뮤추얼 펀드는 개인이 다른 투자자와 함께 자신의 돈을 투자할 수 있는 투자 수단입니다. 이 펀드는 주식, 채권 및 단기 자금 시장 펀드와 같은 유가 증권 모음에 투자합니다. 대부분의 뮤추얼 펀드는 많은 수의 증권에 투자하여 투자자가 저렴한 비용으로 포트폴리오를 다양화할 수 있도록 합니다.
역사적으로 개인 투자 고문은 주로 투자할 자금이 많은 사람들과 일하는 경향이 있습니다. 또한, 다양한 포트폴리오를 유지하는 것은 대부분의 투자자들이 혼자서 하기에는 비현실적일 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 이러한 문제를 해결하고 더 많은.
뮤추얼펀드는 저비용 인덱스 펀드와 상장지수펀드(ETF) 형태로 투자자들의 돈을 놓고 치열한 경쟁을 벌이고 있지만 여전히 인기를 끌고 있다. 여기에서는 뮤추얼 펀드의 작동 방식, 장단점에 대해 논의하고 이러한 유형의 투자가 포트폴리오에 적합한지 결정하는 데 도움이 되는 몇 가지 주요 질문에 답합니다.
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뮤추얼 펀드의 작동 원리
뮤추얼 펀드는 많은 사람들이 주식을 소유하는 일종의 공동 투자 펀드입니다. 뮤추얼 펀드는 다양한 회사에 투자합니다. 일부는 전체 주식 시장에 투자하기까지 합니다. 그러나 뮤추얼 펀드의 주식을 구매할 때 펀드가 선택한 회사가 아니라 펀드의 주식을 소유하고 있기 때문에 해당 회사에 직접 투자하지 않습니다.
예를 들어, 기술 중심 뮤추얼 펀드에 투자한다고 상상해보십시오. 그 뮤추얼 펀드는 모든 투자자로부터 자금을 모아 여러 회사에 투자합니다. 따라서 펀드가 Amazon 및 Microsoft와 같은 회사에 투자할 가능성이 높지만 귀하는 해당 회사의 주식을 소유하지 않습니다. 대신, 당신은 단순히 뮤추얼 펀드의 주식을 소유하고 있습니다.
주가는 모든 뮤추얼 펀드 자산의 순자산가치(NAV)에 따라 변동합니다. NAV는 뮤추얼 펀드 자산(부채 제외)의 총 가치를 총 발행 주식수로 나누어 계산합니다. 따라서 주가의 변동은 단일 기업 가치의 변동을 반영하는 것이 아니라 펀드가 투자하는 모든 기업의 순 변동을 반영합니다.
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원하는 중개 회사에서 뮤추얼 펀드의 주식을 구입할 수 있습니다. 그러나 고용주가 후원하는 퇴직 계획은 대부분 뮤추얼 펀드에 투자하기 때문에 자신도 모르게 투자할 수 있습니다.
ETF와 달리 뮤추얼 펀드는 동부 표준시 오후 4시에 시장이 마감된 후 하루에 한 번만 거래할 수 있습니다. 이 때문에 뮤추얼 펀드의 가격은 하루 종일 변하지 않습니다. NAV가 시장 마감 후 안정되면 변경됩니다.
뮤추얼 펀드의 종류
뮤추얼 펀드는 다양한 형태로 제공됩니다. 투자자는 다양한 목표를 가지고 있습니다. 따라서 서로 다른 뮤추얼 펀드는 서로 다른 유형의 증권에 투자합니다. 여기에서는 가장 일반적인 유형의 뮤추얼 펀드 중 일부를 다룰 것입니다.
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주식형 펀드
주식형 펀드는 가장 대중적인 뮤추얼 펀드 형태입니다. 이름에서 알 수 있듯 이 펀드는 주식의 다른 이름인 주식에 투자합니다. 미국에 수천 개의 상장 기업이 있다는 점을 감안할 때 이는 매우 광범위한 범주이기도 합니다. 주식형 펀드에는 소형 펀드, 대형 펀드, 가치 펀드, 성장 펀드 등이 있습니다.
인덱스 펀드
인덱스 펀드는 전체 시장의 성과를 이기려고 하기보다는 단순히 S&P 500과 같은 특정 지수의 성과에 맞추는 것을 목표로 합니다. 이 전략은 시장을 이기려고 하는 펀드보다 훨씬 적은 조사와 분석이 필요하므로 낮은 수수료. 이러한 낮은 수수료로 인해 지난 몇 년 동안 이러한 펀드의 인기가 높아졌습니다.
머니 마켓 펀드
머니 마켓 펀드는 일반적으로 주식 펀드 및 인덱스 펀드보다 훨씬 안전한 증권에 투자하는 단기 투자 수단입니다. 이 펀드는 상당한 수익을 올리지는 못하지만 손실을 입을 위험은 거의 없습니다. 많은 중개 회사가 투자하지 않은 현금을 국채와 같은 안전한 금융 시장 펀드에 보관합니다.
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고정 수입 펀드
고정 수입 펀드는 정해진 수익률을 내는 국채, 회사채 및 기타 증권에 투자합니다. 일반적으로 적극적으로 관리되며 포트폴리오가 자주 변경될 수 있습니다. 정해진 수익률을 지불하지만 일부 채권은 높은 수준의 위험이 있어 수익을 저해할 수 있습니다.
균형 자금
균형 펀드는 주식, 채권 및 단기 자금 시장 펀드를 포함한 다양한 증권에 투자합니다. 그들은 다양한 자산 클래스에 대한 노출을 제공함으로써 위험을 줄이는 것을 목표로 합니다. 경우에 따라 이러한 펀드에는 특정 자산 할당이 있어 투자자가 자신의 목표에 맞는 투자를 선택할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드의 장점과 단점
뮤추얼 펀드는 장단점이 있습니다. 둘 다 살펴보자.
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장점
- 다각화를 위해 다수의 증권에 투자
- 개인투자자문사 대비 낮은 최소투자
- 전문 경영
- 상대적으로 액체
단점
- 수수료가 높아 수익을 저해할 수 있음
- 큰 현금 포지션을 가질 수 있음
- 투명성 부족
- 다른 뮤추얼 펀드에 비해 복잡하고 어려울 수 있음
뮤추얼 펀드 및 세금
펀드 매니저는 주로 연말에 수익을 분배 형태로 투자자에게 전달합니다. 투자자로서 세금 보고서에 자본 이득 분배를 보고하고 적절한 세금을 납부하는 것은 귀하의 책임입니다. 배당금을 재투자하더라도 소득으로 과세되기 때문에 여전히 세금을 내야 합니다.
세금을 납부할 책임이 있는 경우 펀드 매니저는 IRS 양식 1099-DIV를 발급해야 합니다. 납세 의무를 줄이는 한 가지 방법은 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 연기 투자 수단에 뮤추얼 펀드를 보유하는 것입니다.
뮤추얼 펀드 대 ETF
ETF는 종종 뮤추얼 펀드처럼 작동하지만 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 이러한 증권은 지수 또는 기타 자산을 추적하며 주식과 같은 거래소에서 사고 팔 수 있습니다. 이 때문에 하루 종일 거래도 가능하며 그에 따라 가격이 변동합니다. ETF는 종종 뮤추얼 펀드보다 수수료가 저렴하여 널리 인기가 있습니다.
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뮤추얼 펀드와 ETF 모두 다양한 주식 및/또는 채권을 보유하고 있습니다. 상품이나 암호화폐에 투자하지만 둘 다 일종의 증권이나 자산에 투자하는 뮤추얼 펀드나 ETF를 볼 수도 있습니다. 또한 유사한 규정이 적용됩니다.
그러나 뮤추얼 펀드는 일반적으로 적극적으로 관리되며 시장 마감 후 하루에 한 번만 거래됩니다. 어떤 경우에는 수수료도 높을 수 있습니다.
반면에 ETF는 거래소에서 주식처럼 거래됩니다. 결과적으로 하루 종일 거래가 가능합니다. 그들은 일반적으로 적극적으로 관리되지 않으므로 수수료가 더 낮은 경향이 있습니다.
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고용주 후원 퇴직 계획은 종종 뮤추얼 펀드에 투자하는 반면 ETF는 투자자가 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 과세 대상 계좌에 더 자주 보유하는 경향이 있습니다.
뮤추얼 펀드에 투자해야 하는 사람?
뮤추얼 펀드는 투자 여정의 다양한 시점에서 많은 투자자에게 의미가 있습니다. 이제 막 시작하는 경우 뮤추얼 펀드를 사용하면 비교적 저렴한 비용으로 광범위하게 분산된 포트폴리오에 접근할 수 있습니다. 경험이 더 많은 투자자는 성장 가능성이 있다고 생각하는 특정 부문에 투자하는 펀드를 선택할 뿐만 아니라 이를 통해 혜택을 받을 수 있습니다.
뮤추얼 펀드는 펀드가 투자하는 자산만큼만 좋다는 것을 기억하십시오. 펀드가 실적이 저조한 주식에 투자하면 펀드는 그에 따라 뒤처지게 됩니다. 돈을 투자하기 전에 펀드가 어떻게 투자하는지 이해하십시오.
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뮤추얼 펀드 수수료
뮤추얼 펀드가 귀하의 투자 수익에 영향을 미치지 않도록 하기 위해 부과할 수 있는 수수료에 주의해야 합니다. 연회비 1%만으로도 장기간에 걸쳐 투자 수익에 큰 영향을 미치고 투자 목표에 미달할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드는 일반적으로 투자 관리자의 웹사이트에서 찾을 수 있는 펀드 설명서에 수수료에 대한 정보가 포함되어 있습니다. 여기에서 펀드 운용사 및 투자 고문에게 지불하는 관리 수수료와 법률, 회계 및 기타 관리 수수료와 같은 펀드 수수료에 대한 다양한 운영 비용에 대한 정보를 찾을 수 있습니다. 또한 펀드 마케팅 및 판매와 관련된 비용을 지불하는 12b-1 수수료를 볼 수도 있습니다. 이러한 모든 수수료는 펀드 순자산의 백분율로 표시되고 매년 계산되는 펀드의 비용 비율로 포착됩니다. 이 비용은 매년 투자 수익을 감소시킵니다.
또한 펀드에서 주식을 구매할 때 브로커에게 지불하는 수수료인 "부하"를 볼 수도 있습니다. 커미션은 일반적으로 총 투자의 백분율로 계산됩니다. 이 수수료를 부과하지 않는 펀드는 "무부하" 펀드라고 합니다.
뮤추얼 펀드 클래스
뮤추얼 펀드는 다양한 주식 클래스로 판매되며 클래스 간의 주요 차이점은 부과하는 수수료 유형입니다. 다음은 주요 뮤추얼 펀드 클래스에 대한 개요입니다.
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클래스 A
클래스 A 주식은 일반적으로 선불 판매 부하가 있지만 다른 뮤추얼 펀드 클래스보다 12b-1 수수료와 같은 연간 비용이 더 낮습니다. 일부 펀드는 투자 금액이 증가함에 따라 판매 부하를 낮출 것입니다.
클래스 B
클래스 B 주식은 일반적으로 프론트 엔드 판매 부하와 함께 제공되지 않지만 12b-1 수수료 및 기타 연간 비용과 함께 백엔드 판매 부하가 있을 수 있습니다. 백엔드 판매 부하의 가장 일반적인 유형은 조건부 이연 판매 부하로, 일반적으로 투자자가 주식을 보유할수록 감소합니다.
클래스 C
클래스 C 주식은 프론트 엔드나 백 엔드에 판매 부하가 있을 수 있지만 일반적으로 클래스 A 또는 B 주식의 금액보다 적습니다. B 주식과 달리 백엔드 로드는 A 또는 B 주식보다 연간 비용이 더 많이 드는 클래스 C 주식의 경우 시간이 지남에 따라 감소하지 않습니다.
클래스 I
클래스 I 주식은 일반적으로 A, B 또는 C 주식 클래스보다 수수료가 낮지만 대규모 투자를 하는 기관 투자자에게만 제공됩니다. 개인 투자자는 고용주가 후원하는 퇴직 계획을 통해 클래스 I 주식을 구입할 수 있습니다.
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깨끗한 주식
2017년에 출시된 깨끗한 주식은 뮤추얼 펀드 투자자가 지불할 수 있는 수수료에 대한 투명성을 높이기 위해 만들어졌습니다. 이 종류의 주식에는 펀드의 판매 또는 분배와 관련된 선결제 판매 수수료, 이연 판매 수수료 또는 기타 수수료가 없습니다. 깨끗한 주식에는 여전히 연간 운영 비용이 포함될 수 있습니다.
결론
뮤추얼 펀드는 주식, 채권 및 기타 유가 증권의 조합으로 구성된 투자 유형입니다. 그들은 한 가지 이상의 유형의 증권에 투자하거나 주식이나 채권에만 투자할 수 있습니다. 예를 들면.
뮤추얼 펀드의 이점에는 전문 관리 및 기본 제공되는 분산이 포함됩니다. 그러나 뮤추얼 펀드 수수료는 경우에 따라 높을 수 있으며 시장 마감 시에만 거래할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드를 시작하는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.:
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- 뮤추얼 펀드를 연구하십시오. 광범위한 노출을 가진 뮤추얼 펀드와 좁은 틈새를 다루는 뮤추얼 펀드를 포함하여 다양한 유형의 뮤추얼 펀드가 있습니다. 따라서 자신의 전략에 맞는 펀드를 찾고 싶을 것입니다.
- 구매처를 결정하세요. 최고의 온라인 중개인은 모두 뮤추얼 펀드를 제공합니다. 어떤 것을 선호하는지 간단히 결정해야 합니다. 오늘날 많은 사람들이 낮은 수수료 거래를 제공하지만 각 브로커(있는 경우)의 수수료에 주의하십시오. 뮤추얼 펀드 수수료를 계산하는 것도 좋은 생각입니다.
- 자금을 입금하고 구매합니다. 이미 조사를 마쳤다면 이것은 간단한 단계입니다. 돈을 이체하고 원하는 주식을 구입하기만 하면 됩니다.
- 포트폴리오를 관리하세요. 주식을 사면 뮤추얼 펀드로 할 일이 별로 없습니다. 그러나 여러 자금이 있는 경우 정기적인 재조정을 하는 것이 좋습니다.
