を置きたいものです。短期的な目標を達成するための低リスクの投資先としては、マネーマーケットファンドや高利回りの普通預金が挙げられます。大金を手にすることはできませんが、必要なときに確実に手に入れることができますし、従来の銀行の普通預金に比べて最大限の金利を得ることができます。.
中期的な目標に向けた投資
3年から5年といった少し先の目標であれば、総合的なリスク許容度に応じて、より大きなリスクを取ることができるかもしれません。マネーマーケット・ファンドや高利回りの普通預金など、より安全な投資を好む人もいるでしょう。しかし、リスク許容度が高い人は、ポートフォリオの一部をETF（上場投資信託）の優良株に振り向けることで、より高いリターンを得られる可能性があります。資金の一部を配当付きの株式にすることも目標達成に役立ちますが、高品質の株式であっても価値が下がる可能性があることに注意してください。.
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長期目標のための投資
5年以上先の目標は長期的なものと考え、投資においてより大きなリスクを取ることができるようにします。退職などの長期目標の中には、数十年先になるものもありますが、その場合は、発生する可能性のある損失を補うための時間を十分に確保することができます。このような理由から、株式は通常、分散されたポートフォリオの一部として、長期的な目標のために最適な投資となります.
多くの人にとって最も簡単な株式投資の方法は、オンラインブローカーを利用することで、さまざまな証券を購入することができます。ミューチュアル・ファンドやETFを利用すれば、複数の銘柄に投資することができますが、手数料が高くならないように注意が必要です。S&P500のような広範な市場インデックスに連動するインデックスファンドは、堅実な長期投資であることが証明されており、歴史的に見ても年率約10％のリターンを得ています。.
ターゲット・デイト・ファンドは、特定の日付を念頭に置いた目標にも適しています。このファンドは、目標を達成する希望の年をラベルに記載し、その時間軸を考慮して投資します。例えば、2050年を目標とするファンドは、現在は比較的積極的な投資を行い、時間が経過して目標とする終了日が近づくにつれて、資産配分を徐々に保守的な投資にシフトしていきます。このようなファンドは、退職後の目標や子供の大学進学のための貯蓄などに適しています。.
4.定期的に投資目標のチェックを行う
時折、自分の投資目標を見直し、将来の計画に沿っているかどうかを確認してください。目標が変わることはよくあることで、その際には投資を調整する必要があります。.
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また、時間の経過とともに、中長期的な目標だったものが短期的な目標になるなど、投資先を調整することも重要です。数年後に退職する予定の人が、すべての資金を株式に投資していても意味がありません。定期的に見直しを行うことで、自分の目標やリスクを取る能力に合ったポートフォリオを作ることができます。.
ボトムライン
自分の投資目標を明確にすることは、目標達成のための重要な第一歩です。短期と長期の自分の将来像を考え、その時間軸に沿って投資を行いましょう。少なくとも年に一度は目標を見直し、それに応じてポートフォリオを調整することを忘れないでください。目標を達成するためには、規律を守り、計画を実行することが大切です。.
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