주식과 뮤추얼 펀드는 모두 인기 있는 투자 유형이므로 투자자가 포트폴리오를 구축하고 부를 늘릴 수 있습니다. 그러나 뮤추얼 펀드에는 종종 주식이 포함되지만 뮤추얼 펀드와 주식은 서로 다른 목표를 가진 다양한 투자자에게 어필할 수 있는 서로 다른 특성을 가지고 있습니다.
다음은 주식 대 뮤추얼 펀드의 장단점과 주요 특징입니다.
주식 대 뮤추얼 펀드
주식과 뮤추얼 펀드는 모두 포트폴리오를 구성하는 방법을 제공하지만 운영 방식과 장기적으로 기대할 수 있는 것에는 차이가 있습니다.
- 주식은 회사의 소유권 지분을 나타냅니다. Tesla(TSLA)나 Amazon(AMZN)과 같은 회사가 잘되면 주식을 소유한 사람이 혜택을 받습니다. 회사가 사업을 성장시키면 보통 주가도 함께 오르고, 투자자들에게 주식을 사들인 것보다 더 비싸게 팔 수 있는 기회를 줍니다.
- 뮤추얼 펀드는 다양한 자산의 주식을 포함하는 공동 투자입니다. 많은 뮤추얼 펀드에는 다양한 주식과 채권이 포함되며 종종 수백 개가 있습니다. 뮤추얼 펀드의 주식을 사면 포함된 모든 것의 일부를 받게 됩니다. 또한 S&P 500과 같이 인기 있는 지수를 추적하는 인덱스 뮤추얼 펀드가 있습니다. 다른 펀드는 적극적으로 관리될 수 있습니다. 여기서 전문가는 성장이나 소득과 같은 다양한 목표에 따라 뮤추얼 펀드에 포함될 항목을 선택합니다.
주식의 장점과 단점
주식은 부를 늘리고 큰 가격 변동을 활용할 수 있는 잠재적으로 가치 있는 방법을 제공하지만 몇 가지 단점도 있습니다.
당신을 위해 제안: 뮤추얼 펀드란?
장점
- 손쉬운 거래 — 개별 주식은 거래소에서 쉽게 거래할 수 있으며 프로세스를 직관적으로 만드는 여러 앱이 있습니다.
- 큰 이익의 가능성 — 주식 실적에 따라 큰 이익을 볼 수 있습니다. 이것은 앞으로 더 많은 부를 가져올 수 있습니다.
- 낮은 거래 비용 — 많은 경우 주식은 거래 비용이 낮습니다. 실제로 많은 중개 회사는 개별 주식에 대해 거래 수수료를 부과하지 않습니다.
단점
- 큰 손실 가능성 — 큰 이익을 얻을 가능성이 있지만 주가가 하락하고 회복되지 않으면 큰 손실을 입을 수도 있습니다.
- 연구에는 시간이 걸립니다 — 주식을 연구하고 포트폴리오에 가장 적합한 자산을 선택하는 데 시간이 많이 걸릴 수 있습니다.
- 스트레스 — 주식 투자는 감정적인 롤러코스터처럼 느껴질 수 있으며 스트레스로 인해 밤에 잠을 잘 수 없습니다.
뮤추얼 펀드의 장점과 단점
뮤추얼 펀드는 포트폴리오에 안정성을 제공할 수 있지만 완벽하지는 않습니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
장점
- 비용이 낮을 수 있음 — 많은 뮤추얼 펀드, 특히 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드는 비용이 낮을 수 있으므로 높은 비용 비율을 청구하지 않습니다. 또한 일부 중개사는 거래 수수료 없이 자체 자금을 제공합니다.
- 즉각적인 분산 - 자산 바구니에 투자하기 때문에 즉각적인 분산이 가능하므로 위험이 낮고 포트폴리오를 분산하기 위해 여러 개별 주식을 살 필요가 없습니다.
- 스트레스를 덜 받을 수 있음 — 어떤 경우에는 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 주식에 투자하는 것보다 스트레스를 덜 받을 수 있습니다. 특히 인덱스 펀드를 사용하는 경우 시장 전체에 보조를 맞출 수 있습니다.
단점
- 일부 펀드에는 판매 "부하"가 있습니다. — 주식을 매매할 때 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드가 있습니다. 이러한 판매 부하는 투자를 시작하기도 전에 비용이 발생할 수 있습니다.
- 비용이 많이 들 수 있음 – 일부 펀드는 연간 펀드 투자의 1%를 초과하는 높은 비용 비율을 부과하지만 더 낮은 비용의 펀드를 사용할 수 있습니다.
- 세금 효율적이지 않을 수 있음 — 뮤추얼 펀드가 자산을 매각하고 이익을 본 경우 과세 대상 이익을 창출하는 분배를 볼 수 있습니다. 따라서 뮤추얼 펀드 주식을 매각하지 않은 경우에도 여전히 양도소득세가 부과될 수 있습니다.
- 시장 실적이 저조할 수 있음 — 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드가 있는 경우 시장만큼 실적이 좋지 않을 수 있으며 손실을 입을 수도 있습니다.
어느 것이 더 나은 투자인가?
포트폴리오에 주식이나 뮤추얼 펀드가 더 나은지 여부는 목표와 위험 감수성에 달려 있습니다. 많은 투자자의 경우 분산 및 위험 감소가 더 중요할 수 있는 장기 퇴직 포트폴리오에 뮤추얼 펀드를 사용하는 것이 합리적일 수 있습니다. 가치와 잠재적 성장을 포착하고자 하는 사람들에게 개별 주식은 기복을 감정적으로 다룰 수 있는 한 수익률을 높일 수 있는 방법을 제공합니다.
투자할 금액이 적은 초보자를 위해: 인덱스 뮤추얼 펀드로 시작하여 정기적으로 기부하는 것이 포트폴리오를 구축하는 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 나중에 경험이 많아지면 개별 주식으로 분기하는 것을 고려하십시오. 목표를 신중하게 고려하고 투자를 통해 목표 달성에 도움이 되도록 설계된 전략을 만드십시오.
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결론
주식은 개별 회사의 주식을 나타내는 반면 뮤추얼 펀드에는 수백 또는 수천 개의 주식, 채권 또는 기타 자산이 포함될 수 있습니다. 하지만 둘 중 하나를 선택할 필요는 없습니다. 뮤추얼 펀드와 주식은 모두 포트폴리오에 사용되어 부를 늘리고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 각각이 귀하의 필요와 개인 투자 스타일에 어떻게 맞는지 신중하게 고려하십시오.
