뮤추얼 펀드는 특히 고용주가 후원하는 401(k) 계획 및 자기 주도형 IRA의 일환으로 주식 및 채권 시장에 투자하는 가장 인기 있는 방법 중 하나입니다. 뮤추얼 펀드를 사용하면 종종 저렴한 비용으로 단 하나의 펀드에서 다양한 자산 컬렉션을 구입할 수 있습니다. 따라서 다양한 포트폴리오를 빠르고 쉽고 저렴하게 만들 수 있습니다.
그러나 말 그대로 수천 개의 가용 펀드가 있는데 포트폴리오에 가장 적합한 펀드를 어떻게 찾습니까? 아래에서 우리는 Morningstar 연구를 기반으로 한 최고의 뮤추얼 펀드를 강조했습니다.
최고 실적의 저비용 뮤추얼 펀드
우리는 다음 기준에 따라 상위 펀드를 선택했으며 일반 투자자가 투자할 수 있는 펀드만 포함했습니다(즉, 최소 투자액이 500만 달러인 펀드 제외).):
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- Morningstar에 따르면 품질에 대한 5성급 미국 주식 펀드
- 비용 절감을 위해 판매 부하(즉, 수수료) 없음
- 역사적으로 연평균 약 10%의 수익률을 기록한 Standard & Poor's 500보다 5년 더 나은 성과
- 지속적인 비용을 최소화하기 위해 0.5% 미만의 비용 비율
- 운용사가 5년 이상 운용하여 안정성을 확보한 펀드
- 그런 다음 연도별 최고 실적을 기준으로 결과를 정렬했습니다.
다음은 2021년 12월 31일 현재 실적 데이터가 포함된 최고의 뮤추얼 펀드입니다.
Schwab Fundamental 미국 대기업 인덱스 펀드(SFLNX)
이 펀드는 대규모 상장 기업에 투자하고 Russell RAFI US Large Company Index의 총 수익을 추적합니다.
- 2021년 실적: 31.6%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 15.0%
- 비용 비율: 0.25%
Voya Russell 대형주 성장 인덱스 펀드(IRLNX)
이 인덱스 펀드는 대형주를 포함하는 Russell Top 200 Growth 지수의 성과를 추적합니다.
- 2021년 실적: 31.4%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 26.3%
- 비용 비율: 0.43%
Vanguard Windsor II 펀드 투자자 주식(VWNFX)
이 펀드는 가치가 있는 대형 상장 기업에 투자합니다.
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- 2021년 실적: 29.2%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 15.3%
- 비용 비율: 0.34%
피델리티 500 인덱스 펀드(FXAIX)
이 펀드는 대규모 상장 기업에 투자하며 S&P 500 인덱스 펀드와 매우 유사할 수 있습니다.
- 2021년 실적: 29.0%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 18.5%
- 비용 비율: 0.015%
Shelton NASDAQ-100 지수 다이렉트(NASDX)
이 펀드는 Nasdaq-100 지수의 성과를 복제하려고 합니다.
- 2021년 실적: 28.2%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 27.9%
- 비용 비율: 0.50%
장기적으로 최고의 뮤추얼 펀드
이전과 동일한 기준을 사용하여 10년 간의 실적이 우수한 펀드를 선별했습니다. 다음은 2021년 12월 31일 현재 실적 데이터가 포함된 최고의 뮤추얼 펀드입니다.
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Shelton NASDAQ-100 지수 다이렉트(NASDX)
이 펀드는 Nasdaq-100 지수의 성과를 복제하려고 합니다.
- 2021년 실적: 28.2%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 27.9%
- 과거 실적(10년 이상 연간): 22.6%
- 비용 비율: 0.50%
피델리티 나스닥 종합 지수(FNCMX)
이 인덱스 펀드는 3,000개 이상의 주식을 포함하는 전체 나스닥 증권 거래소의 성과를 추적합니다.
- 2021년 실적: 23.0%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 24.9%
- 과거 실적(10년 이상 연간): 20.8%
- 비용 비율: 0.29%
Voya Russell 대형주 성장 인덱스 펀드(IRLNX)
이 인덱스 펀드는 대형주를 포함하는 Russell Top 200 Growth 지수의 성과를 추적합니다.
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- 2021년 실적: 31.4%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 26.3%
- 과거 실적(10년 이상 연간): 20.2%
- 비용 비율: 0.43%
하트포드 코어 에퀴티 R5(HGITX)
이 펀드는 주로 성장 중심의 가치가 있는 대형 상장 기업에 투자합니다.
- 2021년 실적: 24.5%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 18.8%
- 과거 실적(10년 이상 연간): 17.3%
- 비용 비율: 0.48%
Voya Russell 대형주 지수 포트폴리오(IIRLX)
펀드는 Russell Top 200 Index의 총 수익률에 해당하는 수익률을 목표로 합니다.
- 2021년 실적: 27.9%
- 과거 실적(5년 이상 연간): 19.4%
- 과거 실적(10년 이상 연간): 16.8%
- 비용 비율: 0.36%
뮤추얼 펀드를 통해 투자에 활력을 불어넣는 방법
뮤추얼 펀드 소유의 주요 이점 중 하나는 상대적으로 낮은 투자 금액과 수수료로 제공할 수 있는 분산입니다. 몇 천 달러만 투자하면 뮤추얼 펀드를 통해 다양한 산업에 걸쳐 수백 개의 회사 지분을 얻을 수 있어 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있습니다.
궁극적으로 뮤추얼 펀드의 기초 증권이 잘 작동하면 뮤추얼 펀드에서 돈을 벌게 됩니다. 주식 뮤추얼 펀드의 경우 펀드 투자자로서 이익을 얻으려면 펀드에 보유된 주식의 가치를 평가해야 합니다. 해당 회사가 배당금을 지급할 때도 혜택을 받을 수 있습니다.
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포트폴리오에 가장 적합한 뮤추얼 펀드를 선택하는 방법
귀하에게 가장 적합한 뮤추얼 펀드를 선택하는 것은 귀하가 필요로 하는 것, 특히 귀하의 위험 허용 범위와 기간에 따라 크게 달라집니다. 그러나 그것은 또한 당신이 당신의 포트폴리오에 이미 가지고 있는 다른 것에 달려 있습니다. 다음은 귀하에게 가장 적합한 뮤추얼 펀드를 찾을 때 고려해야 할 몇 가지 주요 질문입니다.:
- 언제 돈을 사용할 계획입니까? 기간이 길수록 더 많은 위험을 감수할 수 있으므로 주식형 펀드가 더 적절한 투자가 될 수 있습니다. 향후 1~2년 안에 돈이 필요하다면 채권이나 단기 자금 시장 펀드로 위험을 줄이는 것이 좋습니다.
- 일시적인 손실을 견디고 버틸 수 있습니까? 장기적으로 투자 계획을 고수할 수 있다면 주식형 펀드가 더 나은 투자가 될 것입니다.
- 포트폴리오에 특정 공백이 있습니까? 포트폴리오에 더 큰 균형이 필요할 수 있습니다. 채권 펀드에 많이 할당되어 있고 수익 균형을 맞추기 위해 일부 주식이 필요합니까, 아니면 그 반대의 경우도 마찬가지입니까? 해외 주식이 아닌 미국 기반 투자에만 투자하고 있습니까?
귀하에게 가장 적합한 뮤추얼 펀드를 평가할 수 있도록 귀하의 포트폴리오와 재정 상황을 아는 것이 중요합니다. 그러나 마음에 드는 펀드 유형을 찾은 경우에도 몇 가지 측면에서 어떤 펀드가 더 나은지 평가하고 싶을 것입니다.
스스로에게 다음 질문을 해보세요:
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- 펀드의 장기 실적은 무엇입니까? 5년 또는 10년에 걸친 더 높은 성과의 장기 기록이 낮은 기록보다 낫습니다. 펀드의 장기 기록은 펀드가 미래에 얼마나 잘 수행할 수 있는지에 대한 가장 좋은 척도입니다.
- 펀드는 최근 1~2년 동안만 잘 운영되었습니까? 최근에야 초과 성과를 보인 펀드는 결국 장기 기록으로 되돌아갈 수 있습니다. 투자자들은 종종 뜨거운 성과를 쫓다가 결국 고점에서 매수하고 거의 필연적으로 저가로 매도하게 됩니다.
- 펀드는 투자에 대해 얼마를 청구합니까? 판매 부하가 있습니까? 판매 부하를 피하기는 쉽지만 거의 모든 뮤추얼 펀드는 펀드의 지속적인 비용을 충당하고 이익을 창출하기 위해 비용 비율을 부과합니다.
일부 펀드(예: 인덱스 펀드)는 말 그대로 다른 유사한 펀드와 동일한 주식이나 채권에 투자합니다. 따라서 검색을 통해 더 낮은 비용으로 동일한 "제품"을 찾을 수 있습니다. 예를 들어, Standard & Poor's 500 지수를 기반으로 하는 펀드는 다른 펀드와 실질적으로 동일한 자산을 보유하므로 실제 비교 기준은 펀드의 수수료입니다. 옛 투자자의 말처럼 “수수료는 확실하지만 수익률은 그렇지 않다.”
뮤추얼 펀드의 종류
뮤추얼 펀드는 다양한 유형이 있으며 보유 투자 유형(주식 펀드, 채권 펀드, MMF, 균형 펀드 및 목표일 펀드)에 따라 분류됩니다.
주식 뮤추얼 펀드
주식 뮤추얼 펀드는 주식을 독점적으로 소유하므로 다른 유형의 뮤추얼 펀드보다 전체 수익률은 더 높고 전체 수익률은 더 낮은 변동성을 가질 수 있습니다. 주식 뮤추얼 펀드 중에는 가장 인기 있는 인덱스 펀드 중 일부가 포함되어 있으며, 이 펀드는 미국 최고의 기업으로 구성된 Standard & Poor's 500 지수를 기반으로 합니다. 여기에서 성장주, 가치주 또는 이 둘의 조합에 중점을 둔 펀드로 더 나눌 수 있습니다.
채권 뮤추얼 펀드
채권 뮤추얼 펀드는 채권을 독점적으로 소유하므로 일반적으로 주식 펀드보다 변동성이 낮습니다. 그러나 그들은 또한 시간이 지남에 따라 주식 기반 거래보다 더 낮은 수익을 제공할 가능성이 있습니다.
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머니마켓 뮤추얼 펀드
이러한 뮤추얼 펀드는 현금 및 초단기 부채와 같은 안전한 증권을 보유하고 있어 일반적으로 주식 또는 채권 기반 뮤추얼 펀드보다 안전하지만 수익률도 낮습니다. 즉, 은행의 FDIC 지원 머니 마켓 계좌와 달리 머니 마켓 뮤추얼 펀드는 원금을 잃을 수 있습니다.
균형 뮤추얼 펀드
이러한 뮤추얼 펀드는 주식, 채권 및 단기 금융 시장 상품에 투자할 수 있으며 일반적으로 낮은 전체 수익에 대한 대가로 낮은 변동성을 제공할 수 있습니다. 각 유형의 자산 유형에 할당되는 금액은 펀드의 투자 운용사와 수익률에 대한 기대치에 따라 다릅니다.
목표일 뮤추얼펀드
목표일 뮤추얼 펀드는 401(k) 계정에서 인기가 있으며 일반적으로 주식, 채권 및 단기 금융 상품에 투자합니다. 투자자는 자신의 자금에 접근할 때(예: 은퇴 시)를 선택한 다음 목표 날짜 펀드가 해당 기간에 적합한 투자를 선택하여 투자자가 목표 날짜에 가까워짐에 따라 위험을 줄입니다. 일반적으로 이는 펀드가 시간이 지남에 따라 고위험(그러나 고수익) 주식에서 저위험 채권으로 투자를 전환함을 의미합니다.
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뮤추얼 펀드의 대안
- ETF: 상장지수펀드(ETF)는 뮤추얼펀드와 매우 유사하지만 주식처럼 거래됩니다. 당신은 여전히 증권 바구니를 보유하는 펀드를 구매하여 분산화할 수 있지만 거래일 내내 해당 펀드를 구매할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 하루가 끝날 때 계산되는 순 자산 가치(NAV)로만 사고 팔 수 있습니다. ETF는 일반적으로 수천 달러의 최소 투자가 필요한 뮤추얼 펀드보다 적은 투자로도 구매할 수 있습니다.
- 개별 주식: 개별 주식 바구니를 직접 구매할 수도 있지만, 이를 위해서는 뮤추얼 펀드에 투자하는 데 필요한 것 이상의 상당한 투자가 필요할 수 있습니다. 일부 주식을 사용하여 포트폴리오를 구축할 수는 있지만 의미 있는 투자 없이는 뮤추얼 펀드가 제공하는 포트폴리오의 폭을 맞추기 어려울 수 있습니다. 또한 성공적인 투자를 위해 구매하려는 각 회사를 조사하고 재무 및 경쟁 위치를 이해해야 합니다. 개별 주식의 포트폴리오를 구축할 수 있다면 이를 모니터링하고 포지션이 마음에 들지 않는 수준으로 늘어나거나 줄어들지 않는지 확인해야 합니다.
- 고수익 저축예금: 머니 마켓 뮤추얼 펀드의 대안을 찾고 있다면 고수익 저축 계좌가 좋은 선택이 될 것입니다. 일반적으로 전통적인 당좌 또는 저축 계좌에서 사용할 수 있는 것 이상의 이자를 받게 되며 귀하의 계좌가 FDIC 보험 기관에 있는 한 귀하의 돈은 은행당 예금자당 최대 $250,000까지 안전합니다.
