Sparing og investering er begge viktige konsepter for å bygge et solid økonomisk grunnlag, men de er ikke det samme. Selv om begge kan hjelpe deg å oppnå en mer komfortabel økonomisk fremtid, må forbrukerne vite forskjellene og når det er best å spare og når det er best å investere.
Den største forskjellen mellom sparing og investering er risikonivået. Sparing resulterer vanligvis i at du tjener lavere avkastning, men nesten uten risiko. I motsetning gir investering deg muligheten til å tjene høyere avkastning, men du tar på deg risikoen for tap for å gjøre det.
Her er de viktigste forskjellene mellom de to - og hvorfor du trenger begge disse strategiene for å bidra til å bygge langsiktig rikdom.
Foreslått for deg: 8 beste kortsiktige investeringer i 2024
Sparing vs. investering forklart
Sparing er handlingen å sette bort penger til en fremtidig utgift eller behov. Når du velger å spare penger, ønsker du å ha kontantene tilgjengelig relativt raskt, kanskje for å bruke umiddelbart. Sparing kan imidlertid også brukes til langsiktige mål, spesielt når du vil være sikker på at du har pengene til rett tid i fremtiden.
Sparere setter vanligvis inn penger på en bankkonto med lav risiko. De som ønsker å maksimere inntektene sine bør velge den høyeste årlige prosentvise avkastningen (APY) sparekontoen de kan finne (så lenge de kan oppfylle minimumssaldokravene).
Investering ligner på sparing ved at du legger bort penger for fremtiden, bortsett fra at du ønsker å oppnå høyere avkastning i bytte mot å ta mer risiko. Typiske investeringer inkluderer aksjer, obligasjoner, verdipapirfond og børshandlede fond (ETF). Du vil bruke en investeringsmegler eller meglerkonto for å kjøpe og selge dem.
Hvis du ønsker å investere penger, bør du planlegge å beholde pengene dine i investeringen i minst fem år. Investeringer kan være svært volatile over korte perioder, og du kan tape penger på dem. Så det er viktig at du bare investerer penger du ikke trenger umiddelbart, spesielt innen et år eller to.
Foreslått for deg: 6 beste investeringer for nybegynnere
Hvordan er sparing og investering like?
Som du kan se i tabellen ovenfor, har sparing og investering mange forskjellige funksjoner, men de deler ett felles mål: de er begge strategier som hjelper deg å samle penger.
“Først og fremst innebærer begge å legge bort penger av fremtidige årsaker, sier Chris Hogan, finansekspert og forfatter av Retire Inspired.
Begge bruker spesialiserte kontoer hos en finansinstitusjon for å samle penger. For sparere betyr det å åpne en konto i en bank, for eksempel Citibank eller kredittforening. For investorer betyr det å åpne en konto hos en uavhengig megler, men nå har mange banker også en meglerarm. Populære investeringsmeglere inkluderer Charles Schwab, Fidelity og TD Ameritrade, samt nettbaserte alternativer som E-Trade.
Både sparere og investorer innser også viktigheten av å ha penger spart. Investorer bør ha tilstrekkelige midler på en bankkonto til å dekke nødutgifter og andre uventede kostnader før de binder opp en stor del av endringer i langsiktige investeringer.
Foreslått for deg: 11 beste investeringer i 2024
Som Hogan forklarer, er investering penger du planlegger å la være "for å la dem vokse for dine drømmer og din fremtid.”
Hvordan er sparing og investering annerledes?
“Når du bruker ordene sparing og investering, tror folk – egentlig 90-noen prosent av folk – at det er akkurat det samme,” sier Dan Keady, CFP, og sjef for finansplanleggingsstrateg ved TIAA, en finansiell tjenesteorganisasjon.
Mens de to innsatsene deler noen få likheter, er sparing og investering forskjellige i de fleste henseender. Og det begynner med typen aktiva på hver konto.
Foreslått for deg: 10 beste lavrisikoinvesteringer i 2024
Når du tenker på sparing, tenk på bankprodukter som sparekontoer, pengemarkeder og CD-er – eller innskuddsbevis. Og når du tenker på å investere, tenk på aksjer, ETFer, obligasjoner og aksjefond, sier Keady.
Fordeler og ulemper med å spare
Det er mange grunner til at du bør spare dine hardt opptjente penger. For det første er det vanligvis den sikreste innsatsen din, og det er den beste måten å unngå å tape penger underveis. Det er også enkelt å gjøre, og du kan raskt få tilgang til midlene når du trenger dem.
Alt i alt kommer sparing med disse fordelene:
- Sparekontoer forteller deg på forhånd hvor mye renter du vil tjene på saldoen din.
- Federal Deposit Insurance Corporation garanterer bankkontoer opp til $250 000, så mens avkastningen er lavere, kommer du ikke til å tape penger når du bruker en sparekonto.
- Bankprodukter er generelt veldig likvide, noe som betyr at du kan få pengene dine så snart du trenger dem, men du kan pådra deg en straff hvis du vil ha tilgang til en CD før forfallsdatoen.
- Det er minimale gebyrer. Vedlikeholdsgebyrer eller regel D bruddgebyrer (når mer enn seks transaksjoner gjøres fra en sparekonto i løpet av en måned) er den eneste måten en sparekonto hos en FDIC-forsikret bank kan miste verdi.
- Å spare er generelt enkelt og enkelt å gjøre. Det er vanligvis ingen forhåndskostnad eller læringskurve.
Til tross for fordelene, har sparing noen ulemper, inkludert:
Foreslått for deg: Hvordan begynne å investere i 2024
- Avkastningen er lav, noe som betyr at du kan tjene mer ved å investere (men det er ingen garanti for at du vil gjøre det.)
- Fordi avkastningen er lav, kan du miste kjøpekraft over tid, ettersom inflasjonen tærer på pengene dine.
Fordeler og ulemper med å investere
Sparing er definitivt tryggere enn å investere, selv om det sannsynligvis ikke vil resultere i mest mulig rikdom akkumulert på lang sikt.
Her er bare noen av fordelene ved å investere pengene dine:
- Investeringsprodukter som aksjer kan gi mye høyere avkastning enn sparekontoer og CD-er. Over tid har Standard & Poor's 500-aksjeindeksen (S&P 500) gitt en avkastning på rundt 10 prosent årlig, selv om avkastningen kan svinge mye i et gitt år.
- Investeringsprodukter er generelt svært likvide. Aksjer, obligasjoner og ETFer kan enkelt konverteres til kontanter på nesten hvilken som helst ukedag.
- Hvis du eier en bredt diversifisert samling av aksjer, vil du sannsynligvis lett slå inflasjonen over lange perioder og øke kjøpekraften din. For øyeblikket er inflasjonsmålet som Federal Reserve bruker 2 prosent. Hvis avkastningen er under inflasjonsraten, mister du kjøpekraft over tid.
Selv om det er potensial for høyere avkastning, har investering en del ulemper, inkludert:
- Avkastning er ikke garantert, og det er en god sjanse for at du vil tape penger i det minste på kort sikt ettersom verdien av eiendelene dine svinger.
- Avhengig av når du selger og helsen til den generelle økonomien, kan det hende du ikke får tilbake det du først investerte.
- Du vil la pengene dine stå på en investeringskonto i minst fem år, slik at du forhåpentligvis kan kvitte deg med eventuelle kortsiktige nedtrekk. Generelt vil du beholde investeringene dine så lenge som mulig - og det betyr at du ikke får tilgang til dem.
- Fordi investering kan være komplekst, vil du sannsynligvis trenge litt eksperthjelp til å gjøre det - med mindre du har tid og ferdigheter til å lære deg selv hvordan.
- Gebyrene kan være høyere på meglerkontoer. Du må kanskje betale for å handle en aksje eller et fond, selv om mange meglere tilbyr gratis handler i disse dager. Og du må kanskje betale en ekspert for å administrere pengene dine.
Så hva er bedre - sparing eller investering?
Verken sparing eller investering er bedre under alle omstendigheter, og det riktige valget avhenger virkelig av din nåværende økonomiske stilling.
Foreslått for deg: Slik setter du investeringsmålene dine
Vanligvis vil du imidlertid følge disse to tommelfingerreglene:
- Hvis du trenger pengene innen et år eller så, eller du vil bruke midlene som et nødfond, er en sparekonto eller CD det beste alternativet.
- Hvis du ikke trenger pengene de neste fem årene eller mer og kan tåle noen tap i kapital, bør du sannsynligvis investere pengene.
Eksempler fra det virkelige liv er den beste måten å illustrere dette på, sier Keady. For eksempel, å betale barnets skolepenger i løpet av noen måneder bør være i sparing - en sparekonto, pengemarkedskonto eller en kortsiktig CD (eller en CD som er i ferd med å modnes når det er nødvendig).
“Ellers vil folk tenke: "Vel, du vet, jeg har et år og jeg kjøper et hus eller noe, kanskje jeg burde investere i aksjemarkedet," sier Keady. "Det er virkelig gambling på det tidspunktet, i motsetning til å spare.”
Og det er det samme for et nødfond, som aldri skal investeres, men heller holdes i sparepenger.
Foreslått for deg: 7 beste måter å investere mens du er på college
“Så hvis du har en sykdom, tap av jobb eller hva som helst, trenger du ikke å ty tilbake til gjeld, sier Hogan. «Du har penger du med vilje har satt til side for å være en pute mellom deg og livet.”
Og når er det bedre å investere?
Investering er bedre for langsiktige penger - penger du prøver å vokse mer aggressivt. Avhengig av ditt risikotoleransenivå, kan investering i aksjemarkedet, børshandlede fond eller aksjefond være et alternativ for noen som ønsker å investere.
Når du er i stand til å beholde pengene dine i investeringer lenger, gir du deg selv mer tid til å ri ut de uunngåelige opp- og nedturene i finansmarkedene. Så, investering er et utmerket valg når du har en lang tidshorisont (ideelt mange år) og ikke trenger å få tilgang til pengene når som helst snart.
Foreslått for deg: En guide for millennials for å begynne å investere med selvtillit
“Så hvis noen begynner med å investere, vil jeg oppmuntre dem til å virkelig se på vekstaksjefond som en flott startmåte å sette foten inn på, sier Hogan. "Og virkelig begynne å forstå hva som skjer og hvordan penger kan vokse.”
Selv om det kan være komplisert å investere, er det enkle måter å komme i gang på. Det første trinnet er å lære mer om investering og hvorfor det kan være det riktige trinnet for din økonomiske fremtid.
Foreslått for deg: Hvordan investere i aksjer: En trinn-for-trinn-guide for nybegynnere
