Indeksfond er populære blant investorer fordi de lover eierskap til et bredt utvalg av aksjer, større diversifisering og lavere risiko – vanligvis alt til en lav kostnad. Det er derfor mange investorer, spesielt nybegynnere, finner at indeksfond er overlegne investeringer i forhold til individuelle aksjer.
Noen av de mest sette indeksene fyller opp finansnyhetene hver natt, enten det er Standard & Poor's 500 (S&P 500), Nasdaq Composite eller Dow Jones Industrial Average. Disse indeksene er ofte en forkortelse for utviklingen til markedet, og investorer sporer dem for å få en oversikt over hvordan aksjene som helhet går.
Her er alt du trenger å vite om indeksfond, inkludert ti av de beste indeksfondene du bør vurdere å legge til porteføljen din i år.
Foreslått for deg: Beste ETF-er for 2024
Beste indeksfond for 2022
Listen nedenfor inkluderer indeksfond fra en rekke selskaper som sporer en rekke bredt diversifiserte indekser, og den inkluderer noen av de billigste fondene som handles på de offentlige markedene. Når det gjelder indeksfond som disse, er en av de viktigste faktorene i totalavkastningen kostnaden. Inkludert er tre aksjefond og syv ETFer:
- Fidelity ZERO Large Cap Index
- Shelton NASDAQ-100 Index Direct
- Invesco QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Schwab S&P 500 Index Fund
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)
Verdipapirfondet Fidelity ZERO Large Cap Index er en del av investeringsselskapets inntog i aksjefond uten kostnadsforhold, og dermed dens ZERO-moniker. Fondet sporer ikke offisielt S&P 500 – teknisk sett følger det Fidelity US Large Cap Index – men forskjellen er akademisk. Den virkelige forskjellen er at investorvennlig Fidelity ikke trenger å hoste opp en lisensavgift for å bruke S&P-navnet, noe som holder kostnadene lavere for investorer.
Utgiftsforhold: 0 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $0 årlig.
Foreslått for deg: Beste aksjefond i 2024
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF sporer resultatene til de største ikke-finansielle selskapene i Nasdaq-100-indeksen, som primært inkluderer teknologiselskaper. Dette aksjefondet begynte å handle i 2000 og har en sterk rekord de siste fem og ti årene.
Utgiftsforhold: 0,5 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $50 årlig.
3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Invesco QQQ Trust ETF er et annet indeksfond som sporer resultatene til de største ikke-finansielle selskapene i Nasdaq-100-indeksen. Denne ETFen begynte å handle i 1999, og den administreres av Invesco, en fondsgigant. Dette fondet er det store fondet med høyest resultater når det gjelder totalavkastning over 15 år frem til september 2021, ifølge Lipper.
Utgiftsforhold: 0,2 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $20 årlig.
Foreslått for deg: Hvordan kjøpe et S&P 500-indeksfond
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Som navnet antyder, sporer Vanguard S&P 500 S&P 500-indeksen, og det er et av de største fondene på markedet med hundrevis av milliarder i fondet. Denne ETFen begynte å handle i 2010, og den støttes av Vanguard, en av kraftsentrene i fondsindustrien.
Utgiftsforhold: 0,03 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $3 årlig.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
SPDR S&P 500 ETF er bestefaren til ETFer, etter å ha blitt grunnlagt helt tilbake i 1993. Den bidro til å starte bølgen av ETF-investeringer som har blitt så populær i dag. Med hundrevis av milliarder i fondet er det blant de mest populære ETF-ene. Fondet er sponset av State Street Global Advisors – en annen tungvekter i bransjen – og sporer S&P 500.
Foreslått for deg: Indeksfond vs. aksjefond: Hva er forskjellen?
Utgiftsforhold: 0,09 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $9 årlig.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
Vanguard Russell 2000 ETF følger Russell 2000 Index, en samling av rundt 2000 av de minste børsnoterte selskapene i USA. Denne ETFen begynte å handle i 2010, og det er et Vanguard-fond, så det fokuserer på å holde kostnadene lave for investorer.
Utgiftsforhold: 0,10 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $10 årlig.
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
iShares Core S&P 500 ETF er et fond sponset av et av de største fondsselskapene, BlackRock. Dette iShares-fondet er en av de største ETF-ene og sporer S&P 500. Med en startdato på 2000 er dette fondet en annen langvarig aktør som har fulgt indeksen tett over tid.
Foreslått for deg: Verdipapirfond vs. ETF: Er ETFer en bedre investering?
Utgiftsforhold: 0,03 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $3 årlig.
8. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
Med titalls milliarder i eiendeler er Schwab S&P 500 Index Fund på den mindre siden av tungvektene på denne listen, men det er egentlig ikke en bekymring for investorer. Dette aksjefondet har en sterk rekord helt tilbake til 1997, og det er sponset av Charles Schwab, et av de mest respekterte navnene i bransjen. Schwab er spesielt kjent for sitt fokus på å lage investorvennlige produkter, noe som fremgår av dette fondets knivskarpe kostnadsforhold.
Utgiftsforhold: 0,02 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $2 årlig.
Foreslått for deg: ETF vs. indeksfond: Slik sammenligner de
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard tilbyr også et fond som effektivt dekker hele universet av børsnoterte aksjer i USA, kjent som Vanguard Total Stock Market ETF. Den består av små, mellomstore og store selskaper på tvers av alle sektorer. Fondet har eksistert en stund, etter å ha startet handel i 2001. Og med Vanguard som sponsor vet du at kostnadene kommer til å bli lave.
Utgiftsforhold: 0,03 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $3 årlig.
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Du har ikke mye valg når det kommer til ETF-er som sporer Dow Jones Industrial Average, men State Street Global Advisors kommer gjennom med dette fondet som sporer 30-aksjeindeksen for store aksjer. Fondet er definitivt en av de tidligere ETF-ene, etter å ha debutert i 1998, og det har titalls milliarder under forvaltning.
Foreslått for deg: 10 beste langsiktige investeringer i 2024
Utgiftsforhold: 0,16 prosent. Det betyr at hver $10 000 investert vil koste $16 årlig.
Hvorfor er indeksfond så populære?
Indeksfond basert på store indekser er populære av mange grunner. Disse fondene gir god avkastning over tid, de er diversifiserte og en relativt lavrisiko måte å investere i aksjer på.
- Attraktiv avkastning – Som alle aksjer vil store indekser svinge. Men over tid har indekser gitt solid avkastning, slik som S&P 500s langsiktige rekord på rundt 10 prosent årlig. Det betyr ikke at indeksfond tjener penger hvert år, men over lange perioder har det vært gjennomsnittlig avkastning.
- Diversifisering – Investorer liker indeksfond fordi de tilbyr umiddelbar diversifisering. Med ett kjøp kan investorer eie en lang rekke selskaper. Én andel av et indeksfond basert på S&P 500 gir eierskap i hundrevis av selskaper, mens en andel av Nasdaq-100-fondet gir eksponering mot rundt 100 selskaper.
- Lavere risiko – Fordi de er diversifisert, er det lavere risiko å investere i et indeksfond enn å eie noen få individuelle aksjer. Det betyr ikke at du ikke kan tape penger eller at de er like sikre som en CD, for eksempel, men indeksen vil vanligvis svinge mye mindre enn en individuell aksje.
- Lav kostnad – Indeksfond kan kreve svært lite for disse fordelene, med et lavt kostnadsforhold. For større fond kan du betale $3 til $10 per år for hver $10 000 du har investert. Faktisk belaster ett fond (oppført ovenfor) deg ikke noe utgiftsforhold i det hele tatt. Når det kommer til indeksfond er kostnad en av de viktigste faktorene i totalavkastningen din.
Mens noen fond som S&P 500 eller Nasdaq-100 indeksfond lar deg eie selskaper på tvers av bransjer, eier andre fond bare en spesifikk bransje, land eller til og med investeringsstil (f.eks. utbytteaksjer).
Hvordan investere i et indeksfond i 3 enkle trinn
Det er overraskende enkelt å investere i et indeksfond, men du vil vite hva du investerer i, ikke bare kjøpe tilfeldige fond som du vet lite om.
Foreslått for deg: Grunnleggende om aksjemarkedet: 8 tips for nybegynnere
1. Undersøk og analyser indeksfond
Ditt første skritt er å finne det du vil investere i. Mens et S&P 500-indeksfond er det mest populære indeksfondet, finnes de også for ulike bransjer, land og til og med investeringsstiler. Så du må vurdere nøyaktig hva du ønsker å investere i og hvorfor det kan ha mulighet:
- plassering: Vurder den geografiske plasseringen av investeringene. En bred indeks som S&P 500 eller Nasdaq-100 eier amerikanske selskaper, mens andre indeksfond kan fokusere på et smalere sted (Frankrike) eller et like bredt (Asia-Pacific).
- Virksomhet: Hvilken eller hvilke bransjer investerer indeksfondet i? Er det investert i farmaselskaper som lager nye medisiner, eller kanskje teknologiselskaper? Noen fond spesialiserer seg på enkelte bransjer og unngår andre.
- Markedsmulighet: Hvilken mulighet gir indeksfondet? Kjøper fondet farmaselskaper fordi de lager det neste storfilmen, eller fordi de er kontantkyr som betaler utbytte? Noen fond investerer i aksjer med høy avkastning, mens andre ønsker aksjer med høy vekst.
Du bør undersøke nøye hva fondet investerer i, slik at du har en ide om hva du faktisk eier. Noen ganger kan etikettene på et indeksfond være misvisende. Men du kan sjekke indeksens beholdning for å se nøyaktig hva som er i fondet.
2. Bestem hvilket indeksfond du skal kjøpe
Etter at du har funnet et fond du liker, kan du se på andre faktorer som kan gjøre at det passer godt inn i porteføljen din. Fondets utgifter er enorme faktorer som kan gjøre – eller koste – deg titusenvis av dollar over tid.
- Utgifter: Sammenlign utgiftene til hvert fond du vurderer. Noen ganger kan et fond basert på en lignende indeks belaste 20 ganger så mye som et annet.
- Skatter: Av visse juridiske årsaker har verdipapirfond en tendens til å være mindre skatteeffektive enn ETFer. På slutten av året betaler mange verdipapirfond en skattepliktig kapitalgevinstfordeling, mens ETFer ikke gjør det.
- Minimumsinvesteringer: Mange aksjefond har et minimum investeringsbeløp for ditt første kjøp, ofte flere tusen dollar. Derimot har mange ETF-er ingen slik regel, og megleren din kan til og med tillate deg å kjøpe brøkandeler med bare noen få dollar.
3. Kjøp ditt indeksfond
Etter at du har bestemt deg for hvilket fond som passer inn i porteføljen din, er det på tide for den enkle delen – å faktisk kjøpe fondet. Du kan enten kjøpe direkte fra fondsselskapet eller gjennom en megler. Men det er vanligvis lettere å kjøpe et aksjefond gjennom en megler. Og hvis du kjøper en ETF, må du gå gjennom megleren din.
Foreslått for deg: Aktiv investering vs passiv investering: Hva er forskjellen?
Ting du bør vurdere når du investerer i indeksfond
Når du ser på indeksfond, bør du vurdere følgende faktorer:
- Langsiktig ytelse: Det er viktig å spore den langsiktige ytelsen til indeksfondet (ideelt sett minst fem til ti års ytelse) for å se hva din potensielle fremtidig avkastning kan være. Hvert fond kan spore en annen indeks eller gjøre det bedre enn et annet fond, og noen indekser gjør det bedre enn andre over tid. Ytelse på lang sikt er din beste målestokk for hva du kan forvente i fremtiden, men det er heller ingen garanti.
- Utgiftsforhold: Utgiftsforholdet viser hva du betaler for fondets ytelse på årsbasis. For fond som følger samme indeks, som S&P 500, gir det liten mening å betale mer enn du må. Andre indeksfond kan spore indekser som har bedre langsiktig ytelse, noe som potensielt rettferdiggjør et høyere utgiftsforhold.
- Handelskostnader: Noen meglere tilbyr svært attraktive priser når du kjøper aksjefond, enda mer enn det samme aksjefondsselskapet selv. Hvis du går med en ETF, lar praktisk talt alle store nettmeglere deg nå handle uten provisjon. Også, hvis du kjøper et aksjefond, pass deg for salgsbelastninger eller provisjoner, som lett kan miste 1 eller 2 prosent av pengene dine før de investeres. Disse er enkle å unngå ved å velge fond med omhu, slik som de fra Vanguard og mange andre.
- Fondsalternativer: Ikke alle meglere vil imidlertid tilby alle aksjefond. Så du må se om megleren din tilbyr en bestemt fondsfamilie. Derimot er ETF-er vanligvis tilgjengelig hos alle meglere fordi de alle handles på en børs.
- Bekvemmelighet: Det kan være mye enklere å gå med et aksjefond som megleren din tilbyr på plattformen i stedet for å åpne en ny meglerkonto. Men å gå med en ETF i stedet for et aksjefond kan også tillate deg å omgå dette problemet.
Kan en indeksfondsinvestor tape alt?
Å sette penger i enhver markedsbasert investering som aksjer eller obligasjoner betyr at investorer kan tape alt hvis selskapet eller myndighetene som utsteder verdipapiret får alvorlige problemer. Situasjonen er imidlertid litt annerledes for indeksfond fordi de ofte er så diversifiserte.
Et indeksfond eier vanligvis minst dusinvis av verdipapirer og kan eie potensielt hundrevis av dem, noe som betyr at det er svært diversifisert. Når det gjelder et aksjeindeksfond, for eksempel, må hver aksje gå i null for at indeksfondet, og dermed investoren, skal tape alt. Så selv om det teoretisk er mulig å tape alt, skjer det ikke for standardfond.
Når det er sagt, kan et indeksfond gi dårligere resultater og tape penger i årevis, avhengig av hva det er investert i. Men oddsen for at et indeksfond taper alt er svært lav.
Foreslått for deg: Hvordan kjøpe aksjer: En trinn-for-trinn-guide
Hva anses som et godt utgiftsforhold?
Verdipapirfond og ETF-er har blant de billigste gjennomsnittlige kostnadsratene, og tallet avhenger også av om de investerer i obligasjoner eller aksjer. I 2020 belastet det gjennomsnittlige aksjeindeksfondet 0,06 prosent (på eiendelsvektet basis), eller $6 for hver $10 000 investert. Gjennomsnittlig aksjeindeks-ETF belastet 0,18 prosent (aktivevektet), eller $18 for hver investerte $10.000.
Indeksfond har en tendens til å være mye billigere enn gjennomsnittsfond. Sammenlign tallene ovenfor med gjennomsnittlig aksjefond (på aktivavektet basis), som belastet 0,54 prosent, eller gjennomsnittlig aksje-ETF, som belastet 0,18 prosent. Mens ETF-kostnadsforholdet er det samme i hvert enkelt tilfelle, er kostnaden for aksjefond generelt høyere. Mange aksjefond er ikke indeksfond, og de krever høyere gebyrer for å betale de høyere utgiftene til investeringsforvaltningsteamene deres.
Så alt under gjennomsnittet bør betraktes som et godt utgiftsforhold. Men det er viktig å holde disse kostnadene i perspektiv og innse at forskjellen mellom et utgiftsforhold på 0,10 prosent og 0,05 prosent er bare $5 per år for hver $10 000 investert. Likevel er det ingen grunn til å betale mer for et indeksfond som følger samme indeks.
Foreslått for deg: Hvordan investere i aksjer: En trinn-for-trinn-guide for nybegynnere
Er nå et godt tidspunkt å kjøpe indeksfond?
Hvis du kjøper et aksjeindeksfond eller nesten hvilket som helst bredt diversifisert aksjefond som Nasdaq-100, kan det være et godt tidspunkt å kjøpe hvis du er forberedt på å holde det på lang sikt. Det er fordi markedet har en tendens til å stige over tid, ettersom økonomien vokser og bedriftens fortjeneste øker. I denne forbindelse er tiden din beste venn, fordi den lar deg sammensette pengene dine, la pengene dine tjene penger. Når det er sagt, kan smalt diversifiserte indeksfond (som fond fokusert på én bransje) gjøre det dårlig i årevis.
Det er en grunn til at det er avgjørende for investorer å holde fast ved en tålmodig tilnærming for å unngå kortsiktig volatilitet. Eksperter anbefaler å legge til penger til markedet regelmessig for å dra nytte av dollar-kostnadsgjennomsnittet og redusere risikoen. En sterk investeringsdisiplin kan hjelpe deg å tjene penger i markedet over tid. Investorer bør unngå å time markedet, det vil si å hoppe inn og ut av markedet for å fange opp gevinster og unngå tap.
Vanlige spørsmål om indeksfond:
Hvis du ønsker å komme inn i indeksfond, kan det hende du fortsatt har noen flere spørsmål. Her er svar på noen av de vanligste spørsmålene som investorer har om dem.
Hvordan fungerer indeksfond?
Et indeksfond er et investeringsfond – enten et aksjefond eller et børshandlet fond (ETF) – som er basert på en forhåndsinnstilt kurv med aksjer, eller indeks. Denne indeksen kan lages av fondsforvalteren selv eller av et annet selskap, for eksempel en investeringsbank eller et meglerhus.
Foreslått for deg: Hva er aksjefond?
Disse fondsforvalterne etterligner deretter indeksen, og lager et fond som ligner mest mulig på indeksen, uten å aktivt forvalte fondet. Over tid endres indeksen, ettersom selskaper legges til og fjernes, og fondsforvalteren replikerer disse endringene mekanisk i fondet.
På grunn av denne tilnærmingen betraktes indeksfond som en type passiv investering, snarere enn aktiv investering der en fondsforvalter analyserer aksjer og prøver å velge de beste resultatene.
Denne passive tilnærmingen betyr at indeksfond har en tendens til å ha lave utgiftsforhold, og holder dem billige for investorer som kommer inn i markedet.
Noen av de mest kjente indeksene inkluderer S&P 500, Dow Jones Industrial Average og Nasdaq-100. Indeksering er en populær strategi for ETFer å bruke, og de fleste ETFer er basert på indekser.
Foreslått for deg: Aksjer vs. aksjefond: Hvilke bør du investere i?
Hva slags gebyrer er knyttet til indeksfond?
Indeksfond kan ha et par forskjellige typer gebyrer knyttet til seg, avhengig av hvilken type indeksfond:
Aksjefond
Indeksfond sponset av aksjefondsselskaper kan kreve to typer gebyrer: en salgsbelastning og et utgiftsforhold.
- En salgsbelastning er bare en provisjon for å kjøpe fondet, og det kan skje når du kjøper eller når du selger eller over tid. Investorer kan vanligvis unngå disse ved å gå med et investorvennlig fondsselskap som Vanguard, Schwab eller Fidelity.
- En utgiftsgrad er en løpende avgift som betales til fondsselskapet basert på formuen du har i fondet. Vanligvis belastes disse daglig og kommer sømløst ut av kontoen.
ETFer
Indeksfond sponset av ETF-selskaper (hvorav mange også driver aksjefond) krever bare én type avgift, et utgiftsforhold. Det fungerer på samme måte som det ville gjort med et aksjefond, med en liten del sømløst trukket fra hver dag du holder fondet.
ETFer har blitt mer populære i det siste fordi de hjelper investorer med å unngå noen av de høyere gebyrene knyttet til verdipapirfond. ETF-er blir også populære fordi de tilbyr andre viktige fordeler fremfor aksjefond.
Foreslått for deg: Hva er S&P 500?
Bunnlinjen
Dette er noen av de beste indeksfondene på markedet, og tilbyr investorer en måte å eie en bred samling av aksjer til lave kostnader, samtidig som de nyter fordelene med diversifisering og lavere risiko. Med disse fordelene er det ingen overraskelse at dette er noen av de største fondene på markedet.
