대유행으로 경제가 탈선한 이후로 경제가 대체로 정상 궤도에 오르긴 했지만 2024년에도 여전히 많은 어려움이 있을 수 있습니다. 주식 시장은 뜨겁게 달렸고 인플레이션은 치솟고 있습니다. 따라서 투자자들은 시장이 안정되거나 인플레이션이 계속해서 치솟는 경우 포트폴리오를 잘 관리해야 합니다. 위험이 덜한 자산이 있는 포트폴리오를 구축하면 시장의 미래 변동성을 없애는 데 유용할 수 있습니다.
물론 트레이드 오프는 위험 노출을 낮추면 투자자가 장기적으로 더 낮은 수익을 얻을 가능성이 있다는 것입니다. 당신의 목표가 자본을 보존하고 이자 수입의 꾸준한 흐름을 유지하는 것이라면 괜찮을 수 있습니다.
그러나 성장을 찾고 있다면 장기 목표에 맞는 투자 전략을 고려하십시오. 주식과 같은 고위험 투자에도 여전히 매력적인 장기 수익을 제공하면서 상대적 위험을 줄이는 부문(예: 배당금 주식)이 있습니다.
고려해야 할 사항
얼마나 많은 위험을 감수하느냐에 따라 다음과 같은 몇 가지 시나리오가 있습니다.:
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- 위험 없음 — 원금의 1센트도 잃지 않을 것입니다.
- 약간의 위험 — 시간이 지남에 따라 손익분기점을 넘거나 약간의 손실을 입을 것이라고 말하는 것이 합리적입니다.
그러나 두 가지 함정이 있습니다. 위험이 낮은 투자는 위험이 있는 다른 곳에서 찾을 수 있는 것보다 낮은 수익을 얻습니다. 인플레이션은 저위험 투자에 숨겨둔 돈의 구매력을 약화시킬 수 있습니다.
저위험 투자만을 선택하면 시간이 지남에 따라 구매력을 잃을 가능성이 큽니다. 또한 저위험 전략이 더 나은 단기 투자나 비상 자금을 위한 숨겨둔 이유이기도 합니다. 반대로 고위험 투자는 더 높은 장기 수익률에 더 적합합니다.
다음은 2024년 최고의 저위험 투자입니다.:
개요: 2024년 최고의 저위험 투자
1. 고수익 저축예금
기술적으로 투자는 아니지만 저축 계좌는 귀하의 돈에 대한 적절한 수익을 제공합니다. 온라인 검색을 통해 가장 높은 수익을 얻을 수 있는 옵션을 찾을 수 있으며 요금표를 확인하고 쇼핑을 하려는 경우 조금 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다.
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투자하는 이유: 저축 계좌는 돈을 잃지 않는다는 점에서 완전히 안전합니다. 대부분의 계좌는 은행별로 계좌 유형당 최대 $250,000까지 정부에서 보장하므로 금융 기관이 파산하더라도 보상받을 수 있습니다.
위험: 인플레이션이 구매력을 약화시킬 수 있지만 현금은 달러 가치를 잃지 않습니다.
2. 시리즈 I 저축 채권
시리즈 I 저축 채권은 인플레이션을 조정하여 투자를 보호하는 저위험 채권입니다. 인플레이션이 상승하면 채권의 이자율이 상향 조정됩니다. 그러나 인플레이션이 하락하면 채권의 지급액도 하락합니다. 미국 재무부가 운영하는 TreasureDirect.gov에서 시리즈 I 채권을 구입할 수 있습니다.
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“I 채권은 6개월마다 고정 이자율과 인플레이션율이 추가되기 때문에 인플레이션으로부터 보호하기 위한 좋은 선택입니다. 일년에 두 번.
투자하는 이유: 시리즈 I 채권은 물가상승률에 따라 반기별로 지급액을 조정합니다. 2021년의 높은 인플레이션 수준으로 채권은 상당한 수익률을 내고 있습니다. 인플레이션도 상승하면 더 높게 조정됩니다. 따라서 채권은 가격 인상의 피해로부터 귀하의 투자를 보호하는 데 도움이 됩니다.
위험: 저축 채권은 미국 정부의 지원을 받으므로 투자만큼 안전한 것으로 간주됩니다. 그러나 인플레이션이 다시 안정되면 채권의 이자 지급액이 감소한다는 사실을 잊지 마십시오.
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3. 단기예금증명서
은행 CD는 일찍 돈을 꺼내지 않는 한 항상 FDIC 지원 계좌에서 손실이 발생하지 않습니다. 가장 좋은 요금을 찾으려면 온라인으로 쇼핑하고 은행이 제공하는 것을 비교하고 싶을 것입니다. 2024년에 금리가 인상될 예정이므로 단기 CD를 보유하고 금리가 상승함에 따라 재투자하는 것이 합리적일 수 있습니다. 너무 오랫동안 저가형 CD에 갇혀 있는 것을 피하고 싶을 것입니다.
단기 CD의 대안은 페널티 없는 CD로 조기 인출에 대한 일반적인 페널티를 피할 수 있습니다. 따라서 돈을 인출한 다음 일반적인 비용 없이 더 높은 지불의 CD로 이동할 수 있습니다.
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투자하는 이유: 기간이 끝날 때까지 CD를 그대로 두면 은행은 지정된 기간 동안 정해진 이율을 지급할 것을 약속합니다.
일부 저축 계좌는 일부 CD보다 높은 이자율을 지불하지만 소위 고수익 계좌는 많은 예금을 요구할 수 있습니다.
위험: CD에서 자금을 조기에 제거하면 일반적으로 얻은 이자의 일부를 잃게 됩니다. 일부 은행에서는 원금 일부를 잃게 되는 경우도 있으므로 CD를 구입하기 전에 규정을 읽고 금리를 확인하는 것이 중요합니다. 또한 장기 CD에 고정되어 전체 금리가 상승하면 더 낮은 수익률을 얻게 됩니다. 시장 요율을 얻으려면 CD를 취소해야 하며 일반적으로 그렇게 하려면 위약금을 지불해야 합니다.
4. 머니마켓 펀드
머니 마켓 펀드는 위험 분산을 위해 함께 그룹화된 CD, 단기 채권 및 기타 저위험 투자의 풀이며 일반적으로 증권 회사와 뮤추얼 펀드 회사에서 판매됩니다.
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투자하는 이유: CD와 달리 머니마켓 펀드는 유동적이므로 일반적으로 불이익 없이 언제든지 자금을 인출할 수 있습니다.
위험: 머니마켓 펀드는 일반적으로 매우 안전하다고 미니애폴리스에 있는 Guide Financial Planning의 설립자이자 재무 기획자인 Ben Wacek은 말합니다.
“은행은 당신이 받게 될 이자율을 말해주고 주당 가치가 1달러보다 낮지 않도록 하는 것이 목표입니다.”라고 그는 말합니다.
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5. 재무부 어음, 어음, 채권 및 TIPS
미국 재무부는 또한 재무부 어음, 재무부 어음, 재무부 채권 및 재무부 인플레이션 보호 증권 또는 TIPS를 발행합니다.:
- 1년 이내 국채 만기.
- 재무부 채권은 최대 10년까지 연장됩니다.
- 국채는 최대 30년 만기.
- TIPS는 인플레이션 방향에 따라 원금이 오르거나 내리는 증권입니다.
투자하는 이유: 이들은 모두 직접 또는 뮤추얼 펀드를 통해 사고 팔 수 있는 유동성이 높은 증권입니다.
위험: 국채가 만기될 때까지 보유하면 일반적으로 마이너스 수익률의 채권을 사지 않는 한 돈을 잃지 않습니다. 만기보다 일찍 매각하면 금리가 오르고 내리면 가치가 변동하기 때문에 원금 일부를 잃을 수 있습니다. 금리 인상은 기존 채권의 가치를 하락시키고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
6. 회사채
회사는 또한 채권을 발행하는데, 이 채권은 수익성이 큰 회사에서 발행한 채권부터 매우 위험한 채권까지 비교적 위험이 낮은 종류가 있습니다. 낮은 것 중 가장 낮은 것은 고수익 채권 또는 "정크 본드"로 알려져 있습니다.”
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“낮은 이율과 낮은 품질의 고수익 회사채가 있습니다.”라고 일리노이주 샴버그에 있는 Growing Fortunes Financial Partners의 설립자인 Cheryl Krueger가 말했습니다. "이자율 위험뿐만 아니라 부도 위험도 있기 때문에 더 위험하다고 생각합니다.”
- 이자율 위험: 채권의 시장 가치는 이자율이 변함에 따라 변동할 수 있습니다. 금리가 하락하면 채권 가치는 상승하고 금리가 상승하면 채권 가치는 하락합니다.
- 채무 불이행 위험: 회사가 이자와 원금을 지급하겠다는 약속을 지키지 않아 잠재적으로 투자에 아무 것도 남지 않을 수 있습니다.
투자하는 이유: 이자율 위험을 완화하기 위해 투자자는 향후 몇 년 내에 만기가 되는 채권을 선택할 수 있습니다. 장기 채권은 이자율의 변화에 더 민감합니다. 부도 위험을 낮추기 위해 투자자는 평판이 좋은 대기업의 고품질 채권을 선택하거나 이러한 채권의 다양한 포트폴리오에 투자하는 펀드를 구매할 수 있습니다.
위험: 채권은 일반적으로 주식보다 위험이 낮은 것으로 생각되지만 어느 자산군에도 위험이 없습니다.
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“채권 보유자는 주주보다 순위가 높기 때문에 회사가 파산하면 채권 보유자는 주주보다 먼저 돈을 돌려받습니다."라고 Wacek은 말합니다.
7. 배당주
주식은 현금, 저축 예금 또는 정부 부채만큼 안전하지 않지만 일반적으로 옵션이나 선물과 같은 고가 자산보다 덜 위험합니다. 배당금은 현금 배당을 지급하여 변동성을 제한하는 데 도움이 되지만 제거하지는 않기 때문에 고성장 주식보다 안전한 것으로 간주됩니다. 따라서 배당주는 시장과 함께 변동하지만 시장이 침체될 때만큼 떨어지지 않을 수 있습니다.
투자하는 이유: 배당금을 지급하는 주식은 일반적으로 배당금을 지급하지 않는 주식보다 덜 위험하다고 인식됩니다.
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“2008년에 배당금 지급 주식이 20% 또는 30% 손실을 보았기 때문에 배당금을 지급하는 주식이 저위험 투자라고 말하지는 않을 것입니다.”라고 Wacek은 말합니다. "그러나 일반적으로 성장주보다 위험이 낮습니다.”
배당금을 지급하는 기업은 보다 안정적이고 성숙한 경향이 있고 배당금을 제공할 뿐만 아니라 주가 상승 가능성도 있기 때문입니다.
“변동할 수 있는 해당 주식의 가치에만 의존하는 것이 아니라 해당 주식에서 정기적인 수입도 받고 있습니다.”라고 Wacek은 말합니다.
위험: 배당주에 대한 한 가지 위험은 회사가 어려운 시기에 손실을 선언하고 배당금을 완전히 삭감하거나 제거해야 하는 경우 주가가 하락하는 것입니다.
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8. 우선주
우선주는 보통주보다 등급이 낮은 채권에 가깝습니다. 그러나 시장이 하락하거나 금리가 상승하면 가치가 크게 변동할 수 있습니다.
투자하는 이유: 채권과 마찬가지로 우선주는 정기적으로 현금을 지급합니다. 그러나 비정상적으로 우선주를 발행하는 회사는 일부 상황에서 배당을 중단할 수 있지만 종종 회사가 누락된 지불금을 만회해야 합니다. 그리고 회사는 보통주에게 배당금을 지급하기 전에 우선주에 대한 배당금을 지급해야 합니다.
위험: 우선주는 채권의 더 위험한 버전과 비슷하지만 일반적으로 주식보다 안전합니다. 우선주 보유자가 채권자보다 먼저 지급되지만 주주보다 먼저 지급되기 때문에 종종 하이브리드 증권이라고 합니다. 우선주는 일반적으로 다른 주식과 마찬가지로 증권 거래소에서 거래되며 구매하기 전에 신중하게 분석해야 합니다.
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9. 머니마켓 계좌
머니 마켓 계좌는 저축 계좌와 매우 유사하며 직불 카드 및 이자 지불을 포함하여 많은 동일한 혜택을 제공합니다. 머니 마켓 계좌는 저축 계좌보다 더 높은 최소 예치금을 요구할 수 있습니다.
투자하는 이유: 단기 금융 계좌의 이율은 유사한 저축 계좌보다 높을 수 있습니다. 또한 머니 마켓 계좌는 저축 계좌와 유사한 월간 인출 한도가 있을 수 있지만 필요할 경우 현금을 유연하게 사용할 수 있습니다. 수익을 극대화하고 있는지 확인하기 위해 여기에서 가장 좋은 요금을 검색하고 싶을 것입니다.
위험: 금융시장 계좌는 은행당 예금자당 최대 $250,000를 보장하는 FDIC에 의해 보호됩니다. 따라서 단기 자금 시장 계정은 원금에 대한 위험이 없습니다. 아마도 가장 큰 위험은 계정에 너무 많은 돈을 가지고 있고 인플레이션을 앞지르기에 충분한 이자를 얻지 못하는 비용일 것입니다. 즉, 시간이 지남에 따라 구매력을 잃을 수 있습니다.
10. 고정 연금
연금은 종종 보험 회사와 맺는 계약으로, 선지급의 대가로 일정 기간 동안 일정 수준의 소득을 지불합니다. 연금은 20년과 같이 고정된 기간 동안 또는 고객이 사망할 때까지 지불하는 것과 같이 다양한 방식으로 구성될 수 있습니다.
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고정 연금의 경우 계약은 일정 기간 동안 일반적으로 매월 특정 금액을 지불할 것을 약속합니다. 일시불로 기부하고 즉시 시작하여 지불금을 받거나 시간이 지남에 따라 지불하고 연금이 미래의 특정 날짜(예: 은퇴 날짜)에 지불을 시작하도록 할 수 있습니다.)
투자하는 이유: 고정 연금은 보장된 수입과 수익을 제공하여 특히 더 이상 일을 하지 않는 기간 동안 더 큰 재정적 안정을 제공합니다. 연금은 또한 세금을 유예하여 소득을 늘릴 수 있는 방법을 제공할 수 있으며 계정에 무제한으로 기부할 수 있습니다. 연금은 계약에 따라 사망 수당 또는 최소 보장 지급금과 같은 다양한 기타 혜택과 함께 제공될 수도 있습니다.
위험: 연금 계약은 매우 복잡하기로 악명이 높기 때문에 계약의 작은 글씨를 자세히 읽지 않으면 기대한 만큼을 얻지 못할 수도 있습니다. 연금은 상당히 비유동적이어서 상당한 벌금을 내지 않고 연금에서 빠져 나오기가 어렵거나 불가능할 수 있습니다. 향후 인플레이션이 크게 상승하면 보장된 지불금도 매력적이지 않을 수 있습니다.
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