Mens økonomien stort sett er tilbake på sporet siden pandemien sporet av den, kan det fortsatt være mange støt underveis i 2024. Aksjemarkedet har gått varmt, og inflasjonen har vært sizzling. Så investorer må holde seg disiplinerte med sine porteføljer hvis markedet slår seg ned eller inflasjonen fortsetter å rase. Å bygge en portefølje som har minst noen mindre risikofylte eiendeler kan være nyttig for å hjelpe deg med å fjerne fremtidig volatilitet i markedet.
Avveiningen er selvfølgelig at ved å redusere risikoeksponeringen vil investorer sannsynligvis tjene lavere avkastning på lang sikt. Det kan være greit hvis målet ditt er å bevare kapital og opprettholde en jevn flyt av renteinntekter.
Men hvis du er ute etter vekst, bør du vurdere å investere strategier som samsvarer med dine langsiktige mål. Selv høyere risikoinvesteringer som aksjer har segmenter (som utbytteaksjer) som reduserer relativ risiko samtidig som de gir attraktiv langsiktig avkastning.
Foreslått for deg: 8 beste kortsiktige investeringer i 2024
Hva du bør vurdere
Avhengig av hvor mye risiko du er villig til å ta, er det et par scenarier som kan spille ut:
- Ingen risiko - Du vil aldri miste en cent av hovedstolen din.
- Noe risiko — Det er rimelig å si at du enten vil gå i balanse eller pådra deg et lite tap over tid.
Det er imidlertid to haker: Investeringer med lav risiko gir lavere avkastning enn du kan finne andre steder med risiko; og inflasjon kan erodere kjøpekraften til penger som er gjemt i lavrisikoinvesteringer.
Hvis du velger kun investeringer med lav risiko, vil du sannsynligvis miste kjøpekraft over tid. Det er også grunnen til at lavrisikospill gir bedre kortsiktige investeringer eller et oppbevaringssted for nødfondet ditt. Derimot er investeringer med høyere risiko bedre egnet for høyere langsiktig avkastning.
Her er de beste lavrisikoinvesteringene i 2024:
- Høyavkastende sparekontoer
- Serie I spareobligasjoner
- Kortsiktige innskuddsbevis
- Pengemarkedsfond
- Statskasseveksler, sedler, obligasjoner og TIPS
- Bedriftsobligasjoner
- Utbyttebetalende aksjer
- Foretrukket aksjer
- Pengemarkedskontoer
- Faste livrenter
Oversikt: Beste lavrisikoinvesteringer i 2022
1. Høyavkastende sparekontoer
Selv om det teknisk sett ikke er en investering, gir sparekontoer en beskjeden avkastning på pengene dine. Du finner alternativene med høyest avkastning ved å søke på nettet, og du kan få litt mer avkastning hvis du er villig til å sjekke pristabellene og shoppe rundt.
Foreslått for deg: 11 beste investeringer i 2024
Hvorfor investere: En sparekonto er helt trygg i den forstand at du aldri vil tape penger. De fleste kontoer er statlig forsikret opp til $250 000 per kontotype per bank, så du vil bli kompensert selv om finansinstitusjonen mislykkes.
Fare: Kontanter mister ikke dollarverdi, selv om inflasjon kan erodere kjøpekraften.
2. Serie I spareobligasjoner
En serie I-spareobligasjon er en obligasjon med lav risiko som justerer for inflasjon, og hjelper til med å beskytte investeringen din. Når inflasjonen stiger, justeres obligasjonens rente opp. Men når inflasjonen faller, faller også obligasjonens betaling. Du kan kjøpe Series I-obligasjonen fra TreasuryDirect.gov, som drives av US Department of the Treasury.
Foreslått for deg: Hvordan investere i obligasjoner
“I-obligasjonen er et godt valg for beskyttelse mot inflasjon fordi du får en fast rente og en inflasjonsrate lagt til det hver sjette måned, sier McKayla Braden, tidligere seniorrådgiver for finansdepartementet, og refererer til en inflasjonspremie som er revidert. to ganger i året.
Hvorfor investere: Serie I-obligasjonen justerer betalingen halvårlig avhengig av inflasjonsraten. Med det høye inflasjonsnivået i 2021, gir obligasjonen en betydelig avkastning. Det vil justere seg høyere hvis inflasjonen også stiger. Så obligasjonen bidrar til å beskytte investeringen din mot ødeleggelsene av økende priser.
Fare: Spareobligasjoner støttes av den amerikanske regjeringen, så de anses som omtrent like sikre som en investering kommer. Men ikke glem at obligasjonens rentebetaling vil falle hvis og når inflasjonen legger seg igjen.
Foreslått for deg: 10 beste langsiktige investeringer i 2024
Hvis en amerikansk spareobligasjon innløses før fem år, belastes en bot på de siste tre månedene.
3. Kortsiktige innskuddsbevis
Bank-CD-er er alltid tapssikre på en FDIC-støttet konto, med mindre du tar pengene ut tidlig. For å finne de beste prisene, bør du shoppe rundt på nettet og sammenligne hva bankene tilbyr. Med rentene som er beregnet til å stige i 2024, kan det være fornuftig å eie kortsiktige CD-er og deretter reinvestere etter hvert som rentene går opp. Du vil unngå å bli låst til CD-er som er lavere enn markedet for lenge.
Et alternativ til en kortvarig CD er en CD uten straff, som lar deg unngå den typiske straffen for tidlig uttak. Så du kan ta ut pengene dine og deretter flytte dem til en CD med høyere betaling uten de vanlige kostnadene.
Hvorfor investere: Hvis du lar CD-en være intakt til perioden er over, lover banken å betale deg en fast rente over den angitte perioden.
Foreslått for deg: Sparing vs. investering: Viktige forskjeller for å administrere pengene dine
Noen sparekontoer betaler høyere rente enn noen CD-er, men de såkalte høyavkastningskontoene kan kreve et stort innskudd.
Fare: Hvis du fjerner midler fra en CD tidlig, vil du vanligvis miste noe av rentene du har tjent. Noen banker slår deg også med tap av en del av hovedstolen, så det er viktig å lese reglene og sjekke prisene før du kjøper en CD. I tillegg, hvis du låser deg til en langsiktig CD og de totale prisene stiger, vil du tjene en lavere avkastning. For å få en markedsrente, må du kansellere CD-en og vil vanligvis måtte betale en bot for å gjøre det.
4. Pengemarkedsfond
Pengemarkedsfond er samlinger av CD-er, kortsiktige obligasjoner og andre lavrisikoinvesteringer gruppert sammen for å diversifisere risiko, og selges vanligvis av meglerforetak og aksjefondsselskaper.
Hvorfor investere: I motsetning til en CD er et pengemarkedsfond likvid, noe som betyr at du vanligvis kan ta ut pengene dine når som helst uten å bli straffet.
Foreslått for deg: Hva er renteinvestering? Fordeler og ulemper
Fare: Pengemarkedsfond er vanligvis ganske trygge, sier Ben Wacek, grunnlegger og finansiell planlegger av Guide Financial Planning i Minneapolis.
“Banken forteller deg hvilken rente du vil få, og målet er at verdien per aksje ikke skal være mindre enn $1, sier han.
5. Statskasseveksler, sedler, obligasjoner og TIPS
Det amerikanske statskassen utsteder også statskasseveksler, statsobligasjoner, statsobligasjoner og inflasjonsbeskyttede statspapirer, eller TIPS:
Foreslått for deg: Gjennomsnittlig avkastning på investeringen: Hva er god avkastning?
- Statskasseveksler forfaller om ett år eller tidligere.
- Statsobligasjoner strekker seg opp til 10 år.
- Statsobligasjoner har en løpetid på inntil 30 år.
- TIPS er verdipapirer hvis hovedverdi går opp eller ned avhengig av inflasjonsretningen.
Hvorfor investere: Alle disse er svært likvide verdipapirer som kan kjøpes og selges enten direkte eller gjennom verdipapirfond.
Fare: Hvis du beholder Treasurys til de forfaller, vil du vanligvis ikke tape penger, med mindre du kjøper en obligasjon med negativ avkastning. Hvis du selger dem tidligere enn forfall, kan du miste noe av hovedstolen din, siden verdien vil svinge når renten stiger og faller. Stigende renter gjør at verdien av eksisterende obligasjoner faller, og omvendt.
6. Bedriftsobligasjoner
Selskaper utsteder også obligasjoner, som kan komme i relativt lavrisikovarianter (utstedt av store lønnsomme selskaper) ned til svært risikable. De laveste av de lave er kjent som høyrenteobligasjoner eller "søppelobligasjoner".”
“Det er selskapsobligasjoner med høy avkastning som har lav rente, lav kvalitet, sier Cheryl Krueger, grunnlegger av Growing Fortunes Financial Partners i Schaumburg, Illinois. "Jeg anser de som mer risikable fordi du ikke bare har renterisikoen, men også misligholdsrisikoen.”
Foreslått for deg: Verdipapirfond vs. ETF: Er ETFer en bedre investering?
- Renterisiko: Markedsverdien av en obligasjon kan svinge ettersom rentene endres. Obligasjonsverdier går opp når kursene faller og obligasjonsverdier går ned når kursene stiger.
- Standardrisiko: Selskapet kan unnlate å innfri løftet sitt om å betale renter og hovedstol, noe som kan føre til at du ikke har noe på investeringen.
Hvorfor investere: For å redusere renterisikoen kan investorer velge obligasjoner som forfaller i løpet av de neste årene. Langsiktige obligasjoner er mer følsomme for endringer i renten. For å redusere misligholdsrisikoen kan investorer velge høykvalitetsobligasjoner fra anerkjente store selskaper, eller kjøpe fond som investerer i en diversifisert portefølje av disse obligasjonene.
Fare: Obligasjoner antas generelt å ha lavere risiko enn aksjer, selv om ingen av aktivaklassene er risikofrie.
“Obligasjonseierne er høyere i hakkerekkefølgen enn aksjonærene, så hvis selskapet går konkurs, får obligasjonseierne pengene tilbake før aksjonærene, sier Wacek.
Foreslått for deg: 6 beste investeringer for nybegynnere
7. Utbyttebetalende aksjer
Aksjer er ikke like trygge som kontanter, sparekontoer eller statsgjeld, men de er generelt mindre risikable enn høypris som opsjoner eller futures. Utbytteaksjer anses som tryggere enn aksjer med høy vekst, fordi de betaler kontantutbytte, noe som bidrar til å begrense volatiliteten, men ikke eliminere den. Så utbytteaksjer vil svinge med markedet, men faller kanskje ikke så langt når markedet er deprimert.
Hvorfor investere: Aksjer som gir utbytte blir generelt oppfattet som mindre risikable enn de som ikke gjør det.
“Jeg vil ikke si at en utbyttebetalende aksje er en investering med lav risiko fordi det var aksjer med utbytte som tapte 20 prosent eller 30 prosent i 2008, sier Wacek. "Men generelt sett er det lavere risiko enn en vekstaksje.”
Foreslått for deg: Hvordan begynne å investere i 2024
Det er fordi utbyttebetalende selskaper har en tendens til å være mer stabile og modne, og de tilbyr utbytte, samt muligheten for verdistigning på aksjer.
“Du er ikke bare avhengig av verdien av den aksjen, som kan svinge, men du får utbetalt en vanlig inntekt fra den aksjen også, sier Wacek.
Fare: En risiko for utbytteaksjer er hvis selskapet går inn i tøffe tider og erklærer et tap, noe som tvinger det til å kutte eller eliminere utbyttet helt, noe som vil skade aksjekursen.
Foreslått for deg: 7 beste måter å investere mens du er på college
8. Foretrukne aksjer
Foretrukne aksjer er mer som obligasjoner med lavere kvalitet enn vanlige aksjer. Likevel kan verdiene deres svinge betydelig hvis markedet faller eller hvis rentene stiger.
Hvorfor investere: Som en obligasjon gir foretrukket aksje en vanlig kontantutbetaling. Men uvanlig kan selskaper som utsteder preferanseaksjer være i stand til å suspendere utbyttet under noen omstendigheter, selv om selskapet ofte må ta igjen eventuelle tapte betalinger. Og selskapet må betale utbytte på preferanseaksjer før utbytte kan utbetales til vanlige aksjonærer.
Fare: Foretrukket aksje er som en mer risikofylt versjon av en obligasjon, men er generelt tryggere enn en aksje. De blir ofte referert til som hybride verdipapirer fordi innehavere av preferanseaksjer får utbetalt etter obligasjonseiere, men før aksjonærer. Foretrukne aksjer handles vanligvis på en børs som andre aksjer og må analyseres nøye før du kjøper.
9. Pengemarkedskontoer
En pengemarkedskonto kan føles mye som en sparekonto, og den gir mange av de samme fordelene, inkludert et debetkort og rentebetalinger. En pengemarkedskonto kan imidlertid kreve et høyere minimumsinnskudd enn en sparekonto.
Foreslått for deg: Hva er aksjefond?
Hvorfor investere: Priser på pengemarkedskontoer kan være høyere enn sammenlignbare sparekontoer. Pluss at du har fleksibiliteten til å bruke pengene hvis du trenger det, selv om pengemarkedskontoen kan ha en grense på dine månedlige uttak, som ligner på en sparekonto. Du vil søke etter de beste prisene her for å være sikker på at du maksimerer avkastningen.
Fare: Pengemarkedskontoer er beskyttet av FDIC, med garantier på opptil $250 000 per innskyter per bank. Så pengemarkedskontoer utgjør ingen risiko for rektor. Den største risikoen er kanskje kostnadene ved å ha for mye penger på kontoen din og ikke tjene nok renter til å overgå inflasjonen, noe som betyr at du kan miste kjøpekraft over tid.
10. Faste livrenter
En livrente er en kontrakt, ofte inngått med et forsikringsselskap, som vil betale et visst inntektsnivå over en viss tidsperiode i bytte mot en forhåndsbetaling. Livrenten kan struktureres på mange måter, for eksempel å betale over en fast periode som 20 år eller til klientens død.
Foreslått for deg: 18 ideer til passiv inntekt for å hjelpe deg å tjene penger i 2024
Med en fast livrente, lover kontrakten å betale en bestemt sum penger, vanligvis månedlig, over en periode. Du kan bidra med et engangsbeløp og ta utbetalingen din med en gang, eller betale inn over tid og få livrenten til å begynne å utbetale på en fremtidig dato (for eksempel pensjonsdatoen din.)
Hvorfor investere: En fast livrente kan gi deg garantert inntekt og avkastning, og gi deg større økonomisk trygghet, spesielt i perioder du ikke lenger jobber. En livrente kan også tilby deg en måte å øke inntekten din på skatteutsatt basis, og du kan bidra med et ubegrenset beløp til kontoen. Livrenter kan også komme med en rekke andre fordeler, for eksempel dødsfall eller minimum garanterte utbetalinger, avhengig av kontrakten.
Fare: Livrentekontrakter er notorisk komplekse, og derfor får du kanskje ikke akkurat det du forventer hvis du ikke leser kontraktens fine skrift veldig nøye. Livrenter er ganske illikvide, noe som betyr at det kan være vanskelig eller umulig å komme seg ut av en uten å pådra seg en betydelig straff. Hvis inflasjonen øker betydelig i fremtiden, kan det hende at din garanterte utbetaling ikke ser like attraktiv ut heller.
Foreslått for deg: Hvordan investere i eiendom
