투자는 종종 투자자가 성공하기 위해 따를 수 있는 몇 가지 간단한 규칙으로 나눌 수 있습니다. 그러나 성공은 하지 말아야 할 일만큼 무엇을 하느냐에 달려 있습니다. 게다가, 우리의 감정은 전체 과정에 렌치를 던집니다. 모두가 "싸게 사서 비싸게 팔아야" 한다는 것을 알고 있지만, 우리의 기질은 종종 우리로 하여금 싸게 팔고 비싸게 사게 만듭니다.
따라서 어려운 시기를 헤쳐나갈 수 있도록 도와줄 "황금 규칙"을 개발하는 것이 중요합니다. 시장이 상승할 때 누구나 돈을 벌 수 있습니다. 그러나 시장이 불안정할 때 성공하고 번성하는 투자자는 효과가 있는 장기 계획을 가지고 있는 투자자입니다.
다음은 당신을 더 성공하고 부자가 되기를 바라는 10가지 황금 투자 규칙입니다.
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- 1. 절대 돈을 잃지 않는다
- 2. 주인처럼 생각하라
- 3. 프로세스에 충실
- 4. 모두가 두려울 때 매수하라
- 5. 투자 원칙을 지키세요
- 6. 다양화 유지
- 7. 시장 타이밍을 피하라
- 8. 당신이 투자하는 모든 것을 이해하라
- 9. 정기적으로 투자 계획을 검토하십시오.
- 10. 게임에 머물며 비상 자금을 확보하십시오.
규칙 1 - 절대로 돈을 잃지 마십시오
전설적인 투자자 워렌 버핏(Warren Buffett)의 시대를 초월한 조언으로 시작해 보겠습니다. 2번 규칙은 1번 규칙을 절대 잊지 않는 것입니다.” Oracle of Omaha의 조언은 포트폴리오 손실 방지의 중요성을 강조합니다. 포트폴리오에 더 많은 돈이 있을 때 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 그래서 손실은 미래의 수익력을 해치게 됩니다.
물론 돈을 잃지 말라는 것은 쉬운 일이다. 버핏의 법칙이 본질적으로 의미하는 바는 투자의 잠재적인 이익에 매혹되지 않고 그 단점을 찾는 것입니다. 위험에 대한 충분한 상승 여력을 얻지 못하면 투자 가치가 없을 수 있습니다. 이것이 많은 투자자들이 현재 장기 채권을 피하는 이유 중 하나입니다. 단점에 먼저 초점을 맞추라고 버핏은 조언합니다.
법칙 2 – 주인처럼 생각하라
“소유자처럼 생각하십시오.”라고 RMB Capital의 공동 최고 투자 책임자인 Chris Graff는 말합니다. “당신은 주식이 아니라 기업에 투자하고 있다는 것을 기억하십시오.”
많은 투자자들이 주식을 도박처럼 취급하지만 실제 비즈니스는 그러한 주식 뒤에 있습니다. 주식은 비즈니스의 부분 소유권 지분입니다.
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사업이 시간이 지남에 따라 좋거나 나쁨에 따라 회사의 주식은 수익성 방향을 따를 가능성이 높습니다.
“투자할 때 동기에 유의하십시오.”라고 캘리포니아 주 라호야에 있는 Vivaris Capital의 CEO인 Christopher Mizer는 말합니다. "당신은 투자입니까, 도박입니까? 투자에는 펀더멘털 분석, 가치 평가 및 비즈니스가 미래에 어떻게 수행될지에 대한 의견이 포함됩니다.”
“경영진이 강력하고 주주의 이익과 일치하는지 확인하고 회사가 재무 및 경쟁력 있는 위치에 있는지 확인하십시오.”라고 Graff는 말합니다.
규칙 3 – 프로세스에 충실
“최고의 투자자는 많은 시장 주기에 걸쳐 일관되고 성공적인 프로세스를 개발합니다. “자신을 의심하게 만드는 단기적인 어려움이 있더라도 검증된 진실에서 벗어나지 마십시오.”
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투자자를 위한 최고의 전략 중 하나는 장기 매수 후 보유 방식입니다. 예를 들어, 401(k)에서 정기적으로 주식 펀드를 구매한 다음 수십 년 동안 보유할 수 있습니다. 그러나 일시적으로 돈을 잃어버리기 때문에 시장이 불안정해지면 계획에서 쉽게 벗어날 수 있습니다. 하지마.
규칙 4 - 모두가 두려워할 때 구매
시장이 하락하면 투자자들은 종종 매도하거나 단순히 관심을 기울이지 않습니다. 그러나 그때는 거래가 떼로 나올 때입니다. 사실입니다. 주식 시장은 상품이 판매되는 유일한 시장이며 모두가 구매를 두려워합니다. 버핏은 “다른 사람들이 탐욕스러울 때 두려워하고, 다른 사람들이 두려워할 때 탐욕.”
401(k) 투자자라면 좋은 소식은 계정을 설정한 후에는 계속 구매하기 위해 다른 작업을 수행할 필요가 없다는 것입니다. 이 구조는 게임에서 감정을 배제합니다.
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규칙 5 - 투자 원칙을 지키십시오
투자자들은 시간이 지남에 따라 험난한 기후와 좋은 상황에서 저축을 계속해야 합니다. 정기적으로 투자를 계속하면 시간이 지남에 따라 포트폴리오에 자산이 쌓이더라도 평균 이하로 생활하는 습관을 갖게 될 것입니다.
401(k)는 결정하지 않고도 급여에서 자동으로 돈을 빼기 때문에 이 분야에 이상적입니다. 투자를 능숙하게 선택하는 것도 중요합니다. 401(k) 투자를 선택하는 방법은 다음과 같습니다.
규칙 6 – 다양화 유지
포트폴리오를 다양화하는 것은 위험을 줄이는 데 중요합니다. 포트폴리오를 한 두 개 주식으로만 구성하는 것은 아무리 좋은 성과를 내더라도 안전하지 않습니다. 따라서 전문가들은 다양한 포트폴리오에 투자를 분산하는 것이 좋습니다.
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“투자할 때 염두에 두어야 할 한 가지 전략을 선택해야 한다면 그것은 분산투자일 것입니다.”라고 Stash의 전 투자 이사인 Mindy Yu는 말합니다. "분산은 주식 시장의 기복을 헤쳐나가는 데 도움이 될 수 있습니다.”
좋은 소식: 다각화는 쉽게 달성할 수 있습니다. 미국 최고의 기업에 수백 개의 투자를 보유하고 있는 Standard & Poor's 500 인덱스 펀드에 대한 투자는 포트폴리오에 대한 즉각적인 분산을 제공합니다. 더 다각화하려면 채권 펀드 또는 다양한 경제 환경에서 다르게 작동할 수 있는 부동산 펀드와 같은 기타 선택 사항을 추가할 수 있습니다.
규칙 7 - 시장 타이밍을 피하십시오
전문가들은 정기적으로 고객에게 시장의 타이밍을 맞추려는 시도, 즉 TV와 영화에서 대중화된 적시에 매수 또는 매도하려고 하지 말라고 조언합니다. 대신 그들은 일상적으로 "시장의 타이밍보다 시장의 시간이 더 중요하다"는 말을 인용합니다. 이 아이디어는 견고한 수익을 얻고 시장에 뛰어 들었다가 나가지 않으려면 투자를 유지해야 한다는 것입니다.
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Wells Fargo Investment Institute의 투자 전략 분석가인 Veronica Willis는 다음과 같이 권장합니다. 투자자는 어느 날 시장에 진입하고 다음 날 시장에서 나와 다음 날 다시 시장에 진입하기 위해 전문가의 정확성이 필요합니다.”
전문가들은 일반적으로 달러 비용 평균을 활용하기 위해 정기적으로 구매하도록 조언합니다.
규칙 8 - 투자하는 모든 것을 이해하십시오
“이해하지 못하는 제품에 투자하지 말고 투자하기 전에 위험이 공개되었는지 확인하십시오.
무엇에 투자하든 그것이 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다. 주식을 사는 경우 왜 그렇게 하는 것이 합리적인지, 주식이 언제 이익을 얻을 수 있는지 알아야 합니다. 펀드를 구매하는 경우 무엇보다도 펀드의 실적과 비용을 이해하고 싶을 것입니다. 연금을 구매하는 경우 연금이 어떻게 작동하고 권리가 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다.
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규칙 9 - 정기적으로 투자 계획을 검토하십시오.
확실한 투자 계획을 세우고 수정만 하는 것이 좋은 생각일 수 있지만, 계획이 여전히 귀하의 요구에 맞는지 확인하기 위해 정기적으로 검토하는 것이 좋습니다. 세금 목적으로 계정을 확인할 때마다 이 작업을 수행할 수 있습니다.
“하지만 첫 번째 재정 계획이 마지막이 아니라는 것을 기억하십시오.”라고 Pensacola 지역에 있는 Navy Federal Financial Group의 자문 서비스 부사장인 Kevin Driscoll은 말합니다. “계획을 볼 수 있고 매년 검토해야 합니다. 특히 가족을 시작하거나, 이사하거나, 직장을 옮기는 것과 같은 이정표에 도달할 때.”
규칙 10 - 게임에 남아 비상 자금을 확보하십시오.
어려운 시기에 당신을 안정시킬 뿐만 아니라 장기간 투자를 유지할 수 있도록 비상 자금이 있어야 합니다.
“인생에서 문제가 발생하기 때문에 자산의 5%를 현금으로 유지하십시오.”라고 플로리다주 폼파노 비치에 있는 Stuart Estate Planning Wealth Advisors의 은퇴 계획 서비스 사장인 Craig Kirsner는 말합니다. 그는 이렇게 덧붙입니다.”
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험난한 상황에서 일부 투자를 매각해야 하는 경우, 하락했을 가능성이 높습니다. 비상 자금은 투자 게임에 더 오래 머무르는 데 도움이 될 수 있습니다. 단기적으로(3년 미만) 현금으로 유지해야 하는 돈, 이상적으로는 고수익 온라인 저축 계좌 또는 CD에 보관하는 것이 좋습니다. 최고의 거래를 위해 쇼핑하세요.
요약
투자를 잘한다는 것은 옳은 일을 하고 잘못된 일을 피하는 것입니다. 그리고 그 모든 가운데서도, 위험하거나 안전하지 않다고 느낄 때에도 올바른 일을 하도록 스스로 동기를 부여할 수 있도록 기질을 관리하는 것이 중요합니다.
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