고정 수입 투자는 채권, 단기 시장 펀드 및 예금 증서 또는 CD와 같은 투자로부터 일관된 지불금을 생성하는 데 초점을 맞춘 저위험 전략입니다. 많은 사람들이 은퇴가 다가옴에 따라 고정 수입 접근 방식으로 포트폴리오를 전환합니다. 왜냐하면 정기적 수입을 위해 투자에 의존해야 할 수도 있기 때문입니다.
고정 수입 자산은 일반적으로 주식과 같은 보다 성장 지향적인 투자에 투자하는 것보다 덜 위험하지만 이러한 접근 방식은 위험이 없습니다. 고정 수입 투자에 대해 알아야 할 다른 사항은 다음과 같습니다.
고정 수입 투자가 작동하는 방식
고정 수입 투자는 일관된(일명 고정) 자금 흐름을 제공하는 데 중점을 둡니다.
고정 수입 투자에 $10,000를 투자하기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 다양한 상품의 이자율, 상품이 지급되는 일정, 원금을 회수할 수 있는 만기일 및 상환 가능성을 비교합니다.
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1년 안에 원래의 $10,000를 돌려받을 수 있기를 원하십니까? 삼 년? 아니면 더 오랜 기간 동안 그 돈을 숨기고 싶습니까? 그 기간 동안 얼마나 자주 지불을 원하십니까?
특정 요구 사항을 파악하고 나면 돈을 투자하고 정기적인 이자를 사용하여 비용의 일부를 충당할 수 있습니다.
고정 수입 투자가 당신에게 적합합니까?
고정 수입 투자는 실제 고정 수입으로 생활하고 저축을 극대화할 수 있는 방법을 찾고 있다면 특히 좋은 선택이 될 수 있습니다. 주식 시장의 잠재적인 기복이 걱정된다면 고정 수입 투자가 밤에 잠을 조금 더 잘 수 있도록 도와줍니다.
“고정 수입 투자는 특히 소득 창출 능력을 위해 그러한 투자를 보유하고 가격 변동에 따라 적극적으로 거래하지 않는 투자자에게 어느 정도의 안정성을 제공할 수 있습니다. 노스브룩 파이낸셜 기반.
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“시세 상승에 덜 관심이 있거나 큰 시장 변동에 덜 관대한 투자자는 소득 지급의 흐름에서 예측 가능한 수익을 제공하는 포트폴리오에서 더 나은 서비스를 받을 수 있습니다.
“우리는 일반적으로 보다 보수적인 고정 수입 투자와 보다 공격적인 주식 또는 기타 투자의 적절한 균형을 결정하기 위해 투자자의 시간 범위와 위험 허용 범위를 고려할 것입니다.”
고정 수입 투자의 예?
고정 수입 투자를 고려하고 있다면 다양한 상품을 선택할 수 있습니다.
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연방 정부 채권: 연방 정부는 자본을 조달해야 하므로 미국 재무부 채권, 미국 재무부 채권 및 미국 재무부 채권과 같은 다양한 고정 수입 투자를 발행합니다. 그들은 다양한 만기(짧게는 4주에서 길게는 30년)를 제공하며 대부분은 쿠폰으로 알려진 미지급 이자를 정기적으로 지불합니다. 국채는 이자를 지급하고 만기에 원금을 반환합니다.
“일반적으로 미국 국채는 채무 불이행 위험과 관련하여 '가장 안전한' 레이블이 부여됩니다.”라고 Pepper는 말합니다.
지방채: 시, 카운티 및 주 정부는 또한 새로운 주간 또는 새로운 학교와 같은 대규모 프로젝트의 비용을 충당하기 위해 자본이 필요합니다. 이것은 또한 상당히 안전한 투자이지만 기본 위험은 여전히 남아 있습니다.
회사채: 기업이 성장하려면 돈이 필요하고 회사채는 자본을 얻는 회사와 정기적으로 수입을 올리는 채권자에게 윈-윈이 될 수 있습니다. 그러나 일부 기업은 다른 기업보다 재정적으로 더 건강하다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 회사가 비즈니스에서 현금 흐름을 생성하는 방법을 이해해야 합니다. 왜냐하면 그것이 채권에 대한 이자를 지불하는 방법일 가능성이 높기 때문입니다. 회사가 재정적 어려움에 처해 채권자에게 지불할 수 없는 경우 투자금의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다.
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“'정크 본드'라고 하는 신용 등급이 낮은 특정 기업이 발행한 채권은 더 높은 이자율을 수반하지만 채무 불이행의 위험은 훨씬 더 높습니다.”
예금 증명서(CD): 예금 증명서는 은행 및 신용 조합에서 구할 수 있습니다. 해당 금융 기관은 귀하가 3개월에서 5년 또는 그 이상 장기간 동안 귀하의 돈을 기꺼이 보관할 의사가 있는지에 대해 보험료를 지불합니다. CD는 예금 계좌에 있는 돈에 쉽게 접근하는 대신 만기 전에 원금을 받으려면 일반적으로 벌금을 지불해야 합니다.
고정 수입 투자의 장점과 단점
장점
- 위험 감소
- 꾸준한 수익
- 잠재적 세금 혜택
1. 시장 혼란 중에 당신을 보호할 수 있습니다
2008년의 주식 시장 폭락과 대공황을 기억하십니까? 조지아에 기반을 둔 Wiser Wealth Management의 사장인 Casey T. Smith는 "주요 시장 매도"는 고정 수입 투자가 얼마나 긍정적일 수 있는지를 상기시켜줍니다.
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Smith는 "주식 시장에 미국 국채보다 저렴한 헤지는 없습니다."라고 덧붙입니다. 은퇴 후 시장 변동의 단기적 공포에 대처하면서 수입을 올릴 수 있는 방법을 찾고 있다면 그 헤지가 특히 중요할 수 있습니다.
“이론적으로 은퇴 후 훌륭한 장기 수익을 얻기 위해 해야 할 일은 몇 년 동안 지출을 위한 충분한 현금을 보유하고 S&P 500과 같은 광범위한 핵심 지수에 투자하는 것입니다.”라고 Smith는 말합니다. “그러나 현실적으로 은퇴한 투자자들은 그렇게 큰 변동성을 견디지 못하고 결국 최악의 시기에 주식을 팔았다가 다시 사게 될 것입니다. 잘못된 투자 결정을 내리기 위해 인간의 본성과 싸우는 대신 포트폴리오에 채권을 추가하여 단기 변동성을 완화할 수 있습니다. 50% 채권 포트폴리오를 가지고 있다면 시장 위험의 절반을 감수하게 될 것이라는 아이디어입니다.”
2. 꾸준한 수익
은퇴 후 지출 계획을 세울 때 고정 수입 투자로 얼마만큼의 돈을 벌 수 있는지 정확히 알면 예산 편성을 단순화할 수 있습니다.
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3. 잠재적 세금 혜택
일부 고정 수입 투자는 정부에 연간 청구서를 지불해야 할 때 긍정적입니다. 예를 들어, 미국 재무부 채권의 이자 소득은 주 및 지방 소득세가 면제되며 지방 공채 소득은 연방 세금이 적용되지 않습니다.
단점
- 잠재적으로 낮은 수익
- 금리 위험
- 현금 접근 문제
1. 잠재적으로 낮은 수익
상대적인 안전성 때문에 채권 투자는 일반적으로 주식과 같은 위험 자산보다 낮은 수익을 얻습니다.
현재 시장을 벗어나 투자할 수 있었던 기회에 대해 생각해 보십시오. 예를 들어, 2002년으로 되감습니다. 2,000달러가 있다고 가정해 보겠습니다. 고정 수입 상품에 투자해야 할까요, 아니면 사람들이 말하는 아마존이라는 온라인 서점에서 22달러의 주식을 사야 할까요? 그것이 위험을 피하는 데 있어 어려움 중 하나입니다. 불확실한 내기는 고정된 쿠폰 지불보다 훨씬 더 많은 돈을 지불하게 될 수 있습니다. 그러나 궁극적으로 선택하는 투자는 고유한 상황과 위험 허용 범위에 따라 달라집니다.
2. 금리리스크
“고정 수입에서 일반적으로 볼 수 있는 가장 큰 단점은 이자율 위험입니다."라고 Pepper는 말합니다.
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채권의 법칙은 금리가 오르면 채권 가격이 떨어진다는 것입니다. 3%의 이자율로 10년 만기 채권에 $2,000를 지불했다고 가정해 보겠습니다. 채권을 3년 동안 보유하면 새로운 10년 만기 채권의 이율은 4%입니다. 채권을 조기에 매각하고 싶다면 더 나은 수익 잠재력을 가진 상품과 경쟁하여 채권의 가치를 낮추는 것입니다.
3. 현금 접근 문제
고정 수입 투자로 돈을 받는 것은 저축 계좌에서 인출하는 것만큼 간단하지 않다는 것을 기억하십시오. 예를 들어, 5년짜리 CD에 돈을 보관하고 2년 동안 보증금이 필요한 경우 벌금을 내야 할 것입니다.
또한 만기 이전에 채권을 매각해야 하고 금리가 상승한 경우 시장이 현재 금리를 기준으로 채권 가격을 조정하기 때문에 손실을 보고 매도해야 할 수 있습니다.
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