パンデミックがそれを狂わせて以来、経済はおおむね軌道に乗っていますが、2023年にはまだ多くの隆起がある可能性があります。株式市場は熱くなり、インフレは猛威を振るっています。したがって、市場が落ち着いたり、インフレが激化したりした場合、投資家はポートフォリオに規律を保つ必要があります。リスクの少ない資産を少なくともいくつか持つポートフォリオを構築することは、市場の将来のボラティリティを乗り切るのに役立つ可能性があります.
もちろん、トレードオフは、リスクエクスポージャーを下げることで、投資家は長期的にはより低いリターンを得る可能性が高いということです。あなたの目標が資本を維持し、利息収入の安定した流れを維持することであるならば、それは良いかもしれません.
ただし、成長を求めている場合は、長期的な目標に一致する戦略を投資することを検討してください。株式などのリスクの高い投資でさえ、魅力的な長期リターンを提供しながら相対リスクを低減するセグメント（配当株など）があります.
考慮すべきこと
どれだけのリスクを冒しても構わないと思っているかに応じて、実行できるシナリオがいくつかあります。:
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- ノーリスク — 校長の1セントを失うことはありません.
- いくつかのリスク — 時間の経過とともに損益分岐点またはわずかな損失が発生すると言うのは合理的です.
ただし、2つの落とし穴があります。低リスクの投資は、リスクのある他の場所で見つけることができるよりも低いリターンを獲得します。インフレは低リスクの投資に隠されたお金の購買力を損なう可能性があります.
低リスクの投資のみを選択した場合、時間の経過とともに購買力を失う可能性があります。それはまた、低リスクのプレーがあなたの緊急資金のためのより良い短期投資または隠し場所に役立つ理由でもあります。対照的に、リスクの高い投資は、より高い長期リターンに適しています.
これが2023年の最高の低リスク投資です:
概要：2023年の最高の低リスク投資
1.高利回り普通預金口座
技術的には投資ではありませんが、普通預金口座はあなたのお金に適度な利益をもたらします。オンラインで検索すると、最も高い利回りのオプションが見つかります。レート表を確認して買い物をしたい場合は、もう少し利回りを上げることができます。.
投資する理由: 普通預金口座は、お金を失うことは決してないという意味で完全に安全です。ほとんどの口座は、銀行ごとの口座タイプごとに最大250,000ドルの政府保険に加入しているため、金融機関が破綻した場合でも補償が受けられます。.
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危険: インフレは購買力を損なう可能性がありますが、現金はドルの価値を失うことはありません.
2.シリーズI貯蓄債券
シリーズIの貯蓄債券は、インフレを調整して投資を保護するのに役立つ低リスクの債券です。インフレが上昇すると、債券の金利は上方修正されます。しかし、インフレが下がると、債券の支払いも下がる。シリーズIの債券は、米国財務省が運営するTreasuryDirect.govから購入できます。.
“I債券は、固定金利とそれに6か月ごとに追加されるインフレ率を取得するため、インフレからの保護に適しています」と財務省の元上級顧問であるMcKayla Bradenは、改訂されたインフレプレミアムについて言及しています。年二回.
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投資する理由: シリーズIの債券は、インフレ率に応じて半年ごとに支払いを調整します。 2021年に見られた高いインフレ水準で、債券はかなりの利回りを支払っています。インフレが上昇すれば、それもより高く調整されます。したがって、この債券は、価格上昇の被害から投資を保護するのに役立ちます.
危険: 貯蓄債券は米国政府の支援を受けているため、投資と同じくらい安全であると考えられています。ただし、インフレが落ち着いた場合、債券の利払いは減少することを忘れないでください.
米国の貯蓄債券が5年前に償還された場合、過去3か月の利息のペナルティが請求されます.
3.短期預金証書
銀行のCDは、早期にお金を取り出さない限り、FDICが支援する口座では常に損失を防ぎます。最高の料金を見つけるには、オンラインで買い物をして、銀行が提供するものを比較する必要があります。 2024年に金利が上昇する予定であるため、短期CDを所有し、金利が上昇するにつれて再投資することは理にかなっているかもしれません。市場に出回っていないCDに長時間閉じ込められないようにする必要があります.
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短期CDの代わりに、ペナルティなしのCDがあります。これにより、早期撤退の一般的なペナルティを回避できます。そのため、お金を引き出して、通常の費用をかけずに高額のCDに移動できます。.
投資する理由: 期間が終了するまでCDをそのままにしておくと、銀行は指定された期間にわたって設定された利率を支払うことを約束します.
一部の普通預金口座は一部のCDよりも高い金利を支払いますが、これらのいわゆる高利回り口座は多額の預金を必要とする場合があります.
危険: CDから資金を早期に削除すると、通常、獲得した利息の一部が失われます。一部の銀行も元本の一部を失うことであなたを襲うので、CDを購入する前に規則を読んで料金を確認することが重要です。さらに、長期のCDに固執し、全体的なレートが上昇すると、収益が低下します。市場レートを取得するには、CDをキャンセルする必要があり、通常はペナルティを支払う必要があります。.
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4.マネーマーケットファンド
マネーマーケットファンドは、リスクを多様化するためにグループ化されたCD、短期債、およびその他の低リスク投資のプールであり、通常、証券会社や投資信託会社によって販売されます。.
投資する理由: CDとは異なり、マネーマーケットファンドは流動的です。つまり、通常、ペナルティを受けることなくいつでも資金を引き出すことができます。.
危険: ミネアポリスのGuideFinancialPlanningの創設者兼ファイナンシャルプランナーであるBenWacekは、マネーマーケットファンドは通常かなり安全だと言います。.
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“銀行はあなたが得るレートを教えてくれます、そしてその目標は一株あたりの価値が1ドル以上になることです」と彼は言います.
5.財務省の請求書、メモ、債券、およびTIPS
米国財務省はまた、財務省短期証券、財務省証券、財務省債券および財務省インフレ保護証券、またはTIPSを発行します。:
- 財務省の請求書は1年以内に満期になります.
- トレジャリーノートは最大10年まで延長されます.
- 国債は30年まで満期.
- TIPSは、インフレの方向に応じて元本価値が上下する証券です。.
投資する理由: これらはすべて流動性の高い有価証券であり、直接または投資信託を通じて売買することができます。.
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危険: 財務省が満期になるまで保管しておけば、マイナスの利回りの債券を購入しない限り、通常、お金を失うことはありません。満期より早く売却すると、金利の上下に応じて価値が変動するため、元本の一部を失う可能性があります。金利の上昇は既存の債券の価値を低下させ、逆もまた同様です。.
6.社債
企業はまた、債券を発行します。債券は、比較的リスクの低い種類（収益性の高い大企業が発行するもの）から非常にリスクの高いものまでさまざまです。最も低いものは、ハイイールド債または「ジャンク債」として知られています。.”
“イリノイ州シャンバーグにあるGrowingFortunes FinancialPartnersの創設者であるCherylKruegerは、次のように述べています。 「金利リスクだけでなく、デフォルトリスクもあるので、これらはよりリスクが高いと思います。.”
- 金利リスク: 債券の市場価値は、金利の変動に応じて変動する可能性があります。金利が下がると債券の価値は上がり、金利が上がると債券の価値は下がる.
- 債務不履行リスク: 会社は利息と元本の支払いをするという約束を果たせず、投資に何も残さない可能性があります.
投資する理由: 金利リスクを軽減するために、投資家は今後数年で満期を迎える債券を選択することができます。長期債は金利の変動に対してより敏感です。デフォルトリスクを下げるために、投資家は評判の良い大企業から高品質の債券を選択するか、これらの債券の分散ポートフォリオに投資するファンドを購入することができます.
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危険: どちらの資産クラスもリスクフリーではありませんが、債券は一般的に株式よりもリスクが低いと考えられています.
“債券保有者は株主よりも順位が高いため、会社が倒産した場合、債券保有者は株主よりも先にお金を取り戻すことができます」とWacek氏は言います。.
7.配当金を支払う株式
株式は、現金、普通預金口座、政府債務ほど安全ではありませんが、オプションや先物などのハイフライヤーよりも一般的にリスクが低くなります。配当株は、現金配当を支払うため、高成長株よりも安全であると考えられており、ボラティリティを制限するのに役立ちますが、ボラティリティを排除することはできません。そのため、配当株は市場によって変動しますが、市場が落ち込んでいるときはそれほど下がらない可能性があります.
投資する理由: 配当を支払う株式は、一般的に、配当を支払わない株式よりもリスクが低いと認識されています。.
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“2008年に20％または30％の損失を出した配当株があったため、配当株が低リスクの投資であるとは言えません」とWacek氏は言います。 「しかし、一般的に、成長株よりもリスクは低いです。.”
これは、配当を行う企業はより安定して成熟する傾向があり、配当を提供するだけでなく、株価が上昇する可能性があるためです。.
“変動する可能性のあるその株の価値だけに依存しているのではなく、その株からも定期的な収入を得ています」とWacek氏は言います。.
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危険: 配当株のリスクの1つは、会社が困難な時期に直面して損失を宣言し、配当を完全に削減または廃止することを余儀なくされ、株価に悪影響を与える場合です。.
8.優先株
優先株は普通株よりも低格付けの債券に似ています。それでも、市場が下落したり、金利が上昇したりすると、その価値は大幅に変動する可能性があります。.
投資する理由: 債券のように、優先株は定期的に現金で支払います。しかし、まれに、優先株を発行する会社は、状況によっては配当を一時停止できる場合がありますが、多くの場合、会社は未払いの支払いを補う必要があります。そして、普通株主に配当を支払う前に、会社は優先株に配当を支払わなければなりません。.
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危険: 優先株は、よりリスクの高い債券のようなものですが、一般的には株よりも安全です。優先株の保有者は、債券保有者の後、株主の前に支払われるため、ハイブリッド証券と呼ばれることがよくあります。優先株は通常、他の株と同様に証券取引所で取引されており、購入する前に慎重に分析する必要があります.
9.マネーマーケットアカウント
マネーマーケットアカウントは普通預金口座のように感じるかもしれません、そしてそれはデビットカードと利子支払いを含む同じ利益の多くを提供します。ただし、マネーマーケットアカウントでは、普通預金口座よりも高い最低預金が必要になる場合があります。.
投資する理由: マネーマーケット口座の金利は、同等の普通預金口座よりも高くなる可能性があります。さらに、必要に応じて現金を柔軟に使うことができますが、マネーマーケットアカウントでは、普通預金口座と同様に、毎月の引き出しに制限がある場合があります。あなたはあなたがあなたのリターンを最大にしていることを確認するためにここで最高のレートを検索したいと思うでしょう.
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危険: マネーマーケットアカウントはFDICによって保護されており、銀行ごとに預金者ごとに最大250,000ドルの保証があります。したがって、マネーマーケットアカウントは元本にリスクをもたらしません。おそらく最大のリスクは、アカウントに多すぎるお金があり、インフレを上回るのに十分な利子を獲得できないことです。つまり、時間の経過とともに購買力を失う可能性があります。.
10.定額年金
年金は、多くの場合保険会社との間で行われる契約であり、前払いと引き換えに一定期間にわたって一定レベルの収入を支払います。年金は、20年などの一定期間にわたって支払う、またはクライアントが死亡するまで支払うなど、さまざまな方法で構成できます。.
定額年金では、契約は一定期間にわたって、通常は毎月、特定の金額を支払うことを約束します。一時金を寄付してすぐに支払いを開始するか、時間の経過とともに支払いを行い、将来の日付（退職日など）に年金の支払いを開始することができます。.)
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投資する理由: 定額年金は、保証された収入と利益を提供し、特にあなたがもはや働いていない期間中、あなたに大きな経済的安全を与えることができます。年金はまた、税金繰延ベースで収入を増やす方法を提供することができ、アカウントに無制限の金額を寄付することができます。年金には、契約に応じて、死亡給付や最低保証支払いなど、他のさまざまな給付も含まれる場合があります。.
危険: 年金契約は非常に複雑であることが知られているため、契約の詳細をよく読まないと、期待どおりの結果が得られない可能性があります。年金はかなり流動性が低く、重大なペナルティを課さずに年金から抜け出すのは困難または不可能である可能性があります。将来インフレが大幅に上昇した場合、保証された支払いも魅力的に見えない可能性があります.
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