ミレニアル世代は簡単ではありませんでした。成長して、1981年から1996年の間に生まれた世代は、9月11日の攻撃、その後の戦争、大恐慌以来の最悪の不況、学生ローンの危機、そして世界的なパンデミックを経験しました。彼らが彼らの頭の中で退職のために貯蓄と投資をしていなかったかもしれない理由は理解できます.
しかし、ほとんどのミレニアル世代は学校を卒業し、少なくとも数年間働いてきたため、多くのミレニアル世代は投資について考え始めることができ、またそうすべきであり、それが長期的な財務目標の達成にどのように役立つかを考え始める必要があります。.
いくつかの投資の基本と、始めることが重要である理由を見てみましょう.
ミレニアル世代が投資することが重要な理由
2008年の金融危機を目の当たりにした場合、投資はリスクがあると感じるかもしれませんが、投資しないことにもリスクが伴います。 「20代半ばから30代半ばにできる最悪のことは、お金を節約して投資することではありません。 RobustWealthの創設者兼CEOであるMikeKerinsは、次のように述べています。彼は、市場の浮き沈みにもかかわらず、株式市場が長期間下落し続けることはめったにないと言います.
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株式投資は、長期的には現金や債券よりも大きな利益をもたらします。普通預金口座にあるお金は停滞しており、インフレが上昇する可能性がありますが、株式市場への投資は何年にもわたって悪化する可能性があります。より具体的には、大型株は1926年から2020年まで毎年約10％の複利で返還されました。同じ期間に、長期国債は年間約5.5％しか返還されず、T-billは年間約3.3％返還されました。.
“長期にわたって富を築くための最も確実な方法は、普通株の多様なポートフォリオに投資することです」と、クレイトン大学の財務教授であり、Economic IndexAssociatesの会長兼CEOであるRobertJohnsonは述べています。.
時間の経過とともにお金を投資することのもう1つの利点は、雪玉効果を生み出すことです。 「ミレニアル世代は早期に調合を開始し、その調合が何十年にもわたって忍耐強い魔法を働かせる必要があります」とジョンソンは言います。複利とは、投資に対して利息を得るときに、その利息に対しても利息を得るということです。これにより、追加の設備投資をしなくても、時間の経過とともにますます大きなバランスを構築できます。.
たとえば、25歳のときに年間6,000ドルを投資し、その年に100ドルの利息を稼いだ場合、26歳の場合、6,100ドル、6,300ドル、6,600ドルというように利息を稼ぎます。何年にもわたって、普通預金口座にそのお金を預けたり、マットレスの下に隠したりした場合よりも、はるかに大きな収益が得られます。.
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基本について自分自身を教育する
- リスク許容度: 最初の投資を行う前に、リスク許容度を理解することが重要です。リスク許容度とは、一時的または永続的な投資損失を処理する能力と意欲を指します。株式市場は長期的に上昇する傾向がありますが、短期間に深刻な下落を経験する可能性があります。あなたはそれらの衰退の期間中にそれを突き出すためにあなたが胃を持っているかどうか、またはあなたがより安全な投資でより良いかもしれないかどうかについて考えたいと思うでしょう.
- 資産配分: 投資ポートフォリオを開発および構築する際には、債券や不動産などの他の資産に対して、株式に割り当てる必要のある投資ポートフォリオの量を決定する必要があります。資産は、地理、投資スタイル、または会社のタイプに基づいて、さらにバケットに分割することもできます。この組み合わせは資産配分と呼ばれ、投資生活の早い段階でほとんどリスクのある資産から、定年に移行するにつれてより安全な資産に移行する可能性があります。.
- アクティブvs.パッシブ: あなたがする必要があるもう一つの重要な決定は、あなたが受動的または能動的な投資家になりたいかどうかです。アクティブな投資家は、S＆P 500などの人気のある市場指数を、彼らがアウトパフォームすると思われる企業に投資することで打ち負かそうとします。パッシブ投資は、インデックス投資と呼ばれることもあり、幅広いインデックスのパフォーマンスに匹敵することを目指しており、投資家は非常に少ないコストで利用できます。このコスト削減は、一般的に、パッシブ投資家が長期間にわたってアクティブ投資家を上回っていることを意味しています。.
- 多様化: 簡単に言えば、多様化は、「すべての卵を1つのバスケットに入れないでください」という古い格言と経済的に同等です。分散することで、資産をいくつかの異なる資産に分散させ、一部はうまくいくものもあれば、うまくいかないものもあることを認識しています。幅広い分散ポートフォリオは、長期にわたって良好に機能しています.
- タイムホライズン: あなたの時間範囲を知ることはどんな財政計画においても重要なステップです。退職のための貯蓄であろうと子供の教育であろうと、主要な目標を特定することは、投資方法に大きな影響を及ぼします。少なくとも5年先の長期目標は、通常、株式などの長期資産を所有することになります。住宅の頭金のための貯蓄などの短期的な目標は、高利回りの普通預金口座などのより安全な資産に投資することで、より適切に機能します。.
アカウントの種類を学ぶ
- IRA: 個人年金口座（IRA）は、いくつかの有意義な税制上の利点を提供しながら、退職のために貯蓄することを可能にする口座です。 IRAに寄付されたお金は非課税で成長することが許可され、途中で税金を支払った場合よりも高い収益で合成することができます。あなたは税引き前の資金を寄付します。これは今日の税額の引き下げにつながる可能性があります。引き出しは59歳半から開始できます。その時点で、持ち帰ったお金に税金を支払うことになります。.
- ロスIRA: 従来のIRAと似ていますが、RothIRAにはいくつかの重要な違いがあります。 Roth IRAに寄付されたお金は、税金が支払われた後に行われるため、即時の税制上のメリットはありません。しかし、59歳半から引き出しが始まると、税金はかかりません。 Roth IRAは、この大きな税制上の利点があるため、退職のために貯蓄するのに最適な車両の1つです。 Rothと従来のIRAの両方からの早期撤退には、通常10％のペナルティが伴うことに注意してください.
- 401（k): 401（k）は、最も人気のある職場の退職プランの1つです。このプランでは、従業員と雇用主は、収入の一部を退職のために投資するために取っておくことを許可しています。多くの雇用主は、従業員が一定額まで貢献するものと一致させることを提案しています。この試合は、雇用主からの無料のお金のようなものなので、活用することが重要です。寄付は非課税で成長することが許可されていますが、通常62歳または63歳で始まる引き出しには課税されます.
- 仲介: 証券口座では、株式、債券、ETFなどの証券に投資できます。証券会社の口座は課税対象です。つまり、このタイプの口座で実現した利益に対してキャピタルゲイン税を支払うことになります。 401（k）やIRAなどの口座を通じてすでに退職後の貯蓄を最大化している場合は、証券口座が長期的に富を築くための追加の方法になる可能性があります。多くのオンラインブローカーは無料の取引手数料を提供しており、いつでもペナルティなしでお金にアクセスできます.
これらは最も人気のあるタイプのアカウントのほんの一部ですが、他にも知っておくべきことがあります.
ミレニアル世代に最適な投資
- 株式: ミレニアル世代の場合、ほとんどの投資目標は引退などの長期目標であり、株式などの長期資産を所有することで最もよく達成されます。株式はビジネスの部分的な所有権であり、時間の経過とともに、株式は基礎となるビジネスのパフォーマンスと同じように機能します。株式を個別に購入するか、ETFや投資信託を通じて投資することができます。.
- インデックスファンド: インデックスファンドは、S＆P500やダウジョーンズ工業株平均などのインデックスのパフォーマンスと一致することを目指すミューチュアルファンドまたはETFです。インデックスファンドは、株式、債券、さらには不動産への投資にも使用できます。インデックスファンドは受動的に管理されているため、通常はコストが非常に低く、投資家に多くの利益をもたらします。インデックスファンドは、投資家が手数料をほとんどまたはまったく支払わずに、幅広い分散ポートフォリオを構築するための優れた方法です。.
- ETF: 上場投資信託（ETF）は、証券のバスケットを保有するタイプのファンドですが、株式と同様に1日中取引されます。株式ETF、債券ETF、コモディティETF、その他数え切れないほどの投資を行うことができます。多くのETFはパッシブであり、S＆P500やラッセル2000などのインデックスを追跡します。ETFは、投資する資金があまりない場合でも、分散ポートフォリオを構築するための優れた方法です。ミューチュアルファンドとは異なり、ETFには通常最低投資額がありません.
- ミューチュアルファンド: 投資信託は、株式や債券などの証券のグループに投資された投資家からの資金のプールです。ファンドへの投資は、ファンド全体が投資されるのと同じ方法で投資されるため、ファンドの資産の5％がマイクロソフトにある場合、投資の資産の5％もマイクロソフトに投資されます。 ETFとは異なり、投資信託は1日1回のみ取引され、投資家はNAVの終値または純資産価値で取引されます。投資信託は、ブローカーまたはファンド会社自体を通じて購入でき、通常、最低投資額は数千ドルです。ファンドのリターンは、ファンドが投資されている原資産のリターンと同じくらい良いことに注意することが重要です。相互ファンドとETFは投資の手段ですが、リターンは株式や債券などの資産によって決定されます。 、ファンドは保持します.
