貯蓄と投資はどちらも健全な財務基盤を構築するための重要な概念ですが、同じものではありません。どちらもあなたがより快適な経済的未来を達成するのに役立ちますが、消費者は違いと、いつ節約するのが最善で、いつ投資するのが最善であるかを知る必要があります。
貯蓄と投資の最大の違いは、とられるリスクのレベルです。通常、貯蓄すると収益は低くなりますが、実質的にリスクはありません。対照的に、投資することでより高いリターンを得る機会が得られますが、そうするために損失のリスクを負います。
2つの主な違いは次のとおりです。長期的な富を築くためにこれらの戦略の両方が必要な理由。
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貯蓄と投資の説明
貯蓄は、将来の費用や必要性のためにお金を片付ける行為です。あなたがお金を節約することを選ぶとき、あなたはおそらくすぐに使うために、比較的早く現金を利用できるようにしたいです。ただし、貯蓄は長期的な目標にも使用できます。特に、将来の適切なタイミングで確実にお金を稼ぎたい場合はそうです。
セーバーは通常、リスクの低い銀行口座にお金を預けます。収益を最大化しようとしている人は、見つけることができる最高の年利（APY）普通預金口座を選択する必要があります（最小残高要件を満たすことができる限り）。
投資は、より多くのリスクを引き受けることと引き換えに、より高いリターンを達成しようとしていることを除いて、将来のためにお金を片付けているという点で貯蓄に似ています。典型的な投資には、株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）が含まれます。投資ブローカーまたはブローカーアカウントを使用してそれらを売買します。
あなたがお金を投資することを考えているなら、少なくとも5年間は資金を投資に保つことを計画すべきです。投資は短期間に非常に不安定になる可能性があり、損失のリスクがあります。したがって、特に1、2年以内にすぐには必要のないお金だけを投資することが重要です。
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貯蓄と投資はどのように似ていますか?
上の説明からわかるように、貯蓄と投資にはさまざまな機能がありますが、共通の目標が1つあります。どちらも、お金を貯めるのに役立つ戦略です。
“何よりもまず、どちらも将来の理由でお金を片付ける必要があります」と、財務の専門家でRetireInspiredの著者であるChris Hoganは述べています。
どちらも金融機関の専門口座を使ってお金を貯めています。貯蓄者にとって、それはシティバンクなどの銀行や信用組合に口座を開設することを意味します。投資家にとって、それは独立したブローカーに口座を開設することを意味しますが、今では多くの銀行にもブローカー部門があります。人気のある投資仲介業者には、Charles Schwab、Fidelity、TD Ameritradeのほか、E-Tradeなどのオンラインオプションがあります。
貯蓄者と投資家はどちらも、お金を節約することの重要性を認識しています。投資家は、長期投資の大きな変動を耐える前に、緊急費用やその他の予期しない費用をカバーするのに十分な資金を銀行口座に持っている必要があります。
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ホーガンが説明するように、投資はあなたが放っておくことを計画しているお金です。”
貯蓄と投資はどのように異なりますか?
“「節約と投資」という言葉を使うと、人々（実際には90〜数パーセントの人々）はまったく同じことだと思います」と、CFPで金融サービス組織であるTIAAのチーフファイナンシャルプランニングストラテジストであるDan Keadyは述べています。
2つの取り組みにはいくつかの類似点がありますが、貯蓄と投資はほとんどの点で異なります。そして、それは各アカウントの資産の種類から始まります。
貯蓄について考えるときは、普通預金口座、マネーマーケット、CDなどの銀行商品、または譲渡性預金について考えてください。そして、投資について考えるとき、株式、ETF、債券、投資信託について考えてください、とキーディは言います。
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節約の長所と短所
あなたが苦労して稼いだお金を節約しなければならない理由はたくさんあります。一つには、それは通常あなたの最も安全な賭けであり、途中で現金を失うことを避けるための最良の方法です。また、簡単に行うことができ、必要なときにすぐに資金にアクセスできます。
全体として、節約にはこれらの利点があります:
- 普通預金口座は、あなたがあなたの残高でどれだけの利息を稼ぐかを前もって教えてくれます。
- 連邦預金保険公社は最大250,000ドルの銀行口座を保証しているため、収益は低くなりますが、普通預金口座を使用してもお金を失うことはありません。
- 銀行の商品は一般的に非常に流動的です。つまり、満期日より前にCDにアクセスしたい場合はペナルティが発生する可能性がありますが、必要なときにすぐにお金を受け取ることができます。
- 最小限の料金があります。FDICが保証する銀行の普通預金口座が価値を失う可能性がある唯一の方法は、維持費またはレギュレーションD違反手数料（1か月に普通預金口座から6つ以上の取引が行われる場合）です。
- 貯蓄は一般的に簡単で行いやすいです。通常、初期費用や学習曲線はありません。
その特典にもかかわらず、貯蓄には次のようないくつかの欠点があります:
- 収益は低く、投資することでより多くの収入を得ることができることを意味します（ただし、保証はありません）。
- 収益が低いため、インフレがあなたのお金を食いつぶすので、時間の経過とともに購買力を失う可能性があります。
投資の長所と短所
貯蓄は投資よりも間違いなく安全ですが、長期的には最も多くの富が蓄積されることはありません。
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ここにあなたの現金を投資することがもたらす利点のほんの一部があります:
- 株式などの投資商品は、普通預金口座やCDよりもはるかに高いリターンを得ることができます。時が経つにつれて、スタンダード＆プアーズの500株価指数（S＆P 500）は、毎年約10％のリターンを示していますが、リターンはどの年でも大きく変動する可能性があります。
- 投資商品は一般的に非常に流動的です。株式、債券、ETFは、ほぼすべての平日に簡単に現金に変換できます。
- 幅広く分散された株式のコレクションを所有している場合、長期間にわたってインフレを簡単に打ち負かし、購買力を高める可能性があります。現在、連邦準備制度が使用する目標インフレ率は2パーセントです。収益がインフレ率を下回っている場合は、時間の経過とともに購買力が失われます。
より高いリターンの可能性はありますが、投資には次のようなかなりの欠点があります:
- 収益は保証されておらず、資産の価値が変動するため、少なくとも短期的にはお金を失う可能性が高くなります。
- 販売時期や経済全体の健全性によっては、最初に投資したものを取り戻せない場合があります。
- 短期的な下降気流を乗り切ることができるように、少なくとも5年間は投資口座にお金を預けておきたいと思うでしょう。一般的に、できるだけ長く投資を保持したいと思うでしょう—それはそれらにアクセスしないことを意味します。
- 投資は複雑になる可能性があるため、投資方法を自分で学ぶ時間とスキルセットがない限り、専門家の助けが必要になるかもしれません。
- 証券会社の口座では手数料が高くなる可能性があります。最近では多くのブローカーが無料取引を提供していますが、株式や資金を取引するためにお金を払わなければならない場合があります。また、専門家に資金管理のために支払う必要があるかもしれません。
つまり、どちらが優れているか–節約または投資?
貯蓄も投資もすべての状況で良いわけではなく、正しい選択は実際にあなたの現在の財政状態に依存します。
ただし、一般的には、これら2つの経験則に従う必要があります:
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- 1年程度以内にお金が必要な場合、またはその資金を緊急資金として使用したい場合は、普通預金口座またはCDが最善の策です。
- 今後5年以上お金を必要とせず、資本の損失に耐えることができる場合は、おそらくお金を投資する必要があります。
実際の例は、これを説明するための最良の方法です、とキーディは言います。たとえば、数か月以内に子供の大学の授業料を支払うことは、普通預金口座、マネーマーケット口座、または短期CD（または必要なときに成熟しそうなCD）の節約になるはずです。
“そうでなければ、人々は「そうですね、私には1年あり、家か何かを購入しているので、株式市場に投資すべきかもしれません」と考えるでしょう」とキーディは言います。 「それは、貯蓄とは対照的に、その時点で本当にギャンブルです。」
そして、それは緊急資金についても同じです。緊急資金は決して投資されるべきではなく、むしろ貯蓄に保たれるべきです。
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“したがって、病気や失業などが発生した場合でも、借金に頼る必要はありません」とホーガン氏は言います。 「あなたはあなたと人生の間のクッションになるために意図的に取っておいたお金を持っています。」
そして、いつより良い投資をするのか?
投資は長期的なお金、つまりあなたがより積極的に成長させようとしているお金にとってより良いものです。リスク許容度に応じて、株式市場、上場投資信託、または投資信託への投資は、投資を検討している人にとっての選択肢となる可能性があります。
あなたが投資にあなたのお金をより長く保つことができるとき、あなたはあなた自身に金融市場の避けられない浮き沈みを乗り切るためのより多くの時間を与えます。したがって、投資は、長い期間（理想的には何年も）があり、すぐにお金にアクセスする必要がない場合に最適な選択です。
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“ですから、もし誰かが投資を始めたのなら、私は彼らに成長株ミューチュアルファンドをあなたの足を踏み入れるための素晴らしいスターターの方法として本当に見ることを勧めます」とホーガンは言います。 「そして、何が起こっているのか、そしてお金がどのように成長するのかを本当に理解し始めます。」
投資は複雑になる可能性がありますが、始めるには簡単な方法があります。最初のステップは、投資について、そしてそれがあなたの経済的将来にとって正しいステップである理由を学ぶことです。
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