2023年に投資を開始する方法

最終更新日は 2023年1月30日、専門家による最終レビューは 2022年1月16日です。

金融市場への投資は、財務管理の最も恐ろしい部分の1つに聞こえるかもしれませんが、それは潜在的に最もやりがいのあることでもあります。市場の大幅な下落は恐ろしいものですが、投資はインフレを上回り、時間の経過とともに購買力を高める数少ない方法の1つです。普通預金口座は富を築きません.

それは、あらゆる年齢のアメリカ人が経済的幸福への道を歩むためにできる最高のことの1つに投資することを可能にします.

投資を開始し、より良い経済的未来を築くことができるリターンを享受する方法は次のとおりです.

投資が重要な理由

投資は、アメリカ人が富を築き、引退などの長期的な目標のために貯蓄することができる最も効果的な方法です。または大学にお金を払っています。または家を買う。そしてリストは続きます.

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投資を開始するのが早ければ早いほど、複利を利用できるようになり、アカウントに入れたお金が時間の経過とともに急速に成長するようになります。あなたのお金はあなたが何もしなくてもお金を稼ぎます。あなたは、インフレに追いつくだけでなく、実際にそれを上回り、将来の経済的安全を確保するのに十分な成長を遂げるための投資を探しています。利益がインフレを上回った場合、時間の経過とともに購買力が高まります.

投資を始めるためにあなたができる5つのこと

1.退職金口座を調べます

多くの人にとって、始めるのに最適な場所は、雇用主が後援する退職金制度（おそらく401（k））であり、雇用主の福利厚生パッケージを通じて提供されます。.

401（k）プランでは、各給与に寄付するお金は、定年に達して引き出しを開始するまで非課税になります。多くの雇用主は、スポンサー付きプランに参加する従業員に対して、一定の割合までのマッチング拠出を提供しています。.

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これらのプランには、選択した401（k）プランのタイプに応じて、他の利点もあります。:

従来の401（k）では、給与から寄付金を差し引くことができるため、後でお金を引き出すときにのみ、今日は税金を支払う必要がありません。.
Roth 401（k）を使用すると、何年にもわたって利益を得た後、非課税でお金を引き出すことができますが、寄付には税金を支払う必要があります.

401（k）のロジスティクスは、特に最近の卒業生や貢献したことがない人にとっては混乱を招く可能性があります。指導については雇用主に相談してください。プランの管理者（Fidelity、Charles Schwab、Vanguardなどの大手ブローカーである場合もあります）は、ツールとプランニングリソースを提供し、優れた投資慣行と401（k）プランで利用可能なオプションについて自分自身を教育するのに役立ちます。.

雇用主が401（k）プランを提供していない場合、あなたは非伝統的な労働者であるか、単にもっと貢献したい場合は、伝統的なIRAまたはRothIRAを開くことを検討してください。従来のIRAは401（k）に似ています。つまり、お金を免税に入れ、時間の経過とともに成長させ、退職時に引き出したときに税金を支払います。一方、Roth IRAは課税所得を投資し、引き出し時に課税されません。自営業者のための専門の退職金口座もあります.

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IRSは、これらの各アカウントに毎年追加できる金額を制限しているため、これらのルールの範囲内にとどまるようにしてください:

2021年の場合、拠出限度額は、401（k）アカウント（雇用主の一致前）の場合は19,500ドル、IRAの場合は6,000ドルに設定されています。.
2024年の場合、拠出限度額は、401（k）アカウント（雇用主の一致前）の場合は$ 20,500に設定され、IRAの場合は$ 6,000に設定されます。.
年配の労働者（50歳以上）は、キャッチアップ拠出金として401（k）にさらに6,500ドルを追加できますが、IRAでは1,000ドルの追加拠出が許可されています.

2.リスクを減らすために投資資金を使用する

リスク許容度は、投資を開始するときに最初に考慮すべきことの1つです。コロナウイルス危機のときのように市場が下落すると、多くの投資家が逃げ出します。しかし、長期投資家は、このような不況を割引価格で株式を購入するチャンスと見なすことがよくあります。このような不況を乗り切ることができる投資家は、市場の平均年間収益率を享受する可能性があります。これは、歴史的に約10パーセントです。しかし、物事が荒れたとき、あなたは市場にとどまることができなければなりません.

一部の人々は、マイナス面を経験せずに株式市場で迅速なスコアを望んでいますが、市場はそのようには機能しません。あなたは利益を享受するために期間を耐えなければなりません.

長期投資家としてのリスクを減らすためには、すべてが分散投資に帰着します。若くて引き出し日が遠い場合は、株式や債券への割り当てをより積極的に行うことができます。引退またはアカウントからの撤退を検討している日付に近づいたら、リスクを縮小し始めます。市場の低迷で大きな損失を被るリスクを回避するために、分散投資は時間の経過とともにより保守的になるはずです。.

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投資家は、インデックスファンドを利用して多様なポートフォリオを迅速かつ簡単に取得できます。インデックスファンドは、積極的に株を選ぶ代わりに、インデックス内のすべての株を受動的に所有します。投資家は、幅広い企業を所有することにより、1つまたは2つの個別の株式に投資するリスクを回避しますが、株式投資から生じるすべてのリスクを排除することはできません。インデックスファンドは401（k）プランの主要な選択肢であるため、問題なくインデックスファンドを見つけることができます。.

リスク回避を減らし、投資の旅を容易にすることができるもう1つの一般的なパッシブファンドの種類は、目標日ファンドです。これらの「設定して忘れる」資金は、引退に近づくにつれて、資産をより保守的な組み合わせに自動的に調整します。通常、日付に近づくにつれて、株式の集中度が高くなり、債券に焦点を当てたポートフォリオに移行します。.

3.長期投資と短期投資のバランスをとる

あなたの時間枠はあなたにとって最も効果的なアカウントの種類を変えることができます.

短期投資に焦点を当てている場合は、今後5年以内にアクセスできるもの、マネーマーケット口座、高利回り普通預金口座、譲渡性預金が最も役立ちます。これらの口座はFDICによって保険がかけられているので、あなたのお金はあなたがそれを必要とするときにそこにあるでしょう。通常、収益は長期投資ほど高くはありませんが、短期的にはより安全です。.

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景気が低迷した場合、5年以内では市場が回復するのに十分な時間ではない可能性があるため、一般的に短期的に株式市場に投資することはお勧めできません。.

ただし、株式市場は長期投資にとって理想的な手段であり、時間の経過とともに大きな利益をもたらす可能性があります。退職のために貯蓄している場合でも、10年以内に家を購入しようとしている場合でも、子供の大学の授業料を支払う準備をしている場合でも、さまざまなオプションがあります。インデックスファンド、投資信託、上場投資信託はすべて、株式、債券、またはその両方を提供します。.

あなたの個人的なニーズに合うように設計されたオンライン証券口座の台頭により、始めるのはこれまでになく簡単になりました。ブローカーが手数料をゼロに削減し、ファンド会社が管理手数料を削減し続けているため、株式やファンドに投資することはかつてないほど安くなっています。あなたはあなたのために投資を選ぶために非常にリーズナブルな料金でロボアドバイザーを雇うことさえできます.

4.簡単な間違いに陥らないでください

新しい投資家が犯す最初のよくある間違いは、あまりにも関与していることです。調査によると、アクティブに取引されているファンドは通常、パッシブファンドに比べてパフォーマンスが劣っています。毎年数回以上アカウントをチェック（または変更）しないようにすれば、お金はさらに増え、安心できます。.

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もう1つの危険は、意図したとおりにアカウントを使用できないことです。 401（k）やIRAアカウントなどの退職勘定は、税金と投資の利点を提供しますが、特に退職のために提供されます。それらを他のほとんどすべての目的に使用すると、税金や追加のペナルティに悩まされる可能性があります.

401（k）からローンを借りることが許可されている場合でも、お金で得られる利益を失うだけでなく、5年以内にローンを返済する必要があります（住宅の購入に使用された場合を除く）。または、未払いの残高に対して10％のペナルティを支払うことになります.

あなたの退職金口座は退職のために使われることを意図しているので、別の目的でそれを使っているなら、あなたは立ち止まって、その費用が本当に必要かどうか自問したいと思うでしょう。.

5.学習と節約を続ける

良いニュースは、あなたが始めるための最良の方法の1つである自分自身を教育することにすでに取り組んでいるということです。本、オンライン記事、ソーシャルメディアの専門家、さらにはYouTubeビデオなど、投資について見つけることができるすべての信頼できる情報を取り入れてください。あなたにぴったりの投資戦略と哲学を見つけるのに役立つ素晴らしいリソースがあります.

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また、あなたと協力して財務目標を設定し、あなたの旅をパーソナライズするファイナンシャルプランナーを探すこともできます。あなたが顧問を探すとき、あなたはあなたの最善の利益を探している人を探したいと思います。彼らに彼らの推薦について質問し、彼らがあなたの最善の利益のために行動する受託者であることを確認し、あなたが彼らの支払い計画を理解していることを確認してください。.

一般的に、大手金融会社から支払われるのではなく、手数料のみの受託者からの利息の衝突が最も少なくなります。.