최근 온라인 설문조사에 따르면 미국 근로자의 절반 이상이 은퇴를 위한 저축에 뒤처져 있다고 말합니다. 많은 사람들에게 은퇴는 궁극적인 재정 목표인데 왜 그렇게 많은 사람들이 부족한가? 한 가지 이유는 명확한 투자 목표를 설정하고 시간이 지남에 따라 그것을 고수하지 못하는 것일 수 있습니다.
처음부터 목표가 무엇인지 모른다면 목표를 달성하기 어렵습니다. 일부 신규 투자자에게는 시작하기가 겁이 날 수 있지만, 주요 목표를 식별하면 목표를 달성할 가능성이 더 높아집니다.
다음은 투자 목표를 설정하고 이를 달성하는 데 도움이 될 투자를 선택하기 위한 4가지 팁입니다.
당신에게 가장 중요한 것이 무엇인지 아십시오
특정 투자 목표를 설정하기 전에 자신에게 중요한 것이 무엇인지 생각하는 데 시간을 할애해야 합니다. 자녀를 가질 계획입니까? 언제 은퇴한다고 보십니까? 이와 같은 질문을 생각해 보면 무엇이 중요하고 무엇이 중요하지 않은지 결정하는 데 도움이 됩니다.
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거기에서 투자 목표를 식별하기 시작할 수 있습니다. 투자 목표는 달성하기 위해 저축하고 투자해야 하는 인생의 모든 이벤트입니다. 주택 구입, 결혼, 자녀 출산, 은퇴는 모두 투자 목표의 일반적인 예입니다. 다음은 목표를 식별하고 달성하는 데 도움이 되는 몇 가지 단계입니다.
1. 당신의 최고 목표가 무엇인지 결정하라
모든 사람의 목표는 고유한 상황에 따라 약간씩 다릅니다. 자신이 무엇인지 식별하면 인생의 가장 중요한 영역에 저축의 우선 순위를 정하는 데 도움이 됩니다.
목표 설정을 통해 생각하는 인기 있는 방법 중 하나는 SMART의 약어입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.
- S – 구체적: 목표는 상세하고 명확해야 합니다.
- M – 측정 가능: 목표를 더 쉽게 추적하고 목표에 도달했는지 아니면 미달하는지 판단할 수 있도록 합니다.
- A – 달성 가능: 목표를 달성할 수 있는 능력이 있어야 합니다.
- R – 현실적: 목표는 헛된 꿈이 되어서는 안 됩니다.
- T – 시간 기반: 언제 목표를 달성할 것으로 예상합니까?
2. 얼마나 먼 미래에 갈 수 있는지에 따라 목표를 그룹화하십시오.
가장 중요한 목표를 파악한 후에는 이를 서로 다른 시간 범위로 분류하는 것이 도움이 됩니다. 그러면 각 목표에 가장 적합한 투자를 선택하는 데 도움이 됩니다.
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단기 목표: 이 범주에 속하는 목표는 휴가, 자동차 계약금 또는 향후 몇 년 동안 발생할 가능성이 있는 기타 이벤트와 같은 것일 수 있습니다.
중기 목표: 이 목표는 약간 더 클 가능성이 높으며 이를 달성하는 데 더 많은 시간이 필요할 수 있습니다. 이 범주에 속하는 목표에는 원하는 규모에 따라 집이나 결혼식에 대한 계약금이 포함될 수 있습니다.
장기 목표: 이 투자 목표 범주에는 대부분의 사람들이 투자에 대해 생각할 때 생각하는 것이 포함됩니다. 바로 은퇴입니다. 이제 막 경력을 시작하는 경우 은퇴가 30~40년 후가 될 가능성이 높기 때문에 궁극적인 장기 목표가 될 것입니다. 자녀 교육을 위한 저축은 어린 자녀가 있고 미래의 대학 비용을 위해 저축하는 경우에도 이 범주에 속합니다.
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3. 목표에 맞는 투자 선택
목표에 대한 시간 범위를 확인한 후에는 각 목표에 가장 적합한 투자를 결정해야 합니다. 다른 목표에 대해 동일한 투자 전략을 사용하는 것은 목표가 다른 시간 프레임을 가지고 있기 때문에 의미가 없습니다. 다음은 다양한 목표에 가장 잘 맞는 투자입니다.
단기 목표를 위한 투자
몇 년 또는 그보다 더 빨리 발생할 이벤트에 투자할 때 돈을 공격적으로 늘리는 것보다 보존하는 데 더 집중하고 싶을 것입니다. 단기 시장 펀드와 고수익 저축 계좌는 단기 목표를 위해 할 수 있는 최고의 저위험 투자입니다. 추가 돈을 많이 벌지는 못하지만 필요할 때 사용할 수 있으며 기존 은행 저축 계좌를 통해 사용할 수 있는 것과 비교하여 이자율을 최대화할 수 있습니다.
중기 목표를 위한 투자
좀 더 먼 미래의 목표(예: 3~5년)의 경우 전반적인 위험 허용 범위에 따라 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 일부는 단기 자금 시장 펀드 및 고수익 저축 계좌와 같은 더 안전한 투자를 선호할 수 있습니다. 그러나 더 높은 위험 허용 범위를 가진 사람들의 경우 상장지수펀드(ETF)를 통해 포트폴리오의 일부를 우량주에 할당하면 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다. 배당금을 지급하는 주식에 자금의 일부를 보유하는 것도 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있지만, 우량 주식이라도 가치를 잃을 수 있다는 점에 유의하십시오.
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장기 목표를 위한 투자
5년을 초과하는 목표는 장기적으로 고려되어야 하며, 이를 통해 투자에 대한 추가 위험을 감수할 수 있습니다. 은퇴와 같은 일부 장기 목표는 앞으로 수십 년이 걸릴 수 있으며, 이는 발생할 수 있는 손실을 만회할 수 있는 충분한 시간을 제공합니다. 이러한 이유로 주식은 일반적으로 분산된 포트폴리오의 일부로 장기 목표를 위한 최고의 투자입니다.
대부분의 사람들이 주식에 투자하는 가장 쉬운 방법은 다양한 증권을 구매할 수 있는 온라인 브로커를 이용하는 것입니다. 뮤추얼 펀드와 ETF를 통해 주식 바구니에 투자할 수 있지만 수수료를 너무 많이 내지 않도록 주의하십시오. S&P 500과 같은 광범위한 시장 지수를 추적하는 인덱스 펀드는 역사적으로 약 10%의 연간 수익률을 올리는 견고한 장기 투자로 입증되었습니다.
목표 날짜 펀드는 특정 날짜를 염두에 둔 목표에 적합할 수도 있습니다. 이 펀드에는 목표를 달성할 원하는 연도가 표시된 다음 해당 기간을 염두에 두고 투자됩니다. 예를 들어, 2050년 목표 날짜 펀드는 오늘 비교적 공격적으로 투자한 다음 시간이 지나 목표 종료 날짜가 가까워짐에 따라 자산 배분을 보다 보수적인 투자로 점진적으로 전환합니다. 이것은 은퇴 목표나 자녀의 대학 교육을 위한 저축에 적합할 수 있습니다.
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4. 주기적으로 투자 목표 확인
때때로 투자 목표를 검토하고 미래 계획과 일치하는지 확인하십시오. 목표가 변경되는 것은 정상이며 그러한 일이 발생하면 투자를 조정하고 싶을 것입니다.
시간이 지남에 따라 투자를 조정하고 한때 중장기 목표였던 것이 단기 목표가 되는 것도 중요합니다. 몇 년 안에 은퇴할 계획이라면 모든 돈을 주식에 넣어두는 것은 이치에 맞지 않습니다. 이 정기 검토는 포트폴리오가 목표 및 위험 감수 능력과 적절하게 일치하는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
결론
투자 목표를 파악하는 것은 목표 달성을 위한 중요한 첫 단계입니다. 장단기적으로 눈에 보이는 것을 생각하고 그 시간 범위를 기반으로 투자하십시오. 적어도 일년에 한 번 목표를 검토하고 그에 따라 포트폴리오를 조정하는 것을 잊지 마십시오. 규율을 유지하고 계획을 고수하는 것은 목표를 달성할 수 있는 좋은 방법입니다.
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