돈을 투자하기 전에 얼마를 벌 수 있을지 궁금할 것입니다. 이것을 수익률이라고 합니다. 수익률은 투자한 총 금액의 백분율로 표시됩니다. $1,000를 투자하고 원래 투자금과 추가로 $100의 이자를 회수하면 10%의 수익을 얻게 됩니다.
그러나 숫자가 항상 전체 내용을 말해주는 것은 아닙니다. 또한 투자한 돈을 얼마나 오래 유지할 것인지, 투자 옵션이 역사적으로 어떻게 수행되었는지, 인플레이션이 수익에 미치는 영향에 대해서도 생각해야 합니다.
주요 투자 수익률 통계
최고의 투자 수익을 얻으려고 할 때 많은 데이터를 샅샅이 뒤지기 시작할 것입니다. 시작하기에 좋은 곳은 가장 일반적인 투자에 대한 지난 10년의 수익을 살펴보는 것입니다.:
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- 주식에 대한 평균 연간 수익률: 16.63%
- 국제 주식에 대한 평균 연간 수익률: 7.39%
- 채권에 대한 평균 연간 수익률: 3.05%
- 금에 대한 평균 연간 수익률: -0.21%
- 부동산에 대한 평균 연간 수익률: 11.72%
- CD에 대한 평균 연간 수익: 0.40%
좋은 투자 수익률이란?
좋은 투자 수익을 정의하는 간단한 답은 없습니다. 투자로 인해 감수하는 위험과 보상을 받는 데 필요한 시간에 대한 추가 컨텍스트가 필요합니다.
공항까지 차량이 필요하다고 가정해 보겠습니다. 30분 거리에 있고 일정보다 조금 늦어지고 있습니다. 친구는 15분 안에 도착하겠다고 약속하지만, 그 길에는 시속 100마일로 운전하고, 빨간불을 켜고, 교통 체증을 드나들고, 목숨이 두려운 일을 해야 합니다. 15분 동안의 "돌아가기"가 사고와 부상의 위험을 안고 덤벼드는 험난한 여정에 정말로 가치가 있었습니까? 아마 아닐거야.
이제 실제 재정적 예를 생각해 보십시오. 2%의 수익률입니다. 이것은 인상적이지 않을 수 있지만 연방에서 보장하는 고수익 저축 계좌에서 이 2%를 벌었다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 위험을 감수할 필요가 없기 때문에 매우 좋은 수익입니다. 2%라는 수치가 지난 1년 동안 Reddit 포럼을 따라 최신 밈 스톡을 추적한 후에 나온 것이라면 수익이 그다지 좋아 보이지 않습니다. 큰 가치 변동이 있을 때마다 많은 수면을 취하면서 많은 위험을 감수해야 했습니다.
장기 투자 vs. 단기 투자
투자에 관해서는 "시간이 돈이다"라는 격언이 사실입니다. 은퇴 및 부를 쌓는 데 이상적인 장기 투자는 기복에 대처할 수 있는 더 큰 활주로를 제공하는 반면, 비상 자금이나 주택 계약금과 같은 즉각적인 필요에 가장 적합한 단기 투자는 일반적으로 더 안전합니다. 더 낮은 평균 수익률로.
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장기 투자 사례
- 주식: 최근 IPO에서 장기 우량주에 이르기까지 주식에 투자하면 회사 성장에 대한 보상을 얻을 수 있습니다. 힘든 시기에 회사 손실의 일부가 되거나 좋지 않은 분기별 수익 보고서가 나온다는 점을 명심하십시오.
- 부동산: 살기 위해 집을 사든 임대를 위해 다른 부동산을 사든 부동산은 매력적인 장기 투자가 될 수 있습니다. 주택 가격은 시간이 지남에 따라 상승하는 경향이 있지만, 호황-불황 주기의 영향을 받지는 않습니다.
- 목표일자금: 적절하게 명명된 이 펀드는 지정된 종료 날짜가 있는 자산 클래스(주식, 채권 및 기타 기회)의 혼합에 투자하여 목표 날짜가 가까워지면 위험 프로필을 자동으로 조정하는 데 도움이 됩니다. 이는 은퇴라는 장기적인 목표에 특히 적합합니다.
단기 투자 사례
- 저축 계좌: 저축 계좌에 돈을 넣으면 약간의 추가 이자가 붙을 수 있습니다. 언제든지 자금을 인출할 수 있고 FDIC 보험의 보호를 받을 수 있기 때문에 많은 돈을 벌지는 못하지만 일부 온라인 은행은 평균 이상의 이율을 지불합니다.
- 예금 증명서: 이것은 가장 위험이 적은 투자 중 하나입니다. 전통적인 CD로 위험을 거의 감수할 수 없기 때문입니다. 일정 기간(예: 6개월 또는 18개월) 동안 돈을 잠그는 데 동의하면 은행이나 신용 조합에서 약간 더 높은 이자를 지급합니다.
- T-청구서: 미 재무부는 정부 지출에 필요한 자금을 조달하기 위해 채권을 발행하며 T-bill은 만기가 가장 짧습니다. 짧게는 4주에서 길게는 1년.
당신의 투자가 평균보다 낮다면?
투자가 기대에 미치지 못하는 경우 한 가지 필수 규칙을 따르십시오. 당황하지 마십시오. 1년 후 주식 시장은 14% 상승할 수 있습니다. 2년 후(2008년과 같이) 35% 이상 감소할 수 있습니다. 평균을 낸다는 것은 좋은 것과 나쁜 것을 가져가고, 투자한 돈을 그대로 두고 모든 분배금을 재투자하는 것을 의미합니다. 심지어 지수가 저조한 성과를 낼 때도 마찬가지입니다.
주식, 부동산 및 기타 고위험 투자는 단기간에 마이너스 수익을 창출할 수 있습니다. 그러나 장기간에 걸쳐 이러한 투자는 잃어버린 기반을 메우고 처음부터 관심을 끌었던 더 높은 투자 수익을 창출할 수 있습니다.
인플레이션이 수익에 미치는 영향 이해하기
또한 투자가 실제로 무엇을 구매할 수 있는지에 대한 진정한 그림을 얻으려면 인플레이션 비율에 세심한 주의를 기울여야 합니다. 인플레이션이 5% 증가한 기간 동안 투자에 대해 5%의 수익을 올린 경우 투자 수익에 대한 인플레이션 이후 또는 실제 수익 기준은 0입니다.
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현금 투자는 종종 인플레이션을 따라가거나 기껏해야 인플레이션을 따라갑니다. 수십 년 동안 모든 돈을 CD와 저축 계좌에 보관하면 계좌의 금액은 증가하지만 그 돈의 구매력은 줄어들 것입니다. 따라서 은퇴와 같은 장기 투자 목표의 경우, 특히 전문 경력 초기에 주식에 많은 비중을 할당하는 것은 인플레이션을 앞지르고 부를 창출하는 오랜 검증된 방법입니다. 그리고 인플레이션이 더욱 뜨거워지는 시대에, 수축하는 구매력을 헤지하기 위한 최선의 투자를 이해하는 것이 중요합니다.
결론
“좋은 ROI란 무엇입니까?” 일률적인 답은 없습니다. 수익이 어떻게 쌓이는지 정확하게 이해하려면 그 과정에서 발생하는 범프와 위험에 대한 전체적인 그림이 필요합니다. 그리고 투자에 대해 이야기할 때 시장의 최신 뉴스와 움직임을 기반으로 하는 거래가 아니라 큰 그림과 눈앞에 있는 모든 장기적인 가능성을 보고 있다는 것을 기억하십시오. 다양한 자산에 걸쳐 포트폴리오를 다양화하고 위기 기간 동안 해당 자산을 보유함으로써 기꺼이 감수할 위험을 기반으로 투자 수익을 최적화할 수 있습니다.
