時間軸の定義
時間軸は、投資家としてのリスク許容度やリスクキャパシティを評価する方法です。時間軸は、その核となる重要な質問に対する答えを提供するものです。このお金はいつ必要ですか？?
時間軸の例
誰もが共有する投資目標のひとつに、ゆとりある老後があります。通常の定年は67歳ですが、少し早めの65歳でリタイアしたいとしましょう。2021年に30歳であれば、今から2056年までの35年間が時間軸となります。キャリアの早い段階では、成長を加速させるために投資でより大きなリスクを受け入れ、2056年に退職するのに十分な安心感を得ることが必要でしょう.
しかし、リタイアメントを考えるとき、もう一つの時間軸を考える必要があることを認識することが重要です。リタイアした日にすべてのお金が必要なわけではありません。健康状態や長寿の家系にもよりますが、あと30年ぐらいはお金が必要かもしれません。.
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一般的なタイムホライゾンの一覧
お金には複数の目的があるため、さまざまな投資の時間軸を一度に考えることになります。新車購入に向けた取り組みから、別荘購入の計画まで、カレンダーを意識してそれぞれの目標を評価する必要があります。以下は、一般的な3つのタイムホライズンです。.
短期的な時間軸
短期的な時間軸とは、すぐに利用する必要があるお金のことを指します。超短期資金の例としては、高利回りの普通預金口座やマネーマーケット口座に蓄えておく緊急資金が挙げられます。もし明日、予期せぬ最悪の事態が発生した場合、その費用を賄うためにすぐにお金が必要になります。その他の経済的ニーズは、短期的視野のカテゴリーに当てはまりますが、少し遠い視野です。例えば、家を建てるための頭金を貯めている場合、賃貸アパートの契約が切れる11カ月前までに目標額を達成することを目標にするかもしれません。資産価値が下がるのは困るが、少しでも増えれば助かる。短期間の譲渡性預金に預けて、金利の上昇を利用するのもよいでしょう。.
中期的な時間軸
中期的な時間軸に何が当てはまるかは、目的の捉え方によって異なりますが、5年から10年先までの時間軸が多いようです。例えば、10歳の子供のために大学資金を貯めるのであれば、8年後には学費のための資金を引き出し始める必要があります。これより長い期間であれば、ある程度のリスクを受け入れることができますが、大きな損失にさらされないような投資先を組み合わせることができるでしょう。例えば、株式とリスクの低い債券に分散投資するとか。.
長期的な時間軸
現在からさらに先の大きな目標を考えるとき、あなたは長期的な時間軸で行動していることになります。若い投資家にとって、退職は長期的視野の最も分かりやすい例です。20代、30代であれば、これから何十年も仕事をすることになります。時間が長ければ長いほど、投資ポートフォリオの損失リスクに対処する余裕が生まれます.
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なぜ時間軸を理解することが重要なのか
時間軸を知ることは、自分の目標に合った投資戦略を立案するために必要不可欠です。時間軸は、投資のリターンと投資に対するリターンという、非常に重要な違いを決定づけます。時間軸が短いと、焦点はそのリターンに傾き、初期投資額を確実に取り戻したいと思うようになります。例えば、来年お金が必要だとわかっている場合、お金を増やす時間はあまりありませんし、失うリスクを負う余裕もありません。.
しかし、時間軸が長ければ、一般的なROIの定義である「資金に対するリターン」について考えることになる。時間の余裕があれば、より高いリターンを追求するために、より多くのボラティリティを我慢することができる。.
投資のタイムホライズンの決め方
投資のタイムホライズンを理解することは、その資金がいつ必要になるかを判断することから始まります。.
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時間軸が変われば、投資配分も変わることを忘れないでください。資金を必要とする時期がカレンダー上で近くなれば、より保守的なアプローチを採用する必要があります。例えば、25歳のとき、あなたの退職は長期的な視野で行われます。60歳になると、退職後の最初の数年間に引き出す必要のあるお金は、短期的な視野で見ることになります。このような場合、成長にはあまり関心が向かなくなり、損失を回避することに関心が向くようになります。.
