Mer enn halvparten av amerikanske arbeidere sier at de er på etterskudd med å spare til pensjon, ifølge en fersk nettundersøkelse. For mange mennesker er pensjonering det endelige økonomiske målet, så hvorfor kommer så mange til kort? En årsak kan være manglende evne til å sette klare investeringsmål og holde seg til dem over tid.
Det er vanskelig å nå målene dine hvis du ikke vet hva de er i utgangspunktet. Selv om det kan være skremmende for noen nye investorer å komme i gang, hjelper det å identifisere toppmålene dine med å gjøre det mer sannsynlig at du vil oppnå dem.
Her er fire tips for å etablere investeringsmål og velge investeringer som vil hjelpe deg å nå dem.
Vet hva som betyr mest for deg
Før du begynner å sette spesifikke investeringsmål, bør du bruke litt tid på å tenke på hva som er viktig for deg. Har du planer om å få barn? Når ser du deg selv gå av med pensjon? Å tenke gjennom spørsmål som disse vil hjelpe deg med å finne ut hva som betyr noe for deg og hva som ikke gjør det.
Foreslått for deg: Investeringstidshorisont: Hva det er, hvorfor det er viktig
Derfra kan du begynne å identifisere investeringsmålene dine, som er enhver begivenhet i livet ditt som du må spare og investere for for å nå. Huskjøp, bryllup, barn og pensjonering er alle vanlige eksempler på investeringsmål. Her er noen trinn for å hjelpe deg med å identifisere og nå målene dine.
1. Bestem deg for hva dine toppmål er
Alles mål vil være litt forskjellige basert på deres unike omstendigheter. Å identifisere hva du har, vil hjelpe deg med å prioritere sparepengene dine mot de viktigste områdene i livet ditt.
En populær måte å tenke gjennom målsetting bruker akronymet SMART. Slik fungerer det.
Foreslått for deg: 6 beste investeringer for nybegynnere
- S – Spesifikt: Mål skal være detaljerte og klare.
- M – Målbar: Gjør mål lettere å spore og avgjøre om du er i mål eller kommer til kort.
- A – oppnåelig: Du bør ha evnen til å nå målene.
- R – Realistisk: Mål bør ikke være lange drømmer.
- T – Tidsbasert: Når forventer du å nå målene dine?
2. Grupper målene dine basert på hvor langt ut i fremtiden de kan gå
Når du har identifisert de viktigste målene dine, er det nyttig å segmentere dem i ulike tidshorisonter, noe som vil hjelpe deg å velge hvilke investeringer som passer best med hvert mål.
Kortsiktige mål: Mål som faller inn i denne kategorien vil sannsynligvis være ting som en ferie, forskuddsbetaling på en bil eller andre hendelser som sannsynligvis vil skje i løpet av de neste par årene.
Middels langsiktige mål: Disse målene vil sannsynligvis være litt større og kan kreve mer tid for å nå dem. Mål som er i denne kategorien kan inkludere en forskuddsbetaling på et hus eller til og med et bryllup, avhengig av hvor stort du vil at det skal være.
Langsiktige mål: Denne kategorien investeringsmål inkluderer det folk flest tenker på når de tenker på å investere: pensjonering. Hvis du nettopp har begynt i karrieren din, er pensjonisttilværelsen sannsynligvis 30 til 40 år frem i tid, noe som gjør det til det ultimate langsiktige målet. Å spare til et barns utdanning vil også falle inn i denne kategorien hvis du har små barn og sparer til fremtidige utgifter til høyskole.
Foreslått for deg: En guide for millennials for å begynne å investere med selvtillit
3. Velg investeringer som stemmer overens med dine mål
Når du har identifisert tidshorisonten for målene dine, må du finne de beste investeringene for hvert mål. Å bruke samme investeringsstrategi for forskjellige mål vil ikke gi mening fordi målene har forskjellige tidsrammer. Her er investeringene som har en tendens til å fungere best for ulike mål.
Investeringer for kortsiktige mål
Når du investerer for begivenheter som kommer til å skje om noen år eller til og med tidligere, vil du fokusere mer på å bevare pengene dine enn å dyrke dem aggressivt. Pengemarkedsfond og høyavkastende sparekontoer er noen av de beste lavrisikoinvesteringene du kan gjøre for kortsiktige mål. Du vil ikke tjene mye ekstra penger, men du kan være sikker på at de vil være der når du trenger det samtidig som du maksimerer renten sammenlignet med det som er tilgjengelig gjennom tradisjonelle banksparekontoer.
Investeringer for mellomlangsiktige mål
For mål som ligger litt lenger frem i fremtiden - for eksempel tre til fem år - kan du kanskje ta mer risiko, avhengig av din generelle risikotoleranse. Noen foretrekker kanskje å holde seg til tryggere investeringer som pengemarkedsfond og høyavkastningssparekontoer. Men for de med høyere risikotoleranse, kan du kanskje tjene bedre avkastning ved å allokere en liten mengde av porteføljen din til høykvalitetsaksjer gjennom et børshandlet fond eller ETF. Å ha en del av midlene dine i utbyttebetalende aksjer kan også hjelpe deg med å nå målene dine, men pass på at selv aksjer av høy kvalitet kan miste verdi.
Investeringer for langsiktige mål
Mål som er lengre enn fem år bør betraktes som langsiktige, noe som vil tillate deg å ta ytterligere risiko i investeringene dine. Noen langsiktige mål, som pensjonering, kan være tiår i fremtiden, noe som vil gi deg god tid til å gjøre opp for eventuelle tap som måtte oppstå. Av disse grunner er aksjer vanligvis den beste investeringen for langsiktige mål som en del av en diversifisert portefølje.
Foreslått for deg: Hvordan begynne å investere i 2024
Den enkleste måten for folk flest å investere i aksjer på er gjennom en nettmegler, som lar deg kjøpe en rekke ulike verdipapirer. Du kan investere i en kurv med aksjer gjennom verdipapirfond og ETF-er, men vær forsiktig så du ikke betaler for mye i avgifter. Indeksfond som sporer brede markedsindekser som S&P 500 har vist seg å være solide langsiktige investeringer, og tjener omtrent 10 prosent årlig avkastning, historisk sett.
Måldatofond kan også passe godt for mål med spesifikke datoer i tankene. Disse midlene merkes med ønsket år som målet skal nås og investeres deretter med den tidshorisonten i tankene. For eksempel vil et 2050-måltidsfond bli investert relativt aggressivt i dag og deretter gradvis flytte aktivaallokeringen til mer konservative investeringer etter hvert som tiden går og den målrettede sluttdatoen nærmer seg. Disse kan være fornuftige for pensjoneringsmål eller sparing til et barns høyskoleutdanning.
4. Foreta et investeringsmål med jevne mellomrom
Sørg for å gjennomgå investeringsmålene dine av og til, og sørg for at de fortsatt stemmer overens med fremtidige planer. Det er normalt at målene endres, og du vil justere investeringene dine når det skjer.
Det er også viktig å justere investeringene dine etter hvert som tiden går og det som en gang var middels eller langsiktige mål blir kortsiktige mål. Det gir ikke mening å ha alle pengene på aksjer hvis du planlegger å gå av med pensjon om et par år. Denne periodiske gjennomgangen kan bidra til å sikre at porteføljen din er riktig på linje med dine mål og evne til å ta risiko.
Foreslått for deg: 11 beste investeringer i 2024
Bunnlinjen
Å finne ut investeringsmålene dine er et viktig første skritt mot å nå dem. Tenk gjennom hva du selv ser på både kort og lang sikt, og invester deretter basert på disse tidshorisontene. Husk å gå gjennom målene dine minst en gang i året og juster porteføljen din deretter. Å holde seg disiplinert og holde seg til planen din er en fin måte å sikre at målene dine blir nådd.
For de som foretrekker å la noen andre håndtere investeringene deres, kan robo-rådgivere være en fin måte å få tilgang til førsteklasses porteføljestyring til en rimelig pris langt under tradisjonelle finansielle rådgivere. Du kan til og med få funksjoner som automatisk porteføljerebalansering og innhøsting av skattetap.
