뉴스 쇼, 할리우드 영화 및 TV는 모두 주식 시장이 무엇이며 어떻게 작동하는지 알고 있다고 가정합니다. 하는 일만 알면 주식 시장에서 많은 돈을 벌 수 있다는 것은 누구나 알고 있지만 초보자는 시장이 어떻게 작동하고 주식이 오르락내리락하는지 정확히 이해하지 못하는 경우가 많습니다. 시장에서 돈을 버는 방법을 이해하는 사람은 훨씬 적습니다.
주식 시장은 무엇입니까?
사람들이 주식 시장을 말할 때, 그들은 주식을 사고 파는 여러 물건과 여러 거래소를 말합니다. 일반적으로 주식 시장은 공개적으로 거래되는 주식, 누구나 거래소에서 쉽게 구매할 수 있는 주식의 집합체입니다.
주식이라고도 하는 주식은 주주에게 공개 회사의 소유권을 부여하는 증권입니다. 그것은 비즈니스의 실질적인 지분이며, 비즈니스의 모든 지분을 소유하고 있다면 비즈니스 운영 방식을 제어할 수 있습니다. 모든 주식을 소유하지 않더라도 많은 주식을 소유하고 있다면 영화에서 볼 수 있듯이 회사 운영 방식을 지시하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
주식은 어디서 나오나요? 공기업은 사업 자금을 조달하기 위해 주식을 발행합니다. 앞으로 사업이 번창할 것이라고 생각하는 투자자들은 해당 주식을 매수합니다. 주주는 배당금과 주식 가격 상승을 얻습니다. 그들은 또한 회사의 자금이 바닥나면 투자가 줄어들거나 완전히 사라지는 것을 볼 수 있습니다.
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주식 시장은 실제로 회사의 주식을 소유한 사람들이 주식을 사고 싶은 투자자에게 팔 수 있는 일종의 애프터마켓입니다. 이 거래는 뉴욕 증권 거래소나 나스닥과 같은 증권 거래소에서 이루어집니다. 과거에는 거래자들이 거래를 위해 물리적 위치(거래소 바닥)로 이동했지만 이제는 거의 모든 거래가 전자적으로 이루어집니다.
뉴스 사람들이 "오늘 시장은 상승세"라고 말할 때 일반적으로 Standard & Poor's 500 또는 Dow Jones Industrial Average의 성과를 나타냅니다. S&P 500은 미국에서 약 500개의 상장 기업으로 구성되어 있으며, 다우 지수는 30개의 대기업으로 구성되어 있습니다. 이들은 주식 컬렉션의 성과를 추적하고 거래 당일과 시간 경과에 따라 어떻게 지냈는지 보여줍니다.
그러나 사람들이 다우와 S&P 500을 '시장'이라고 부르지만 실제로는 주식의 지수입니다. 이 지수는 미국에서 가장 큰 기업 중 일부를 나타내지만 수천 개의 상장 기업을 포함하는 전체 시장은 아닙니다.
주식 시장의 작동 원리
주식 시장은 실제로 투자자나 중개인이 주식을 돈으로 교환하거나 그 반대로 하는 방법입니다. 주식을 사고 싶은 사람은 누구나 거기에 가서 주식을 소유한 사람들이 제공하는 모든 것을 살 수 있습니다. 구매자는 자신의 주식이 오를 것으로 기대하는 반면, 판매자는 자신의 주식이 하락하거나 적어도 훨씬 더 오르지 않을 것으로 예상할 수 있습니다.
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따라서 주식 시장을 통해 투자자는 회사의 미래에 대해 베팅할 수 있습니다. 종합적으로, 투자자들은 그들이 사고파는 가격에 의해 회사의 가치를 결정합니다.
“그리고 그 가격은 수요의 규모, 공급의 규모에 따라 올라갈 수도 있고 내려갈 수도 있습니다.”라고 유타 대학의 Jessie X. Fan 교수는 말합니다. “그리고 기본적으로 주식 시장에서 매일, 매초 변동합니다. 그래서 가격이 변한다.”
시장의 주가는 하루에 얼마만큼의 주식을 요구하거나 공급하느냐에 따라 변동할 수 있지만 시간이 지남에 따라 시장은 기업의 경영 성과와 미래 전망을 평가합니다. 매출과 이익이 증가하는 비즈니스는 주가가 상승할 가능성이 높은 반면, 축소되는 비즈니스는 최소한 시간이 지나면 주가가 하락할 것입니다. 그러나 단기적으로 주식의 성과는 시장의 수요와 공급과 많은 관련이 있습니다.
민간 기업은 투자자가 선호하는 주식을 알게 되면 주식을 매각하고 현금을 조달하여 사업 자금을 조달하기로 결정할 수 있습니다. 그들은 투자자에게 주식을 판매하는 투자 은행을 사용하여 초기 공모 또는 IPO를 수행합니다. 그런 다음 투자자는 원하는 경우 나중에 주식 시장에서 주식을 팔거나 주식이 공개적으로 거래될 때 언제든지 더 많이 살 수 있습니다.
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요점은 다음과 같습니다. 투자자들은 회사의 향후 사업 성과에 대한 기대치에 따라 주식의 가격을 책정합니다. 따라서 시장은 미래 지향적이며 일부 전문가들은 시장이 약 6~9개월 후에 이벤트가 발생할 것으로 예상한다고 말합니다.
주식 투자의 위험과 이점
주식 시장을 통해 개인 투자자는 세계 최고의 회사 지분을 소유할 수 있으며 이는 엄청난 수익성이 될 수 있습니다. 종합적으로, 주식은 합리적인 가격에 구입하는 한 좋은 장기 투자입니다. 예를 들어, 시간이 지남에 따라 S&P 500은 좋은 현금 배당금을 포함하여 약 10%의 연간 수익을 창출했습니다.
주식 투자는 장기 투자자에게 또 다른 좋은 세금 혜택을 제공합니다. 주식을 팔지 않는 한 이익에 대한 세금은 부과되지 않습니다. 배당금 등 수령한 금액만 과세됩니다. 따라서 주식을 영원히 보유하고 이익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
그러나 주식을 매도하여 이익을 얻었다면 양도소득세를 내야 합니다. 주식을 얼마나 오래 보유했느냐에 따라 세금이 부과되는 방식이 결정됩니다. 1년 이내에 자산을 사고 팔면 단기 자본 이득에 해당하며 일반 소득세율로 과세됩니다. 자산을 1년 동안 보유하고 판매한 경우 일반적으로 더 낮은 장기 자본 이득 이자율을 지불하게 됩니다. 투자 손실을 기록하면 세금이나 이익에 대해 상각할 수 있습니다.
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시장 전체가 좋은 성과를 거두었지만 시장의 많은 주식이 좋은 성과를 내지 못하고 파산할 수도 있습니다. 이 주식은 결국 0의 가치가 있으며 총 손실입니다. 반면 아마존, 애플 등 일부 주식은 수년간 계속해서 상승하며 투자자들에게 초기 투자금의 수백 배를 벌어들이고 있다.
따라서 투자자들은 주식 시장에서 승리하는 두 가지 큰 방법이 있습니다.:
- S&P 500과 같은 지수를 기반으로 하는 주식 펀드를 구매하고 지수의 장기 수익률을 포착하기 위해 보유합니다. 그러나 그 수익률은 1년에 30% 감소에서 다른 해에 30%까지 크게 다를 수 있습니다. 인덱스 펀드를 구입하면 해당 지수의 주식에 대한 가중 평균 성과를 얻을 수 있습니다.
- 개별 주식을 사서 평균을 능가하는 주식을 찾으십시오. 그러나 이 접근 방식은 엄청난 양의 기술과 지식이 필요하며 단순히 인덱스 펀드를 사는 것보다 더 위험합니다. 그러나 올라가는 길에 Apple이나 Amazon을 찾을 수 있다면 인덱스 펀드보다 수익률이 훨씬 높을 것입니다.
물론 주식 투자를 시작하기 전에 중개 계정이 필요합니다. 시작하는 동안 주식 시장에 투자하기 위한 8가지 추가 지침이 있습니다.
주식 시장에 투자하는 방법: 초보자를 위한 8가지 팁
- 올바른 투자를 구매하세요
- 당신이 초보자라면 개별 주식을 피하십시오
- 다양한 포트폴리오 만들기
- 경기 침체에 대비하라
- 실제 돈을 투자하기 전에 시뮬레이터를 사용해보십시오
- 장기 포트폴리오에 전념
- 지금 시작
- 단기 거래를 피하십시오
1. 올바른 투자를 구매하십시오
올바른 주식을 사는 것은 말보다 훨씬 쉽습니다. 과거에 좋은 성과를 낸 주식은 누구나 볼 수 있지만 미래의 주식 성과를 예측하는 것은 훨씬 더 어렵습니다. 개별주식 투자로 성공하려면 기업분석과 투자관리를 위해 많은 노력을 기울일 각오가 필요하다.
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“통계를 보기 시작할 때 전문가들은 개인으로서 할 수 있는 것보다 훨씬 더 엄격하게 회사 하나하나를 보고 있으므로 개인이 이기기 매우 어려운 게임이라는 것을 기억해야 합니다. TIAA의 CFP인 Dan Keady는 다음과 같이 말합니다.
회사를 분석하는 경우 회사의 펀더멘털(예: 주당 순이익(EPS) 또는 주가수익비율(PER))을 살펴보고 싶을 것입니다. 하지만 훨씬 더 많은 일을 해야 합니다. 회사의 경영진을 분석하고, 경쟁 우위를 평가하고, 대차대조표와 손익계산서를 포함한 재무제표를 연구합니다. 이 아이템들도 시작에 불과해.
Keady는 나가서 좋아하는 제품이나 회사의 주식을 사는 것은 올바른 투자 방법이 아니라고 말합니다. 또한 과거의 성과는 미래를 보장하지 않으니 너무 믿지 마세요.
당신은 회사를 연구하고 다음에 무엇이 올지 예상해야 할 것입니다, 좋은 시간에 힘든 직업.
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2. 초보자라면 개별 종목은 피하라
모두는 누군가가 큰 주식 승리 또는 훌륭한 주식 선택에 대해 이야기하는 것을 들었습니다.
“그들이 잊고 있는 것은 시간이 지남에 따라 매우, 매우 저조한 자신이 소유한 특정 투자에 대해 이야기하지 않는 경우가 많다는 것입니다.”라고 Keady는 말합니다. “따라서 사람들은 때때로 주식 시장에서 얻을 수 있는 수익에 대해 비현실적인 기대를 합니다. 그리고 때때로 그들은 운과 기술을 혼동합니다. 때때로 개별 주식을 선택하는 행운을 얻을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 운이 좋고 큰 하락을 피하는 것도 어렵습니다.”
개별 주식에서 지속적으로 돈을 벌려면 미래 지향적인 시장이 이미 주가에 가격을 매기지 않는다는 것을 알아야 합니다. 시장의 모든 판매자에게는 동일한 주식에 대해 똑같이 이익을 얻을 것이라고 확신하는 구매자가 있음을 명심하십시오.
“미네소타주 레드우드 폴스에 있는 NewLeaf Financial Guidance의 설립자인 CFP인 Tony Madsen은 "생계를 위해 이 일을 하는 똑똑한 사람들이 많이 있으며, 당신이 초보자라면 더 나은 성과를 낼 가능성이 그리 좋지 않습니다."라고 말했습니다.
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개별 주식의 대안은 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)가 될 수 있는 인덱스 펀드입니다. 이 펀드는 수십 또는 수백 개의 주식을 보유하고 있습니다. 그리고 펀드를 구매하는 각 주식은 지수에 포함된 모든 회사를 소유합니다.
주식과 달리 뮤추얼 펀드와 ETF에는 연회비가 있을 수 있지만 일부 펀드는 무료입니다.
3. 다양한 포트폴리오 생성
인덱스 펀드의 주요 장점 중 하나는 즉시 펀드에 다양한 주식을 보유할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, S&P 500을 기반으로 하는 광범위하게 분산된 펀드를 소유하고 있다면 다양한 산업에 걸쳐 수백 개의 회사 주식을 소유하게 됩니다. 그러나 하나 또는 두 개의 산업에 초점을 맞춘 협소하게 분산된 펀드를 살 수도 있습니다.
분산투자는 포트폴리오의 한 주식이 전체 성과를 크게 해치는 위험을 줄이고 실제로 전체 수익을 향상시키기 때문에 중요합니다. 대조적으로, 개별 주식을 하나만 구매하는 경우 실제로 모든 계란이 한 바구니에 들어 있습니다.
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광범위한 포트폴리오를 만드는 가장 쉬운 방법은 ETF나 뮤추얼 펀드를 사는 것입니다. 상품에는 다각화 기능이 내장되어 있으며 인덱스 펀드에 포함된 회사에 대한 분석을 할 필요가 없습니다.
“가장 흥미롭지는 않을 수 있지만 시작하기에 좋은 방법입니다.”라고 Keady는 말합니다. “그리고 다시 말하지만, 그것은 당신이 너무 똑똑해서 오르고 내리지 않을 주식을 골라낼 수 있고 언제 들어가고 그들 중.”
다각화에 관해서는 단순히 많은 다른 주식을 의미하지 않습니다. 또한 유사한 섹터의 주식이 같은 이유로 비슷한 방향으로 움직일 수 있기 때문에 서로 다른 자산군에 분산된 투자를 의미합니다.
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4. 경기 침체에 대비하라
대부분의 투자자에게 가장 어려운 문제는 투자 손실을 감당하는 것입니다. 그리고 주식 시장은 변동할 수 있기 때문에 때때로 손실이 발생할 수 있습니다. 이러한 손실을 처리하기 위해 자신을 단련해야 합니다. 그렇지 않으면 공황 상태에서 고가에 매수하고 저가에 매도할 수 있습니다.
포트폴리오를 다양화하는 한, 보유하고 있는 단일 주식은 전체 수익에 큰 영향을 미치지 않아야 합니다. 그렇다면 개별 주식을 사는 것이 올바른 선택이 아닐 수 있습니다. 인덱스 펀드도 변동하므로 모든 위험을 제거할 수 없습니다.
“시장이 변할 때마다 우리는 뒤로 물러나려고 하거나 우리의 의지를 다시 추측하려는 경향이 있습니다."라고 NewLeaf의 Madsen은 말합니다.
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그렇기 때문에 2020년처럼 갑자기 찾아올 수 있는 침체에 대비하는 것이 중요합니다. 매력적인 장기 수익을 얻으려면 단기 변동성을 극복해야 합니다.
주식에는 원금 보장이 없기 때문에 투자에 있어 손실이 발생할 수 있음을 알아야 합니다. 보장된 반환을 찾고 있다면 아마도 고용량 CD가 더 나을 것입니다.
시장 변동성의 개념은 신규 투자자와 경험 많은 투자자가 이해하기 어려울 수 있다고 경고합니다. Keady.
“흥미로운 점 중 하나는 시장이 하락하고 있기 때문에 사람들이 시장의 변동성을 보게 된다는 것입니다.”라고 Keady는 말합니다. “물론, 상승할 때도 변동성이 있습니다. 최소한 통계적 관점에서 보면 모든 곳에서 움직이고 있습니다. 따라서 사람들이 위쪽에서 보고 있는 변동성을 아래쪽에서도 볼 것이라고 말하는 것이 중요합니다.”
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5. 실제 돈을 투자하기 전에 주식 시장 시뮬레이터를 사용해보십시오
위험을 감수하지 않고 투자의 세계로 들어가는 한 가지 방법은 주식 시뮬레이터를 사용하는 것입니다. 가상 달러로 온라인 거래 계정을 사용하면 실제 돈을 위험에 빠뜨리지 않습니다. 또한 이 돈이 실제로 얻은 돈인지 잃은 돈인지 판단할 수 있습니다.
“사람들이 자신이 시장보다 똑똑하다는 믿음을 극복하는 데 도움이 될 수 있기 때문에 이는 정말 도움이 될 수 있습니다.”라고 Keady는 말합니다. "항상 최고의 주식을 선택하고 시장에서 항상 적시에 사고팔 수 있도록.”
왜 투자하는지 자문해 보면 주식 투자가 자신에게 적합한지 판단하는 데 도움이 됩니다.
“그들이 어떻게든 시장을 능가할 것이라고 생각한다면 최고의 주식을 모두 선택하십시오. 일종의 시뮬레이터를 시도하거나 일부 주식을 보고 실제로 할 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다.”라고 Keady는 말합니다. “시간이 지남에 따라 투자하는 것에 대해 더 진지하게 생각한다면 저를 포함하여 거의 모든 사람들이 뮤추얼 펀드나 교환 거래 펀드에서 제공하는 것과 같은 다양한 포트폴리오를 갖는 것이 훨씬 낫다고 생각합니다.”
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6. 장기 포트폴리오에 전념하십시오
Keady는 투자가 장기적인 활동이어야 한다고 말합니다. 그는 또한 당신이 매일 뉴스 사이클에서 자신을 분리해야한다고 말합니다.
매일의 금융 뉴스를 건너뛰면 인내심을 키울 수 있으며, 이는 장기적으로 투자 게임에 머물고 싶다면 필요할 것입니다. 너무 초조해하거나 너무 들뜬 상태가 되지 않도록 포트폴리오를 자주 보는 것도 유용합니다. 아직 투자할 때 자신의 감정을 관리하지 못하는 초보자를 위한 훌륭한 팁입니다.
“뉴스 주기 중 일부는 때때로 100% 부정적이 되어 사람들에게 압도적일 수 있습니다."라고 Keady는 말합니다.
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초보자를 위한 한 가지 전략은 달력을 설정하고 포트폴리오를 평가할 시기를 미리 결정하는 것입니다. 이 가이드라인을 고수하면 변동성이 있는 동안 주식을 매도하거나 성과가 좋은 투자의 이점을 완전히 얻지 못하는 것을 방지할 수 있다고 Keady는 말합니다.
7. 지금 시작하세요
주식 시장에 뛰어들어 투자할 완벽한 기회를 선택하는 것은 일반적으로 잘 작동하지 않습니다. 100% 확신할 수 있는 최적의 시기는 아무도 모릅니다. 그리고 투자는 장기적인 활동을 의미합니다. 시작하기에 완벽한 시간은 없습니다.
“투자의 핵심 포인트 중 하나는 그것에 대해 생각하는 것이 아니라 시작하는 것입니다."라고 Keady는 말합니다. “그리고 지금 시작하세요. 지금, 그리고 종종 시간이 지남에 따라 투자한다면 그 복리화가 실제로 결과를 이끌어낼 수 있기 때문입니다. 투자를 하고 싶다면 실제로 시작하고 … 지속적인 저축 프로그램을 실행하여 시간이 지남에 따라 목표를 달성하는 것이 매우 중요합니다.”
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8. 단기 거래를 피하라
장기 미래에 투자하는지 단기에 투자하는지 이해하는 것도 전략을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 때때로 단기 투자자는 돈을 늘리는 것에 대해 비현실적인 기대를 할 수 있습니다. 그리고 연구에 따르면 데이 트레이더와 같은 대부분의 단기 투자자는 돈을 잃습니다. 당신은 시장을 더 잘 이해할 수 있는 강력한 투자자 및 잘 프로그래밍된 컴퓨터와 경쟁하고 있습니다.
새로운 투자자는 주식을 자주 사고 팔 때 비용이 많이 들 수 있다는 사실을 알아야 합니다. 브로커의 헤드라인 거래 수수료가 0인 경우에도 세금 및 기타 수수료를 생성할 수 있습니다.
단기 투자라면 필요할 때 돈이 없을 위험이 있습니다.
“고객에게 조언할 때 … 2년 미만, 때로는 3년 후의 경우에도 그 달러로 너무 많은 시장 위험을 감수하는 것을 주저합니다.”라고 Madsen은 말합니다.
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재정 목표에 따라 저축 계좌, 단기 자금 시장 계좌 또는 단기 CD가 단기 자금에 더 나은 옵션이 될 수 있습니다. 전문가들은 투자자들에게 투자한 돈을 최소 3~5년 동안 유지할 수 있는 경우에만 주식 시장에 투자해야 한다고 조언하는 경우가 많다. 향후 몇 년 동안 특정 목적을 위해 필요한 돈은 아마도 고수익 저축 예금이나 고수익 CD와 같은 저위험 투자에 투자해야 합니다.
결론
주식 시장에 투자하는 것은 매우 보람 있는 일입니다. 특히 처음 시작할 때 대부분의 새로운 투자자가 경험하는 몇 가지 함정을 피한다면 더욱 그렇습니다. 초보자는 자신에게 맞는 투자 계획을 찾아 좋은 시간과 나쁜 시간을 통해 그것을 고수해야 합니다.
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