Å investere i finansmarkedene kan høres ut som en av de skumleste delene av å administrere økonomien din, men det er også potensielt den mest givende. Mens store nedganger i markedet kan være skremmende, er investering en av få måter å overgå inflasjonen og øke kjøpekraften din over tid. En sparekonto vil bare ikke bygge formue.
Det gjør investering til en av de beste tingene amerikanere i alle aldre kan gjøre for å komme på veien mot økonomisk velvære.
Her er hvordan du kan begynne å investere og nyte avkastningen som kan bygge deg en bedre økonomisk fremtid.
Hvorfor det er viktig å investere
Investering er den mest effektive måten amerikanere kan bygge sin formue og spare til langsiktige mål som pensjonering. Eller betale for college. Eller kjøpe hus. Og listen fortsetter.
Foreslått for deg: En guide for millennials for å begynne å investere med selvtillit
Jo før du begynner å investere, jo raskere kan du dra nytte av å øke gevinstene, slik at pengene du legger inn på kontoen din vokser raskere over tid. Pengene dine tjener penger – uten at du gjør noe. Du ser etter at investeringene dine skal vokse nok til ikke bare å holde tritt med inflasjonen, men faktisk overgå den, for å sikre din fremtidige økonomiske sikkerhet. Hvis gevinstene dine overstiger inflasjonen, vil du øke kjøpekraften din over tid.
Fem ting du kan gjøre for å komme i gang med å investere
1. Se på pensjonskontoer
For mange mennesker er det beste stedet å begynne din arbeidsgiversponsede pensjonsplan – sannsynligvis en 401(k) – som tilbys gjennom arbeidsgiverens fordelspakke.
I en 401(k)-plan vil pengene du bidrar med hver lønnsslipp vokse skattefritt til du begynner å ta ut når du når pensjonsalderen. Mange arbeidsgivere tilbyr til og med matchende bidrag opp til en viss prosentandel for ansatte som deltar i deres sponsede planer.
Disse planene har også andre fordeler, avhengig av hvilken type 401(k)-plan du velger:
Foreslått for deg: 6 beste investeringer for nybegynnere
- En tradisjonell 401(k) lar deg trekke bidragene dine fra lønnsslippen din slik at du ikke betaler skatt på den i dag, bare når du tar ut pengene senere.
- En Roth 401(k) lar deg ta ut pengene dine skattefritt – etter år med gevinster – men du må betale skatt på bidrag.
Logistikken til en 401(k) kan være forvirrende, spesielt for nyutdannede eller de som aldri har bidratt. Se til arbeidsgiveren din for veiledning. Planens administrator – som noen ganger er en stor megler som Fidelity, Charles Schwab eller Vanguard – kan tilby verktøy og planleggingsressurser, som hjelper deg med å utdanne deg selv om god investeringspraksis og alternativene som er tilgjengelige i 401(k)-planen.
Hvis arbeidsgiveren din ikke tilbyr en 401(k)-plan, du er en utradisjonell arbeider, eller du bare vil bidra med mer, kan du vurdere å åpne en tradisjonell IRA eller Roth IRA. En tradisjonell IRA ligner på en 401(k): du legger inn penger skattefritt, lar dem vokse over tid og betaler skatt når du tar dem ut i pensjonisttilværelsen. En Roth IRA, derimot, investerer skattbar inntekt og blir deretter ikke beskattet ved uttak. Det finnes også spesialiserte pensjonskontoer for selvstendig næringsdrivende.
IRS begrenser beløpet du kan legge til hver av disse kontoene årlig, så sørg for å holde deg innenfor disse reglene:
- For 2021 er bidragsgrensen satt til $19 500 for 401(k) kontoer (før arbeidsgivermatch) og $6000 for en IRA.
- For 2024 er bidragsgrensen satt til $20 500 for 401(k) kontoer (før arbeidsgivermatch) og $6 000 for en IRA.
- Eldre arbeidere (de over 50 år) kan legge til ytterligere $6 500 til en 401(k) som et innhentingsbidrag, mens en IRA tillater et ekstra bidrag på $1 000.
2. Bruk investeringsmidler for å redusere risiko
Risikotoleranse er noe av det første du bør vurdere når du begynner å investere. Når markedene faller som de gjorde under koronakrisen, flykter mange investorer. Men langsiktige investorer ser ofte slike nedgangstider som en sjanse til å kjøpe aksjer til en rabattert pris. Investorer som tåler slike nedgangstider kan nyte godt av markedets gjennomsnittlige årlige avkastning – historisk sett rundt 10 prosent. Men du må være i stand til å holde deg i markedet når ting blir røffe.
Foreslått for deg: 11 beste investeringer i 2024
Noen vil ha en rask score i aksjemarkedet uten å oppleve noen ulemper, men markedet fungerer bare ikke slik. Du må tåle ned perioder for å nyte gevinstene.
For å redusere risikoen din som en langsiktig investor, handler alt om diversifisering. Du kan være mer aggressiv i allokeringen til aksjer og obligasjoner når du er ung og uttaksdatoen er fjern. Når du nærmer deg pensjonisttilværelsen eller datoen du ønsker å trekke deg fra kontoene dine, kan du begynne å redusere risikoen. Din diversifisering bør vokse mer konservativ over tid, slik at du ikke risikerer store tap i en markedsnedgang.
Investorer kan raskt og enkelt få en diversifisert portefølje med et indeksfond. I stedet for å prøve å aktivt velge aksjer, eier et indeksfond passivt alle aksjene i en indeks. Ved å eie en lang rekke selskaper, unngår investorer risikoen ved å investere i en eller to individuelle aksjer, selv om de ikke vil eliminere all risikoen som kommer fra aksjeinvesteringer. Indeksfond er et hovedvalg i 401(k)-planer, så du bør ikke ha noen problemer med å finne en i dine.
En annen vanlig passiv fondstype som kan redusere risikoaversjonen din og gjøre investeringsreisen din enklere, er et måltidsfond. Disse "sett det og glem det"-fondene justerer automatisk eiendelene dine til en mer konservativ blanding når du nærmer deg pensjonisttilværelsen. Vanligvis går de fra en høyere konsentrasjon i aksjer til en mer obligasjonsfokusert portefølje når du nærmer deg datoen.
Foreslått for deg: 7 beste måter å investere mens du er på college
3. Balanse langsiktige og kortsiktige investeringer
Tidsrammen din kan endre hvilke typer kontoer som er mest effektive for deg.
Hvis du fokuserer på kortsiktige investeringer, vil de du kan få tilgang til i løpet av de neste fem årene, pengemarkedskontoer, høyavkastningssparekontoer og innskuddsbevis være de mest nyttige. Disse kontoene er forsikret av FDIC, så pengene dine kommer til å være der når du trenger dem. Avkastningen din vil vanligvis ikke være like høy som langsiktige investeringer, men det er tryggere på kort sikt.
Det er generelt sett ikke en god idé å investere i aksjemarkedet på kortsiktig basis, fordi fem år eller mindre kanskje ikke er nok tid for markedet å komme seg hvis det er en nedgang.
Aksjemarkedet er imidlertid et ideelt kjøretøy for langsiktige investeringer, og kan gi deg god avkastning over tid. Enten du sparer til pensjonisttilværelsen, ønsker å kjøpe et hus om 10 år eller forbereder deg på å betale barnets skolepenger, har du en rekke alternativer – indeksfond, aksjefond og børshandlede fond tilbyr alle aksjer, obligasjoner eller begge deler.
Foreslått for deg: 8 beste kortsiktige investeringer i 2024
Det er enklere enn noen gang å komme i gang med fremveksten av nettbaserte meglerkontoer designet for å passe dine personlige behov. Det har aldri vært billigere å investere i aksjer eller fond, med meglere som reduserer provisjonene til null og fondsselskaper fortsetter å kutte forvaltningshonorarene sine. Du kan til og med leie en robo-rådgiver for en svært rimelig avgift for å velge investeringene for deg.
4. Ikke fall for enkle feil
Den første vanlige feilen nye investorer gjør er å være for involvert. Forskning viser at aktivt omsatte fond vanligvis underpresterer sammenlignet med passive fond. Pengene dine vil vokse mer og du vil ha trygghet hvis du unngår å sjekke (eller endre) kontoene dine mer enn noen få ganger hvert år.
En annen fare er at du ikke bruker kontoene dine slik de er ment. Pensjonskontoer som 401 (k) og IRA-kontoer tilbyr skatte- og investeringsfordeler, men spesielt for pensjonering. Bruk dem til nesten alt annet, og du vil sannsynligvis bli sittende fast med skatter og en ekstra straff.
Selv om du kan få lov til å ta opp et lån fra 401(k), mister du ikke bare gevinsten som penger kan tjene, men du må også betale tilbake lånet innen fem år (med mindre det brukes til å kjøpe et hjem) eller du betaler en straff på 10 prosent på den utestående saldoen.
Foreslått for deg: Hvordan investere i aksjer: En trinn-for-trinn-guide for nybegynnere
Pensjonskontoen din er ment å brukes til pensjonering, så hvis du bruker den til et annet formål, vil du stoppe opp og spørre deg selv om den utgiften virkelig er nødvendig.
5. Fortsett å lære og spare
Den gode nyheten er at du allerede jobber med en av de beste måtene å komme i gang på: å utdanne deg selv. Ta inn all den anerkjente informasjonen du kan finne om investering, inkludert bøker, nettartikler, eksperter på sosiale medier og til og med YouTube-videoer. Det er gode ressurser tilgjengelig for å hjelpe deg med å finne investeringsstrategien og -filosofien som passer for deg.
Du kan også oppsøke en finansiell planlegger som vil jobbe med deg for å sette økonomiske mål og tilpasse reisen din. Når du søker etter en rådgiver, vil du se etter en som ser etter din beste interesse. Still dem spørsmål om anbefalingene deres, bekreft at de er en tillitsmann som handler i din beste interesse og sørg for at du forstår betalingsplanen deres, slik at du ikke blir rammet av noen skjulte gebyrer.
Vanligvis kommer du til å ha minst mulig interessekonflikter fra en honorar-forvalter – en som du betaler, i stedet for å bli betalt av de store finansselskapene.
Foreslått for deg: 18 ideer til passiv inntekt for å hjelpe deg å tjene penger i 2024
Bunnlinjen
Mange mennesker er litt skeptiske til å investere, men hvis du lærer det grunnleggende, kan en fornuftig tilnærming gi deg mye penger over tid. Å begynne å investere kan være den beste avgjørelsen i ditt økonomiske liv, og hjelpe deg med å få en levetid med økonomisk sikkerhet og en lykkelig pensjonisttilværelse.
