저축과 투자는 모두 건전한 재정 기반을 구축하기 위한 중요한 개념이지만 동일한 것은 아닙니다. 두 가지 모두 더 편안한 재정적 미래를 달성하는 데 도움이 될 수 있지만 소비자는 차이점과 저축하는 것이 가장 좋은 때와 투자하는 것이 가장 좋은 때를 알아야 합니다.
저축과 투자의 가장 큰 차이점은 감수하는 위험의 정도입니다. 저축하면 일반적으로 더 낮은 수익을 얻을 수 있지만 위험은 거의 없습니다. 대조적으로, 투자는 더 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 제공하지만 그렇게 하기 위해 손실 위험을 감수합니다.
다음은 이 두 가지의 주요 차이점과 장기적인 부를 쌓는 데 이 두 가지 전략이 모두 필요한 이유입니다.
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저축 대 투자 설명
저축은 미래의 비용이나 필요를 위해 돈을 저축하는 행위입니다. 돈을 절약하기로 선택하면 현금을 비교적 빨리 사용할 수 있게 하고 아마도 즉시 사용할 수 있기를 원합니다. 그러나 저축은 장기 목표를 위해서도 사용될 수 있습니다. 특히 미래에 적시에 돈을 갖고 있는지 확인하고 싶을 때 그렇습니다.
저축자는 일반적으로 저위험 은행 계좌에 돈을 예치합니다. 소득을 극대화하려는 사람들은 찾을 수 있는 가장 높은 연간 수익률(APY) 저축 계좌를 선택해야 합니다(최소 잔고 요건을 충족할 수 있는 한).
투자는 더 많은 위험을 감수하는 대가로 더 높은 수익을 얻으려는 것을 제외하고는 미래를 위해 돈을 저축한다는 점에서 저축과 유사합니다. 일반적인 투자에는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)가 포함됩니다. 투자 중개 또는 중개 계정을 사용하여 매매합니다.
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돈을 투자할 생각이라면 적어도 5년 동안 투자 자금을 유지할 계획을 세워야 합니다. 투자는 단기간에 매우 불안정할 수 있으며, 투자로 인해 손실을 입을 수 있습니다. 따라서 즉시, 특히 1~2년 이내에 필요하지 않은 돈만 투자하는 것이 중요합니다.
저축과 투자는 어떻게 유사한가?
위의 표에서 볼 수 있듯이 저축과 투자는 다양한 기능을 가지고 있지만 하나의 공통된 목표를 공유합니다. 둘 다 돈을 모으는 데 도움이 되는 전략입니다.
“무엇보다도, 둘 다 미래를 위해 돈을 미루는 것과 관련이 있습니다.”라고 재정 전문가이자 Retire Inspired의 저자인 Chris Hogan은 말합니다.
둘 다 금융 기관의 특수 계정을 사용하여 돈을 축적합니다. 저축자에게 그것은 씨티은행이나 신용협동조합과 같은 은행에서 계좌를 개설하는 것을 의미합니다. 투자자의 경우 이는 독립 중개인에게 계좌를 개설하는 것을 의미하지만 이제는 많은 은행에도 중개 부서가 있습니다. 인기 있는 투자 중개업체로는 Charles Schwab, Fidelity 및 TD Ameritrade와 E-Trade와 같은 온라인 옵션이 있습니다.
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저축자와 투자자 모두 돈을 저축하는 것의 중요성을 깨닫습니다. 투자자는 장기 투자의 큰 덩어리를 묶기 전에 비상 비용 및 기타 예상치 못한 비용을 충당할 수 있도록 은행 계좌에 충분한 자금이 있어야 합니다.
Hogan이 설명했듯이, 투자는 "꿈과 미래를 위해 성장할 수 있도록 내버려 두려는 돈"입니다.”
저축과 투자는 어떻게 다른가?
“저축과 투자라는 단어를 사용할 때 사람들(실제로 90%의 사람들)은 정확히 같은 것이라고 생각합니다.
두 가지 노력은 몇 가지 유사점을 공유하지만 저축과 투자는 대부분의 면에서 다릅니다. 그리고 그것은 각 계정의 자산 유형으로 시작됩니다.
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저축을 생각할 때 저축 예금, 머니 마켓 및 CD와 같은 은행 상품 또는 예금 증명서를 생각하십시오. 그리고 투자를 생각할 때 주식, ETF, 채권 및 뮤추얼 펀드를 생각하십시오. Keady는.
저축의 장점과 단점
힘들게 번 돈을 저축해야 하는 이유는 많습니다. 하나는 일반적으로 가장 안전한 내기이며 도중에 현금을 잃지 않는 가장 좋은 방법입니다. 또한 수행하기 쉽고 필요할 때 자금에 빠르게 액세스할 수 있습니다.
대체로 절약에는 이러한 이점이 있습니다.:
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- 저축 계좌는 잔액에 대해 얼마만큼의 이자를 받을 수 있는지 미리 알려줍니다.
- Federal Deposit Insurance Corporation은 은행 계좌를 최대 $250,000까지 보장하므로 수익률은 낮지만 저축 계좌를 사용할 때 돈을 잃지 않을 것입니다.
- 은행 상품은 일반적으로 유동성이 매우 높기 때문에 필요할 때 즉시 돈을 받을 수 있지만 만기일 이전에 CD에 액세스하려는 경우 벌금이 부과될 수 있습니다.
- 최소한의 수수료가 있습니다. 유지비 또는 규정 D 위반 수수료(한 달에 저축 계좌에서 6건 이상의 거래가 이루어진 경우)는 FDIC 보험 은행의 저축 계좌가 가치를 잃을 수 있는 유일한 방법입니다.
- 저장은 일반적으로 간단하고 쉽습니다. 일반적으로 초기 비용이나 학습 곡선이 없습니다.
장점에도 불구하고 저축에는 다음과 같은 몇 가지 단점이 있습니다.:
- 수익률이 낮아 투자를 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있음을 의미합니다(그러나.)
- 수익률이 낮기 때문에 인플레이션이 돈을 갉아먹기 때문에 시간이 지남에 따라 구매력을 잃을 수 있습니다.
투자의 장점과 단점
저축은 투자보다 확실히 안전하지만 장기적으로 가장 많은 부를 축적하지는 못할 것입니다.
현금을 투자하면 얻을 수 있는 몇 가지 이점은 다음과 같습니다.:
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- 주식과 같은 투자 상품은 저축 예금 및 CD보다 훨씬 더 높은 수익을 낼 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 Standard & Poor's 500 주가 지수(S&P 500)는 연간 약 10%의 수익률을 기록했지만, 수익률은 매년 크게 변동할 수 있습니다.
- 투자 상품은 일반적으로 매우 유동적입니다. 주식, 채권 및 ETF는 거의 모든 평일에 쉽게 현금으로 전환할 수 있습니다.
- 광범위하게 다양한 주식을 보유하고 있다면 장기간에 걸쳐 인플레이션을 쉽게 극복하고 구매력을 높일 수 있습니다. 현재 연준이 사용하는 목표 인플레이션율은 2%입니다. 수익이 인플레이션율보다 낮으면 시간이 지남에 따라 구매력을 잃게 됩니다.
더 높은 수익을 올릴 수 있는 가능성이 있지만 투자에는 다음과 같은 몇 가지 단점이 있습니다.:
- 반품은 보장되지 않으며 자산 가치가 변동하기 때문에 단기적으로는 손실을 입을 가능성이 높습니다.
- 매도 시기와 전반적인 경제 상황에 따라 처음에 투자한 금액을 회수하지 못할 수도 있습니다.
- 단기 다운드래프트를 피할 수 있도록 최소 5년 동안은 투자 계좌에 돈을 넣어두는 것이 좋습니다. 일반적으로 가능한 한 오랫동안 투자를 유지하기를 원할 것입니다.
- 투자는 복잡할 수 있기 때문에 투자 방법을 배울 시간과 기술이 없다면 전문가의 도움이 필요할 것입니다.
- 수수료는 중개 계좌에서 더 높을 수 있습니다. 오늘날 많은 중개인이 자유 거래를 제공하지만 주식이나 펀드를 거래하려면 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. 그리고 돈을 관리하기 위해 전문가에게 돈을 지불해야 할 수도 있습니다.
그래서 저축과 투자 중 어느 것이 더 낫습니다.?
저축이나 투자는 모든 상황에서 더 좋지 않으며 올바른 선택은 실제로 현재 재정 상태에 달려 있습니다.
그러나 일반적으로 이 두 가지 경험 법칙을 따르고 싶을 것입니다.:
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- 약 1년 이내에 자금이 필요하거나 자금을 비상 자금으로 사용하려는 경우 저축 계좌 또는 CD가 가장 좋습니다.
- 향후 5년 이상 동안 돈이 필요하지 않고 자본 손실을 어느 정도 견딜 수 있다면 그 돈을 투자해야 합니다.
실제 사례가 이를 설명하는 가장 좋은 방법이라고 Keady는 말합니다. 예를 들어, 몇 달 안에 자녀의 대학 등록금을 지불하는 것은 저축 예금 계좌, 머니 마켓 계좌 또는 단기 CD(또는 필요할 때 만기가 되는 CD)에 있어야 합니다.).
“그렇지 않으면 사람들은 '알다시피, 나에게 1년이 있고 집이나 무엇인가를 살 예정입니다. 아마도 주식 시장에 투자해야 할 것입니다'라고 Keady는 말합니다. “그 시점에서는 저축이 아니라 도박이다.”
그리고 절대 투자하지 말고 저축에 넣어두는 비상금도 마찬가지다.
“따라서 질병, 실직 또는 기타 문제가 발생하더라도 부채에 의존할 필요가 없습니다.”라고 Hogan은 말합니다. "당신은 당신과 삶 사이의 쿠션을 위해 의도적으로 따로 모아둔 돈이 있습니다.”
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그리고 언제 투자가 더 나은지?
투자는 장기적인 돈, 즉 더 공격적으로 성장하려는 돈에 더 좋습니다. 위험 허용 수준에 따라 주식 시장, 상장지수펀드 또는 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 투자를 원하는 사람에게 옵션이 될 수 있습니다.
투자에 돈을 더 오래 보관할 수 있게 되면 금융 시장의 불가피한 기복을 헤쳐나갈 시간을 더 많이 확보할 수 있습니다. 따라서 투자는 장기간(이상적으로는 수년)이 있고 곧 자금에 접근할 필요가 없을 때 탁월한 선택입니다.
“따라서 누군가가 투자를 시작한다면 성장주 뮤추얼 펀드를 당신의 발을 들여놓을 수 있는 훌륭한 시작 방법으로 실제로 보도록 권장합니다.”라고 Hogan은 말합니다. "그리고 실제로 무슨 일이 일어나고 있고 어떻게 돈이 성장할 수 있는지 이해하기 시작합니다.”
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투자는 복잡할 수 있지만 쉽게 시작할 수 있는 방법이 있습니다. 첫 번째 단계는 투자에 대해 자세히 알아보고 이것이 재정적 미래를 위한 올바른 단계가 될 수 있는 이유를 배우는 것입니다.
