Verdipapirfond er en av de mest populære måtene å investere i aksje- og obligasjonsmarkedene, spesielt som en del av arbeidsgiversponsede 401(k)-planer og selvstyrte IRA-er. Verdipapirfond lar deg kjøpe en diversifisert samling av eiendeler i bare ett fond, ofte til lave kostnader. Så du vil kunne lage en diversifisert portefølje raskt, enkelt og billig.
Men med bokstavelig talt tusenvis av tilgjengelige midler, hvordan finner du de beste for porteføljen din? Nedenfor har vi fremhevet noen av de beste aksjefondene basert på Morningstar-forskning.
Toppytende verdipapirfond med lave gebyrer
Vi valgte de beste fondene basert på følgende kriterier, og inkluderte bare fond som var investerbare for vanlige investorer (dvs. ikke de med minimumsinvesteringer på 5 millioner USD):
- Femstjerners amerikanske aksjefond ifølge Morningstar, for kvalitet
- Ingen salgsbelastning (dvs. provisjon), for å redusere kostnadene
- 5-års ytelse bedre enn Standard & Poor's 500, som historisk har gitt en avkastning på rundt 10 prosent årlig i gjennomsnitt
- En kostnadsandel på mindre enn 0,5 prosent, for å minimere løpende kostnader
- Fond der forvalter har stått ved roret i mer enn fem år, for å sikre stabilitet
- Deretter sorterte vi resultatene etter de beste resultatene hittil i år
Nedenfor er noen av de beste aksjefondene, med resultatdata per 31. desember 2021.
Foreslått for deg: Hva er aksjefond?
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Dette fondet investerer i store børsnoterte selskaper og følger totalavkastningen til Russell RAFI US Large Company Index.
- 2021 ytelse: 31,6 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 15,0 prosent
- Utgiftsprosent: 0,25 prosent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Dette indeksfondet sporer ytelsen til Russell Top 200 Growth-indeksen, som inkluderer store aksjer.
- 2021 ytelse: 31,4 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 26,3 prosent
- Utgiftsprosent: 0,43 prosent
Vanguard Windsor II Fund Investor Shares (VWNFX)
Dette fondet investerer i store børsnoterte selskaper som er verdipriset.
Foreslått for deg: 10 beste indeksfond i 2024
- Ytelse i 2021: 29,2 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 15,3 prosent
- Utgiftsprosent: 0,34 prosent
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)
Dette fondet investerer i store børsnoterte selskaper og kan se ut som et S&P 500-indeksfond.
- Ytelse i 2021: 29,0 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 18,5 prosent
- Utgiftsprosent: 0,015 prosent
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Dette fondet prøver å gjenskape resultatene til Nasdaq-100-indeksen.
- 2021 ytelse: 28,2 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 27,9 prosent
- Utgiftsprosent: 0,50 prosent
Beste aksjefond på lang sikt
Ved å bruke de samme kriteriene som før, silte vi gjennom fond som hadde gode resultater på ti år. Nedenfor er noen av de beste aksjefondene, med resultatdata per 31. desember 2021.
Foreslått for deg: 6 beste investeringer for nybegynnere
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Dette fondet prøver å gjenskape resultatene til Nasdaq-100-indeksen.
- 2021 ytelse: 28,2 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 27,9 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 10 år): 22,6 prosent
- Utgiftsprosent: 0,50 prosent
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Dette indeksfondet sporer utviklingen til hele Nasdaq-børsen, som inkluderer over 3000 aksjer.
- Ytelse i 2021: 23,0 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 24,9 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 10 år): 20,8 prosent
- Utgiftsprosent: 0,29 prosent
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Dette indeksfondet sporer ytelsen til Russell Top 200 Growth-indeksen, som inkluderer store aksjer.
- 2021 ytelse: 31,4 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 26,3 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 10 år): 20,2 prosent
- Utgiftsprosent: 0,43 prosent
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Dette fondet investerer primært i store børsnoterte selskaper som er vekstfokuserte og verdipriset.
Foreslått for deg: Beste ETF-er for 2024
- 2021 ytelse: 24,5 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 18,8 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 10 år): 17,3 prosent
- Utgiftsprosent: 0,48 prosent
Voya Russell Large Cap Index Portfolio (IIRLX)
Fondet sikter mot avkastning som tilsvarer totalavkastningen til Russell Topp 200-indeksen.
- 2021 ytelse: 27,9 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 5 år): 19,4 prosent
- Historisk ytelse (årlig over 10 år): 16,8 prosent
- Utgiftsprosent: 0,36 prosent
Hvordan gi investeringene dine et løft gjennom aksjefond
En av hovedfordelene ved å eie aksjefond er diversifiseringen de kan tilby for relativt lave investeringsbeløp og -avgifter. For bare en investering på noen få tusen dollar kan aksjefond gi deg en eierandel i hundrevis av selskaper på tvers av forskjellige bransjer, slik at du kan bygge en diversifisert portefølje.
Til syvende og sist vil du tjene penger i aksjefond hvis de underliggende verdipapirene i disse fondene gir gode resultater. For aksjefond trenger du at aksjene som holdes i fondet øker i verdi for å dra nytte som fondsinvestor. Du vil også ha nytte når disse selskapene betaler utbytte.
Foreslått for deg: 8 beste kortsiktige investeringer i 2024
Hvordan velge de beste fondene for porteføljen din
Å velge det beste aksjefondet for deg avhenger mye av hva du trenger, spesielt din risikotoleranse og tidshorisont. Men det avhenger også av hva annet du allerede har i porteføljen din. Her er noen viktige spørsmål du bør vurdere for å finne det beste aksjefondet for deg:
- Når planlegger du å få tilgang til pengene? Jo lengre tidshorisont du har, jo mer risiko kan du ta, noe som betyr at aksjefond kan være den mer passende investeringen. Hvis du trenger pengene i løpet av de neste årene eller to, kan det være lurt å redusere risikoen med obligasjons- eller pengemarkedsfond.
- Kan du tåle midlertidige tap og holde på? Hvis du kan holde deg til investeringsplanen din på lang sikt, vil aksjefond sannsynligvis være en bedre investering for deg.
- Har du et spesifikt gap i porteføljen din? Du trenger kanskje større balanse i porteføljen din. Er du tungt allokert til obligasjonsfond og trenger noen aksjer for å balansere avkastningen din, eller omvendt? Er du kun investert i USA-baserte investeringer og ikke utenlandske aksjer?
Det er viktig å kjenne din portefølje og økonomiske situasjon slik at du kan vurdere hvilket aksjefond som kan være best for deg. Men selv når du finner en fondstype du liker, vil du også vurdere hvilke fond som er bedre på noen få dimensjoner.
Still deg selv følgende spørsmål:
- Hva er fondets mer langsiktige resultater? En langsiktig rekord med høyere resultater (over fem eller 10 år) er bedre enn en lavere. Fondets langsiktige rekord er din beste målestokk for hvor godt det kan prestere i fremtiden.
- Har fondet gjort det bra bare det siste eller to året? Et fond som har gitt bedre resultater bare nylig, kan til slutt gå tilbake til sin langsiktige rekord. Investorer jager ofte gode resultater, og ender opp med å kjøpe høyt og nesten uunngåelig selge lavt.
- Hva tar fondet for å investere? Er det salgsbelastning? Det er lett å unngå en salgsbelastning, men praktisk talt alle verdipapirfond krever et utgiftsforhold for å dekke de løpende kostnadene til fondet og generere overskudd.
Noen fond (som indeksfond) investerer i bokstavelig talt de samme aksjene eller obligasjonene som andre lignende fond. Så du kan finne det samme "produktet" for et lavere kostnadsforhold ved å søke rundt. For eksempel vil ethvert fond basert på Standard & Poor's 500-indeksen ha tilnærmet samme beholdning som et annet, så det reelle sammenligningsgrunnlaget er fondets avgifter. Som det gamle investorordtaket sier: "Gebyrene er sikre, men avkastning er det ikke.”
Foreslått for deg: En guide for millennials for å begynne å investere med selvtillit
Typer verdipapirfond
Verdipapirfond kommer i en rekke typer og er kategorisert etter typen investeringer de eier - aksjefond, obligasjonsfond, pengemarkedsfond, balanserte fond og måldatofond.
Aksjefond
Aksjefond eier aksjer utelukkende, noe som gir dem potensialet for større volatilitet – både høyere totalavkastning og lavere totalavkastning enn andre typer aksjefond. Inkludert blant aksjefondene er noen av de mest populære indeksfondene, hvor fondet er basert på Standard & Poor's 500-indeksen over USA-baserte toppselskaper. Herfra kan de videre deles inn i fond fokusert på vekstaksjer, verdiaksjer eller en kombinasjon av de to.
Obligasjonsfond
Obligasjonsfond eier utelukkende obligasjoner, noe som gjør dem generelt mindre volatile enn aksjefond. Men de vil sannsynligvis også levere lavere avkastning over tid enn sine aksjebaserte motparter.
Pengemarkedsfond
Disse verdipapirfondene eier trygge verdipapirer som kontanter og svært kortsiktig gjeld, noe som gjør dem generelt tryggere enn enten aksje- eller obligasjonsbaserte verdipapirfond, men også lavere avkastning. Når det er sagt, i motsetning til FDIC-støttede pengemarkedskontoer i en bank, kan pengemarkedsfond miste hovedstolen, noe som betyr at det er mulig, men ikke sannsynlig, at du ikke får hele investeringen tilbake.
Foreslått for deg: Hvordan investere i obligasjoner
Balanserte aksjefond
Disse aksjefondene kan investere i aksjer, obligasjoner og pengemarkedsinstrumenter, og kan generelt tilby lavere volatilitet i bytte mot lavere totalavkastning. Hvor mye som allokeres til hver type aktivaklasse avhenger av fondets investeringsforvalter og dets forventninger til avkastning.
Måldato aksjefond
Måltidsfond er populære i 401(k)-kontoer, og de investerer vanligvis i aksjer, obligasjoner og pengemarkedsinstrumenter. Investorer velger når de vil ha tilgang til pengene sine (f.eks. ved pensjonering), og deretter velger måldatofondet investeringer som er passende for den tidsperioden, og reduserer risikoen når investoren nærmer seg måldatoen. Vanligvis betyr dette at fondet flytter investeringer fra aksjer med høyere risiko (men høy avkastning) til obligasjoner med lavere risiko over tid.
Alternativer til aksjefond
- ETFer: Børshandlede fond, eller ETFer, ligner veldig på aksjefond, men handler mer som aksjer. Du vil fortsatt kjøpe et fond som har en kurv med verdipapirer, slik at du kan diversifisere, men du vil kunne kjøpe det fondet gjennom hele handelsdagen. Verdipapirfond kan kun kjøpes og selges til deres netto aktivaverdi (NAV), som beregnes på slutten av dagen. ETF-er kan også kjøpes med mindre investeringer enn aksjefond, som vanligvis krever en minimumsinvestering på noen få tusen dollar.
- Individuelle aksjer: Du kan også kjøpe en kurv med individuelle aksjer på egen hånd, men dette kan kreve en betydelig investering utover det som er nødvendig for å investere i aksjefond. Du kan kanskje bygge en portefølje ved å bruke brøkandeler, men det kan være vanskelig å matche bredden av porteføljene som tilbys av verdipapirfond uten en meningsfull investering. I tillegg må du undersøke hvert selskap du kjøper og forstå deres økonomiske og konkurransedyktige posisjonering for å lykkes med å investere. Hvis du er i stand til å bygge en portefølje av individuelle aksjer, må du også overvåke den og sørge for at posisjoner ikke vokser eller krymper til nivåer du ikke er komfortabel med.
- Høyavkastende sparekonto: Hvis du leter etter et alternativ til pengemarkedsfond, er en høyavkastningssparekonto sannsynligvis et godt alternativ. Du vil vanligvis motta renter utover det som er tilgjengelig på en tradisjonell bruks- eller sparekonto, og så lenge kontoen din er hos en FDIC-forsikret institusjon, vil pengene dine være trygge opp til $250 000 per innskyter, per bank.
