금융 시장에 투자하는 것은 재정 관리에서 가장 무서운 부분 중 하나로 들릴 수 있지만 잠재적으로 가장 보람 있는 일이기도 합니다. 시장의 주요 하락은 두려울 수 있지만 투자는 인플레이션을 앞지르고 시간이 지남에 따라 구매력을 높이는 몇 안 되는 방법 중 하나입니다. 저축 계좌는 부를 축적하지 않습니다.
따라서 투자는 모든 연령대의 미국인이 재정적 웰빙을 향한 길을 가기 위해 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나가 됩니다.
더 나은 재정적 미래를 건설할 수 있는 투자를 시작하고 수익을 즐기는 방법은 다음과 같습니다.
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투자가 중요한 이유
투자는 미국인이 부를 축적하고 은퇴와 같은 장기적인 목표를 위해 저축할 수 있는 가장 효과적인 방법입니다. 또는 대학 등록금을 지불합니다. 아니면 집을 사는 것. 그리고 목록은 계속됩니다.
더 빨리 투자를 시작할수록 복리 이익을 더 빨리 활용할 수 있으므로 계정에 넣은 돈이 시간이 지남에 따라 더 빠르게 성장할 수 있습니다. 당신의 돈은 당신이 아무것도 하지 않고도 돈을 번다. 인플레이션을 따라잡을 수 있을 뿐만 아니라 실제로 인플레이션을 능가하여 미래의 재정적 안정을 보장할 만큼 충분히 성장할 수 있는 투자를 찾고 있습니다. 이익이 인플레이션을 초과하면 시간이 지남에 따라 구매력이 증가합니다.
투자를 시작하기 위해 할 수 있는 5가지
1. 퇴직금을 살펴라
많은 사람들이 시작하기에 가장 좋은 곳은 고용주가 후원하는 퇴직 계획(401(k)일 가능성이 있음)이 고용주의 혜택 패키지를 통해 제공되는 것입니다.
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401(k) 플랜에서 각 급여에 기여하는 돈은 은퇴 연령에 도달하여 인출을 시작할 때까지 세금이 면제됩니다. 많은 고용주는 후원 계획에 참여하는 직원에게 최대 일정 비율까지 매칭 기여금을 제공합니다.
이 플랜에는 선택하는 401(k) 플랜의 유형에 따라 다른 혜택도 있습니다.:
- 전통적인 401(k)를 사용하면 나중에 인출할 때만 오늘 세금을 내지 않도록 급여에서 기여금을 공제할 수 있습니다.
- Roth 401(k)를 사용하면 몇 년 동안의 이득을 본 후에 세금 없이 돈을 인출할 수 있지만 기여금에 대해서는 세금을 내야 합니다.
401(k)의 물류는 특히 최근 졸업생이나 기여한 적이 없는 사람들에게 혼란스러울 수 있습니다. 고용주에게 지침을 찾으십시오. Fidelity, Charles Schwab 또는 Vanguard와 같은 대형 중개인인 플랜의 관리자가 도구 및 계획 리소스를 제공하여 401(k) 플랜에서 제공되는 좋은 투자 관행 및 옵션에 대해 교육할 수 있습니다.
고용주가 401(k) 플랜을 제공하지 않거나 비전통적 근로자이거나 단순히 더 많은 기여를 하고 싶다면 기존 IRA 또는 Roth IRA 개설을 고려하십시오. 전통적인 IRA는 401(k)와 유사합니다. 돈을 면세 상태로 두고 시간이 지남에 따라 돈을 늘리고 은퇴 후 인출할 때 세금을 냅니다. 반면 Roth IRA는 과세 대상 소득을 투자하고 인출할 때 과세되지 않습니다. 자영업자 전용 퇴직금도 있다.
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IRS는 매년 이러한 각 계정에 추가할 수 있는 금액을 제한하므로 이 규칙을 준수해야 합니다.:
- 2021년에 기여 한도는 401(k) 계정(고용주 매칭 전)의 경우 $19,500, IRA의 경우 $6,000로 설정됩니다.
- 2024년에 기여 한도는 401(k) 계정(고용주 매칭 전)의 경우 $20,500, IRA의 경우 $6,000로 설정됩니다.
- 고령 근로자(50세 이상)는 401(k)에 캐치업 기부금으로 $6,500를 추가할 수 있으며 IRA는 추가 $1,000 기부를 허용합니다.
2. 위험을 줄이기 위해 투자 자금을 사용
위험 감수성은 투자를 시작할 때 가장 먼저 고려해야 할 사항 중 하나입니다. 코로나바이러스 위기 때와 같이 시장이 하락하면 많은 투자자들이 도피합니다. 그러나 장기 투자자들은 종종 이러한 침체를 할인된 가격에 주식을 살 수 있는 기회로 봅니다. 그러한 침체를 헤쳐나갈 수 있는 투자자는 시장의 평균 연간 수익률(역사상 약 10%)을 누릴 수 있습니다. 하지만 상황이 어려울 때 시장에 남아 있을 수 있어야 합니다.
어떤 사람들은 주식 시장에서 아무런 하락도 경험하지 않고 빠른 점수를 원하지만 시장은 그렇게 작동하지 않습니다. 이익을 누리려면 불경기를 견뎌야 한다.
장기 투자자로서 위험을 줄이려면 모두 분산투자로 귀결됩니다. 젊고 인출 날짜가 멀면 주식과 채권에 더 적극적으로 배분할 수 있습니다. 은퇴 또는 계좌에서 인출하려는 날짜가 가까워짐에 따라 위험을 축소하기 시작하십시오. 귀하의 다각화는 시간이 지남에 따라 더욱 보수적으로 성장하여 시장 침체에서 큰 손실 위험을 감수해야 합니다.
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투자자들은 인덱스 펀드를 통해 쉽고 빠르게 다양한 포트폴리오를 확보할 수 있습니다. 인덱스 펀드는 적극적으로 주식을 선택하는 대신 인덱스의 모든 주식을 수동적으로 소유합니다. 광범위한 회사를 소유함으로써 투자자는 하나 또는 두 개의 개별 주식에 투자하는 위험을 피할 수 있지만 주식 투자에서 발생하는 모든 위험을 제거할 수는 없습니다. 인덱스 펀드는 401(k) 플랜의 주요 선택이므로 자신의 플랜에서 찾는 데 어려움이 없습니다.
위험 회피를 줄이고 투자 여정을 더 쉽게 만들 수 있는 또 다른 일반적인 수동 펀드 유형은 목표 일자 펀드입니다. 이러한 "설정하고 잊어버리기" 펀드는 은퇴가 가까워짐에 따라 자산을 보다 보수적인 조합으로 자동 조정합니다. 일반적으로 날짜가 다가옴에 따라 주식의 집중도가 높아짐에 따라 채권 중심의 포트폴리오로 이동합니다.
3. 장기 투자와 단기 투자의 균형
귀하의 기간은 귀하에게 가장 효과적인 계정 유형을 변경할 수 있습니다.
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단기 투자에 치중한다면 향후 5년 이내에 접근할 수 있는 머니마켓 계좌, 고수익 예금 계좌, 예금 증명서가 가장 유용할 것입니다. 이 계좌는 FDIC의 보험에 가입되어 있으므로 필요할 때 돈이 있어야 합니다. 귀하의 수익은 일반적으로 장기 투자만큼 높지 않지만 단기적으로는 더 안전합니다.
일반적으로 단기적으로 주식 시장에 투자하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 5년 이하로는 경기 침체가 있을 경우 시장이 회복하기에 충분한 시간이 아닐 수 있기 때문입니다.
그러나 주식 시장은 장기 투자에 이상적인 수단이며 시간이 지남에 따라 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 은퇴를 위해 저축을 하든, 10년 안에 집을 사든, 자녀의 대학 등록금을 낼 준비를 하든, 인덱스 펀드, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드 모두 주식, 채권 또는 둘 다를 제공하는 다양한 옵션이 있습니다.
개인 요구 사항에 맞게 설계된 온라인 중개 계정의 등장으로 시작하는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 브로커는 수수료를 0으로 낮추고 펀드 회사는 관리 수수료를 계속 인하하면서 주식이나 펀드에 투자하는 것이 그 어느 때보다 저렴했습니다. 매우 합리적인 비용으로 로보어드바이저를 고용하여 투자 상품을 선택할 수도 있습니다.
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4. 쉬운 실수에 넘어가지 마라
신규 투자자가 저지르는 첫 번째 흔한 실수는 너무 관여하는 것입니다. 연구에 따르면 액티브 펀드는 일반적으로 패시브 펀드에 비해 실적이 저조합니다. 매년 몇 번 이상 계정을 확인(또는 변경)하지 않도록 하면 돈이 더 많이 늘어나고 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
또 다른 위험은 계정을 의도한 대로 사용하지 못하는 것입니다. 401(k) 및 IRA 계정과 같은 은퇴 계정은 세금 및 투자 이점을 제공하지만 특히 은퇴를 위한 것입니다. 거의 다른 용도로 사용하면 세금과 추가 벌금이 부과될 수 있습니다.
401(k)에서 대출을 받는 것이 허용될 수 있지만 돈으로 벌 수 있는 이익을 잃을 뿐만 아니라 5년 이내에 대출금을 상환해야 합니다(주택 구입에 사용되지 않는 한) 또는 미결제 잔액에 대해 10%의 벌금을 지불하게 됩니다.
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귀하의 퇴직 계좌는 퇴직을 위해 사용되어야 하므로 다른 용도로 사용하는 경우 중지하고 그 비용이 정말 필요한지 자문하고 싶을 것입니다.
5. 계속 배우고 저축하라
좋은 소식은 당신이 이미 가장 좋은 시작 방법 중 하나인 자신을 교육하는 일을 하고 있다는 것입니다. 책, 온라인 기사, 소셜 미디어 전문가 및 YouTube 동영상을 포함하여 투자에 관해 찾을 수 있는 모든 평판 좋은 정보를 활용하십시오. 자신에게 적합한 투자 전략과 철학을 찾는 데 도움이 되는 훌륭한 리소스가 있습니다.
또한 재정 목표를 설정하고 여정을 개인화하기 위해 함께 일할 재정 계획가를 찾을 수 있습니다. 고문을 찾을 때, 당신은 당신에게 가장 큰 이익을 주는 사람을 찾고 싶어합니다. 그들에게 추천에 대해 질문하고, 그들이 귀하의 최선의 이익을 위해 행동하는 수탁자인지 확인하고, 숨겨진 수수료의 영향을 받지 않도록 지불 계획을 이해했는지 확인하십시오.
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일반적으로 수수료만 지불하는 수탁자(대형 금융 회사가 지불하는 대신 귀하가 지불하는 수탁자)로부터 이해 상충이 가장 적습니다.
결론
많은 사람들이 투자를 조금 꺼려하지만, 기본을 배우면 현명한 접근 방식으로 시간이 지남에 따라 많은 돈을 벌 수 있습니다. 투자를 시작하는 것은 귀하의 재정 생활에서 가장 좋은 단 하나의 결정이 될 수 있으며 평생 재정적 안정과 행복한 은퇴를 준비하는 데 도움이 됩니다.
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