Hvis du ønsker å investere penger på kort sikt, leter du sannsynligvis etter et trygt sted å oppbevare penger før du trenger å få tilgang til dem i en ikke så fjern fremtid. De volatile markedene og den fallende økonomien førte til at mange investorer holdt kontanter mens koronaviruskrisen trakk ut - og ting er fortsatt usikkert når 2024 begynner med at økonomien prøver å holde den økende inflasjonen i sjakk.
Hvis du ønsker å investere penger på kort sikt, leter du sannsynligvis etter et trygt sted å oppbevare penger før du trenger å få tilgang til dem i en ikke så fjern fremtid. Kortsiktige investeringer minimerer risiko, men på bekostning av potensielt høyere avkastning tilgjengelig i de beste langsiktige investeringene.
Som et resultat vil du sikre at du har penger når du trenger det, i stedet for å sløse bort pengene på en potensielt risikabel investering. Så det viktigste investorer bør se etter i en kortsiktig investering er sikkerhet.
Foreslått for deg: 10 beste lavrisikoinvesteringer i 2024
Hva er en kortsiktig investering?
Hvis du foretar en kortsiktig investering, gjør du det ofte fordi du trenger å ha pengene på et bestemt tidspunkt. Hvis du sparer til forskuddsbetaling på et hus eller et bryllup, for eksempel, må pengene være klare. Kortsiktige investeringer er de du gjør for mindre enn tre år.
Hvis du har en lengre tidshorisont – minst tre til fem år (og enda lengre er bedre) – kan du se på investeringer som aksjer. Aksjer gir potensial for mye høyere avkastning. Aksjemarkedet har historisk steget i gjennomsnitt 10 prosent årlig over lange perioder – men det har vist seg å være ganske volatilt. Så den lengre tidshorisonten gir deg muligheten til å kjøre ut opp- og nedturene i aksjemarkedet.
Kortsiktige investeringer: Trygge, men lavere avkastning
Sikkerheten til kortsiktige investeringer har en kostnad. Du vil sannsynligvis ikke kunne tjene like mye på en kortsiktig investering som du ville gjort i en langsiktig investering. Hvis du investerer på kort sikt, vil du være begrenset til visse typer investeringer og bør ikke kjøpe mer risikable eiendeler som aksjer og aksjefond. (Men hvis du kan investere på lang sikt, her er hvordan du kjøper aksjer.)
Kortsiktige investeringer har imidlertid et par fordeler. De er ofte svært likvide, så du kan få pengene dine når du trenger dem. De har også en tendens til å ha lavere risiko enn langsiktige investeringer, så du kan ha begrensede ulemper eller til og med ingen i det hele tatt.
Foreslått for deg: 11 beste investeringer i 2024
Her er de beste kortsiktige investeringene i 2024:
- Høyavkastende sparekontoer
- Kortsiktige selskapsobligasjonsfond
- Pengemarkedskontoer
- Kontantstyringskontoer
- Kortsiktige amerikanske statsobligasjonsfond
- Innskuddsbevis uten straff
- Treasurys
- Pengemarkedsfond
Oversikt: Topp kortsiktige investeringer i 2022
Her er noen av de beste kortsiktige investeringene å vurdere som fortsatt gir deg litt avkastning.
1. Høyavkastende sparekontoer
En høyavkastningssparekonto i en bank eller kredittforening er et godt alternativ til å ha kontanter på en brukskonto, som vanligvis gir svært liten rente på innskuddet ditt. Banken vil betale renter på en sparekonto med jevne mellomrom.
Sparere vil gjøre det klokt i å sammenligne høyavkastningssparekontoer, fordi det er lett å finne hvilke banker som tilbyr de høyeste rentene, og de er enkle å sette opp.
Foreslått for deg: Hvordan investere i obligasjoner
Fare: Sparekontoer er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) i banker og av National Credit Union Administration (NCUA) hos kredittforeninger, så du vil ikke tape penger. Det er egentlig ingen risiko for disse kontoene på kort sikt, selv om investorer som holder pengene sine over lengre perioder kan ha problemer med å holde tritt med inflasjonen.
Likviditet: Sparekontoer er svært likvide, og du kan legge til penger på kontoen. Sparekontoer tillater vanligvis bare opptil seks gebyrfrie uttak eller overføringer per kontosyklus. (Federal Reserve har tillatt bankene å frafalle dette kravet som en del av sine nødintervensjoner i markedet.) Selvfølgelig vil du passe på banker som tar gebyrer for å vedlikeholde kontoen eller få tilgang til minibanker, slik at du kan minimere disse.
2. Kortsiktige selskapsobligasjonsfond
Bedriftsobligasjoner er obligasjoner utstedt av store selskaper for å finansiere sine investeringer. De anses vanligvis som trygge og betaler renter med jevne mellomrom, kanskje kvartalsvis eller to ganger i året.
Obligasjonsfond er samlinger av disse selskapsobligasjonene fra mange forskjellige selskaper, vanligvis på tvers av mange bransjer og bedriftsstørrelser. Denne diversifiseringen betyr at en obligasjon med dårlig ytelse ikke vil skade den totale avkastningen særlig mye. Obligasjonsfondet vil betale renter på en jevnlig basis, vanligvis månedlig.
Foreslått for deg: Sparing vs. investering: Viktige forskjeller for å administrere pengene dine
Fare: Et kortsiktig selskapsobligasjonsfond er ikke forsikret av staten, så det kan tape penger. Imidlertid har obligasjoner en tendens til å være ganske trygge, spesielt hvis du kjøper en bredt diversifisert samling av dem. I tillegg gir et kortsiktig fond minst mulig risikoeksponering for endrede renter, så stigende eller fallende renter vil ikke påvirke prisen på fondet for mye.
Likviditet: Et kortsiktig selskapsobligasjonsfond er svært likvidt, og det kan kjøpes og selges hver dag finansmarkedene er åpne.
3. Pengemarkedskontoer
Pengemarkedskontoer er en annen type bankinnskudd, og de betaler vanligvis en høyere rente enn vanlige sparekontoer, selv om de vanligvis krever en høyere minimumsinvestering også.
Fare: Sørg for å finne en pengemarkedskonto som er FDIC-forsikret slik at kontoen din vil være beskyttet mot å tape penger, med dekning på opptil $250 000 per innskyter, per bank.
Foreslått for deg: Gjennomsnittlig avkastning på investeringen: Hva er god avkastning?
I likhet med en sparekonto oppstår den største risikoen for pengemarkedskontoer over tid, fordi deres lave renter vanligvis gjør det vanskelig for investorer å holde tritt med inflasjonen. På kort sikt er det imidlertid ikke en betydelig bekymring.
Likviditet: Pengemarkedskontoer er svært likvide, selv om føderale lover pålegger noen restriksjoner på uttak.
4. Kontantstyringskontoer
En kontantstyringskonto lar deg sette penger i en rekke kortsiktige investeringer, og den fungerer omtrent som en omnibuskonto. Du kan ofte investere, skrive sjekker av kontoen, overføre penger og gjøre andre typiske banklignende aktiviteter. Kontantstyringskontoer tilbys vanligvis av robo-rådgivere og online aksjemeglere.
Foreslått for deg: 7 beste måter å investere mens du er på college
Så kontantstyringskontoen gir deg mye fleksibilitet.
Fare: Kontantstyringskontoer er ofte investert i trygge pengemarkedsfond med lav avkastning, så det er ikke mye risiko. Når det gjelder noen robotrådgiverkontoer, setter disse institusjonene inn pengene dine i FDIC-beskyttede partnerbanker, så det kan være lurt å forsikre deg om at du ikke overskrider FDIC-innskuddsdekningen hvis du allerede gjør forretninger med en av partnerbankene.
Likviditet: Kontantstyringskontoer er ekstremt likvide, og penger kan tas ut når som helst. I denne forbindelse kan de være enda bedre enn tradisjonelle spare- og pengemarkedskontoer, som begrenser månedlige uttak.
Foreslått for deg: Hvordan begynne å investere i 2024
5. Kortsiktige amerikanske statsobligasjonsfond
Statsobligasjoner er som bedriftsobligasjoner bortsett fra at de er utstedt av den amerikanske føderale regjeringen og dens byråer. Statsobligasjonsfond kjøper investeringer som statsveksler, T-obligasjoner, T-sedler og pantesikrede verdipapirer fra føderale byråer som Government National Mortgage Association (Ginnie Mae). Disse obligasjonene anses som lavrisiko.
Fare: Mens obligasjoner utstedt av den føderale regjeringen og dens byråer ikke støttes av FDIC, er obligasjonene statens løfter om å betale tilbake penger. Fordi de er støttet av USAs fulle tro og kreditt, anses disse obligasjonene som veldig trygge.
I tillegg betyr et fond med kortsiktige obligasjoner at en investor tar på seg en lav renterisiko. Så stigende eller fallende kurs vil ikke påvirke prisen på fondets obligasjoner særlig mye.
Foreslått for deg: 6 beste investeringer for nybegynnere
Likviditet: Statsobligasjoner er blant de mest omsatte eiendelene på børsene, så statsobligasjonsfond er svært likvide. De kan kjøpes og selges hver dag børsen er åpen.
6. Innskuddsbevis uten straff
Et innskuddsbevis uten straff, eller CD, lar deg unngå det typiske gebyret som en bank krever hvis du kansellerer CD-en før den forfaller. Du kan finne CD-er i banken din, og de vil generelt gi høyere avkastning enn du kan finne i andre bankprodukter som sparekontoer og pengemarkedskontoer.
CD-er er tidsinnskudd, noe som betyr at når du åpner en, godtar du å holde pengene på kontoen i en spesifisert tidsperiode, fra perioder på uker til mange år, avhengig av løpetiden du ønsker. I bytte mot sikkerheten ved å ha disse pengene i hvelvet, vil banken betale deg en høyere rente.
Banken betaler renter på CD-en regelmessig, og ved slutten av CD-ens løpetid vil banken returnere hovedstolen din pluss opptjente renter.
Foreslått for deg: 10 beste langsiktige investeringer i 2024
En straffefri CD kan også være attraktiv i en periode med stigende renter, siden du kan ta ut pengene dine uten å betale et gebyr og deretter sette dem inn et annet sted for en høyere avkastning.
Fare: CD-er er forsikret av FDIC, så du vil ikke tape penger på dem. Risikoen er begrenset for en kortsiktig CD, men en risiko er at du kan gå glipp av en bedre kurs andre steder mens pengene dine er bundet opp på CDen. Er renten for lav kan du også ende opp med å miste kjøpekraft til inflasjon.
Likviditet: CD-er er vanligvis mindre likvide enn andre bankinvesteringer på denne listen, men en CD uten straff lar deg unngå gebyret for å avslutte CD-en tidlig. Så du kan unngå nøkkelelementet som gjør de fleste CD-er illikvide.
7. Treasuries
Treasuries kommer i tre varianter – statsobligasjoner, T-obligasjoner og statsobligasjoner – og de tilbyr den ultimate trygge avkastningen, støttet av AAA-kredittvurderingen til den amerikanske føderale regjeringen. Så i stedet for å kjøpe et statsobligasjonsfond, kan du velge å kjøpe spesifikke verdipapirer, avhengig av dine behov.
Foreslått for deg: Beste aksjefond i 2024
Fare: Som med et obligasjonsfond, er individuelle obligasjoner ikke støttet av FDIC, men støttes av regjeringens løfte om å betale tilbake pengene, så de anses som veldig trygge.
Likviditet: Amerikanske statsobligasjoner er de mest likvide obligasjonene på børsene, og kan kjøpes og selges hver dag markedet er åpent.
8. Pengemarkedsfond
Ikke forveksle et pengemarkedsfond med en pengemarkedskonto. Selv om de heter likt, har de forskjellige risikoer, selv om begge er gode kortsiktige investeringer. Et pengemarkedsfond investerer i kortsiktige verdipapirer, inkludert treasurys, kommunal og bedriftsgjeld, samt bankgjeldspapirer. Og siden det er et aksjefond, betaler du et utgiftsforhold til fondsselskapet fra eiendelene som forvaltes.
Fare: Mens investeringene generelt er trygge, er pengemarkedsfond ikke like sikre som pengemarkedskontoer, som er støttet av FDIC. Derimot kan pengemarkedsfond tape penger, vanligvis bare i perioder med alvorlig markedsnød, men de er generelt ganske trygge. Likevel er de noen av de mest konservative investeringene som finnes og bør beskytte pengene dine.
Foreslått for deg: Hva er renteinvestering? Fordeler og ulemper
Likviditet: Pengemarkedsfond er rimelig likvide, og du har lett tilgang til pengene dine. De kan tillate deg å skrive sjekker av fondet, selv om du vanligvis er begrenset til seks uttak per måned.
Beste investeringer for kortsiktige penger
Når du trenger pengene: Ett år eller mindre
- Investeringsalternativer: Høyavkastende spare- og pengemarkedskontoer, kontantstyringskontoer
- Potensiell rente: Rundt 0,5 prosent
- Fare: Lav risiko og kontoer støttes av FDIC.
Når du trenger pengene: To til tre år
- Investeringsalternativer: Treasurys og obligasjonsfond, CDer
- Potensiell rente: 1+ prosent
- Fare: Bankprodukter og Treasurys er tryggest, selskapsobligasjonsfond noe mindre.
Når du trenger pengene: Tre til fem år (eller mer)
- Investeringsalternativer: CDer, obligasjoner og obligasjonsfond, og til og med aksjer for lengre perioder
- Potensiell rente: 1,25+ prosent (eller mye mer hvis du investerer i aksjer)
- Fare: CDer og obligasjoner har relativt lav risiko sammenlignet med aksjer, som kan svinge mye og har høy risiko.
Hva gjør en god kortsiktig investering?
Gode kortsiktige investeringer kan ha mange ting til felles, men de er typisk preget av følgende tre egenskaper:
- Stabilitet: Gode kortsiktige investeringer svinger ikke for mye i verdi, slik mange aksjer og obligasjoner gjør. Pengene vil være der når du trenger dem, og er ofte beskyttet av FDIC-forsikring eller en statlig garanti.
- Likviditet: En god kortsiktig investering gir vanligvis høy likviditet, noe som betyr at du raskt kan få tilgang til kontantene som er investert i den. Når det gjelder visse CD-er, vil du vite når pengene blir tilgjengelige, og du kan alltid løse inn CD-en, selv om den ofte kommer med en straff, med mindre du velger en CD uten straff.
- Lave transaksjonskostnader: En god kortsiktig investering koster ikke mye penger å komme inn eller ut av, i motsetning til for eksempel et hus. Det er spesielt viktig når avkastningen på kortsiktige investeringer er på historisk laveste nivå.
Disse funksjonene betyr at pengene dine ikke vil være i fare og vil være tilgjengelige når du trenger å bruke dem, noe som er en av hovedgrunnene til å ha en kortsiktig investering. Derimot kan du tjene høyere avkastning på langsiktige investeringer, men du må tåle mer kortsiktig volatilitet. Hvis du trenger de pengene, kan det hende du må selge med tap for å få full tilgang til dem.
Foreslått for deg: Verdipapirfond vs. ETF: Er ETFer en bedre investering?
Tips for å investere penger i 5 år eller mindre
Hvis du investerer penger i fem år eller mindre, bør du ha en annen prosess enn om du skulle investere med en tidshorisont på tiår. I stedet må du nærme deg kortsiktig investering med følgende tips:
- Sett dine forventninger. Kortsiktige investeringer vil ha lavere potensiell avkastning enn langsiktige investeringer, så det er viktig å sette forventningene dine på riktig måte.
- Fokus på sikkerhet. Generelt, hvis du investerer på kort sikt, bør du fokusere på sikkerhet i stedet for avkastning. Pengene dine bør være der når du trenger dem.
- Litt ekstra avkastning er kanskje ikke verdt den ekstra risikoen. Med kortsiktige investeringer som tjener så lite, kan det være enkelt å prøve å få litt ekstra avkastning på bekostning av mye mer risiko. Men fokuser på hvorfor du investerer på kort sikt.
- Velg investeringen basert på dine behov. Du kan kanskje tjene litt ekstra på den CD-en, men hva om du trenger å få tilgang til pengene før de forfaller? Kalibrer investeringstypen til dine behov.
- Ikke alle kortsiktige investeringer er like. Bankprodukter støttes av FDIC, så du vil ikke miste noen hovedstol. Men markedsbaserte produkter, selv trygge som kortsiktige obligasjonsfond, kan falle over korte perioder. Forstå risikoen ved investeringene dine.
Kortsiktige investeringer er vanligvis ganske trygge, spesielt i forhold til langsiktige investeringer som aksjer eller aksjefond. Men vær sikker på at du forstår hva du investerer i.
