단기적으로 돈을 투자하려는 경우 멀지 않은 미래에 현금에 액세스해야 하기 전에 현금을 안전하게 보관할 수 있는 장소를 찾고 있을 것입니다. 변동성이 큰 시장과 경기 침체로 인해 코로나바이러스 위기가 지속되면서 많은 투자자들이 현금을 보유하게 되었습니다. 그리고 경제가 급등하는 인플레이션을 억제하기 위해 노력하는 2024년이 시작됨에 따라 상황은 여전히 불확실합니다.
단기적으로 돈을 투자하려는 경우 멀지 않은 미래에 현금에 액세스해야 하기 전에 현금을 안전하게 보관할 수 있는 장소를 찾고 있을 것입니다. 단기 투자는 위험을 최소화하지만 최상의 장기 투자에서 얻을 수 있는 잠재적으로 더 높은 수익을 희생합니다.
결과적으로 잠재적으로 위험한 투자에 돈을 낭비하는 대신 필요할 때 현금을 확보할 수 있습니다. 따라서 투자자들이 단기투자에서 가장 중요하게 봐야 할 것은 안전입니다.
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단기투자란 무엇인가?
단기 투자를 하는 경우 일정 시간에 자금이 있어야 하기 때문에 하는 경우가 많습니다. 예를 들어 집이나 결혼식에 대한 계약금을 위해 저축하는 경우 돈이 준비되어 있어야 합니다. 단기 투자는 3년 미만의 기간 동안 하는 것입니다.
최소 3년에서 5년(더 길면 더 좋음)보다 더 긴 시간 범위가 있는 경우 주식과 같은 투자를 볼 수 있습니다. 주식은 훨씬 더 높은 수익을 올릴 수 있는 가능성을 제공합니다. 주식 시장은 역사적으로 오랜 기간 동안 매년 평균 10%씩 상승했지만 상당히 변동성이 큰 것으로 나타났습니다. 따라서 더 긴 시간 범위는 주식 시장의 기복을 극복할 수 있는 능력을 제공합니다.
단기 투자: 안전하지만 낮은 수익률
단기 투자의 안전성에는 대가가 따릅니다. 단기 투자에서는 장기 투자만큼 많은 수익을 올릴 수 없을 것입니다. 단기 투자의 경우 특정 유형의 투자로 제한되며 주식 및 주식 펀드와 같은 더 위험한 자산을 사지 않아야 합니다. (하지만 장기적으로 투자할 수 있다면 주식을 사는 방법은 다음과 같다.)
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그러나 단기 투자에는 몇 가지 장점이 있습니다. 그들은 종종 유동성이 높기 때문에 필요할 때마다 돈을 얻을 수 있습니다. 또한 장기 투자에 비해 위험이 낮은 경향이 있으므로 단점이 제한적이거나 아예 없을 수도 있습니다.
다음은 2024년 최고의 단기 투자입니다.:
개요: 2024년 최고의 단기 투자
다음은 여전히 일부 수익을 제공할 수 있는 최고의 단기 투자입니다.
1. 고수익 저축예금
은행이나 신용 조합의 고수익 예금 계좌는 일반적으로 예금에 대한 이자가 거의 없는 당좌 예금 계좌에 현금을 보관하는 것보다 좋은 대안입니다. 은행은 정기적으로 예금 계좌에 이자를 지급합니다.
저축자들은 어떤 은행이 가장 높은 이자율을 제공하는지 쉽게 찾을 수 있고 개설하기 쉽기 때문에 고수익 저축 계좌를 비교 쇼핑하는 것이 좋습니다.
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위험: 저축 계좌는 은행의 FDIC(연방예금보험공사)와 신용협동조합의 NCUA(전국신용협동조합)에서 보장하므로 손실을 입지 않습니다. 단기적으로는 이러한 계정에 실제로 위험이 없지만 장기간에 걸쳐 돈을 보유하는 투자자는 인플레이션을 따라잡는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
유동성: 저축 계좌는 유동성이 높으며 계좌에 돈을 추가할 수 있습니다. 그러나 저축 계좌는 일반적으로 명세서 주기당 최대 6번의 수수료 없는 인출 또는 이체만 허용합니다. (연준은 은행이 시장에 대한 긴급 개입의 일환으로 이 요건을 면제하도록 허용했습니다.) 물론, 계좌 유지 또는 ATM 액세스에 대해 수수료를 부과하는 은행에 주의하여 이러한 비용을 최소화할 수 있습니다.
2. 회사채 단기펀드
회사채는 주요 기업이 투자 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권입니다. 그들은 일반적으로 안전한 것으로 간주되며 정기적인 간격(아마도 분기별 또는 1년에 두 번)으로 이자를 지급합니다.
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채권 펀드는 일반적으로 다양한 산업과 회사 규모에 걸쳐 다양한 회사의 회사채를 모아 놓은 것입니다. 이러한 분산은 실적이 저조한 채권이 전체 수익을 크게 해치지 않는다는 것을 의미합니다. 채권 펀드는 일반적으로 매월 정기적으로 이자를 지급합니다.
위험: 단기 회사채 펀드는 정부가 보장하지 않으므로 손실을 입을 수 있습니다. 그러나 채권은 특히 광범위하게 다양한 컬렉션을 구매하는 경우 매우 안전한 경향이 있습니다. 또한 단기 펀드는 금리 변동에 대한 위험 노출이 가장 적기 때문에 금리가 오르거나 내려도 펀드 가격에 큰 영향을 미치지 않습니다.
유동성: 단기 회사채 펀드는 유동성이 높아 금융시장이 열리는 날이면 언제든지 사고팔 수 있다.
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3. 머니마켓 계좌
머니 마켓 계좌는 또 다른 종류의 은행 예금이며 일반적으로 일반 저축 계좌보다 높은 이자율을 지불하지만 일반적으로 더 높은 최소 투자금도 필요합니다.
위험: 은행당 예금자당 최대 $250,000까지 보장하여 귀하의 계정이 손실되는 것을 방지할 수 있도록 FDIC가 보장하는 단기 금융 시장 계좌를 찾으십시오.
저축 계좌와 마찬가지로 단기 금융 시장 계좌의 주요 위험은 일반적으로 낮은 이자율로 인해 투자자가 인플레이션을 따라잡기가 어렵기 때문에 시간이 지남에 따라 발생합니다. 그러나 단기적으로는 크게 우려할 사항은 아닙니다.
유동성: 연방법이 인출에 대해 일부 제한을 부과하지만 머니 마켓 계정은 매우 유동적입니다.
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4. 현금 관리 계정
현금 관리 계정을 사용하면 다양한 단기 투자에 돈을 투자할 수 있으며 옴니버스 계정과 같은 역할을 합니다. 당신은 종종 투자하고, 계좌에서 수표를 쓰고, 돈을 이체하고, 다른 전형적인 은행과 같은 활동을 할 수 있습니다. 현금 관리 계정은 일반적으로 로보어드바이저와 온라인 증권 중개인이 제공합니다.
따라서 현금 관리 계정은 많은 유연성을 제공합니다.
위험: 현금 관리 계정은 종종 안전한 저수익 머니 마켓 펀드에 투자되므로 위험이 많지 않습니다. 일부 로보어드바이저 계정의 경우 이러한 기관에서 귀하의 돈을 FDIC로 보호되는 파트너 은행에 예치하므로 파트너 은행 중 하나와 이미 거래를 하고 있는 경우 FDIC 예금 한도를 초과하지 않는지 확인하는 것이 좋습니다.
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유동성: 현금 관리 계정은 매우 유동적이며 언제든지 돈을 인출할 수 있습니다. 이러한 점에서 월 출금을 제한하는 기존의 저축 및 단기 자금 시장 계좌보다 훨씬 나을 수 있습니다.
5. 단기 미국 국채 펀드
국채는 미국 연방 정부와 그 기관에서 발행한다는 점을 제외하면 회사채와 비슷합니다. 국채 펀드는 정부 전국 모기지 협회(Ginnie Mae)와 같은 연방 기관에서 T-bill, T-bond, T-notes 및 모기지 담보부 증권과 같은 투자를 구매합니다. 이 채권은 위험이 낮은 것으로 간주됩니다.
위험: 연방 정부와 그 기관에서 발행한 채권은 FDIC의 지원을 받지 않지만, 채권은 정부가 돈을 갚겠다는 약속입니다. 미국의 전적인 믿음과 신용으로 뒷받침되기 때문에 이 채권은 매우 안전한 것으로 간주됩니다.
또한, 단기채 펀드는 투자자가 낮은 금리 위험을 감수한다는 것을 의미합니다. 따라서 금리가 오르거나 내리는 것은 펀드의 채권 가격에 큰 영향을 미치지 않습니다.
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유동성: 국채는 거래소에서 가장 널리 거래되는 자산이므로 국채 펀드는 유동성이 높습니다. 주식 시장이 열리는 모든 날에 사고 팔 수 있습니다.
6. 무과금 보증금 증명서
무과실 예금 증명서(CD)를 사용하면 CD가 만기되기 전에 취소할 경우 은행에서 부과하는 일반적인 수수료를 피할 수 있습니다. 은행에서 CD를 찾을 수 있으며 일반적으로 저축 예금 및 단기 금융 계좌와 같은 다른 은행 상품에서 찾을 수 있는 것보다 더 높은 수익을 제공합니다.
CD는 정기 예금입니다. 즉, CD를 열 때 원하는 만기에 따라 몇 주에서 몇 년에 이르는 지정된 기간 동안 계정에 돈을 보유하는 데 동의하는 것입니다. 이 돈을 금고에 보관하는 대가로 은행은 더 높은 이자를 지급할 것입니다.
은행은 정기적으로 CD에 대한 이자를 지불하고 CD 기간이 끝나면 은행에서 원금과 얻은 이자를 반환합니다.
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무 페널티 CD는 수수료를 지불하지 않고 돈을 인출한 다음 더 높은 수익을 위해 다른 곳에 예치할 수 있기 때문에 금리가 상승하는 시기에 매력적일 수 있습니다.
위험: CD는 FDIC의 보험에 가입되어 있으므로 돈을 잃지 않습니다. 위험은 단기 CD에 대해 제한적이지만 한 가지 위험은 돈이 CD에 묶여 있는 동안 다른 곳에서 더 나은 이율을 놓칠 수 있다는 것입니다. 금리가 너무 낮으면 인플레이션으로 인해 구매력을 잃을 수도 있습니다.
유동성: CD는 일반적으로 이 목록에 있는 다른 은행 투자보다 유동성이 낮지만 페널티가 없는 CD를 사용하면 CD를 조기에 종료하는 비용을 피할 수 있습니다. 따라서 대부분의 CD를 비유동적으로 만드는 핵심 요소를 피할 수 있습니다.
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7. 재무부
국채는 T-bill, T-bond 및 T-note의 세 가지 종류가 있으며 미국 연방 정부의 AAA 신용 등급을 바탕으로 최고의 안전한 수익률을 제공합니다. 따라서 국채 펀드를 구입하는 대신 필요에 따라 특정 증권을 구입하도록 선택할 수 있습니다.
위험: 채권 펀드와 마찬가지로 개별 채권은 FDIC의 지원을 받지 않지만 정부의 돈 상환 약속이 뒷받침되므로 매우 안전한 것으로 간주됩니다.
유동성: 미국 국채는 거래소에서 가장 유동성이 높은 채권이며 시장이 열리는 모든 날에 사고 팔 수 있습니다.
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8. 머니마켓 뮤추얼 펀드
머니 마켓 뮤추얼 펀드를 머니 마켓 계좌와 혼동하지 마십시오. 이름은 비슷하지만 둘 다 좋은 단기 투자이지만 위험이 다릅니다. 단기 금융 시장 뮤추얼 펀드는 국채, 지방 자치 단체 및 기업 부채, 은행 부채 증권을 포함한 단기 증권에 투자합니다. 그리고 뮤추얼 펀드이기 때문에 운용 중인 자산에서 펀드 회사에 비용 비율을 지불하게 됩니다.
위험: 투자는 일반적으로 안전하지만 단기 자금 시장 펀드는 FDIC가 지원하는 단기 시장 계좌만큼 안전하지 않습니다. 대조적으로, 단기 자금 시장 펀드는 일반적으로 심각한 시장 침체 기간에만 손실을 입을 수 있지만 일반적으로 매우 안전합니다. 그럼에도 불구하고, 그들은 이용 가능한 가장 보수적인 투자 중 일부이며 귀하의 돈을 보호해야 합니다.
유동성: 머니마켓 뮤추얼 펀드는 상당히 유동적이며 쉽게 자금에 접근할 수 있습니다. 그들은 일반적으로 한 달에 6 번 인출로 제한되지만 펀드에서 수표를 쓸 수 있습니다.
단기 자금을 위한 최고의 투자
돈이 필요할 때 : 1년 이내
- 투자 옵션: 고수익 저축 및 단기 자금 시장 계좌, 현금 관리 계좌
- 잠재적 이자율: 약 0.5%
- 위험: 낮은 위험과 계정은 FDIC의 지원을 받습니다.
돈이 필요할 때: 2~3년
- 투자 옵션: 국채 및 채권 펀드, CD
- 잠재적 이자율: 1+ 퍼센트
- 위험: 은행 상품과 국채가 가장 안전하고 회사채 펀드는 약간 덜 안전합니다.
돈이 필요할 때: 3~5년(또는 그 이상)
- 투자 옵션: CD, 채권 및 채권 펀드, 심지어 장기 주식
- 잠재적 이자율: 1.25% 이상(주식에 투자하는 경우 훨씬 더 높음)
- 위험: CD와 채권은 주식에 비해 상대적으로 위험이 낮고 변동성이 크고 위험이 높습니다.
무엇이 좋은 단기 투자를 만드는가?
좋은 단기 투자에는 많은 공통점이 있을 수 있지만 일반적으로 다음 세 가지 특성이 특징입니다.:
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- 안정: 좋은 단기 투자는 많은 주식과 채권처럼 가치가 크게 변동하지 않습니다. 돈은 필요할 때 있을 수 있으며 종종 FDIC 보험이나 정부 보증으로 보호됩니다.
- 유동성: 좋은 단기 투자는 일반적으로 높은 유동성을 제공하므로 투자한 현금에 빠르게 접근할 수 있습니다. 특정 CD의 경우 돈을 사용할 수 있게 되면 언제든지 CD를 사용할 수 있지만 페널티 없는 CD를 선택하지 않는 한 벌금이 부과되는 경우가 많습니다.
- 낮은 거래 비용: 좋은 단기 투자는 예를 들어 집과 달리 들어오고 나가는 데 많은 돈이 들지 않습니다. 이는 단기 투자 수익률이 역사적 최저치일 때 특히 중요합니다.
이러한 기능은 당신의 돈이 위험하지 않고 필요할 때 접근할 수 있다는 것을 의미합니다. 이것이 단기 투자를 해야 하는 주요 이유 중 하나입니다. 대조적으로, 장기 투자에서 더 높은 수익을 얻을 수 있지만 더 많은 단기 변동성을 견뎌야 합니다. 하지만 그 돈이 필요하다면 완전히 접근하기 위해 손실을 보고 팔아야 할 수도 있습니다.
5년 이하 투자를 위한 팁
5년 이하의 기간 동안 돈을 투자하는 경우 수십 년의 기간을 두고 투자하는 경우와 다른 절차를 거쳐야 합니다. 대신 다음 팁으로 단기 투자에 접근해야 합니다.:
- 기대치를 설정. 단기 투자는 장기 투자보다 잠재 수익이 낮으므로 기대치를 적절하게 설정하는 것이 중요합니다.
- 안전에 집중. 일반적으로 단기 투자라면 수익보다는 안전에 집중해야 합니다. 당신의 돈은 당신이 그것을 필요로 할 때 거기 있어야 합니다.
- 약간의 추가 수익은 추가 위험을 감수할 가치가 없을 수 있습니다. 단기 투자 수익이 너무 적기 때문에 더 많은 위험을 감수하면서 약간의 추가 수익을 얻으려고 하기 쉽습니다. 하지만 단기 투자를 하는 이유에 집중하세요.
- 필요에 따라 투자 선택. 그 CD로 약간의 추가 수익을 올릴 수 있을지 모르지만, 만기 전에 돈에 접근해야 하는 경우 어떻게 해야 합니까? 필요에 맞게 투자 유형을 조정하십시오.
- 모든 단기 투자가 동일하지는 않습니다. 은행 상품은 FDIC의 지원을 받으므로 원금을 잃지 않습니다. 그러나 시장 기반 상품, 심지어 단기 채권 펀드와 같은 안전한 상품도 단기간에 하락할 수 있습니다. 투자의 위험을 이해하십시오.
단기 투자는 일반적으로 특히 주식이나 주식 펀드와 같은 장기 투자에 비해 상당히 안전합니다. 그러나 당신이 무엇에 투자하고 있는지 확실히 이해하십시오.
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