価格は上昇しています—そして専門家でさえ彼らがいつ減速するか正確にはわかりません.
ほとんどの場合、2021年の価格は40年で最も速いペースで上昇しました。これは、消費者が購入する典型的な商品やサービスのバスケットでどれだけの価格が上昇しているかを追跡する、商務省と労働省の両方のインフレ指数によるものです。.
平均的なアメリカ人にとって、「インフレ」について言及するだけでパニックを引き起こす可能性があります。それは、経済の停滞、物価の上昇、そして生活費に追いつかない収入の心配を呼び起こします。.
それでも、価格の上昇は異常なことではなく、専門家は、毎年着実に値上がりする必要があると述べています。これは、健全で成長している経済の兆候です。一方、今年は、パンデミックからの景気回復と前例のない金融および財政刺激策のおかげで、インフレ率はすでに高くなると予想されていました。.
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しかし、財布を傷つけるようなインフレは、価格が全面的に年々上昇するときに発生します。連邦準備制度理事会は、価格の上昇が雇用と経済成長の両方にとって脅威であるという警鐘を鳴らしています。最新の予測によると、政策立案者は、インフレを抑制できるように、少なくとも2023年の利上げに取り組んでいますが、インフレ率の上昇は少なくともあと3年になると予想しています。.
インフレ環境の明確な勝者と敗者について知っておくべきことは次のとおりです.
高インフレ時の勝者
1.固定金利の住宅ローン保有者
オレゴン大学の引退した経済学教授であるマーク・トーマ氏は、住宅ローンのような多額の固定金利の債務を抱えている人は誰でも、より高いインフレの恩恵を受けると述べています。これらの金利は、ローンの存続期間中は固定されます。つまり、インフレによって低下したり流れたりすることはありません。住宅は時間の経過とともに資産を評価すると見なされることを考えると、住宅所有権もインフレに対する自然なヘッジになる可能性があります.
“彼らは切り下げられたドルで返済するだろう」とトーマは言い、固定金利の住宅ローン保有者に言及している.
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不動産所有者はまた、インフレ率の高い時期に家賃の上昇にさらされることはありません.
2.株主
商品の価格を上げるのと同じ要因が企業の価値も上げるので、株主はインフレからある程度の保護を受けます。一方、企業はインフレから収益性を保護するために価格を引き上げることができますが、小売店や飲食店などの一部の企業は利益率が低くなっています.
理論的には、株式の価値はインフレに直接比例して変化します。すべての価格と賃金を2倍にすると、基本的には利益が2倍になり、株式の価値が2倍になります。.
3.コモディティ投資家
商品価格はインフレ率を厳密に追跡します。金などの貯蔵可能な商品を購入することは、インフレに対する良いヘッジになる可能性があります.
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一部の投資家は、特に資産が過去数年間で急増したことを考慮して、ビットコインなどの暗号通貨をデジタル形式の金と比較しました.
ただし、専門家はこの問題について意見が分かれています。バンクオブアメリカのアナリスト、フランシスコブランシュによる3月の分析によると、ビットコインのインフレヘッジとしての実績はまだ見られておらず、急速な価格上昇は需要と供給を反映している。.
インフレの多くの敗者
1.セーバー
インフレが急速に上昇している経済では、金利が追いつくことはめったになく、貯蓄者の苦労して稼いだドルは徐々に購買力を失います.
満期を短くして、インフレが解消されるにつれて、より高いレートで再投資できるようにします。インフレがあなたを追い越すのを見るためだけに、低い収益率で長期的にロックされたくはありません.
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2.退職者
高いインフレ率はしばしば賃金の上昇を意味しますが、それは引退した人々には利益をもたらしません。彼らの引退金のポットはすでに修正されています。現金や債券などの債券投資へのエクスポージャーが多すぎる場合、価格圧力は退職者の財布にさらに害を及ぼす可能性があります.
“より高いインフレはあなたが持っている貯蓄の価値を侵食します」と彼は言います。 「インフレが上昇すると、金利が維持できるよりもはるかに速く加速する傾向があるため、既存の貯蓄だけでなく、退職者などの利子収入や投資収入に依存している人の購買力が低下します。.”
3.長期債への投資家
高インフレ環境では、「より多くの問題が発生するのは債券側です」とトーマ氏は言います。 「たとえば、クーポン債の支払いで生活している場合、インフレが発生すると負けることになります。.”
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債券投資家は、短期債と物価連動債を優先することでインフレをヘッジすることができます.
4.アジャスタブルレートの住宅ローン保有者
住宅ローンの利率が固定されていない住宅所有者は、通常、経済のインフレが拡大するにつれて借入コストが定期的に上昇し、支払いが増えて手頃な価格が低下するのを目にします。.
5.クレジットカードの借り手
ほとんどのクレジットカードには、プライムレートなどの主要なインデックスに関連付けられた変動金利があります。つまり、カード所有者はインフレ環境で急速に上昇するレートとより高い支払いを経験します.
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6.初めての住宅購入者
高いインフレ率の真っ只中に最初の家のために貯蓄しようとしている人々は、住宅価格の急上昇、住宅ローンの金利の上昇、頭金のために預けたお金の価値の絶え間ない下落に直面しています。.
結論：より高いインフレは経済を傷つける可能性があります
消費者と投資家はインフレから身を隠す場所が多くないため、経済に悲惨な結果をもたらす可能性があります。消費者が財布に持っているドルは、以前ほど多くを購入することができません。つまり、多くの人々は、特に高値に対抗するための昇給がない場合、支出を引き下げることを決定する可能性があります。それは需要を抑制し、ビジネスの収益性と雇用を脅かす可能性があります.
1970年代と1980年代に起こったこととは異なり、FRBは金利を引き上げることによって介入を余儀なくされる可能性もあります。借入コストが高くなると、成長する経済に不可欠な新しいビジネスや住宅への融資にかかる費用が高くなります。.
米国の歴史の力強い成長の時期を見ると、その間、1つの定数は非常に穏やかなインフレ率でした。.
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