주식과 뮤추얼 펀드는 모두 인기 있는 투자 유형이므로 투자자가 포트폴리오를 구축하고 부를 늘릴 수 있습니다. 그러나 뮤추얼 펀드에는 종종 주식이 포함되지만 뮤추얼 펀드와 주식은 서로 다른 목표를 가진 다양한 투자자에게 어필할 수 있는 서로 다른 특성을 가지고 있습니다.
다음은 주식 대 뮤추얼 펀드의 장단점과 주요 특징입니다.
주식 대 뮤추얼 펀드
주식과 뮤추얼 펀드는 모두 포트폴리오를 구성하는 방법을 제공하지만 운영 방식과 장기적으로 기대할 수 있는 것에는 차이가 있습니다.
- 주식은 회사의 소유권 지분을 나타냅니다. Tesla(TSLA)나 Amazon(AMZN)과 같은 회사가 잘되면 주식을 소유한 사람이 혜택을 받습니다. 회사가 사업을 성장시키면 보통 주가도 함께 오르고, 투자자들에게 주식을 사들인 것보다 더 비싸게 팔 수 있는 기회를 줍니다.
- 뮤추얼 펀드는 다양한 자산의 주식을 포함하는 공동 투자입니다. 많은 뮤추얼 펀드에는 다양한 주식과 채권이 포함되며 종종 수백 개가 있습니다. 뮤추얼 펀드의 주식을 사면 포함된 모든 것의 일부를 받게 됩니다. 또한 S&P 500과 같이 인기 있는 지수를 추적하는 인덱스 뮤추얼 펀드가 있습니다. 다른 펀드는 적극적으로 관리될 수 있습니다. 여기서 전문가는 성장이나 소득과 같은 다양한 목표에 따라 뮤추얼 펀드에 포함될 항목을 선택합니다.
주식의 장점과 단점
주식은 부를 늘리고 큰 가격 변동을 활용할 수 있는 잠재적으로 가치 있는 방법을 제공하지만 몇 가지 단점도 있습니다.
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장점
- 손쉬운 거래 — 개별 주식은 거래소에서 쉽게 거래할 수 있으며 프로세스를 직관적으로 만드는 여러 앱이 있습니다.
- 큰 이익의 가능성 — 주식 실적에 따라 큰 이익을 볼 수 있습니다. 이것은 앞으로 더 많은 부를 가져올 수 있습니다.
- 낮은 거래 비용 — 많은 경우 주식은 거래 비용이 낮습니다. 실제로 많은 중개 회사는 개별 주식에 대해 거래 수수료를 부과하지 않습니다.
단점
- 큰 손실 가능성 — 큰 이익을 얻을 가능성이 있지만 주가가 하락하고 회복되지 않으면 큰 손실을 입을 수도 있습니다.
- 연구에는 시간이 걸립니다 — 주식을 연구하고 포트폴리오에 가장 적합한 자산을 선택하는 데 시간이 많이 걸릴 수 있습니다.
- 스트레스 — 주식 투자는 감정적인 롤러코스터처럼 느껴질 수 있으며 스트레스로 인해 밤에 잠을 잘 수 없습니다.
뮤추얼 펀드의 장점과 단점
뮤추얼 펀드는 포트폴리오에 안정성을 제공할 수 있지만 완벽하지는 않습니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
장점
- 비용이 낮을 수 있음 — 많은 뮤추얼 펀드, 특히 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드는 비용이 낮을 수 있으므로 높은 비용 비율을 청구하지 않습니다. 또한 일부 중개사는 거래 수수료 없이 자체 자금을 제공합니다.
- 즉각적인 분산 - 자산 바구니에 투자하기 때문에 즉각적인 분산이 가능하므로 위험이 낮고 포트폴리오를 분산하기 위해 여러 개별 주식을 살 필요가 없습니다.
- 스트레스를 덜 받을 수 있음 — 어떤 경우에는 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 주식에 투자하는 것보다 스트레스를 덜 받을 수 있습니다. 특히 인덱스 펀드를 사용하는 경우 시장 전체에 보조를 맞출 수 있습니다.
단점
- 일부 펀드에는 판매 "부하"가 있습니다. — 주식을 매매할 때 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드가 있습니다. 이러한 판매 부하는 투자를 시작하기도 전에 비용이 발생할 수 있습니다.
- 비용이 많이 들 수 있음 – 일부 펀드는 연간 펀드 투자의 1%를 초과하는 높은 비용 비율을 부과하지만 더 낮은 비용의 펀드를 사용할 수 있습니다.
- 세금 효율적이지 않을 수 있음 — 뮤추얼 펀드가 자산을 매각하고 이익을 본 경우 과세 대상 이익을 창출하는 분배를 볼 수 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드 주식을 매각하지 않은 경우에도 여전히 양도소득세가 부과될 수 있습니다.
- 시장 실적이 저조할 수 있음 — 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드가 있는 경우 시장만큼 실적이 좋지 않을 수 있으며 손실을 입을 수도 있습니다.
어느 것이 더 나은 투자인가?
포트폴리오에 주식이나 뮤추얼 펀드가 더 나은지 여부는 목표와 위험 감수성에 달려 있습니다. 많은 투자자의 경우 분산 및 위험 감소가 더 중요할 수 있는 장기 퇴직 포트폴리오에 뮤추얼 펀드를 사용하는 것이 합리적일 수 있습니다. 가치와 잠재적 성장을 포착하고자 하는 사람들에게 개별 주식은 기복을 감정적으로 다룰 수 있는 한 수익률을 높일 수 있는 방법을 제공합니다.
투자할 금액이 적은 초보자를 위해: 인덱스 뮤추얼 펀드로 시작하여 정기적으로 기부하는 것이 포트폴리오를 구축하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 나중에 경험이 많아지면 개별 주식으로 분기하는 것을 고려하십시오. 목표를 신중하게 고려하고 투자를 통해 목표 달성에 도움이 되도록 설계된 전략을 만드십시오.
결론
주식은 개별 회사의 주식을 나타내는 반면 뮤추얼 펀드에는 수백 또는 수천 개의 주식, 채권 또는 기타 자산이 포함될 수 있습니다. 하지만 둘 중 하나를 선택할 필요는 없습니다. 뮤추얼 펀드와 주식은 모두 포트폴리오에 사용되어 부를 늘리고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 각각이 귀하의 필요와 개인 투자 스타일에 어떻게 맞는지 신중하게 고려하십시오.
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